Как написать заявление о коэффициенте в страховой
Valeron78 › Блог › Как восстановить КБМ и как вернуть деньги за ОСАГО с не правильным коэффициентом(КБМ).Сколько времени ушло на все. Моя история.
ВНИМАНИЕ! НА ДАННЫЙ МОМЕНТ ЗА ВОССТАНОВЛЕНИЕ КБМ ЧЕРЕЗ ЭТОТ СЕРВИС НЕОБХОДИМО ОСУЩЕСТВЛЯТЬ ОПЛАТУ ПОРЯДКА 500 РУБЛЕЙ! НА МОМЕНТ СОЗДАНИЯ ДАННОЙ ЗАПИСИ УСЛУГА ПО ВОССТАНОВЛЕНИЮ КБМ БЫЛА БЕСПЛАТНОЙ. ЕСЛИ ВЫ ДОВЕРЯЕТЕ ЭТОМУ СЕРВИСУ, МОЖЕТЕ ЗАПЛАТИТЬ, ЕСЛИ НЕТ, ТО ОБРАЩАЙТЕСЬ С ЗАЯВЛЕНИЕМ О ПЕРЕРАСЧЕТЕ КБМ В ВАШУ СТРАХОВУЮ КОМПАНИЮ, В СЛУЧАЕ ОТКАЗА ИЛИ НЕ ПРАВИЛЬНОГО ПЕРЕРАСЧЕТА В ВАШЕЙ СТРАХОВОЙ ОБРАЩАЙТЕСЬ НЕПОСРЕДСТВЕННО В РСА(РОССИЙСКИЙ СОЮЗ АВТОСТРАХОВЩИКОВ).
Для тех кто не страховался ни разу, или же не страховался больше чем 1 год, ваша скидка сгорает и становиться базовой с коэффициентом 1.00 — т.е. 3 класс
Зачем стоит восстановить КБМ
Вот наглядный пример:
ОСАГО на легковой автомобиль 141 л.с., зарегистрированный в Санкт-Петербурге со списком из опытных водителей с безаварийным стажем 10 лет, если у Вас пропал КБМ, будет стоить 10377,36 рублей. А должен стоить 5188,68! Из-за ошибки страховщиков вы переплачиваете 5188,68 рублей!
В результате этих манипуляция страховка на Шевроле Круз 2011 года с мотором 1,8 на 141л/с вышла в 9339,62р. После этого я решил что нужно попытаться вернуть разницу.
После исправления КБМ, Вы можете вернуть излишне уплаченную страховую часть премии за неверно примененный КБМ за предыдущий полис через свои страховые компании. А сумма за это может составлять уже несколько тысяч рублей.
Итак, что нужно сделать, что бы восстановить свой реальный КБМ?
На самом деле все просто.
Для начала заходим на этот сайт kbm-osago.ru/proverka-kbm.html, где и проверяем КБМ.
Листаем вниз и находим "Проверка КБМ" и заполняем поля.
Если вы уверены, что КБМ у вас указан не верно, т.е. должен быть меньше чем выдала система, значит нужно будет его восстанавливать.
Необходимо воспользоваться сервисом по восстановлению КБМ, ссылка на сервис kbm-osago.ru/vosstanovlenie-kbm.html. Здесь необходимо заполнить все поля. "Дополнительные данные" заполнять не обязательно.
После того, как все данные заполнены и кнопка "Восстановить КБМ" нажата, вам на почту придет уведомление от СК "ВСК Страховой дом", о том что ваше заявление принят и так же будет приложена копия этого самого заявления. Не пугайтесь, что сообщение от СК "ВСК Страховой дом", а вы страхуетесь в какой-то другой СК, это все не важно, просто СК "ВСК Страховой дом" выступает в роли посредника между вами и российским союзом автостраховщиков(далее РСА), вы не обязаны в будущем страховаться именно СК "ВСК Страховой дом", выбирать можно абсолютно любую СК которая имеет лицензию.
Ожиданием ответ. Процедура по проверке и восстановлению может занять до 10 рабочих дней
Мне ответили по каждому обращению(а их было 3) в течении суток.
Пример ответа на 1 из водителей.
Результат проверки и перерасчета 3 водителей
Теперь снова заходим на сайт kbm-osago.ru/proverka-kbm.html и проверяем текущий КБМ, изменился он или нет.
Подготавливаем документы для отправки в Центральный банк Российской Федерации(далее — ЦБ)
1. Вы пишете и отправляете заказное письмо в ЦБ
2. ЦБ направляет запрос страховщику по вашей претензии, требуя проверить информацию и отчитаться о сделанном, и сообщает вам об этом (вам приходит письмо от ЦБ)
3. Вы получаете письмо от страховщика (получаете его от ЦБ), в котором будет рассчитана скидка КБМ по ОСАГО и выполнены расчеты – вы сразу будете видеть сумму, которую вам обязан вернуть страховщик.
С этим письмом, которое получите, вы идете в любой ближайший офис своего страховщика, показываете ему это письмо и оставляете реквизиты своего банковского счета для перечисления вам скидки
Инструкция по заполнению письма в ЦБ
1. Внимательно вносим свои данные в графы шаблона, выделенные жирным шрифтом.
2. Ставим подпись и дату
3. Делаем копию своего текущего (действующего) полиса ОСАГО и прикладываем к данному письму
4. Делаем копию своего водительского удостоверения с обеих сторон и прикладываем к данному письму
5. Всё складываем в конверт (подписанное письмо, копия полиса, копия водительского удостоверения) и отправляем обязательно заказным письмом.
Адрес получателя (ЦБ) — 107016, Москва, ул. Неглинная, 12
Образец письма которое будем отправлять в ЦБ, он же БЛАНК ЗАЯВЛЕНИЯ НА ВОЗВРАТ ПЕРЕПЛАТЫ kbm-osago.ru/wp-content/u…at_pereplaty_po_osago.doc
После того как все документы готовы, идем отправлять Почтой России.
Ждем ответа от ЦБ.
Письмо я отправлял в Москву, а так как я проживаю в Санкт-Петербурге, ответ мне пришел от Северо-Западного главного управления Центрального банка Российской Федерации.
Первое письмо которое я получил, это было уведомление о продлении срока рассмотрения обращения.
Второе письмо было уже с ответом. Кому интересно почитать, выкладываю сканы:
Как исправить коэффициент «бонус-малус» ОСАГО при неверном применении
КБМ (коэффициент «бонус-малус») – один из коэффициентов, применяемый при расчете стоимости полиса ОСАГО, учитывающий наличие или отсутствие выплат по закончившемуся полису. Коэффициент был введен с момента принятия закона в 2003 году. Основной смысл КБМ – соотнесение размера страховой премии с качеством вождения. На практике он часто применяется некорректно. Рассмотрим, как исправить коэффициент «бонус-малус» ОСАГО при неверном применении.
В зависимости от наличия или отсутствия выплат, произошедших по вине водителя, каждому водителю (при ограниченном списке лиц, допущенных к управлению) или собственнику (при неограниченном списке) при заключении договора присваивается класс, которому соответствует определенный КБМ. При первоначальном заключении договора или отсутствии страховой истории в течение одного года и более присваивается 3-й класс.
Класс по окончании годового срока страхования с учетом наличия страховых выплат* по предыдущим договорам
* Несколько выплат по одному ДТП считаются одной выплатой.
Присвоение класса М влечет удорожание полиса с «базовым» классом в 2,45 раза, а отсутствие выплат в течение десяти лет присваивает класс 13, уменьшающий стоимость полиса вдвое.
КБМ не применяется в полисах, заключенных на срок менее года (полисы для транзитных транспортных средств), и для транспортных средств, зарегистрированных в иностранных государствах.
При расчете стоимости полиса применяется наименьший класс (максимальный КБМ) из присвоенных водителям, включенным в полис.
Количество выплат по водителю определяется исходя из сведений по всем договорам, в которые был включен водитель и у которых срок истек не более чем за один год до даты заключения договора. Класс определяется по последнему закончившемуся договору.
Досрочно прекращенный договор не учитывается для повышения класса, но выплаты по нему учитываются. При отсутствии выплат в новом договоре будет присвоен класс, имевшийся при заключении прекращенного договора.
При неограниченном списке водителей класс применяется к связке собственник – ТС. Все произведенные выплаты будут присваиваться собственнику. Если собственник – физическое лицо, сам ДТП не совершал, но присутствует в других полисах в списке водителей или решил заключить договор с ограниченным списком водителей, ему будет присвоен класс, учитывающий все выплаты по договору с неограниченным списком. Обратной силы это правило не имеет. То есть если собственнику как водителю был присвоен определенный класс, то при заключении нового договора «без ограничений» класс будет 3. При отсутствии выплат класс собственника будет повышаться только при условии страхования того же транспортного средства.
В чем причины некорректной информации о КБМ в АИС ОСАГО?
Каждый водитель идентифицируется в АИС ОСАГО по ряду параметров: Ф. И. О., дате рождения, серии и номеру водительского удостоверения. У собственника – физического лица вместо водительского удостоверения указываются паспортные данные. При несовпадении любого из параметров с имеющимися в АИС ОСАГО данными корректный КБМ определен не будет.
Возможные причины — проявление человеческого фактора при вводе информации страховщиком, изменение документов у водителя (собственника), приобретение нелегального полиса, не состоявшаяся передача страховщиком информации в АИС ОСАГО, сбои в работе информационных систем.
Возникают и «учетные» проблемы. Например, переход с «неограниченного» списка водителей на «ограниченный». В первом случае информация включает только паспортные данные, а во втором – данные водительского удостоверения. Еще одна проблема — наличие нескольких договоров по одному водителю с разными КБМ. Учетные проблемы решены или решаются Российским союзом автостраховщиков, а страхователь может повлиять на остальные причины некорректного применения КБМ.
Изначально нужно определить, что с учетом всех нюансов КБМ применен неверно. До увеличения тарифов и введения тарифного коридора сделать это во многих случаях было не сложно — при отсутствии выплат премия уменьшалась на 5%. Сегодня, с учетом того, что в полис данные о КБМ обычно не вносятся, определить его можно расчетным способом, отталкиваясь от рассчитанной страховой премии и формулы, приведенной в приложении 4 указания Банка России от 19 сентября 2014 года № 3384-У.
Если значения не сходятся, письменно требуйте от страховщика применения корректного коэффициента или попробуйте сменить страховую компанию. Если текущий страховщик предлагает заключить договор с КБМ ниже, чем в АИС ОСАГО (чего быть не должно), настаивайте на передаче данных в базу, поскольку в будущем вы можете сменить страховщика или потребуется включиться в полис друзей, а данные в АИС будут некорректны.
Если значения совпали, но КБМ не соответствует реальной истории, необходимо убедиться, соответствуют ли данные, внесенные в полис, фактическим. Если обнаружена неточность, в том числе вследствие изменения Ф. И. О. и других данных, используемых в полисе, нужно письменно уведомить об этом страховщика с приложением подтверждающих документов и просьбой пересчета КБМ.
Действительность полиса желательно проверять перед заключением договора (особенно при покупке у посредников), например, на соответствующем сервисе Банки.ру. Помимо отсутствия страхового покрытия, приобретение поддельного или недействительного полиса может привести к потере накопленной скидки.
Если срок предыдущего полиса истек, заключайте новый с предлагаемым КБМ, но продолжайте добиваться его изменения.
Если проблема не в некорректно указанных персональных данных, предыдущий полис был легитимным и с верным КБМ, выплат не было, обращайтесь с претензией к текущему страховщику, предварительно затребовав у предыдущего справку о наличии/отсутствии выплат по предыдущему договору ОСАГО. Справку он должен выдать после окончания договора, в течение пяти дней с момента запроса.
Изменить сведения в АИС РСА может только страховщик, с которым заключен договор ОСАГО. Если он отказывается делать это добровольно, необходимо жаловаться в контролирующие органы. Переписку со страховщиком можно и пропустить, но так проблему можно решить быстрее.
Как подать жалобу на страховщика?
В случае с ОСАГО существует два возможных адресата для подачи жалобы – Банк России и РСА. Эффективнее жаловаться в Банк России, так как регулятор может применять к страховщику различные санкции (одной из причин ограничения лицензии ООО «Росгосстрах» обозначалось как раз некорректное применение КБМ). Подать жалобу возможно в электронном виде в интернет-приемной Банка России, где под такие жалобы выделена отдельная форма обращения.
В жалобе указывается наименование страховщика и описывается суть проблемы с указанием номера (номеров) полисов, как минимум текущего, но желательно и предыдущего (предыдущих). Желательно приложить копии полисов и документов, данные из которых используются при расчете КБМ, копию претензии в страховую компанию и ответа (при наличии).
Банк России проведет проверку, запросит информацию у РСА и предыдущего страховщика ОСАГО и, если информация подтвердится, примет меры к страховщику для корректировки КБМ в АИС ОСАГО.
Если неверный КБМ был применен несколько лет назад, у страховщика, некорректно применившего коэффициент или не передавшего сведения о выплатах, отозвали лицензию, а у вас нет данных о предыдущих полисах, то Банку России или РСА разобраться в ситуации будет сложно. В АИС ОСАГО содержится информация о договорах с 2011 года. Но подать жалобу с изложением ситуации и приложением всех имеющихся данных все равно стоит.
Старайтесь контролировать свою страховую историю ОСАГО как при заключении каждого договора, так и при включении вас в списки водителей в других полисах.
Образец заявления(претензии) о перерасчете страховой премии (с учетом КБМ)
Заявитель: ФИО страхователя
Копия: Центральный Банк Российской Федерации
Адрес: 107016, г. Москва, ул. Неглинная, д.12
О перерасчете страховой премии, возврате части страховой премии
Согласно ст. 9 Закона «Об ОСАГО», (…) коэффициенты, входящие в состав страховых тарифов, устанавливаются, в том числе, в зависимости от наличия или отсутствия страховых выплат, произведенных страховщиками в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев данного транспортного средства, а в случае обязательного страхования при ограниченном использовании транспортного средства, предусматривающем управление транспортным средством только указанными страхователем водителями, наличия или отсутствия страховых выплат, произведенных страховщиками в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности каждого из этих водителей;
(…) 6.Страховщики не вправе применять базовые ставки, коэффициенты страховых тарифов, структуру страховых тарифов, не соответствующие требованиям, установленным Банком России в соответствии со статьей 8 настоящего Федерального закона. Установленные в соответствии с настоящим Федеральным законом страховые тарифы обязательны для применения страховщиками в отношении каждого страхователя.
Контроль за правильностью расчета страховщиками страховых премий по договорам обязательного страхования осуществляет Банк России.
Страховые выплаты при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев данного транспортного средства – МАРКА, МОДЕЛЬ_Г.Р.З. (допущенных к управлению водителей) за предшествующий период страхования отсутствуют, о чем свидетельствует отсутствие соответствующих записей в Автоматизированной информационной системе обязательного страхования.
Как следует из письменного расчета страховой премии за предыдущий период страхования (полис ОСАГО ВВВ № ____________ от 01.01.2015), при страховании применялся коэффициент КБМ 0,7, то есть на начало годового срока страхования был применен класс 9.
В силу пункта 2 приложения 2 к Указанию Банка России от 19.09.2014 N 3384-У «О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов и коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств», при заключении следующего договора ОСАГО (ССС № 0000000000 от 01.01.2016) должен быть применен класс 10 и коэффициент КБМ 0,65.
Страховая премия по полису ССС № 0000000000 от 01.01.2016 составила 10 000 руб.
При расчете страховой премии по полису ССС № 0000000000 от 01.01.2016, «НАИМЕНОВАНИЕ СК» применило класс 3 и коэффициент КБМ 1.
Возврату подлежит часть страховой премии, необоснованно удержанная «НАИМЕНОВАНИЕ СК» при заключении договора ОСАГО (ССС № 0000000000 от 01.01.2016):
10 000 – страховая премия, уплаченная по полису ССС № 0000000000 от 01.01.2016
1 – коэффициент КБМ, фактически примененный «НАИМЕНОВАНИЕ СК»
0,65 – коэффициент КБМ, подлежащий применению.
В связи с вышеизложенным ПРОШУ
в течение 10 дней с момента получения настоящего заявления (претензии):
- Внести достоверную информацию о действующем в отношении Заявителя классе безаварийной езды (класс 10; КБМ = 0,65) в Автоматизированную информационную систему обязательного страхования.
- Вернуть Заявителю часть страховой премии в размере 3500 руб.
- Предоставить исправленный расчет страховой премии по договору ОСАГО полис ССС № 0000000000 от 01.01.2016
Выплату прошу произвести на следующие реквизиты:
ИВАНОВ ИВАН ИВАНОВИЧ
Номер счета карты: 40817810538260957222
Банк получателя: Сбербанк России
Корр. счет: 30101810400000000225
- Копия полиса ОСАГО ССС № 0000000000 от 01.01.2016 (копия);
- Расчет страховой премии к полису ОСАГО ССС № 0000000000 от 01.01.2016 (копия);
- Копия полиса ОСАГО ВВВ № ____________ от 01.01.2015 (копия);
- Подтверждение оплаты страховой премии за полис ОСАГО ВВВ № ____________ от 01.01.2015 (копия);
- Расчет страховой премии к полису ОСАГО ВВВ № ____________ от 01.01.2015 (копия);
Страхователь (заявитель): _____________________________________________________________
Коэффициент бонус-малус КБМ при покупке ОСАГО
Добрый день, уважаемый читатель.
В этой статье речь пойдет о так называемом коэффициенте бонус-малус (сокращенно КБМ), который используется при расчете стоимости страхового полиса ОСАГО.
Коэффициент КБМ позволяет водителю получить скидку за безаварийное вождение. При этом каждый год безаварийного вождения увеличивает скидку водителя и уменьшает стоимость ОСАГО.
Из этой статьи Вы узнаете:
Таблица КБМ в 2018 году
В 2018 году для расчета КБМ используется следующая таблица:
Коэффициент бонус-малус необходим для того, чтобы правильно рассчитать стоимость страхового полиса ОСАГО. При этом вместе с КБМ используется понятие класс водителя.
Каждому классу водителя соответствует определенный коэффициент бонус-малус. По умолчанию водитель, покупающий страховку ОСАГО впервые, получает класс 3 и КБМ равный 1.
В дальнейшем коэффициент рассчитывается по таблице, приведенной выше:
- Если водитель в течение года не стал виновником дорожно-транспортных происшествий, то его класс увеличивается на 1, а коэффициент КБМ уменьшается.
- Если по вине водителя произошли одно или несколько ДТП, по которым страховая компания произвела выплаты другим участникам происшествия, то класс водителя уменьшается, а стоимость ОСАГО на следующий год увеличивается.
Итоговая стоимость ОСАГО зависит не только от КБМ и узнать ее Вы можете с помощью калькулятора ОСАГО.
Узнать КБМ любого водителя можно с помощью таблицы, приведенной выше:
- Начните расчет со строки, содержащей класс 3 (выделена красным).
- Каждый безаварийный год спускайтесь на одну строку ниже.
- Каждый аварийный год переходите на строку, соответствующую количеству страховых возмещений.
- Если водитель не был вписан в ОСАГО в течение года, то его класс становится равен 3.
- При использовании открытого полиса ОСАГО (с неограниченным числом водителей), КБМ меняется только для владельца автомобиля. Все остальные водители считаются не вписанными в ОСАГО.
Обратите внимание, таблица позволяет получить теоретическое значение КБМ. На практике значение КБМ зачастую может быть выше, чем при теоретическом расчете. Дело в том, что хитрые страховщики могут намеренно не вносить КБМ в базу данных РСА, чтобы получить больше денег за тот же самый страховой полис. При этом водители, плохо разбирающиеся в теме и предварительно не рассчитавшие стоимость ОСАГО, легко попадаются на удочку менеджера.
Отмечу, что при покупке ОСАГО мне неправильно рассчитывали стоимость страхового полиса в каждом втором случае. Если рассматривать каждый из случаев по отдельности, то кажется, что менеджер всего лишь допустил случайную ошибку. Однако на практике подобный обман, судя по всему, носит систематический характер.
Проверить КБМ по базе РСА
Несколько лет назад страховщики хранили значения коэффициентов КБМ в собственных архивах, поэтому при переходе в новую страховую компанию водитель должен был взять специальную справку у предшествующего страховщика. В настоящее время все коэффициенты КБМ хранятся в централизованной базе данных российского союза автостраховщиков (РСА).
При этом проверить КБМ на официальном сайте РСА может любой водитель. Для этого перейдите на следующую страницу.
Введите фамилию, имя и отчество водителя, дату его рождения, а также серию и номер водительского удостоверения. Если серия удостоверения содержит буквы, то их следует вводить на английском языке.
Введите дату, начиная с которой Вы планируете заключить договор ОСАГО. Можете внести в поле текущую дату. После этого введите проверочный код и нажмите кнопку "Поиск".
После этого Вы попадете на страницу, где будет указано реальное значение КБМ, содержащееся в базе данных РСА:
Если полученная цифра совпала со значением, рассчитанным теоретически, то все в порядке. Если же проверка скидки КБМ в РСА дала неправильный результат, то придется заняться восстановлением КБМ.
Как восстановить КБМ в базе РСА
1.
К сожалению, в самом полисе коэффициент не указывается. Поэтому Вам придется вручную пересчитать стоимость каждого полиса.
Начинайте с последнего года.
Я рекомендую ежегодно сверять стоимость страхового полиса с результатами калькулятора. Если Вы регулярно этим занимались, то ошибка будет найдена в самом последнем полисе, т.е. в действующем.
Если же Вы не проверяли стоимость ОСАГО, то ошибка может быть в любом из полисов. В том числе ошибок может быть несколько.
2. Для восстановления КБМ нужно обратиться в страховую компанию, которая допустила ошибку при расчете.
Например, если Ваш действующий полис куплен в росгосстрахе, и в базу данных РСА внесен неправильный коэффициент, то обращаться нужно именно в росгосстрах. Если ошибка подтвердится, они внесут изменения в базу. На практике это занимает 2-3 дня.
Сложнее дело обстоит, если ошибка допущена не в последнем полисе. В этом случае придется обратиться в ту компанию, где был заключен полис с ошибкой.
Например, если неправильно рассчитана стоимость страхового полиса, приобретенного в 2012 году, то нужно обратиться в компанию, где Вы страховались в 2012 году. Только они смогут исправить собственную ошибку.
3. РСА (российский союз автостраховщиков) заявляет, что он не может вносить изменения в базу данных. Поэтому обращаться к ним на практике не имеет смысла.
К сожалению, иногда водитель может столкнуться со следующей неприятной ситуацией. Страховая компания, которая допустила ошибку несколько лет назад, в 2018 году может просто-напросто не существовать. Связано это с тем, что время от времени страховщики разоряются или ликвидируются по другим причинам.
В этом случае восстановить коэффициент бонус-малус в базе данных не удастся. Другие страховые не будут этого делать, а РСА этого сделать не может.
В связи с этим я рекомендую регулярно проверять правильность коэффициента КБМ по базе РСА. Тем более что сделать это довольно просто.
Как сохранить КБМ в случае ДТП
КБМ - это один из немногих коэффициентов, который позволяет сэкономить на стоимости ОСАГО.
Поэтому если по вине водителя произошло небольшое ДТП, то вполне очевидно желание водителя не потерять скидку, накопленную за годы безаварийного вождения.
Чтобы Вы лучше могли понять, сколько потеряет водитель из-за страховой выплаты, рассмотрим пример. Иван Иванович 10 лет управляет автомобилем и не был виновником дорожно-транспортных происшествий. Его класс равен 13, а КБМ равен 0,5. Иван Иванович живет в Москве и управляет автомобилем Renault Logan (75 л.с.).
Стоимость страхового полиса до ДТП: 4530 рублей.
Стоимость ОСАГО после ДТП: 7248 рублей.
Даже при покупке одного полиса ОСАГО разница будет ощутимой (7248 - 4530 = 2718 рублей). Однако это далеко не все. Единственное ДТП оказывает влияние на стоимость страхового полиса в течение ближайших 6 лет. Проведем еще один расчет.
Стоимость ОСАГО на следующие 6 лет, если бы ДТП не произошло:
4530 * 6 = 27 180 рублей.
Стоимость ОСАГО на следующие 6 лет с учетом ДТП:
7248 + 6795 + 6342 + 5889 + 5436 + 4983 = 36 693 рублей.
Т.е. в случае ДТП Ивану Ивановичу придется потратить на ОСАГО на 9513 рублей больше. Обратите внимание, в примере использован автомобиль с относительно небольшой мощностью двигателя 75 л.с. Если автомобиль имеет двигатель большей мощности, то стоимость ОСАГО может возрасти более значительно.
Итак, каким образом можно сохранить КБМ в случае ДТП? Все достаточно просто. В настоящее время водители могут вполне официально разобраться на месте.
Например, если Вы поцарапали зеркало другому автомобилю, то предложите водителю 1000 - 2000 рублей на ремонт. Если он согласится, Вы сможете сэкономить на стоимости страхового полиса ОСАГО. Кроме того, не придется оформлять документы для страховой, а также предоставлять машину для осмотра повреждений.
Естественно, подобная экономия имеет смысл лишь в том случае, если повреждения незначительны. Если автомобили сильно повреждены, то заплатить за ОСАГО в будущем будет дешевле.
В завершение данной статьи хочу еще раз подчеркнуть, что страховые компании очень часто допускают ошибки при внесении КБМ в базу РСА. Поэтому проверьте Ваш КБМ, а в случае необходимости обратитесь в страховую для исправления ошибки.
Как восстановить скидку ОСАГО (КБМ)?
В последнее время большое число водителей в России при страховании своего автомобиля сталкивается с таким явлением: Пропала скидка по ОСАГО или же при расчете страховки был применен неправильный коэффициент КБМ. Причины, по которым возникают такие случаи, могут быть разными: и непредоставление предыдущими страховыми компаниями ваших данных в общую базу, и сознательный (незаконный) неучет скидки новой страховой компанией, и оформление в предыдущие годы «левого» полиса ОСАГО. Тем не менее чаще всего скидку ОСАГО вполне реально восстановить, и в этой статье мы как раз и попытаемся разобраться в каких случаях и каким образом это можно сделать.
Коэффициент бонус-малус (КБМ)
КБМ — коэффициент бонус-малус — использующийся для рассчета ОСАГО показатель, отвечающий за поощрение водителя за безаварийную езду. Может быть как повышающим, так и понижающим в зависимости от аварийности в предыдущие периоды.
Проще говоря, за каждый год безаварийной езды водителю предусмотрена скидка на стоимость ОСАГО в 5%. При этом учитываются только те аварии, в которых клиент был признан виновным и полагалась страховая выплата со стороны страховавшей его компании.
На деле же каждому водителю в зависимости от его стажа и аварийности присваивается один из 15 установленных классов вождения, каждому из которых соответствует свой КБМ. Причем, изначально каждому водителю присваивается 3-й класс вождения и КБМ = 1. Со всемя классами вождения и соответствующими им коэффициентами КБМ можно ознакомиться в таблице ниже.
Ниже Класс (нач.) — водительский класс на начало срока страхования. Для просмотра таблицы на мобильных устройствах двигайте ее влево-вправо.
после N страховых выплат
Из таблицы видно, что максимально возможная скидка по ОСАГО — 50%, и достигается она после 10 лет безаварийной езды.
Свой коэффициент бонус-малус можно проверить на сайте РСА (Российского Союза Автостраховщиков). Именно сюда стекаются данные о всех оформленнных в России полисах ОСАГО (предоставлять эти данные — обязанность страховых компаний).
Для проверки вам надо будет указать следующие данные:
- Статус собственника ТС (физ. лицо или юр. лицо)
- Полис ОСАГО с ограничением или без ограничения
- ФИО
- Дата рождения
- Серия и номер водительского удостоверения
- Дата начала действия договора
Законные случаи обнуления скидки ОСАГО
Теперь же подробно рассмотрим случаи, когда обнуление скидки по ОСАГО (присваивание коэффициенту КБМ значения 1) происходит на законных основаниях.
После окончания последнего вашего полиса ОСАГО вы не страховались больше года.
Дело в том, что скидка по ОСАГО действует всего 1 год, а потом, если она не использовалась, она просто сгорает. И даже если вы накопили хороший коэффициент КБМ, а потом по какой-то причине сделали перерыв в страховании сроком более 1 года, то накопление прийдется начинать заново. Кстати очень часто такие перерывы происходят при пользовании услугами «левых» автостраховщиков, которые не подают данные о вашем ОСАГО в единую базу, и в вашей страховой истории как раз и случается этот годовой пробел.
При оформлении нового полиса ОСАГО была произведена смена с ограниченной страховки на неограниченную.
Действительно, в случае, если предыдущий полис предусматривал ограниченный список допущенных к управлению ТС водителей, а новое ОСАГО оформляется без ограничений, то по закону для расчета в новом договоре используется КБМ равный единице.
При оформлении неограниченной страховки ОСАГО произошла смена собственника ТС или же изменилось само транспортное средство.
Действительно, при оформление договора ОСАГО без ограничений скидка накопленная в предыдущем договоре используется только в случае полного совпадения и собственника ТС, и самого ТС. Иначе применяется КБМ равный единице. Поэтому, если вы оформили неограниченную страховку, не удивляетесь тому, что в будущем при покупке нового автомобиля у вас пропадет накопленная скидка ОСАГО.
Также стоит отметить следующие 2 момента:
- Скидка по ОСАГО увеличивается именно за полный год безаварийного вождения. Поэтому, если страховой договор был досрочно расторгнут или же вы были вписаны в страховку в середине его действия, то скидка по такому страховому полису не начисляется.
- Если во время действия страхового полиса ОСАГО вы произвели замену водительского удостоверения, вы обязаны уведомить об этом (в письменном виде) свою страховую компанию. Иначе можете столкнуться с неопытным или же просто недобросовестным сотрудником страховой, который не найдет вашу скидку ОСАГО по новым водительским правам.
Как восстановить свой КБМ
1. Для начала определяем в какой момент у вас пропала или стала некорректной скидка ОСАГО, для чего производим несколько запросов по разным датам на сайте РСА и фиксируем тот полис, когда скидка еще была, и тот полис, в котором скидки уже нет.
2. Если у вас остались старые страховые полисы ОСАГО, относящиеся к этому периоду — отсканируйте их.
3. Далее отправляйтесь в «надувшую» вас страховую компанию и пишите заявление на имя их руководителя с просьбой восстановить корректный КБМ и возвратить часть необоснованно уплаченной вами страховой премии. Приложите все собранные вами документы.
4. Если в течение месяца ответ страховой компании так и не пришел, или же имел место отказ с их стороны, то пишем жалобу в Российский Союз Автостраховщиков и Центральный Банк России (Пример заявления можно скачать здесь). Также можно оставить жалобу вместе со сканами всех документов на страницах с формой обратной связи этих организаций:
Если же и здесь ничего не выйдет, то тогда только через суд. Но здесь стоит отметить следующее: если Российский Союз Автостраховщиков может только контролировать действия страховых компаний, но не имеет возможности наказывать их за нарушения, то Центральный Банк РФ этим правом обладает, и если он сочтет вашу претензию обоснованной, то скорей всего вам ваш КБМ восстановят, иначе страховая компания рискует нарваться на лишение лицензии и прекращение своей страховой деятельности.
Вы можете добавлять свои варианты ответов.
Источники:
www.drive2.ru , www.banki.ru , xn----7sbg2aggndbdbojdpk6b8i.xn--p1ai , pddmaster.ru , in-rating.ru ,Следующие статьи:
- Как написать заявление о мошенничестве от юридического лица
- Как написать заявление о несчастном случае
Комментариев пока нет!
Поделитесь своим мнением
