Как написать заявление о понижении процентной ставки по ипотеке в сбербанке

Как снизить ставку по ипотеке в Сбербанке?

Чтобы снизить процент по ипотеке в Сбербанке на уже взятую ипотеку, клиент должен обратиться с соответствующим заявлением в обслуживающее финансовое учреждение. Есть и другие варианты решения проблемы, но обо всем по порядку.

Ставки по ипотеке в Сбербанке в 2018 году

Еще в 2015 году, вследствие неожиданного и довольно серьезного кризиса, упал курс рубля, стоимость нефти существенно снизилась. По итогу ключевая ставка Центробанка была экстренно повышена с 10 до 17%. Из-за этого выросли и проценты по ипотеке. Тогда многие люди брали кредит на жилье под 13 – 15 и более процентов.

Уже к концу 2016 года ситуация стала стабилизироваться. А в начале 2018 года процентная ставка снизилась до 7.4 – 10% годовых. На текущий момент Сбербанк подготовил для россиян и еще более выгодное предложение:

• 9,4% - базовая процентная ставка;
• 8.6-8,9% - процентная ставка для молодых семей, приобретающих жилье на вторичном рынке;
• 7,4% - при покупке нового жилья у ряда застройщиков, сотрудничающих со Сбербанком;
• 9,5% - рефинансирование ипотеки других банков;
• 9,5% - военная ипотека;
• 10% - строительство дома.

Как видно, условия значительно улучшились. Сегодня брать жилье в ипотеку стало более выгодно, чем 2 года назад. Но у тех, кто взял кредит тогда, появилось желание снизить процентную ставку. А возможно ли это?

Доступные способы снижения процентной ставки

Сбербанк, как собственно и любой другой банк, стремится обеспечить максимальный комфорт своим клиентам. Неудивительно, что существуют способы снижения процентной ставки по ипотеке. Правда, не всегда и не всем удается улучшить условия кредитного договора.

Прежде чем бежать в банк для написания заявления, стоит убедиться, что в вашем кредитном договоре есть метод, предусматривающий возможность снизить процентную ставку.

Есть и ряд требований к самому кредиту. Невыполнение условий сделает дальнейшее рассмотрение заявки на уменьшение процентной ставки невозможным. Так, сотрудники Сбербанка выдвигают следующие требования:

• процентная ставка – не ниже 12% годовых;
• сумма оставшейся задолженности – не меньше 300 000 рублей.

Не должно быть у заявителя и просрочек по кредиту, других отрицательных моментов, которые могут повлиять на окончательное решение.

Если же человек удовлетворяет всем перечисленным условиям, то он может попросить Сбербанк произвести рефинансирование имеющегося кредита. Но есть и другие способы снижения процентной ставки:

1. обратиться за помощью в другой банк;
2. произвести реструктуризацию кредита;
3. подать иск в суд, если процентная ставка на текущий момент является незаконно завышенной;
4. стать участником социальной программы и претендовать на получение льгот, в том числе в виде снижения процентной ставки.

Каждый вариант стоит рассматривать отдельно, так как все они имеют свои особенности, определенные нюансы и возможности.

Рефинансирование ипотеки

Рефинансирование ипотеки, взятой в Сбербанке, произвести в этом же финансовом учреждении не получится. Такая услуга просто не предоставляется клиентам. Зато те, кто взял деньги на покупку жилья в другом банке, могут перевести свой кредит в Сбербанк. Причем, они могут даже перекредитовать несколько ипотек в одну, тем самым уменьшив свои расходы и сделав работу с банком более удобной.

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке, оформленной в другом учреждении, начинается со сбора необходимых документов. В этот перечень кроме типового заявления входят и другие бумаги:

• российский паспорт;
• копия трудовой книжки, заверенная у работодателя;
• документы на купленную квартиру, которая собственно и выступает в качестве залога;
• справка об остатке долга перед банком, в котором оформлен кредит.

Если для улучшения условий кредитования заемщик привлекает поручителей, то потребуются и их паспорта. Банк также с большой долей вероятности затребует справку о доходах по форме 2-НДФЛ.

После рассмотрения заявки и остального пакета документов специалист Сбербанка сообщает о принятом решении. Обычно вся процедура занимает порядка 8 – 10 дней. При этом условия кредитования должны соответствовать типовым условиям банка. Так, например, срок займа не может быть больше 30 лет.

Для окончательного принятия решения специалисту Сбербанка потребуется оценка залогового имущества. Заказывать ее самостоятельно не нужно. Это сделает сам банк, так как они принимают сведения лишь от тех оценщиков, которые прошли их аккредитацию. Если же произвести оценку заемщик хочет заранее, то ему стоит для начала ознакомиться со списком экспертов, а уж только потом обращаться к одному из них.

Сегодня Сбербанк охотно рефинансирует кредиты из других банков под 9,5% годовых. Правда, этот показатель может увеличиться еще на 1%, если заемщик не собирается страховать свою жизнь и здоровье. До момента внесения сведений об ипотеке в Госреестр процентная ставка будет автоматически повышена еще на 1%. Эти факторы нужно учитывать при принятии решения о том, стоит ли переводить кредит в Сбербанк.

Реструктуризация ипотеки Сбербанка

Понизить процентную ставку по ипотеке в Сбербанке можно и тем, кто взял деньги на покупку жилья в этом финансовом учреждении. Только в этом случае речь идет не о рефинансировании, а о реструктуризации. Суть процедуры заключается в изменении условий кредитного договора по тем или иным причинам.

Снизить процентную ставку в случае реструктуризации можно двумя путями:

1. Уменьшить срок кредитования. В этом случае процентная ставка может снизиться на 0,5 – 1% годовых. Кроме того, клиент может существенно выиграть на перерасчете переплаты по кредиту.
2. Обратиться в банк с заявлением о понижении процентной ставки.

Второй вариант более долгий, зато он может позволить снизить процентную ставку даже на несколько пунктов. Но в этом случае заранее нужно собрать следующий пакет документов:

• заявление на снижение процентной ставки в свободной форме;
• иные бумаги, подтверждающие иные обстоятельства, которые могут быть взяты в рассмотрение банком.

Пакет документов в конкретной ситуации может быть расширен. Например, в семье родился еще один ребенок, выросла заработная плата заемщика или его созаемщик (жена/муж) вышли из декрета.

Процедура реструктуризации для банка является не самой приятной, ведь им приходится делать условия кредитования для клиентов более выгодными, что снижает размер финансовой прибыли. Однако эта процедура позволяет удержать тех клиентов, которые планируют произвести рефинансирование своей ипотеки в другом банке.

Оформить и передать заявление на реструктуризацию собственного кредита можно одним из следующих способов:

Полезная информация о реструктуризации кредита в Сбербанке

Если заемщик решил написать заявление на реструктуризацию ипотеки, ему будет полезно знать ряд следующих фактов:

• Снижение процентной ставки не входит в обязанности банка. Он может пойти на это не только во имя клиента, но и для того, чтобы его не переманили в другой банк.
• На рассмотрение заявления уходит не меньше 7 – 10 дней. На практике же этот срок может достигать 120 дней. Узнавать о статусе заявки нужно самостоятельно. Делать это удобнее всего через личный кабинет Сбербанк Онлайн.
• Размер понижения процентной ставки у каждого свой. Ниже 12% новая ставка не устанавливается. Но для кого-то эта разница может составлять 2%, а иногда и больше.

​Этот вариант имеет место быть только тогда, когда банк ущемил клиента в его правах (появление новых комиссий, необоснованное повышение процентной ставки). В противном случае принудительно снизить процентную ставку не получится. Такой вариант решения проблемы потребует дополнительных финансовых вложений – придется оплачивать услуги адвоката. Он поможет составить линию выступления, найти несостыковки в договоре, отстоять интересы заемщика в суде.

Но такой вариант решения не дает никаких гарантий. Человек может проиграть или выиграть дело. Если решение будет принято в его пользу, то процентная ставка будет снижена.

Участие в социальных программах

Сбербанк активно предоставляет льготы для клиентов, имеющих особый социальный статус. Так, при получении материнского капитала его можно сразу же направить на погашение ипотеки. Есть в Сбербанке и отдельные, очень выгодные программы для молодых семей.

Как понизить процентную ставку по ипотеке в Сбербанке

Приобрести жилье в России большинство семей могут только оформив ипотечных кредит. По данным АИЖК, ставки на вторичном рынке недвижимости составили на 2018 год 10,75 – 12,25%, новостройки приобретаются под 10-12% годовых.

Ранее договоры заключались в Сбербанке под 14-15% и более, но после снижения ставки рефинансирования ЦБ РФ многие банки пересмотрели кредитные программы. Можно ли уменьшить тариф на пользование кредитными средствами, что для этого понадобиться?

Понизить процентную ставку по уже заключенному договору со Сбербанком вряд ли получится. Для этого нужны веские основания.

Однако существует несколько вариантов решения вопроса:

• обращение за реструктуризацией кредита или рефинансированием в другое банковское учреждение или также в Сбербанк;
• написание иска в суд.

Что делать при реструктуризации? Для этого необходимо изменить основные характеристики ипотечного кредита. Рассматриваются такие заявления банком, выдавшим заем первоначально – Сбербанком России или другим финансовым учреждением.

Перекредитование проводится в случаях, когда существенно изменилось материальное положение заемщика после оформления договора. Произойти это может вследствие непредвиденного ухудшения состояния здоровья, сокращения на работе, необходимость переезда в другой регион и снижение размера оплаты труда, другие причины.

Реструктуризация может связываться также с улучшением материального состояния заемщика. В этом случае имеет место уменьшение срока действия кредита и, соответственно, сокращение срока его погашения. Процедура перекредитования такая же как при оформлении займа первоначально.

Для этого нужно подать пакет документов:

• заявление о реструктуризации долга по определенному договору;
• копия кредитного соглашения по ипотеке;
• справка, подтверждающая увеличение дохода;
• документ об увеличении размера заработной платы или получения пенсионного, иного социального обеспечения;
• приказ о назначении на новую должность с увеличением дохода.

При подписании заявки на реструктуризацию обязательно сначала нужно составить предварительный график платежей на основании новых условий кредитования.

При реструктуризации в связи со снижением доходов необходимо указать причин, по которой нет возможности выплачивать ипотеку в прежнем размере:

• потеря работы;
• уменьшение заработка в связи с переводом на другую должность;
• рождение ребенка и возникновение дополнительных расходов, выход в декрет;
• утрата кормильца;
• появление иждивенцев – нетрудоспособных родственников, выход на пенсию родителей и др.

Когда может понадобится

Необязательно к изменению процентной ставки ведет ухудшение материального положения, но и его улучшение.

Причинами на практике обычно являются:

• рождение детей в семье, появление иждивенцев, выход в декрет, отпуск по уходу за ребенком;
• повышение размера заработка или его уменьшение вследствие смены должности, сокращения, получения социальных пособий, выхода на пенсию;
• другие причины изменения материального положения.

При возникновении материальных проблем банк может предложить следующие варианты:

Как вариант, Сбербанк может отказать. В этом случае нужно уведомить организацию об обращении в другую организацию за реструктуризацией. Обычно банк не желая потерять клиента идет на уступки и может предложить более приемлемые условия.

О другом способе – рефинансирование – пойдет речь ниже.

Отзывы о досрочном погашении ипотеки в ВТБ 24 найдите здесь.

Как снизить ставку на уже взятую ипотеку в Сбербанке

Для получения льготы по проценту нужно подать заявление в банковское учреждение с обоснованием причины изменения ипотечного договора.

Если есть возможность, то можно подать заявку на участие в одной из программ государственной поддержки и получить субсидирование, за счет которого нужно погасить часть задолженности. Обычно средства передаются напрямую в банк, если накоплены на специальных счетах, финансируемых за счет федерального бюджета.

Как вариант также можно обратиться в организацию, работающую при государственной поддержке, — АИЖК.

При соответствии требованиям программы по субсидированию возможна выплата до 20% от размера займа, если объект недвижимости подходит под параметры, указанные в правилах, а также есть реальные подтверждения сложного материального положения заемщика и обоснование невыплаты им долга.

Подать заявление можно как самостоятельно заемщику в организацию, так и через Сбербанк России, где заключен договор ипотечного кредитования. Этот способ крайний, когда реструктуризация и рефинансирование невозможны в связи с допущением нарушений по договору, просрочек и накопления задолженности.

Если кредит еще не взят, а заемщик только определяет для себя доступную программу, возможно понижение процентной ставки при следующих обстоятельствах:

Еще одним из вариантов изменения графика выплаты долга по ипотеки или его характеристик является рефинансирование задолженности, образованной в отношении Сбербанка. Важно помнить, что по этой программе возможно получение перекредитования только при добросовестной выплате долга в течение всего периода осуществления выплат в другом учреждении или Сбербанке.

Предъявляются особые требования к сроку окончания кредитного периода или проведению выплат в течение определенного времени. Обычно он должен быть равен не менее 2 годам, за это время проверяются платежи, их полнота и своевременность проведения.

Если разница незначительная в процентной ставке, то следует принять во внимание, что, возможно, перекредитование будет невыгодным. Связано это с необходимость повторной оплаты страхового возмещения, несения расходов на регистрацию обременения на объект залога при покупке объекта недвижимости.

Улучшение условий кредитования предоставляется при снижении процентной ставки, увеличении срока кредитования или изменении иных существенных пунктов кредитного договора.

В качестве крайней меры, когда следует отказ кредитующего или другого банка в реструктуризации или рефинансировании долга, по требованию о том, чтобы снизить процент, возможно обращение с исковым заявление в суд.

Также судебное разбирательство возможно, когда суд самовольно завысил процентную ставку или начислил комиссионное вознаграждение, нарушив условия договора. Следует отметить, что прекращать выплаты по кредиту для заемщика не следует на всех этапах рассмотрения искового заявления, поскольку в этом случае возможно начисление пеней и штрафов.

А в случае, если по каким-то причинам иск не будет удовлетворен, банк подаст заявление о взыскании задолженности и неустойки в рамках договора и закона, в связи с чем заемщик сам может стать нарушителем.

Процессы по ипотечным договорам затягиваются на месяцы, а то и годы. Суть первой инстанции подробно анализирует график платежей, подтверждение обстоятельств, которые послужили причиной подачи иска, направляет уведомления о необходимости дачи пояснений в суд, при необходимости вызывает свидетелей.

Погашение в случае удовлетворения иска судом осуществляется на основании новых требований с учетом перерасчета за период с момента подачи заявления в уполномоченный орган.

Дают ли ипотеку ИП? Найдите ответ на этой странице.

С условиями ипотеки без первоначального взноса в Сбербанке ознакомьтесь здесь.

Видео: Рефинансирование ипотеки в другом банке

Как снизить процентную ставку по действующей ипотеке Сбербанка без иллюзий

Приветствуем! Нам стали очень часто задавать вопрос: как снизить ставку по ипотеке в Сбербанке? Сегодня подробно разберем все возможные варианты этого процесса. Расскажем по шагам как снизить процент по ипотеке в Сбербанке с комментариями экспертов нашего проекта.

Актуальные ставки и последние снижение

Сбербанк является единственной государственной банковской структурой в России. В то же время Сбербанк считается наиболее надежным кредитором во всем банковском секторе РФ, это обусловлено максимальной степенью покрытия (обширная сеть филиалов) и участие в государственных программах для незащищенных слоев населения.

Сбербанк всегда был локомотивом в ипотечном бизнесе. Он занимает более 50% рынка ипотеки в России. Остальные банки-конкуренты внимательно следят за его действиями и пытаются реагировать.

10 августа 2017 года Сбербанк провел уже третье за этот год снижение процентов по ипотеке. Вслед за ним потянулись и остальные банки. Актуальные процентные ставки по ипотеке в Сбербанке на сегодня вы можете узнать из этой таблицы.

+1% при отсутствии полиса страхования жизни;

- 0,1% при оформлении электронной регистрации, если молодая семья то 8.9-9,5%

+1% при отсутствии полиса страхования жизни

- 0,1% при оформлении электронной регистрации,;

7.4-8% - ставка, предлагаемая партнерами-застройщиками Сбербанка, которые субсидируют строительство объекта

+1% при отсутствии полиса страхования жизни;

+1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра

+1% при отсутствии полиса страхования жизни;

+1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра

Вопреки обещаниям правительственных деятелей законом снижение ставок по ипотеке не закреплено. Банки самостоятельно регулируют этот процесс. В результате с 2015 года наблюдалось снижение ставки от 1,5 до 5%. Сокращение несущественное, но если рассчитывать переплату за весь период кредитования, то сумма получается довольно внушительная. С начала 2017 года по данным АИЖК, снижение процентной ставки составило от 1,2 до 1,5%.

В свете последних событий заемщики по ипотеке, которые оформили её ранее под 13 -15% задаются законным вопросом: может ли сбербанк снизить процент по ипотеке? Постараемся далее без иллюзий раскрыть этот вопрос.

Причины для снижения ставки

Нынешние заемщики разочарованы, поскольку они взяли более дорогие кредиты, причем договора уже подписаны и изменение условий предусмотрено только в исключительных случаях.

Важно! В кредитном договоре указываются случаи изменения условий. Повышать действующую ставку банк не имеет права, если это не прописано в договоре (например, привязка ставки к Моспрайм и т.д.). Понижать ставку банк может, но это его право, а не обязанность.

Заемщик правомочен подать заявление с просьбой о возможном снижении процентной ставки по ипотеке, но окончательное решение уже будет за банком. Кстати, принять заявление на пересмотр обязаны, отказ в этом случае неправомерен.

Выделяют возможные причины для уменьшения ставок:

• клиент стал участником одной из государственных социальных программ, предполагающей льготы
• возможно перекредитование, связанное с ухудшением финансового состояния заемщика или иными обстоятельствами, не предусмотренными договором.

Не стоит возлагать особые надежды, понижение ставок, это существенное сокращение прибыли банка. Поэтому для снижения процентов нужны особо веские причины.

На текущий момент Сбербанк снижает ставки по действующим кредитам до 10,9% максимум.

Если так уж случилось, что граждане оформили ипотеку в сбербанке по стандартным (на тот период условия), то можно поискать альтернативу снижения процентов. Сразу стоит заметить, что такой шанс имеют лишь те заемщики, которые не допускали задержек по платежам. Естественно, если у клиента есть пеня, то ее списание не является снижением ставки по займу.

Способы как уменьшить процент по ипотеке в Сбербанке:

• реструктуризация;
• рефинансирования;
• путем пересмотра условий договора в связи с решением суда.

Представленные варианты как понизить ставку являются абсолютно законными. Однако, никто не даст стопроцентной гарантии что он подействует и ипотека станет дешевле. В каждом случае все индивидуально.

Говоря простыми словами рефинансирование ­– это перезаключение кредитного договора на иных условиях. Сбербанк охотно предлагает программу рефинансирования ипотеки, оформленной в другом банке. Однако, именно для клиентов Сбербанка программы рефинансирования разработаны только для потребительских ссуд и автокредитов.

В индивидуальных случаях ипотека может быть пересмотрена, если этого требует заемщик. Никто не запрещает гражданам обращаться в банк и проявлять инициативу для снижения ставок.

1. Требуется обратиться в отделение Сбербанка по месту проживания. Желательно идти в филиал, по месту заключения договора.
2. Далее, следует подать заявление на имя руководства Сбербанка, где излагаются все просьбы заемщика. Единой формы обращения нет, но в некоторых банках, клиентам уже предоставляют готовые шаблоны.
3. Чтобы заявление «случайно» не потерялось, нужно снять с него копию и попросить сотрудника банка заверить этот документ.
4. Срок рассмотрения заявления может колебаться от 10 до 30 дней. В дальнейшем, клиенту выдадут официальный ответ (обязательно документ). При положительно исходе будет заключен новый договор.

Важно! Клиенту при себе необходимо иметь кредитный договор.

На практике встречались случаи, когда ставка была снижена, но не существенно, на 1- 2%. Помимо основных требований, заемщик в заявлении обязан указать причины, по каким он желает пересмотреть условия договора и подтверждающие документы.

Более выгодным вариантом как снизить ставку является обращение в другой банк и заключение договора рефинансирования. Некоторые банкиры сегодня предлагают оформить договор на выгодных условиях (от 10% годовых) и даже позволяют, помимо этого, взять дополнительную ссуду.

Подобные операции нацелены на привлечение клиентов. Однако, стоит понимать что такая ипотека будет с обременением, залогом выступает сама недвижимость. Кроме того, перекредитование предполагает сбор полного пакета документов. Впрочем, иногда сотрудники Сбербанка, узнавая о возможной потере клиента, идут ему на уступки и все-таки пересматривают действующие условия по своему договору.

Более реальным шагом является реструктуризация задолженности. Такие меры не предусматривают перезаключение договора, но при этом составляется новый график платежей.

Ранее мы детально рассмотрели как происходит реструктуризация ипотеки в Сбербанке и какие варианты этой операции возможны.

По сути, реструктуризация не является формальным снижением ставки. Процент ипотечной ставки остается прежним, меняется только срок. Переплата изменяется за счет досрочного или пролонгированного срока погашения. Если посмотреть внимательно на график погашения, то тело кредита и процент должны быть в отдельных колонках, так можно отследить переплату, которая будет при досрочном погашении.

К примеру, сумма долга составляет 2 000 000 рублей, ежемесячный платеж составляет 4270 рублей, из них 670 – процент. Если клиент уплачивает в первый месяц 10 000 рублей, тогда 4270 рублей будет зачислено как обычный платеж, а остаток 5830 рублей будет вычтен из тела кредита (2 000 000 – 5730 – 3600 = 1 990 670 рублей). Итоговый результат можно будет увидеть только после перерасчета.

Для сокращения срока договора, банк может потребовать доказательства оснований для пересмотра условий. Например, если у гражданина вырос доход, то требуется соответствующая справка. В целом Сбербанк не запрещает досрочного погашения. Так, если в реструктуризации отказали, то ничего не помешает погасить задолженность увеличенными платежами за более короткий срок. Единственное что нужно, это попросить сотрудника банка указать какие суммы требуется вносить, чтобы закрыть договор (например, не за 10 лет, а за 5).

Реструктуризация, предусматривающая увеличение срока, не всегда сокращает переплату. Различают следующие виды реструктуризации ипотеки:

• пролонгация срока – увеличивается общий срок, ставку не уменьшают, сокращают тело ссуды, переплата увеличивается;
• отсрочка на определенный срок (6,12,24 месяца) – на период отсрочки платятся только проценты, переплата увеличивается;
• уплата процентов поквартально – платежи вносятся единой суммой раз в квартал, переплата не меняется;
• индивидуальный график погашения – требуется если клиент в связи с особыми условиями не может гасить долг ежемесячно, переплата может быть сокращена за счет внесения больших платежей;
• кредитные каникулы – снижение ставки на определенный период, сокращает переплату, но такая программа Сбербанком используется редко и чаще всего в рамках акции.

Нужно помнить, что реструктуризация кредита на больший срок, возможна, только если плательщик временно испытывает финансовые трудности. К примеру, при увольнении с работы или на период лечения в больнице. Для рассмотрения такого варианта банком, требуется собрать пакет документов, указывающий на наличие временных финансовых затруднений у гражданина.

Отдельно стоит рассматривать реструктуризацию ипотеки с помощью государства. Для заемщиков Сбербанка и ряда других банков есть возможность списать задолженность по ипотеке до 1,5 млн. рублей. Взяв ипотеку до апреля 2015 года, вам становится доступна программа помощи ипотечным заемщикам, о которой мы подробно рассказывали ранее.

Чтобы договор был пересмотрен путем судебного решения, имеется лишь два основания, это: незаконное увеличение ставок и введение скрытых комиссий. При этом условия договора должны быть нарушены, с юридической точки зрения. В подобных нюансах лучше всего разбирается адвокат.

Нужно отметить, что Сбербанк является респектабельным крупным предприятием, которому нет смысла портить свою репутацию мелкими юридическими недоработками. Поэтому в договоре со Сбербанком редко к чему можно подкопаться, да и скачков по ставкам, по действующим договорам не наблюдалось ни разу.

Что же тогда можно считать нарушением? Ну, например, включение в договор дополнительных услуг, на которые клиент не соглашался.

Важно! При любом судебном споре заемщик все равно обязуется погашать ежемесячные платежи по графику. В противном случае ему будет начислен не только штраф, но и испортится кредитная история. А излишне уплаченные средства будут зачислены как досрочное погашение задолженности. Если кредит уже закрыт (погашен), то излишек также вернуть заемщику на его счет.

Надеемся теперь вам стало понятно, как можно снизить процент по ипотеке в Сбербанке. Это вопрос довольно сложный. На сегодняшний день банком не предусмотрено ни одной программы сокращения ставок при уже заключенных договорах. Однако, клиент имеет шансы самостоятельно регулировать объем переплаты путем досрочного погашения или оформить реструктуризацию. В крайнем случае, можно воспользоваться программой рефинансирования в другом банке, где предлагают пониженные ставки.

Если вам требуется поддержка опытного ипотечного юриста в споре с банком, то рекомендуем записаться на бесплатную консультацию к нашему специалисту в специальной форме в углу экрана.

Более подробно про рефинансирование ипотеки и актуальные предложения банков вы узнаете из следующего поста.

Ждем ваши вопросы и комментарии под статьей. Будем признательны за ваш опыт, лайки и репосты.

Как написать заявление о понижении процентной ставки по ипотеке в сбербанке

Здравствуйте, прошу проверить следующее заявление в Сбербанк о снижении процентной ставки по ипотеке и дать рекомендации, которые позволять повысить шансы положительного решения по данному вопросу.

По имеющейся информации, 24 августа 2017 г. Сбербанк существенно снизил ставки по рефинансированию ипотеки до 9,5-10% годовых. В итоге ставки ипотеке на жилье в новостройке составляют 7,4-10%, а на вторичном рынке — 8,9-10%.

На текущий момент имеется заключённый кредитный договор (ипотека) № NNNNN от DD MM YYYY г. с действующей ставкой ZZ% годовых и ежемесячным платежом XX XXX,XX руб. Таким образом, действующая ставка ZZ% годовых оказывается выше рыночного предложения Сбербанка при рефинансировании ипотеки.

прошу снизить процентную ставку по кредитному договору № NNNNN от DD MM YYYY г.

При отсутствии такой возможности, прошу указать условия, при выполнении которых процентная ставка по данному договору может быть снижена.

Для сведения, по указанному ипотечному договору выполняются требования к рефинансируемым кредитам:

— Отсутствует текущая просроченная задолженность;

— Своевременно погашается задолженность в течение последних 12 месяцев;

— Срок действия кредита на момент обращения не менее 180-ти календарных дней с даты заключения кредитного договора;

— Период времени до окончания срока действия кредитного договора не менее 90 календарных дней;

— Отсутствовала реструктуризация по кредиту за весь период его действия.

Добрый день! Дополнительно рекомендую указать, хотите ли Вы уменьшить ежемесячный платеж либо срок кредитования, а также можете сослаться на ухудшение материального положения (если таковое произошло)​

Любые изменения процентной ставки по ипотечному кредиту, в том числе — связанные с изменением условий, предусмотренных в ипотечном договоре, возможны только по соглашению сторон.

Ваше заявление вполне обоснованно.

Заключить дополнительное соглашение об изменение процентной ставки по ипотеке — это право, а не обязанность банка. Из практики известны единичные случаи, когда банк шёл на изменение процентной ставки. Поэтому изменение фиксированной процентной ставки практически невозможно, поскольку банку оно не выгодно.

Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

Как снизить процент по ипотеке в Сбербанке

Большинство жителей нашей страны могут приобрести жильё, только взяв ипотечный кредит. Свои ипотечные программы предлагает и крупнейший банк России – Сбербанк. Причём в последнее время ставки по ипотечным кредитам в Сбербанке и иных банках стали снижаться. По данным Агентства ипотечного и жилищного кредитования (АИЖК), к июню 2017 года ипотечные ставки на первичном рынке составляли 10—12,%, а на вторичном – 10,75—12,25%. А значит, что за первых пять месяцев текущего года они в целом снизились на 1,2 и 1,5 процентных пунктов соответственно. Но можно ли снизить процент по ипотеке в Сбербанке тем, кто уже оформил кредитный договор, допустим, несколько лет назад? Этим вопросом задаются многие люди, и он требует подробного рассмотрения.

Как снизить ставку по уже оформленному ипотечному кредиту

К сожалению, без веских аргументов снизить ставку по ипотеке в Сбербанке не получится. Ведь между заёмщиком и кредитной организацией был заключён договор, где прописаны все условия, обязательные к выполнению. Строго говоря, права менять ставку нет ни у одной из сторон.

• реструктуризация займа с изменением параметров;
• рефинансирование в самом Сбербанке или в иных финансовых учреждениях;
• обращение в суд.

Варианты реструктуризации

Каждый заёмщик вправе подать заявление в банк и попытаться изменить параметры кредита, то есть добиться его реструктуризации. Эта процедура позволяет не только снизить проценты, но и увеличить или, наоборот, уменьшить срок погашения ипотеки. Сегодня реструктуризация долга проводится в двух случаях: если материальное положение заёмщиков улучшилось и если оно ухудшилось. Конечно, первый вариант во всех отношениях лучше второго, но оба они возможны.

Реструктуризация, связанная с улучшением материального положения заёмщиков

Иногда заёмщики понимают, что могут и хотели бы вносить ежемесячно большую сумму и сократить срок погашения. Но чтобы банк осуществил перерасчёт и согласился на новые условия, требуется подать заявление и документы, свидетельствующие об увеличении дохода. Такими документами, в частности, являются:

• справка 2-НДФЛ;
• штатный приказ о повышении в должности;
• документ о назначении пособия или пенсии;
• справка, подтверждающая дополнительный доход и т. д.

Если такая реструктуризация будет одобрена, заёмщик получит значительное уменьшение срока выплаты. Кроме того, сумма его задолженности станет меньше.

Обязательно прежде чем подписывать договор с новыми реструктурированными условиями, нужно произвести самостоятельно расчёт новый возможный график платежей. Это позволит понять, насколько уменьшится соотношение основного долга и процентов, сколько конкретно денег сэкономит заёмщик.

Реструктуризация, связанная со снижением доходов

О реструктуризации часто хотят договориться заёмщики, у которых резко упал уровень доходов. Уважительными причинами для банкиров в данном случае являются:

• потеря работы;
• необходимость тратить деньги на дорогостоящее лечение серьёзных недугов;
• утрата кормильца;
• рождение ребёнка;
• снижение зарплаты и т. д.

Кое-кто из заёмщиков, оказавшись в сложной жизненной ситуации, выбирают тактику «просто не платить и ждать». Но это тактика не очень эффективна, она может привести к полному банкротству. Гораздо лучше прийти в банковское отделение и попытаться решить вопрос, оформив заявку на реструктуризацию. Выделяется несколько актуальных типов реструктуризации ипотеки в Сбербанке для клиентов, столкнувшихся с теми или иными материальными трудностями:

• пролонгация (увеличение срока выплаты на период от 3 до 10 лет, при этом общий срок в любом случае не должен превышать 35 лет);
• отсрочка на два года (во время действия отсрочки пользователь будет должен гасить лишь набегающие проценты);
• поквартальная уплата процентов (такая реструктуризация предполагает, что проценты будут гаситься в конце квартала единой суммой);
• индивидуальный график погашения (подойдёт, к примеру, для тех клиентов, которые работают вахтовым методом или посезонно);
• кредитные каникулы (такая реструктуризация самая выгодная для заёмщика, но применяется в Сбербанке не так часто и только после подробного изучения документов).

Заёмщик может попросить о любом из перечисленных видов реструктуризации, но последнее слово всё равно останется за банком. Не так редки случаи, когда банк отказывает заёмщику. Получив отказ на руки, можно попробовать последнее средство – начать собирать документы на рефинансирование ипотеки в другом банке и уведомить об этом Сбербанк. Вполне возможно, что Сбербанк не захочет терять клиента и в конечном счёте согласится на какой-то вариант реструктуризации.

Суть услуги рефинансирования состоит в следующем: заёмщик либо у того же банка, либо у другого берёт кредит на новых условиях и гасит им старый. Не так уж легко оформить рефинансирование, если принято решение о переходе в другой банк. Придётся заново готовить документы и вновь получать одобрение на предмет ипотеки. И если разница между предполагаемой и текущей ставкой не слишком значительна, рефинансирование может оказаться невыгодным. Клиент также должен помнить о том, что рефинансированию подлежат лишь займы, которые оплачиваются без просрочек.

Если Сбербанк или любой другой банк нарушил какой-либо пункт договора (например, назначил дополнительную комиссию или самовольно повысил процентные ставки), его действия могут оспариваться в суде. Но для этого придётся воспользоваться помощью юриста высокого класса. Потому что очевидно, что и банк со своей стороны постарается привлечь хорошего специалиста для участия в судебных заседаниях.

Безусловно, заёмщик должен быть уверен в своей правоте и иметь хотя бы теоретический шанс на победу в процессе. Иначе это только ещё больше ударит по его карману. Причём пока будет продолжаться суд (а обычно подобные процессы длятся долго), заёмщик не должен прекращать погашение займа. В противном случае он рискует сам стать нарушителем условий договора. В общем, сложностей здесь довольно много, и поэтому вопрос, можно ли понизить процентную ставку по ипотеке в Сбербанке через суд, остаётся на практике дискуссионным.

Как снизить процент по ипотеке в Сбербанке: советы для потенциальных заёмщиков

Если вы еще не оформили ипотеку и только присматриваетесь к условиям, которые предлагает Сбербанк, то получить минимальную ставку значительно легче. Для этого необходимо:

• доказать свою платёжеспособность (предоставить документы о своих доходах);
• стать участником программы «Молодая семья» или других актуальных программ и акций Сбербанка;
• внести большой первоначальный взнос;
• оформить страховку по ипотечному кредиту (её отсутствие прибавляет 1 процент к ставке).

Даже выполнение одного из этих условий может привести к снижению ставки. Кроме того, ставка в Сбербанке зависит от срока, на который берётся кредит. И традиционно чем меньше срок, тем выгодней условия.

Программа «Молодая семья»

«Молодая семья» – одна из самых интересных и востребованных ипотечных программ «Сбербанка». Если вы задумываетесь о том, как снизить ставку по ипотеке в Сбербанке, вам обязательно следует обратить на неё внимание. Чтобы попасть в программу, нужно соответствовать ряду требований:

• у супругов должно быть гражданство РФ;
• оба супруга должны быть старше 21 года и хотя бы один из них должен быть моложе 35 лет (если это условие не соблюдено, семья перестаёт считаться молодой);
• семейный бюджет должен быть не ниже установленного Сбербанком уровня;
• семья должна состоять на государственном учёте как нуждающаяся в улучшении жилищных условий.

И даже если вам удалось стать участником программы «Молодая семья», вам всё равно придётся подготовить стандартный пакет документов и пройти те же процедуры, что и обычным клиентам. Но на некоторые преимущества всё же можно рассчитывать. Так, например, первоначальный взнос для ипотечников, попавших в программу, составляет всего 15 процентов.

Потенциальные заёмщики обычно заранее интересуются, на какой процент на ипотеку в Сбербанке они могут рассчитывать. И здесь есть хорошие новости. 1 июня 2017 года Сбербанк серьёзно снизил ставку по ипотеке. Ипотеку на квартиру в новостройке теперь можно взять в этом банке под 10,70%. А в некоторых случаях (в частности, если заёмщики подпадают под программу для молодых семей) ставку можно снизить и до 9,50% годовых. Пожалуй, сейчас самое лучшее время, чтобы брать ипотеку, никогда ещё в РФ ставки не были такими низкими.

Источники:

Следующие статьи:

• Как написать заявление о предоставлении отгулов
• Как написать заявление о привлечении за клевету

Поделитесь своим мнением

Имя *

Почта *

Тект *

Сумма цифр:

Вас может заинтересовать

Как написать заявления на возврат денег с детского сада

Как написать заявление дарственное

Как правильно написать жалобу на парикмахерскую

Как написать правильно письмо с уведомлением

Популярное

Как написать заявление на стандартные вычеты

( Читали 17)

Как правильно написать расписку о получении денег образец чтоб не обманули

( Читали 16)

Как правильно написать рекомендательное письмо образец няни

( Читали 15)

Как написать заявление на предоставление льготы на транспортный налог

( Читали 15)