Как написать заявление о понижении процентной ставки в банке
Прецедент: банк снизил мне ставку по ипотеке
Как выясняется, самый простой способ снизить ставку по ипотеке — просто попросить. Иногда срабатывает
Сегодня ипотека — самый популярный способ обзавестись собственным жильем. Ежегодно тысячи семей оформляют кредиты для приобретения собственных квартир и постройки домов. Но мало кому нравится осознание того факта, что в ближайшие 10–15 лет придется отдавать банку от 20 до 55 тыс. р.
Особенно обидно тем, кто подписал договор 2–3 года назад, когда ключевая ставка и, соответственно, проценты по ипотечным кредитам были совершенно другими. Для сравнения, сегодня средняя ставка по ипотеке составляет 10–11% годовых, а в 2015 году большинство людей оформляли кредиты под 14%. С учетом срока и суммы кредитования, переплата получается действительно внушительной.
Именно для таких случаев мы нашли самый простой способ исправить ипотечную несправедливость — попросить у банка о снижении ставки. Но просить нужно правильно.
Все что вам потребуется — немного свободного времени. Мало кто знает, что можно обратиться в банк и написать заявление с просьбой пересмотреть ставку по ипотечному кредиту «в связи со снижением ключевой ставки».
Поясним, ключевая ставка Центробанка — это главный критерий для определения размера ставок по вкладам и кредитам для банков. А последние три года регулятор планомерно снижает этот показатель. Напомним, в декабре 2014 года Банк России принял решение поднять ключевую ставку до 17%. Сегодня ставка Банка России — 9%.
Технически это означает, что в последнее время деньги для банков стали гораздо дешевле, чем год-полтора назад. А если средства стали более доступными для самого банка, то и своим клиентам он может предложить более выгодные условия.
Форма подачи заявления зависит исключительно от внутренних правил конкретного банка, поэтому предварительно нужно будет посоветоваться с менеджером. Одни банки просят клиентов заполнить специальный бланк, другие принимают подобные заявления в свободной форме.
Практика показывает, что шанс одобрения есть.
И 1,5% не предел. Иногда банк делает действительно щедрые уступки.
И не только Сбербанк практикует поддержку ипотечных заемщиков.
У моих родственников опыт снижения ставки оказался неудачным. Примерно через две недели после подачи заявления пришел отказ. Достоверно о причинах несогласия банка с изменением ставки сказать, к сожалению, ничего нельзя.
Какие факторы учитываются и каким критериям должен соответствовать заемщик — неизвестно. Решение остается «на усмотрение банка». Но мы попробовали, опираясь на известные результаты запросов, вычислить счастливчиков, которым точно стоит попытаться изменить условия кредита.
Кому уменьшают ставку
Еще раз оговоримся, что следующий список не может быть релевантным для всех, выводы сделаны на основе, имеющейся у нас информации.
У вас очень большая ставка
Если ипотека оформлена под 13,5–14% годовых, то есть все основания надеяться на снижение. Дело в том, что человеку с такой высокой ставкой очень просто найти выгодный вариант рефинансирования ипотеки в другом банке.
Ипотека была оформлена минимум 2–3 года назад
Большинство ипотечных кредитов построены таким образом, что заемщик выплачивает в первую очередь проценты по кредиту, а уже после начинает уменьшать тело долга. Первые несколько лет все ипотечники как раз гасят проценты. Если вы уже их заплатили, то снижение ставки для банка не принесет больших убытков. Впрочем, большой экономии и для клиента не выйдет. Однако, уменьшить ежемесячный платеж на тысячу или расплатиться с ипотекой раньше срока все равно приятно.
Банки соглашаются помогать только тем заемщикам, которые не допускали просрочек выплат. Это нормальная практика. Процентная ставка направлена не только на формирование прибыли кредитной организации, но и служит страховкой на случай если заемщик перестанет обслуживать долг. А зачем банк будет себя лишать страховки с клиентом, который уже показал, что перебои в платежах могут быть?
Также, очевидно, на благосклонность банка влияют срок кредита, оставшаяся сумма долга, доходы заемщика и т. д.
Образцы заявлений в банк для снижения процентной ставки
Заявитель заключила с банком кредитный договор. В настоящее время материальное положение заявителя изменилось. Заявитель просит снизить единовременный процентный платеж за пользование денежными средствами. Снизить годовую процентную ставку и изменить полную стоимость кредита.
Я, ______________________, заключила с Вашим банком кредитный договор на сумму ________________
В настоящее время, мое материальное положение изменилось, я являюсь пенсионеркой, работаю уборщицей с окладом ____ и выплачивать ежемесячно указанную сумму я не имею возможности.
Ситуация осложняется также наличием других долгосрочных кредитов в различных банках города ______ (всего их три, на сумму _______ руб. без учета не выплаченных процентов).
Указанные события существенно меняют обстоятельства, при которых заключался вышеозначенный кредитный договор.
Согласно ч. 1 ст. 451 ГК РФ «существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.
Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях».
В сложившихся обстоятельствах, которые я не мог предвидеть при заключении договора, принятие на себя кредитных обязательств в оговоренном объеме являются непосильным бременем и поэтому предвидя это, я бы настаивал на заключении договора на условиях иной (сниженной) процентной ставки.
В силу ч. 1 ст. 450 ГК РФ Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Как следует из ч. 2 — 3 ст. 451 ГК РФ если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным законом, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий:
1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет;
2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота;
3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора;
4) из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.
При расторжении договора вследствие существенно изменившихся обстоятельств суд по требованию любой из сторон определяет последствия расторжения договора, исходя из необходимости справедливого распределения между сторонами расходов, понесенных ими в связи с исполнением этого договора.
На основании изложенного,
1. Снизить единовременный процентный платеж за пользование денежными средствами.
2. Снизить годовую процентную ставку по кредиту
3. Изменить полную стоимость кредита в соответствии с п.1 и 2 настоящего Заявления.
______________ г. Подпись_______________
КАК РЕШИТЬ ЮРИДИЧЕСКУЮ ПРОБЛЕМУ ЗА 3 ШАГА
Заполните форму обратной связи. По возможности подробно простыми словами опишите ваш вопрос. Для письменного ответа укажите обратный адрес вашей электронной почты.
В течении дня юрист ответит вам на почту с разъяснением ситуации и рекомендациями что делать дальше. В окончательных рекомендациях юрист сообщит вам какие документы нужно составить и их получателей.
После получения от нашего юриста списка необходимых документов зайдите на наш бесплатный архив юридических документов и найдите вам нужный. Вставьте персональные данные, почтовые реквизиты, адрес получателя и отправляйте по назначению.
Как написать заявление о понижении процентной ставки в банке
Здравствуйте. Я брала ипотеку под большой процент, сейчас проценты на ипотеку упали. Могу ли я переоформить свой процент в банке? На данный момент я в декрете и работает только муж, и еще у нас двое детей и один из них инвалид, финансовое положение очень сложное. Подскажите как мне быть? Спасибо.
Заемщик вправе написать в банк заявление с просьбой пересмотреть процентную ставку по кредитному договору, например, если ставка слишком высока по сравнению со среднерыночной.
Другой вопрос, банк не обязан рассматривать положительно такое заявление и, скорее всего, будет получен отказ, поскольку банку невыгодно уменьшение процентной ставки. Обязанность снижать ставку по уже заключенному с заемщиком договору на банк законом не возложена.
Однако чтобы заемщики не уходили в другие банки по программам перекредитования, о которых будет сказано ниже, все большее количество банков и некредитных организаций предлагают своим заемщикам возможность уменьшения ставки, но об этом необходимо уточнить у кредитора.
Тем не менее изменение существенных условий договора может быть осуществлено либо по соглашению сторон либо по судебному решению в порядке ст. 451 ГК РФ, согласно которой изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.
Есть вопрос к юристу?
Здравствуйте! Да Вы вправе обратиться в банк с заявлением о снижении процентной ставки. Заявление составляется в свободной форме с указанием причин, по которым по Вашему мнению процентная ставка должна быть снижена на имя кредитной организации, с которой у Вас заключен кредитный договор.
В свою очередь кредитная организация не обязана уменьшать процентную ставку, если это условие не указано в кредитном договоре.
Вместе с тем Вы вправе провести рефинансирование кредита, а именно оформить кредит в этом же или другом банке под меньший процент с целью погашения имеющегося кредита.
Вы вправе направить письменное заявление в банк с просьбой о снижении ставки кредитования по ипотечному кредиту. Данное заявление заполняется в свободной форме с указанием причин, в связи с которыми Вам требуется снижении данной ставки.
При этом стоит обратить внимание на то, что банк вправе, а не обязан рассмотреть Ваше заявление, соответственно у него есть все правовые основания Вам отказать в снижении ставки кредитования по ипотечному кредиту.
Заявление о снижение процентной ставки составляется в свободной форме. В заявлении указывайте, что в связи с существенным изменением обстоятельств, в том числе падением процентов на ипотеку, вы просите снизить процентную ставку. В заявлении также можете указать на ухудшение Вашего материального положения, различные семейные обстоятельства. После чего остается надеяться, что банк пойдет вам на встречу, ведь изменять договор можно только по соглашению сторон.
Не совсем юридический ответ, но по существу. Забейте свой вопрос в строку поиска в браузере, вам выпадет куча образцов.
Спросить юриста проще!
Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.
Как написать заявление о снижении процентной ставки по ипотеке в 2018 году
Приобрести собственное жилье без ссуд от банков практически нереальная задача для большинства людей. Именно поэтому активно развивается ипотечное кредитование.
На фоне укрепления экономики ставки в большинстве банков по ипотеке упали. Но тем, кто оформил ее ранее остается платить ее по прежним условиям или попробовать договориться с банком, подав заявление о снижении процентной ставки.
Ипотека — один из видов банковских кредитов, который выдается под залог недвижимости.
Он отличается достаточно длительным сроком кредитования и обычно ипотеку берут на приобретение жилья, и оно же является залогом.
Клиент при получении кредита должен подписать договор с банком. В нем фиксируются все основные условия сделки, включая процентную ставку, а также права и обязанности сторон.
Заемщик должен осуществлять погашение ссуды регулярными платежами (обычно 1 раз в месяц), каждый из которых включает в себя часть долга и начисленные проценты.
Эта информация включается в график погашения, который также подписывается заемщиком.
В определенных ситуациях заемщик может обратиться к банку с просьбой о снижении процентной ставки.
Процентная ставка — это размер платы за услугу банка по предоставлению в долг денег.
Хотя ставки по ипотекам всегда ниже, чем по другим видам кредитов, учитывая продолжительный срок кредитования, переплата получается довольно большой.
За последнее время по ипотеке ставки существенно снизились. Но клиентам, оформившим ранее договора, приходится переплачивать по действующей на момент подписания договора ставке.
Банк может снизить ставку, но самостоятельно он делать это не будет. Ведь именно на процентах кредитные организации зарабатывают свою прибыль.
Заемщику надо самостоятельно обратиться в банк с соответствующей просьбой.
Его обязательно рассмотрят и примут соответствующее решение, хотя снижать ставку – право, но не обязанность банковского учреждения.
Банки прекрасно знают ситуацию на рынке и часто вынуждены идти навстречу надежным клиентам и снижать ставки, иначе человек может просто провести рефинансирование со сниженной ставкой в другом кредитном учреждении и закрыть действующий договор с невыгодными условиями.
Существует два основных способа снизить процентную ставку по ипотеке.
Первый заключается в достижении соглашения с действующим банком-кредитором и внесении соответствующих изменений в договор.
Финансовое учреждение может также выдвинуть ряд условий, например, попросив дополнительное поручительство или настоять на изменении срока кредитования.
Все моменты придется обязательно обговаривать и фиксировать в соглашении.
Важно! Всегда фиксируйте любые договоренности с сотрудниками кредитного учреждения на бумаге. Только в этом случае они будут иметь юридическую силу.
Достаточно часто встречаются ситуации, когда менеджер клиенту обещает одно, а на деле получается совершенно противоположный результат.
Доказать что-либо без документов не получится и жаловаться фактически будет некому.
Второй вариант снижения процентной ставки заключается в рефинансировании кредита.
В этом случае фактически оформляется новая ссуда с новыми условиями, которая используется для погашения ранее взятого займа.
Обычно рефинансирование происходит в других банках, свои собственные кредиты банки перекредитуют крайне редко и со множеством дополнительных условий, особенно если речь идет об ипотеке.
Рефинансирование хоть и выглядит более простым вариантом, но на практике несет дополнительные затраты для заемщика, например, на оценку недвижимости, а также потребует подготовку полного комплекта документов, что не всегда просто.
Как подать обращение
Стандартным способом подачи заявления является личный визит в офис.
В этом случае можно сразу обсудить основные моменты с сотрудниками кредитной организации. Иногда они могут дать очень дельные советы.
В некоторых банках мнение конкретного менеджера играет не последнюю роль в принятом по результатам его рассмотрения решении.
Но нужно не забывать о необходимости фиксировать все договоренности в бумажном виде, а не верить на слово.
Можно отправить такое заявление и по обычной почте заказным письмом. Его должны будут принять и рассмотреть в общем порядке, но часто отправка почтой подобных заявлений не приносит никаких результатов.
Довольно большое число банков позволяет подать обращение через интернет-банкинг.
Например, позволяет отправить заявление на снижение процентной ставки по ипотеке Сбербанк Онлайн.
Этот вариант подачи обращения самый удобный для клиента и банка. Оно сразу же регистрируется и попадает в работу ответственным сотрудникам, которые и будут принимать решение.
Что повлияет на положительное решение банка
Требования каждого банка индивидуальны, а учитываемые при принятии решения факторы не одна финансовая организация не раскрывает с целью предотвращения мошеннических операций.
Но есть ряд рекомендаций, придерживаясь которых, можно повысить шансы на одобрение банком просьбы о снижении ставки по ипотеке:
В некоторых банках и личное общение с сотрудниками может оказаться решающим при принятии решения.
Это относится особенно к клиентам из категорий повышенного риска (предприниматели, владельцы бизнеса).
Не всегда после рассмотрения заявления о снижении процентной ставки банк принимает положительное решение.
В этой ситуации заемщик может продолжить погашать задолженность по действующим условиям договора или попытаться получить рефинансирование в другой кредитной организации.
Но выбирая решение надо тщательно взвесить все «за» и «против», никуда не торопясь.
Видео: снижение ставки по действующему кредиту в Сбербанке до 10,5%
Образец заявления на снижение процентной ставки по ипотеке
Законодательством не вводится конкретной формы для заявления на снижение ставки по ипотеки.
Заемщик может написать его в свободной форме, учитывая лишь общие правила и требования к официальной переписке.
Многие банки самостоятельно разработали специальные бланки, чтобы клиенту было проще составить свое обращение.
Для примера предлагаем скачать образец заявления в Сбербанк на снижение процентной ставки по ипотеке здесь.
Замечание. Каждая ситуация индивидуальна и лучше перед подачей заявления проконсультироваться со специалистами кредитной организации. Возможно они смогут подсказать лучший вариант решения проблемы.
Хотя прямых требований к содержанию документа в законодательстве не установлено, следует придерживаться общих правил для деловой переписки.
Специалисты рекомендуют также опираться на приведенную в следующей таблице структуру документов, чтобы он был максимально понятен и удобен для изучения:
НГС.Бизнес - Деловой интернет-журнал
Заявление в банк на снижение процентов по кредиту.
Реально?
Решил попробовать написать заявление в банк с просьбой пересмотреть проценты по выданному кредиту.
Для ипотечного кредита, выданного под котлован, аргументом может служить окончание строительства и получение бумаг в юстиции о праве собственности.
Знаю точно,что ставку можно понизить по ипотеке.Например в 2013 году брали под 15% годовых, а через год банк стал выдавать ипотеку под 12% годовых, тогда да, банк может и понизить,если кредит обслуживался без проблем.
Исправлено пользователем Nexochyxa (17.09.13 23:16)
Знаю точно,что ставку можно понизить по ипотеке.Например в 2013 году брали под 15% годовых, а через год банк стал выдавать ипотеку под 12% годовых, тогда да, банк может и понизить,если кредит обслуживался без проблем. на основании того, что могу уйти в другой банк под меньший процент))
18.09.13 13:58 Ответ на сообщение Re: Про кредит. пользователя Эгоист
18.09.13 14:02 Ответ на сообщение Re: Про кредит. пользователя KSergey
Но вообще моя фраза относилась к недоумению, высказанному выше, о том, что никому не нужен клиент, который хочет платить меньше.
Ну там процент за досрочное погашение, если есть, фактическая сумма переплаты в новом банке (ставка - штука хитрая), фактические платежи в новом банке, комиссия "за выдачу кредита" в новом банке (правда ее вроде отменили законодательно).
18.09.13 14:09 Ответ на сообщение Re: Про кредит. пользователя Эгоист
Вот будет второй кредит после полного погашения этого - другой разговор.
18.09.13 14:19 Ответ на сообщение Про кредит. пользователя KSergey
Не нужно много таланта, чтобы увидеть то, что перед самым носом; гораздо сложнее понять, в какую сторону свой нос повернуть.
18.09.13 20:28 Ответ на сообщение Re: Про кредит. пользователя Эгоист
А то, что она растянута во времени - значения не имеет. Один кредит - одна услуга.
18.09.13 23:18 Ответ на сообщение Про кредит. пользователя KSergey
19.09.13 09:05 Ответ на сообщение Re: Про кредит. пользователя Эгоист
Исправлено пользователем Begemot (19.09.13 19:01)
19.09.13 10:15 Ответ на сообщение Про кредит. пользователя Minister
Не нужно много таланта, чтобы увидеть то, что перед самым носом; гораздо сложнее понять, в какую сторону свой нос повернуть.
19.09.13 10:36 Ответ на сообщение Re: Про кредит. пользователя kir_sf
нарушение п.9 Вложенные цитирования
Исправлено пользователем Begemot (19.09.13 19:01)
19.09.13 14:42 Ответ на сообщение Про кредит. пользователя Minister
Мой друг брал кредит в Сбере под 10% годовых. Это если платить по графику. Он платил с опережением графика, поэтому ставка автоматически была ещё ниже.
20.09.13 23:38 Ответ на сообщение Про кредит. пользователя Minister
21.09.13 20:01 Ответ на сообщение Re: Про кредит. пользователя Эгоист
21.09.13 20:16 Ответ на сообщение Re: Про кредит. пользователя Minister
21.09.13 21:43 Ответ на сообщение Re: Про кредит. пользователя Эгоист
хотя посмотрю что ответят на мое заявление..
21.09.13 22:22 Ответ на сообщение Re: Про кредит. пользователя Эгоист
22.09.13 01:50 Ответ на сообщение Re: Про кредит. пользователя Minister
Четыре платежа мало, вряд ли так быстро пересмотрят условия.
22.09.13 01:53 Ответ на сообщение Re: Про кредит. пользователя Nexochyxa
Плюс, как уже не раз было написано выше в этой теме, случаи, когда банки снижают ставки по действующим кредитам, вовсе не единичные.
Но ТС написал, что у него всего 4 месяца кредиту, так что в его случае вряд ли пересмотрят условия, конечно.
22.09.13 09:29 Ответ на сообщение Re: Про кредит. пользователя Эгоист
05.10.13 21:29 Ответ на сообщение Re: Про кредит. пользователя Minister
заявление в банк и они отменят обязательно.Если , вдруг, что нереально . откажут,то
жалобу в Роспотребнадзор и в Центробанк.
09.09.16 16:56 Ответ на сообщение Re: Про кредит. пользователя Minister
И страховка исчезла.
Трудно заставить человека понять что-либо, если его заработок обеспечивается непониманием этого" А. Смит
Читайте нас где удобно
Сетевое издание «НГС.НОВОСТИ» (18+)
Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор)
Свидетельство о регистрации СМИ ЭЛ № ФС 77 — 70959 от 13.09.2017 г.
Учредитель: ООО «Сеть городских порталов»
Редакция: ООО «НГС.НОВОСТИ»
Главный редактор: Агафонов Александр Сергеевич
Адрес редакции: 630099, Новосибирская обл., г. Новосибирск, ул. Ленина, д. 12., 6 этаж, телефон +7 (383) 227 00 14
Электронный адрес Редакции: news@ngs.ru
НГС.БИЗНЕС — это деловой интернет-журнал Новосибирска. Ежедневно свежие новости из мира бизнеса, экономики и финансов, комментарии экспертов. Благодаря сайту вы сможете узнать котировки валют и выбрать выгодный вклад среди предложений банков Новосибирска, найти объявления о покупке и продаже готового бизнеса, подобрать ипотеку, автокредит, а также обсудить бизнес-идеи и вопросы с читателями на бизнес-форуме.
Источники:
bankdirect.pro , peopleandlaw.ru , pravoved.ru , yurday.ru , business.ngs.ru ,Следующие статьи:
- Как написать заявление о привлечении следователя к уголовной ответственности
- Как написать заявление о признании банкротом
Комментариев пока нет!
Поделитесь своим мнением
