Как написать заявление на расторжение ипотеки

Как расторгнуть ипотечный договор с банком

Наиболее часто расторжение ипотечного договора осуществляется:

• по инициативе банка, поводом для чего становятся существенные нарушения заемщиком условий ипотеки;
• по соглашению сторон, когда банк и заемщик находят компрессное для всех сторон решение.

К сожалению, расторжение ипотечного договора по инициативе и одностороннему решению заемщика практически нереально, хотя с точки зрения закона и допустимо. Здесь возникают все те же самые сложные, что и при попытках заемщиков расторгнуть договоры потребительского кредитования – крайне трудно подобрать основание и практически нельзя, за исключением единичных случаев, доказать наличие такого основания.

Расторжение ипотечного договора по инициативе банка

В большинстве случаев инициатором расторжения ипотечного договора становится банк. Причиной может послужить любое серьезное нарушение заемщиком обязательств, но, как правило, банки ссылаются:

Если заемщик просто не платит по ипотеке, то о расторжении договора сразу обычно речи не идет. А вот если банк посчитает нужным обратиться в суд с требованием о взыскании задолженности, то одновременно будет заявлено и требование о расторжении ипотечного договора.

Может ли заемщик расторгнуть ипотечный договор

Такое право у заемщика есть. Расторжение договора возможно либо по соглашению сторон, либо в судебном порядке. Другое дело, что реализовать это право практически нереально. Единственное более-менее «рабочее» основание – существенное изменение обстоятельств, в следствие чего заемщик не может выполнять свои обязательства. Но нужно будет доказать, что о таком изменении обстоятельств заемщик не мог предполагать на момент оформления ипотеки, равно как и не мог предпринять меры, чтобы такие обстоятельства предотвратить, а при их наступлении – устранить.

Учитывая, что ипотека традиционно сопровождается страхованием жизни, здоровья заемщика, а также страхованием залога, или по крайней мере такие предложения поступают от банка, то доказать невозможность предположения существенного изменения обстоятельств нельзя. Финансовые проблемы заемщика, приведшие к неспособности погашать долг, не принимаются во внимание даже в суде и даже при форс-мажоре. Яркий пример – проблемы заемщиков по валютной ипотеке, возникшие в 2014-2015 годах из-за резкого падения курса рубля. Все, что было предложено таким заемщикам – воспользоваться реструктуризацией (рефинансированием) или госпомощью по линии АИЖК.

Расторжение ипотечного договора по соглашению сторон

Это самое лучшее, пожалуй, решение для всех сторон. Но банки не пойдут на соглашение, если оно не будет для них выгодным.

Наиболее часто удается достигнуть соглашения в следующих случаях:

1. Заемщик хочет продать залог и расплатиться за счет вырученных средств по кредиту. Чтобы снизить свои риски и получить деньги, банк, скорее всего, предложит реализацию залога своими силами или под его полным контролем.
2. Заемщик хочет отказаться от ипотечного договора с переводом долга и других обязательств на другое лицо. Фактически в такой ситуации речь идет и о продаже залога, и о передаче вслед за этим своих кредитных обязательств. Если удастся этот вариант согласовать с банком, то ипотечный договор расторгается, а новый – заключается уже с другим заемщиком-залогодателем.

Другие варианты тоже не стоит сразу же отвергать. В любом случае, если возникла необходимость расторгнуть договор, придется обращаться в банк. Не исключено, что взаимными усилиями будет найден оптимальный вариант.

Исковое заявление о разделе ипотеки после развода

Бракоразводный процесс – несет в себе много сложностей, не только моральных, но и процессуальных. Еще больше усложняет дело необходимость раздела совместно нажитого имущества. И хорошо еще, если на совместное имущество нет никаких обременений – тогда делёж более-менее прост. Если муж и жена могут прийти к компромиссу – они сами договариваются, делят квартиру и оформляют достигнутые договоренности в письменный документ – соглашение. Если компромисс невозможен – делёж происходит при участии суда.

Но если совместное имущество находится под залогом — ситуация усложняется еще больше. Дело в том, что делить ипотечную квартиру и невыплаченную ипотеку можно только при участии кредитора — банковского или кредитного учреждения. Кредитор напрямую заинтересован в полной и своевременной выплате кредита, поэтому он не только принимает участие в судебном процессе, но и выражает согласие или возражение относительно раздела кредита между разводящимися супругами и переоформления кредитного договора.

Таким образом, составление искового заявления – это только первый этап сложного процесса раздела ипотеки. Как составить и подать исковое заявление о разделе ипотеки? Об этом – данная статья.

Образец искового заявления о разделе ипотеки

Заявлять требование о разделе ипотечной квартиры и/или ипотечного кредита можно не только одновременно с разводом, но и отдельно, после расторжения брака.

Итак, исковое заявление о разделе ипотеки должно подаваться в районный или городской суд в порядке гражданского судопроизводства. Строгого образца искового заявления закон не предоставляет, но уже на данном этапе должны быть соблюдены гражданско-процессуальные требования, в противном случае иск будет оставлен без движения, а документы – возвращены истцу для устранения недочетов, что значительно затянет и усложнит судебный процесс.

Исковое заявление должно содержать следующие данные:

Если у Вас возникнут затруднения процессе составления и подачи искового заявления, обратитесь за квалифицированной юридической поддержкой.

ЗАДАТЬ ВОПРОС ЮРИСТУ БЕСПЛАТНО

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

Как расторгнуть договор на ипотеку? Причины, процесс, способы.

Ипотека – это популярный, но сложный тип займа, который выдается на довольно длительный срок и под высокие проценты. За это время у заемщика могут случиться разные непредвиденные ситуации, которые оказывают прямое влияние на его благосостояние и возможность погашать долг. Именно поэтому может возникнуть необходимость расторгнуть договор ипотеки.

Причины расторжения ипотеки

Чаще всего заемщик больше не может выплачивать долг по кредиту. В таком случае нет смысла дожидаться начисления штрафов за просрочку или визита коллекторов, а лучше сразу же написать заявление и расторгнуть договор. Вся процедура отказа должна проводиться в строгом соответствии с требованиями закона.

Заемщику нужно вернуть банку не только те деньги, которые были ему выданы на покупку недвижимости, но и комиссионные, которые будут начислены за отказ от договора. После расторжения договора обе стороны больше не имеют друг перед другом никаких обязательств, потому и претензий быть не может.

Еще одной причиной расторжения договора может стать невыполнение одной из сторон своих обязательств. Обычно инициатором разрыва сделки бывает банк, но иногда на расторжении ввиду неких причин может настоять сам заемщик. Особенно это актуально в случае банкротства банковской организации. Но банк может отказаться разорвать контракт, поэтому решать такие споры лучше всего в суде, который примет максимально выгодное для обеих сторон решение.

От расторжения договора можно отказаться и решить проблему более мирным путем: к примеру, заняться реструктуризацией долга. В результате в плюсе остается кредитная организация, которая не теряет клиента и сам заемщик, процентная ставка по кредиту для которого снижается.

Это может произойти, если залоговая квартира продается. В такой ситуации банк и заемщик составляют новый договор, условия которого подразумевают выкуп недвижимости будущим собственником таким образом, чтобы погашение оставшейся задолженности проводилось своевременно.

Процесс расторжения договора ипотечного кредита

При ипотечном кредитовании залогом выступает приобретённая недвижимость, потому сначала необходимо решить этот вопрос. Проще всего обратиться за помощью к банку-кредитору и внимательно изучить договор, который был с ним заключен. Обычно там подробно описан весь порядок расторжения договора по разным причинам. Если основной причиной отказа от ипотеки является невозможность далее выплачивать проценты по кредиту, банк сначала может предложить начать процедуру реструктуризации долга.

В такой ситуации тоже можно расторгнуть ипотеку, тогда финансовая организация выставляет приобретённую недвижимость на торги, где ее приобретает новый покупатель. Таким образом банк получает назад свой долг, а если некая сумма денег остается – ее могут вернуть заемщику.

Способы расторжения договора ипотеки

Разорвать его можно по обоюдному согласию с банком или же посредством обращения в суд.

Любое нарушение своих обязательств одной из сторон – это повод к расторжению договора. Оно должно быть существенным, т.е. привести к потерям у другой стороны. Но в таком случае простой разрыв контракта – это еще не панацея от всех проблем, ведь договор можно просто несколько изменить так, чтобы все остались довольны итоговыми обязательствами и не остались в проигрыше.

Чтобы сэкономить свое время и нервы, лучше нанять опытного юриста, который досконально знает все тонкости данной процедуры и поможет разрешить проблемы правового характера. Можно даже обратиться в специализированную фирму, которая может выполнить выкуп ипотечной квартиры своего клиента.

Расторжение договора ипотеки

Последние могут воспользоваться правом на аннулирование контракта в случае, когда должник уклоняется от уплаты или не соблюдает условия соглашения. Причин на прекращение взаимодействия с финансовым учреждением у самого заемщика куда больше.

Причины для расторжения договора ипотеки

Финансовая неспособность заемщика производить оплату

В эту категорию входят:

• Потеря места работы или иных основных источников дохода;
• Возникновение тяжелого заболевания, влекущего за собой временную или постоянную неработоспособность;
• Развод с супругом/супругой-созаемщиком;
• Рождение ребенка или появление иных видов крупных расходов, вследствие чего должник не может выделять средства на погашение займа.

Произведение операций с ипотечной недвижимостью

Если должник хочет обменять или продать жилую площадь, приобретенную за счет кредита, то ему придется выплатить всю сумму займа и только после этого, квартира будет считаться его собственностью. Здесь расторжение договора купли-продажи с ипотекой подразумевает внесение на счет банка средств будущего покупателя или рефинансирование из иного финансового учреждения.

Этапы аннулирования обязанностей по инициативе заемщика

Отказ смягчения условий ведет к подаче заявления в местный суд.

Банкротство банка или физического лица

Банкротство физического лица имеет место быть в том случае, когда сумма его долга перед банком составляет около полумиллиона рублей, этот закон бы принят в 2015 году и в 2018 только укрепил свои позиции. Судебный процесс, развязанный коллекторами, начнется через 90 дней после неуплаты займа, но тянуться он может порядка 2-3 лет, что и приведет к накоплению огромной задолженности. Все это время вам грозят постоянные звонки с напоминаниями, что неплохо бы было погасить долг и периодические визиты коллекторов. Изымать имущество и совершать какие-либо иные насильственные действия до решения суда кредитор не имеет права.

Чтобы доказать, что вы банкрот понадобится документальное подтверждение. Это могут быть справки с работы о количестве заработной платы, свидетельства о рождении трех детей, медицинская карта родственника с тяжелым заболеванием, которого вы полностью содержите и так далее.

Плюсом банкротства ФЛ является приостановление изъятия имущества и начисление пени, а также штрафов. Однако это никак не умаляет вашу сумму долга, которую придется вернуть при восстановлении финансового положения.

Такие процессы крайне редко выигрываются стороной заемщика, плюсом станет справка из психического диспансера, свидетельствующая о наличии расстройств. Результатом судебного процесса станет изъятие у вас ипотечного имущества и разрыв обязательств с банком.

Срок давности имеет значение

Если финансовое учреждение следит за всеми поправками и периодически вносит дополнения в уже составленные бумаги – это тоже повод для судебных тяжб. Договор может считаться недействительным, когда кредитор самостоятельно изменяет процентную ставку, срок выплат или иные условия. Это приравнивается к грубому нарушению закона и некомпетентности, а вас полностью ограждает от процентных выплат.

Расторжение сделки не значит, что вы получите жилье практически бесплатно. Суд обяжет вас выплатить всю сумму долга, но именно столько, сколько вы брали без учета комиссий, процентов и прочих издержек. Чаще всего взнос требуется сделать сразу после вынесения вердикта и единой суммой.

Ипотека на строящееся жилье

Несмотря на существование ФЗ 214 вернуть свои финансы из такой кабалы практически невозможно. Здесь не обойтись без судебных прений, но со стороны ответчика часто никого нет.

Стоит ли расторгать соглашение об ипотеке?

Внезапное желание клиента перестать выплачивать долг с процентами всегда расстраивает кредитора, поэтому он стремится предложить должнику альтернативные методы решения проблемы. В этом случае не обязательно доводить дело до суда, так как последний вытреплет вам все нервы и значительно приложится к кошельку. Если вы финансово не состоятельны и банк понимает, что прибыль из вас извлечь нельзя – он сам подаст в суд на нерадивого заемщика.

Расторжение – это долгий и сложный процесс, который не принесет вам пользы в материальном смысле. Поэтому перед тем, как брать ипотеку, взвешивайте все факторы. Внезапная потеря работы может грозить вам и лишением имущества, и изъятием залоговой недвижимости. В итоге вы рискуете остаться на улице без каких-либо средств к существованию.

Видео: Расторжение ипотечного договора

Образцы для расторжения кредитных договоров

Расторжение кредитного договора производится в законном порядке и по обоюдному согласию.

Однако происходит и так, что заемщик попросту не знает подводных камней, которые могут вытекать из условий договора.

Как результат, через год после «закрытия» задолженности долг накапливается в достаточно большом размере.

Тут то и приходит прозрение, когда опытный юрист подсказывает, что по условиям основного кредитного договора открывался банковский счет, и оформлялась карта.

Без соответствующего заявления о расторжении кредитного договора банк даже при полном погашении долга не закроет кредит, а на карту, например, или на счет, если он до сих пор работает, будут приходить списания за использование услуг банка, причем это только один из примеров.

Чтобы не пришлось судиться с банком, следует изучить подробно все стороны договоров по кредиту.

Расторжение кредитного договора после погашения

Если у вас была открыта кредитная карточка, но вы не уверены, что какие-то суммы списания вам не насчитают, лучше отправиться в банк.

Часто учреждения предусматривают обслуживание договора даже после полного возврата средств, а значит, с вас могут удерживаться определенные суммы, которые при отсутствии погашения выльются в задолженности, штрафы и последующие судебные тяжбы, а главное, банк может оказаться правым.

В таком случае, кредитный договор расторгнуть станет куда сложнее.

Чтобы этого не произошло, уточните вопрос закрытия счета.

Если потребуется, напишите заявление о прекращении договора по кредиту.

Часто именно такой порядок и предусмотрен договором, в котором самому разобраться сложно.

После того, как заявление написано, стоит потребовать от банка справку, которая будет свидетельствовать о закртии банковского счета.

Некоторые учреждения просто так справки не выдают, пытаясь стребовать с клиента определенную сумму денег, однако это может быть оспорено.

Расторжение кредитного договора при непогашенном кредите

Если договор имеет срок давности, который уже истек, не стоит надеяться, что сумму по кредиту возвращать не нужно.

Лучше всего сразу попросить банк о реструктуризации с последующим разбитием остатка долга на несколько частей, которые заемщик бы смог возвращать.

В любом случае, возврат средств должен быть, а действие или прекращение договора на это никак не влияет.

Расторжение кредитного договора банком

Те, кто не платит деньги по договору, очень рискуют. Причин тому несколько:

• если банк заметил систематическое отсутствие внесения минимальных платежей, он может потребовать расторжение кредитного договора, но только через судебные органы;
• если факт просрочки имеется, судебный орган, скорей всего, так и сделает – разорвет договорные обязательства и постановит выплатить в определенный срок сумму долга;
• если заемщик будет не в состоянии рассчитаться по долгам, в ход пойдет имущество, которые судебные приставы будут изымать.

При этом любая просрочка по кредиту, тело самого кредита и все, что задолжал заемщик, должны быть выплачены.

Расторжение кредитного договора заемщиком в суде

Подать в суд может не только финансовая организация, но и клиент.

Происходит это обычно в случае, если банк нарушил свои обязательства и начислял незаконно штрафы, пеню и взымал деньги без наличия в договоре соответствующих прописанных пунктов. Тогда суд может отменить начисление штрафов, но долг, который должен возвращаться заемщиком, никуда не денется.

Если вы все-таки решили твердо расторгнуть договор, но банковское учреждение не желает этого делать, в качестве последнего способа избежать судебных тяжб, можно отправить письмо с вашими планами на подачу иска.

Лучше, если письмо будет составлено юристом, который сможет указать на ошибки банка, на его неправомерные действия и показать, что смысла в суде нет. Образцы писем в банк для самостоятельного составления можно отыскать в сети.

Важно отдавать письмо в руки сотруднику банка. Обычно никто принимать письма, еще и под роспись, не хочет, но этого можно добиться.

Сделайте заранее копию заявления о расторжении договора, на которой сотрудник должен будет поставить печать. Если банк проигнорирует запрос, эту копию можно будет использовать в суде.

Как правило, ответ приходит до 30 дней после отправки письма, во всяком случае, этот срок регламентируется законом.

Если реакции со стороны банковской организации нет, можно готовить подачу иска. Суд с банком предусматривает иск, оформленный согласно закону.

• наименование суда;
• адрес проживания истца и банка (юридический адрес, за которым закреплена организация);
• суть нарушений банком;
• требование истца;
• обстоятельства и доказательства;
• список документов, которые нужны для подачи иска.

Вы можете воспользоваться услугами бесплатного юриста на нашем сайте!

Источники:

Следующие статьи:

• Как написать заявление на ребенка который всех бьет в школе
• Как написать заявление на сайте прокуратуры

Поделитесь своим мнением

Имя *

Почта *

Тект *

Сумма цифр:

Вас может заинтересовать

Как правильно написать заявление на отгулы за отработанные дни

Как правильно написать записку учителю об отсутствии ребенка

Если укусила собака как написать заявление

Как грамотно и правильно написать служебные записки

Популярное

Как написать заявление на предоставление льготы на транспортный налог

( Читали 67)

Как правильно написать расписку о получении денег образец чтоб не обманули

( Читали 57)

Как написать заявление на отмену постановления

( Читали 57)

Как написать заявление на стандартные вычеты

( Читали 54)