Как написать заявление о реструктуризации кредита образец

» Банковские отношения 28 апреля 2024 года

Заявление о реструктуризации кредита

Заявление о реструктуризации кредита – это документ, содержащий просьбу о пересмотре графика платежей по кредиту, который составляется заемщиком в случаях, когда у него возникают временные трудности с исполнением ранее взятого на себя долгового обязательства.

Заявление о реструктуризации также может составляться в случаях, когда кредитное учреждение нарушает условия договора о досрочном погашении задолженности и направляет заемщику сообщение, что тот не может погасить кредит раньше установленного в договоре срока. Правоотношения кредитора и заемщика в части погашения взятого на себя последним обязательства регулируются ст.ст. 309, 315, 407, 408 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Заявление составляется в произвольной форме и условно состоит из информационной о просительной части. Информационная часть должна содержать следующие данные:

дату подписания соглашения о предоставлении кредитных средств;
сумму кредита;
с какого момента и каким образом погашался кредит, а также какая часть суммы уже погашена и сколько осталось;
с какого момента долговое обязательство стало исполняться ненадлежащим образом;
подробное описание обстоятельств, послуживших причиной задержек в соблюдении графика платежей;
сумма, которую заемщик может выплачивать с учетом сложившихся обстоятельств.

В так называемой просительной части, заемщик может обратиться к банку с просьбой о:

приостановлении начисления процентов по кредитному обязательству;
списании начисленного долга и продлении срока погашения кредита в связи с возникшими обстоятельствами.

Документ составляется в двух экземплярах и направляется в кредитное учреждение, где оно должно быть зарегистрировано. К заявлению должны быть прикреплены документы, подтверждающие финансовые трудности заемщика. Результаты рассмотрения заявления могут быть направлены по месту жительства заемщика согласно его просьбе.

Образец заявления о реструктуризации кредита

Заявитель является клиентом банка с которым заключен кредитный договор. В настоящий момент месячный доход заявителя резко уменьшился в связи с чем заявитель не может осуществлять выплаты по кредитному договору в прежнем объеме. Заявитель просит рассмотреть вопрос реструктуризации кредитной задолженности.

В Открытое акционерное общество «______________________________»

о реструктуризации кредитной задолженности

Я, _____________________ ___________ г.р. являюсь клиентом ОАО «_______________________». __________ г. между мной (Заемщик) и ОАО «_______________________» (Банк) был заключен кредитный договор № __________.

В соответствии с п. 1 указанного Договора Банк предоставляет Заемщику денежные средства на условиях возвратности, платности, срочности, обеспеченности исполнения обязательств Заемщика по настоящему Договору в сумме _________ руб. ___ коп., на срок до ___________ года включительно.

Процентная ставка по указанному кредиту, в соответствии с п. 2.2. Договора была установлена в размере 15 (пятнадцать) %.

На момент заключения кредитного договора моя заработная плата составляла _________ руб. __ коп.

Все платежи по кредиту осуществлялись мной в строгом соответствии с условиями кредитного договора и графика платежей.

В настоящее время мой месячный доход резко уменьшился и стал составлять __________ руб. __ коп., в связи с чем, я не могу осуществлять выплаты по кредитному договору в прежнем объеме.

Таким образом, в настоящее время я нахожусь в тяжелом материальном положении, наступление которого не связано с моими виновными действиями.

В соответствии с п. 4.3.4. Договора, Заемщик обязан в течение 3 (трех) рабочих дней письменно уведомить Банк о наступлении, в том числе, обстоятельств, способных повлиять на исполнение Заемщиком обязательств по настоящему Договору.

Считаю, что исходя из того, что у меня сложилось тяжелейшее материальное положение, ОАО «_______________________» с целью цивилизованного разрешения ситуации, должен рассмотреть мое заявление и согласовать со мной способ реструктуризации кредитной задолженности.

Так же, прошу принять во внимание, что для меня, наилучшим вариантом реструктуризации будет предоставление мне «кредитных каникул» сроком на __________

Настоящим заявлением я не снимаю с себя обязанности, возложенные на меня Кредитным договором, и не отказываюсь от его исполнения. После того как мое материальное положение улучшиться до прежнего уровня я вновь смогу осуществлять платежи по кредиту в прежнем порядке.

Все сведения, изложенные мной в настоящем заявлении, являются достоверными и при необходимости могут быть подтверждены документально.

На основании изложенного и руководствуясь п. 4.3.4. Договора

1. Рассмотреть вопрос реструктуризации моей кредитной задолженности по Договору № _________ от __________ г.

2. Ответ на настоящее заявление прошу направить мне в письменном виде по вышеуказанному адресу;

1. Копия кредитного договора;

2. Копия справка с работы;

« »________________ г. __________________________________________

КАК РЕШИТЬ ЮРИДИЧЕСКУЮ ПРОБЛЕМУ ЗА 3 ШАГА

Заполните форму обратной связи. По возможности подробно простыми словами опишите ваш вопрос. Для письменного ответа укажите обратный адрес вашей электронной почты.

В течении дня юрист ответит вам на почту с разъяснением ситуации и рекомендациями что делать дальше. В окончательных рекомендациях юрист сообщит вам какие документы нужно составить и их получателей.

После получения от нашего юриста списка необходимых документов зайдите на наш бесплатный архив юридических документов и найдите вам нужный. Вставьте персональные данные, почтовые реквизиты, адрес получателя и отправляйте по назначению.

Образец заявления о реструктуризации кредита

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→

Если у человека возникают проблемы по выплате долга по кредитному договору от банка, одним из способов является ходатайство о реструктуризации. Благодаря такому письму можно получить отсрочку платежей, пересмотр процентной ставки и сроков кредитования. Основанием для заявления должны служить серьезные причины, например, потеря работы, болезнь заемщика и пр.

Оказавшись в такой ситуации, многие ищут, где найти образец заявления в банк о реструктуризации кредита. Детальнее об услуге читайте на этой странице.

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

25 марта 2011 года между мной, Ивановым Иваном Ивановичем, и ____________ (название банка) был оформлен кредитный договор № 7654321 от 25 марта 2011 года на таких условиях: сумма — 450 тыс. рублей на период до 25 марта 2015 года, ставка – 17% годовых, целевое использование – на любые цели.

С 15 октября 2014 года сильно ухудшилось мое материальное положение в связи со снижением заработной платы, что подтверждается следующими документами: _____________________ .

В течение всего периода действия договора № 7654321 от 25 марта 2011 года я вовремя вносил все платежи по графику. На текущий момент просроченная задолженность отсутствует.

На основании изложенного выше прошу выполнить реструктуризацию задолженности по моему кредитному договору № 76543231 от 25 марта 2011 года, а именно пролонгировать срок возврата основного долга (снизить процентную ставку, предоставить кредитные каникулы и пр.) на 1 год, изменив дату полного погашения с 25 марта 2015 года на 25 марта 2016 года.

Используя этот образец заявления в банк о реструктуризации долга, вы сможете обратиться в финансовое учреждение. Детально о заявках в банки через Интернет читайте здесь. Одобрение вашего ходатайства поможет вам справиться со сложностями по возвращению долга.

Есть еще несколько сравнительно неплохих вариантов для тех, кто не успевает выплатить полученные кредиты. Среди них рефинансирование. Клиенты получают средства для погашения старых кредитов, переходя на условия иных банков. При этом можно не только оплатить ранее полученные кредиты, но также значительно уменьшить проценты и ежемесячные платежи.

Перекредитование сейчас предлагают многие банки страны, причем зачастую на выгодных условиях. Но обычно такие услуги оказывают тем, у кого кредитная история без просрочек или с минимальными просрочками.

Обычно процесс перекредитования не занимает много времени. Но порой нужно потратить несколько дней на то, чтобы найти банк, который предоставит действительно удобные условия и проценты. Также потребуется собирать пакет документов. Список документов нередко отличается для разных банков.

Для получения рефинансирования нужно выбрать банк, где его предлагают с выгодными условиями, прочитать требования к клиентам, а также собрать документы. Можно подавать сразу несколько заявок, чтобы побыстрее найти подходящие банки и обратиться туда непосредственно. Детально про услуги можно почитать на нашем сайте.

Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

Заявление на реструктуризацию кредита образец

Сегодня довольно сложно найти человека, не обремененного кредитными обязательствами. Люди берут кредиты практически на все, начиная от покупки микроволновой печи и заканчивая приобретением пятикомнатной квартиры. Соответственно все чаще возникают ситуации, когда из-за потери работы, снижения заработной платы заемщики временно теряют возможность обслуживать действующие кредиты.

Наилучшим выходом в подобной ситуации является реструктуризация оставшейся задолженности по кредиту.

Для получения положительного решения от банка заемщику необходимо в первую очередь правильно составить заявление о реструктуризации с обязательными ссылками на нормы действующего законодательства. Заявление составляется в свободной форме. Основная его часть может выглядеть следующим образом:

— Заемщик просит приостановить начисление процентов по кредиту.

— Продлить срок погашения кредита в связи с существенным изменением условий, повлекших за собой невозможность выплачивать в прежнем размере платежи по обслуживанию долга.

— Указать способ сообщения о результатах рассмотрения данного обращения. Это может быть телефон, почтовое отправление, письмо, направленное по электронной почте. Целесообразно указывать адрес электронной почты, в этом случае вы довольно быстро получите ответ, с просьбой продублировать по почте заказным письмом (обеспечит наличие официального ответа от банка на бумажном носителе).

К заявлению желательно приложить документы, подтверждающие изменение вашего финансового положения. Это могут быть справки о ваших доходах (заработная плата, пенсия и так далее) и расходах (оплата ЖКУ, выплата алиментов и прочее).

Поэтому, в случае возникновения финансовых сложностей, смело обращайтесь в банк с заявлением о реструктуризации кредитов. Помните, чем раньше вы это сделаете, тем охотнее банк пойдет вам на встречу.

Какой будет курс рубля в 2015 году, упадет или вырастит?

Образец заявления на реструктуризацию долга по кредиту

Если говорить о финансовых операциях, с которыми приходится сталкиваться человеку по жизни, то именно кредиты относятся к наиболее неоднозначным и сложным во всех отношениях.

Безусловно, во многих ситуациях это единственный вариант приобрести дорогие вещи, скопить на которые далеко не всегда представляется возможным. Однако все чаще заёмщики попадают в такое сложное финансовое положение, что просто не в состоянии погасить образовавшуюся задолженность.

Во многих случаях оптимальным вариантом может стать заявление на реструктуризацию долга. Самым удобным выступает следующий момент – любой банк заинтересован в подобной процедуре, тем более что появляется реальная возможность получить причитающуюся сумму по просроченным займовым продуктам, без привлечения правоохранительных органов и рассмотрения дела в суде.

Причины реструктуризации кредита

До сих не существует определенного перечня тех событий, которые могут выступать основанием для начала процесса. У каждой кредитной организации есть собственное видение исходя из которого устанавливается возможность подать по шаблону – заявление о рекстуризации долга.

Как показывает практика, к наиболее распространенным относятся следующие моменты:

потеря основного источника дохода;
серьезная, продолжительная болезнь;
различного рода чрезвычайные ситуации, способствующие ухудшению материального состояния человека;
автокредит, ипотека, оплачивать которые больше не в состоянии;
ряд иных, совершенно объективных причин образования долгов, документально подтвержденных.

Стоит отметить, что у любой кредитовой организации есть полное право самостоятельно принимать заявление о реструктуризации долга. Подобные программы предлагают практически все крупные финансовые компании:

АльфаБанк, Тинькофф;
Русский Стандарт, Бинбанк;
Юникредит, Сбербанк;
ВТБ, Промсвязьбанк;
Уралсиб, Газпром, Росбанк, другие.

Данная мера подчас единственная возможность помочь должнику выйти из состояния дефолта. Так что если давать характеристику рекструризации – это вариант упростить погашение долга, предоставить шанс запустить процесс выплат. Даже переоформив договор заёма, т.е. уступая, компания не теряет практически ничего, поскольку основная сумма вернется, уменьшения коснутся лишь пени либо ставки по процентам:

изменяется размер платежа, переносятся сроки;
долг обменивается на принадлежащее должнику имущество.

Иногда реструктурировать, значит, списать частично основную задолженность. Перечисленные методы применяют отдельно либо в комплексе. Главное правильно подготовить письмо и подать комплект документов. Образец заявления, как пример, можно легко найти практически на любом правовом сайте.

Основной причиной, по которой банки готовы идти навстречу пожеланиям своих проштрафившихся клиентов, принимая от них заявление о реструктуризации долга, нежелание потерять прибыль. Это очередная попытка вернуть средства по долговым обязательствам на добровольной основе, не прибегая за поддержкой к суду.

Нельзя не отметить низкую эффективность работы СПИ, даже многолетние визиты к злостным неплательщикам не помогут разобраться с долгами, особенно если нечего изъять, продать и закрыть имеющиеся просрочки.

Безусловно, у официальных структур есть определенные законом методы влияния:

выйти с ходатайством в ЖКХ, проверить своевременность внесения квартплаты (косвенное подтверждение наличия средств);
обратиться по месту работы;
списывать с банковской карты, согласно соответствующему иску;
воздействовать через родных и знакомых, социальные сети, иное.

Но реально все это далеко не всегда дает нужный результат.

Как написать заявление о реструктуризации кредита — образец

Бланк подобного обращения заполняется при непосредственном визите в компанию, выдавшую заем. Основанием становятся проблемы с погашением, если человек по ряду причин потерял возможность своевременно совершать платежи каждый месяц в указанные сроки.

Документ должен отражать информацию следующего содержания:

название учреждения;
данные по договору: дату заключения, номер, период действия, общую сумму;
размеры платежей, остаток долга;
объективные обстоятельства;
подходящие варианты реструктурирования.

Чтобы скачать образец заявления о реструктуризации долгов по кредиту, стоит посетить правовой сайт банка, которому человек остался должен. Именно сюда следует обращаться для решения возникшей проблемы, прикладывая одновременно все документы, подтверждающие указанные тяжелые моменты.

Порядок проведения реструктуризации

Все происходит исходя из индивидуальных условий, что полностью зависит от конкретных ситуаций.

Разработан общий для всех алгоритм, хотя существенные отличия могут касаться стоимости, пакета документов, остальных составляющих.

оригинала паспорта должника;
код идентификации;
справка с места работы о размере заработной платы.

Существенно отличается стоимость процедуры:

Выплачивается лишь часть основного долга.
Запрашиваются чисто символические комиссионные за то, что будут оформляться бумаги (т.н. «бланковые» суммы).
Банк вообще не берет деньги за исковые процессы.

Обычно все оформляется абсолютно бесплатно, все зависит от организации, с которой сотрудничает клиент. Не секрет, что любые просрочки негативно сказываются на кредитной истории заемщика, что создает определенные трудности в будущем.

Поэтому многие обращаются в МФО, рассчитывая в дальнейшем исправить КИ, если занять и своевременно погасить новые продукты.

Реструктуризировать можно только в том банке, где изначально был оформлен кредит. Поэтому, когда к вам выходят с предложениями сторонние финансовые компании, предлагая свои услуги по решению проблем, не стоит заблуждаться – это обман и мошенничество. Скорее всего, предложенные условия изначально будут невыгодными.

В заключение нельзя не отметить возможность для добросовестных заемщиков обратиться с письмом о реструктуризации долга по кредиту. У многих банков предусмотрены отличные программы для добросовестных клиентов по снижению процентных ставок.