Как написать заявление в банке на возврат страховки по кредиту в сбербанке

» Банковские отношения 27 апреля 2024 года

Как вернуть деньги за страховку по кредиту Сбербанка

Как написать заявление в банке на возврат страховки по кредиту в сбербанке

В условиях того, что все банки активно навязывают страхование кредита своим заемщикам, клиентам Сбербанка становится не менее важна информация о том, как правильно отказаться от страховки после получения кредита, как вернуть страховку, если ее уже навязали, и как осуществить возврат страховки при досрочном погашении кредита.

Все об этом в данной статье.

Что такое страховка по кредиту

Страховка по кредиту – это страховой продукт, абсолютно такой же, как ОСАГО или страхование имущества от ущерба, направленный на страхование жизни и ответственности заемщика перед кредитором (банком).

В соответствие с этим, если застрахованный заемщик потерял работу или трудоспособность, или жизнь, страховая компания ответит по его обязательствам перед банком.

Естественно, что стоимость страховки увеличивается пропорционально увеличению суммы кредита. Страховая и банковская система в целом устроена таким образом, что никто из них не останется в убытке, даже если все застрахованные заемщики потеряют дееспособность.

От чего можно застраховать кредит:

получение инвалидности
тяжелая болезнь
потеря работы
ухудшение финансового состояния
смерть заемщика

В случае если вы будете брать потребительский кредит любого типа (в том числе и автокредит), вы будете страховать только свою жизнь и ответственность . В случае если вы будете брать ипотеку в Сбербанке или любой другой залоговый кредит, то вы будете страховать не только свою жизнь, но и закладываемое имущество от порчи .

Зачем нужно страховать кредит

Понятное дело, что каждый банк пытается максимально обезопасить себя от невыплат по кредитам. Особенно если речь идет о России, где долговая дисциплина находится на очень низком уровне, и поэтому банки впаривают всем клиентам страховки всех типов и прочие доп услуги. Но дело обстоит еще хитрее!

Все крупные банки России сами открывают свои страховые компании, которые автоматически становятся частью их холдингов. А почему?

Страховой бизнес – это тоже очень выгодный бизнес. Таким образом, банк с одного клиента дерет две шкуры – и ссудный процент за пользование чужими деньгами и сумму страховки за услугу, которая является сомнительной с точки зрения полезности.

А выгодно ли страхование кредита заемщику?

Нет, не выгодно — полная стоимость кредита тут же увеличивается на стоимость страховки , в остальном же ее полезность находится под вопросом.

Страхование кредита в Сбербанке можно разделить на следующие типы:

от получения 1-ой, 2-ой и прочих групп инвалидности
от потери работы
от смерти заемщика
страхование имущества от порчи

Стоимость страхования, сроки

Пожалуй, самый важный вопрос, кроме вопроса, как вернуть страховку по кредиту Сбербанка, является вопрос, а сколько все это счастье стоит и на какой срок оформляется страховка?

Срок страхового полиса абсолютно идентичен сроку кредитного договора, то есть, если срок кредитования составляет 3 года, то и страховой полис оформляется на 3 года .

Сбербанк имеет как свою собственную страховую компанию ( Сбербанк Страхование ), так и еще 30 страховых компаний-партнеров.

Полный список компаний вы можете получить непосредственно в Сбербанке.

У всех страховых компаний действуют совершенно разные тарифы и процентные ставки, но мы будем ориентироваться на компанию Сбербанк Страхование, так как именно ее в первую очередь будет вам навязывать Сбербанк. Вы же должны учесть, что у вас есть право выбрать любую другую понравившуюся страховую компанию , с которой даже не сотрудничает Сбер.

страхование от несчастных случаев от 0,30 до 1% от стоимости кредита в год + множество платных допов к базовому тарифу
страхование жизни от 0,30 до 4% от стоимости кредита в год + платные допы к базовому тарифу
страхование от онкозаболеваний от 0,10 до 1,7% + платные допы
страхование залога от 0,70% в год от суммы кредита + платные допы к базовому тарифу

Соответственно сумма страховки напрямую зависит от размера процентной ставки за услугу и от размера кредита. Чем больше сумма кредита, тем дороже вам обойдется страховка.

Каких либо требований к самому заемщику, желающему оформить страховку на кредит в Сбербанке, у Сбера нет и быть не может. Ну, что можно требовать от заемщика в таком деле?!

А вот требований к сторонней страховой компании у банка множество (это в случае, если вы не желаете воспользоваться услугами компании Сбербанк Страхование или любой другой из 30 компаний-партнеров).

Ну, это и понятно! Кто хочет отдавать клиента (его деньги) компании, с которой у тебя не выстроены взаимовыгодные отношения (ты мне – я тебе).

Короткий пример требований к сторонней страховой компании:

опыт работы на страховом рынке от 3 лет
соблюдение норм и законов Российской Федерации
наличие лицензии государственного образца
отсутствие у компании долгов перед бюджетом
отсутствие судебных процессов в отношении страховой компании, которые влекут снижение собственных капиталов на 10% и более
и так далее

Документы на оформление страховки

А какие нужны документы для оформления страховки в Сбербанке при получении кредита?

Все что вам понадобится, это:

Для того чтобы застраховать кредит в Сбербанке, не нужно иметь семь пядей во лбу, это не то же самое, что возврат страховки после выплаты кредита в Сбербанке. Тут все гораздо проще!

Как выглядит процесс:

выбираете кредитный продукт в Сбербанке
на стадии переговоров с кредитным менеджером изъявляете желание приобрести страховку (и весь процесс одобрения кредита тут же упрощается)
получаете одобрение от банка по вашей кандидатуре
выбираете одну из страховых компаний-партнеров Сбербанка или Сбербанк Страхование, а так же вы имеете право привлечь стороннюю страховую компанию
подписываете с ней договор
оплачиваете услугу
сотрудник банка прикрепляет все это к кредитному договору

Плюсы и минусы (особенности)

Сбербанк навязывает страховку при оформлении кредита, что делать

А что делать, если Сбербанк навязывает страховку при оформлении кредита? Законно ли это?

Это не законно! И руководствоваться в данном случае нужно статьей ГК РФ № 958 , которая гласит, что банки не имеют право навязывать страхование жизни и здоровья заемщика, не имеют право штрафовать заемщиков в случае отказа и применять прочие санкции.

В противном случае к самому банку могут быть применены санкции.

А так же из закона следует, что заемщик имеет право вернуть полную стоимость страховки, если с момента оформления кредита не прошло более 30 дней , а если с момента оформления прошло более 30 дней , но срок действия страхового полиса еще не истек, то возвращается только 50% от стоимости страховки.

Но если речь идет о залоговом кредитование (ипотека), закон обязывает заемщика страховать закладываемую недвижимость ( ГК РФ № 102 статья 31 ), и отказаться от страховки не получится. Более подробно об этом читайте в статье – можно ли вернуть страховку после погашения кредита .

Как вернуть деньги за страховку

Вопрос: возвращают ли деньги за страховку по кредиту в Сбербанке?

Ответ: возвращают, если с момента оформления кредита прошло не более 30 дней, если прошло более 30 дней, но срок действия полиса не закончился, то можно вернуть только 50% стоимости, а так же вернуть деньги за страховку можно в случае полного или частично досрочного погашения кредита (что не влияет на положения о возврате стоимости страховки).

А теперь о том, как вернуть страховку по кредиту Сбербанка.

Как вернуть страховку:

Отказ от страховки после получения кредита

Вы имеете полное и законное право изъявить свой отказ от страховки после получения кредита в Сбербанке, и если все сделано в соответствие с законом, то никто не сможет у вас «отнять» выданный кредит, и даже никто в банке на вас косо не посмотрит.

Речь просто идет о возврате не подошедшего продукта, как с одеждой.

Как было написано выше, ГК РФ № 958 дает вам право отказаться от страховки после получения кредита, как и в любом другом банке страны, в течение 30 дней после получения кредита, если прошло уже больше 30 дней , то вы имеете право вернуть 50% от стоимости страховки, а если срок действия страхового полиса закончился, то и предмета для разговора не остается.

Возврат страховки при досрочном погашении кредита

Возврат страховки при досрочном погашении кредита в Сбербанке намного чаще актуален по сравнению с другими случаями возвратов страховки (читайте статью – все про досрочное погашение кредита ). Оно и понятно – вы досрочно погасили кредит, вам больше не нужен страховой полис, а до конца его действия может быть еще 12 месяцев . Конечно, хотелось бы вернуть деньги за уже не нужную услугу.

Как это сделать:

Документы на возврат страховки

Чтобы осуществить возврат страховки после выплаты кредита в Сбербанке, конечно же, нужно предоставить в страховую компанию какие-то документы доказывающие факт получения кредита и факт покупки страховки.

Документы на возврат страховки (как в случае обычного отказа от страховки в течение 30 дней, так и в случае возврата страховки при досрочном погашении кредита):

заявление на возврат страховки по кредиту Сбербанка в произвольной форме на имя страховой компании
копия паспорта
кредитный договор (копия)
справка об отсутствие задолженности по форме банка

Какую сумму можно вернуть

Суммируя все, что изложено в данной статье и выводы из законодательной базы, как в случае обычного возврата страховки (ну, не понравился вам товар), так и в случае возврата страховки при досрочном погашении кредита в Сбербанке, следует:

если вы напишете заявление на возврат в течение 30 дней со дня оформления кредитного договора, то вам вернут полную стоимость страховки
если заявление подано в промежутке от 1 месяца до 3-х месяцев , то стоит ожидать возврата 50% стоимости страхового полиса
если заявление подано намного позже 3-х месяцев с даты заключения договора, то расчет стоимости возврата страховки будет происходить пропорционально дням, в течение которых вы пользовались услугами страхования
в любом случае вы потеряете 13% подоходного налога от стоимости страхового полиса

Заявление на возврат страховки

Начнем с того, что заявление на возврат страховки по кредиту Сбербанка вы можете подать в любые сроки и в любое время в течение действия кредитного и страхового договора (закон вам это разрешает). И как изложено выше, сроки подачи повлияют только на размер возвращаемой суммы .

Далее, важным моментом является вопрос, куда подавать заявление, в какую организацию?

Заявление следует подавать в компанию, которая предоставляет страховые услуги. НЕ В БАНК! Сбербанк не будет разбираться в этом вопросе и скорее всего вам откажет.

Другое дело, если договор страхования заключен с дочерней компанией Сбера («Сбербанк Страхование»), но даже в этом случае надо понимать, что это другая компания и заявление на возврат страховки по кредиту Сбербанка следует писать на ее имя, упоминая ее реквизиты.

Также заявление следует писать в двух экземплярах – один отдаете в банк, на другом сотрудник банка ставит отметку о его принятие и отдает заявление вам.

в правом вернем углу, пишите «КОМУ» (наименование страховой компании, фактический адрес, реквизиты)
в правом верхнем углу ниже пишете «ОТ КОГО» (ваше ФИО)
в шапке пишете «Заявление на возврат страховки по кредиту Сбербанка»
в тексте заявления описываете свою ситуацию, упоминаете ваш номер кредитного договора, когда заключен, когда заканчивается и так далее
указываете размер и стоимость страховки по кредиту
указываете ваше пожелание (вернуть стоимость страховки), указываете причины и основания вашего пожелания, ссылаетесь на закон
указываете свой номер счета для получения возврата
в заключение под текстом указываете свои контактные данные, адрес, почтовый индекс
ставите подпись и расшифровку

Более подробно о правилах и особенностях подачи заявления на возврат страховки во все банки России, читайте здесь.

Возврат страховки после погашения кредита в Сбербанке

В наше время банки активно пытаются повысить свою прибыль различными способами. Одним из таких способов является приобретение страховки клиентом, при оформлении одной из банковских услуг. Поэтому вам будет полезно узнать, как юридически грамотно отказаться от страховки после того, как вы уже получили кредит, как вернуть страховку, которую вам навязали, а также как вернуть страховку при досрочном погашении кредита.

Что такое страховка по кредиту

Давайте сначала разберемся со значением такого понятие как страховка.

Страховка по кредиту — это страховой продукт, который снижает риски банка в случае неблагоприятных ситуаций в жизни заемщика, а также страхует жизнь клиента.

Таким образом, в случае потери заемщиком работы или других неблагоприятных ситуаций, страхования компания возьмет на себя весь груз ответственности перед банком.

Процент страховки напрямую зависит от суммы взятой в кредит. Больше берем — дороже обойдется страховка. Никто не будет работать себе в убыток — поэтому не стоит удивляться стоимости страховки на крупный кредит.

От чего можно застраховать кредит

если вы получили инвалидность
тяжелая болезнь
потеря работы
ухудшение финансового положения
смерть заемщика

Если вы собираетесь взять потребительский кредит (в том числе и кредит на авто), то вы будете страховать только свою жизнь и ответственность. А в случае с ипотекой или любым другим кредитом, где требуется залог, нужно будет застраховать свою жизнь и еще закладываемое имущество от порчи.

Внимание! Согласно гражданскому кодексу РФ страхование потребительских кредитов не является обязательным и производится по желанию заемщика. В то же время страхование залога является обязательным в случае если это ипотека или любой другой кредит, требующий залог для его получения. Зато в таком случае ответственность страховать вы уже не обязаны.

Зачем нужно страховать кредит

В интересах любого стабильного развивающегося банка максимально снизить процент невыплат по кредитам. Что касается России, то ситуация тут непростая и поэтому банкам ничего не остается как «навязывать» страховки всем клиентам. Страхование — это очень прибыльный бизнес, поэтому многие банки создают свои страховые компании и потом делают их частью своего холдинга. Таким образом получается заработать и на процентах по кредиту и на сомнительной по полезности услуги под названием «страховка».

Выгодно ли страхование кредита заемщику?

Если смотреть с точки зрения обычного человека — то, конечно же, невыгодно. Ведь сумма кредита увеличивается вдобавок и на сумму страховки. А кто хочет просто так платить проценты за «воздух»? Ну а если ваша деятельность связана с рисками и велика вероятность быть уволенным или утратить работоспособность, то тогда вам будет со страховки определенная выгода.

Полезные сведения! Часто консультанты в банке аргументируют якобы неоспоримые преимущества страховки такие как, например:

При потере работы ваш долг закроют по страховке или в случае если вы станете инвалидом. Кроме того, если вы умрете, то долг закроют и он не перейдет по наследству. А теперь давайте рассмотрим подробно данные утверждения. Кредиты в основном берут люди от 18 до 45 лет. Долго ли вы протянете без работы? Думаю, нет. Быстро найдете новую. Мечтали бы вы стать инвалидом в самом разгаре своих жизненных сил? Тоже нет. Ну а если вы умрете и наследники не вступят в наследство то и кредит им тоже не передастся. Такие вот «преимущества» страховки.

Стоимость страхования и сроки

Думаем, вам будет интересно еще и узнать ответ на сопутствующий вопрос: «Сколько будет стоить страховка и на какой срок она действительна?»

Срок действия страхового полиса точно такой же как и указанный в кредитном договоре.

Если кредит вы взяли на 3 года, то и страховка будет действительна 3 года.

Сбербанк имеет собственную дочку, которая занимается страховками — «Сбербанк Страхование»

страхование от несчастных случаев от 0,30 до 1% от стоимости кредита в год + множество платных дополнений к базовому тарифу
страхование жизни от 0,30 до 4% от стоимости кредита в год + платные дополнения к базовому тарифу
страхование от онкозаболеваний от 0,10 до 1,7% + платные дополнения
страхование залога от 0,70% в год от суммы кредита + платные дополнения к базовому тарифу

Сумма по кредиту у нас зависит от двух критериев: это процентная ставка за страховку и сумма кредита. Как мы уже обсуждали выше, чем выше сумма кредита — тем больше получится итоговая сумма страховки по кредиту.

Особенности страховки в Сбербанке

Сбербанк навязывает страховку при оформлении кредита, что делать

А что делать, если Сбербанк навязывает страховку при оформлении кредита? Законно ли это?

Это незаконно! Руководствоваться в данном случае нужно 958 статьей Гражданского кодекса Российской Федерации, которая гласит, что банки не имеют право навязывать страхование жизни и здоровья заёмщика, не имеют право штрафовать заемщиков в случае отказа и применять прочие неправомочные действия в отношении заемщика. В противном случае на банк можно подать в суд и к нему будут применены санкции.

Также закон содержит информацию о том, что заемщик имеет право вернуть полную стоимость страховки , если с момента оформления кредита прошло не более 30 дней , а если с момента оформления прошло более 30 дней , но срок действия страхового полиса еще не истек, то возвращается только 50% от стоимости страховки.

Совет! Таким образом если банк отказывает вам в выдаче кредита, из-за того, что вы отказались от страховки можно подать на банк в суд, но это вариант, если у вас есть деньги и время. А если вы хотите добиться своей цели и получить желаемый кредит, то смело соглашайтесь на страховку и в течение 30 дней после заключения договора откажитесь от страховки, написав заявление в отделении банка и верните полную стоимость страховки себе обратно.

Как вернуть деньги за страховку

СКАЧАТЬ! Здесь можно скачать образец заявления на возврат страховки по кредиту Сбербанка.

Возвращают ли деньги за страховку по кредиту в Сбербанке?

А теперь о том, как вернуть страховку по кредиту Сбербанка.

Внимание! Существует такое мнение, что вернуть страховку можно только при досрочном погашении кредита. Это неверно! Страховку можно вернуть на протяжении всего срока действия кредита и страховки.

Неизвестным остается лишь то, какую сумму удастся вернуть.

Берем два листа бумаги и пишем заявление в двух экземплярах на имя страховой компании, в которой оформлена страховка. В нашем случае это ООО «Сбербанк Страхование».
Собираем все необходимые документы (список необходимых документов указан ниже)
Подаем заявление лично в офис страховой компании, в нашем случае идем в отделение Сбербанка
Сотрудник принимает ваше заявление и ставит отметку о приеме заявления
Ждем движения по нашему вопросу. Обычно это пару дней.

Если заявление отказываются принимать, ссылаясь на всякую чушь, то смело начинаем жаловаться в различные инстанции. Начинаем с начальника отделения Сбербанка и заканчиваем Прокуратурой, Роспотребнадзором и ЦБ РФ.

Отказ от страховки после получения кредита

Речь просто идет о возврате не подошедшего продукта, как с одеждой.

Возврат страховки при досрочном погашении кредита

Возврат страховки в случае досрочного погашения кредита значительно проще любых других случаев. Всё логично — кредит закончился, вы свои обязательства перед банком выполнили и страховка не пригодилась, несмотря на то, что она еще действует. Почему бы и не вернуть деньги за не до конца использованную услугу?

Как вернуть деньги в этом случае:

Документы на возврат страховки

Чтобы вернуть средства за страховку после выплату кредита в Сбербанке необходимо предоставить в страховую компанию заявление на возврат и сопутствующие документы.

Документы на возврат страховки (как в случае обычного отказа от страховки в течение 30 дней, так и в случае возврата страховки при досрочном погашении кредита):

заявление на возврат страховки по кредиту Сбербанка в произвольной форме на имя страховой компании
копия паспорта
кредитный договор (копия)
справка об отсутствие задолженности по форме банка

Какую сумму можно вернуть

если вы напишете заявление на возврат в течение 30 дней со дня оформления кредитного договора, то вам вернут полную стоимость страховки
если заявление подано в промежутке от 1 месяца до 3-х месяцев, то стоит ожидать возврата 50% стоимости страхового полиса
если заявление подано намного позже 3-х месяцев с даты заключения договора, то расчет стоимости возврата страховки будет происходить пропорционально дням, в течение которых вы пользовались услугами страхования
в любом случае вы потеряете 13% подоходного налога от стоимости страхового полиса

Заявление на возврат страховки

СКАЧАТЬ! Здесь можно скачать образец заявления на возврат страхового полиса по кредиту Сбербанка.

В страховую компанию, в которой оформляли страховку.

В случае со Сбербанком — можете подать заявление в любом отделении Сбербанка.

Сколько писать экземпляров заявления?

Всего две копии: одну банк принимает на рассмотрение, а на второй сотрудник Сбербанка ставит отметку о приеме банком заявления на рассмотрение (этот экземпляр остается у вас).

Опыт возврата страховки по кредиту

История о возврате страховки из жизни заемщика :

Нюансы заявления на возврат страховки по кредиту в Сбербанке в 2018 году

При оформлении кредитов банки часто любыми способами стараются клиентов убедить оформить страховку.

Впрочем, во многих случаях вернуть уплаченные за страховку средства можно даже после оформления всех документов.

Для этого нужно составить заявление, но потребуется учесть ряд обязательных нюансов.

Банки вынуждены снижать процентные ставки из-за достаточно высокой конкуренции на рынке.

Но отказываться от хорошего заработка на каждом заемщике они не спешат и стараются придумать дополнительные источники дохода, например, страховка.

С одной стороны, при потребительском кредите страховка дело добровольное, с другой сотрудники банка обычно не хотят оформлять ссуды без страхового договора.

Потребительские кредиты в Сбербанке можно получить без каких-либо страховок.

Отказ от заключения договора страхования никак не влияет на решение кредитной организации.

По возможности стоит отказываться от страховки еще на этапе оформления ссуды. Это существенно упростит всю ситуацию.

Страховка клиента, сама по себе, вещь достаточно полезная, она позволяет в случае форс-мажорной ситуации избавиться от платежей по кредиту полностью законно.

Фактически платеж в оговоренных договором ситуациях осуществляется страховой компанией.

Наиболее часто при оформлении банковского кредита страхуется жизнь, здоровье заемщика, иногда предлагается и страховка на случай потери работы. Хотя возможны и «экзотические» варианты.

Большинству клиентов страховка — лишь дополнительные расходы, но банки все равно стараются ее навязывать. Они зарабатывают свой процент с продаж страховых продуктов или напрямую владеют страховыми компаниями-партнерами.

Нередко при оформлении страховки отдельно от кредита тарифы оказываются гораздо интересней.

К счастью, вернуть страховку можно во многих случаях. Для этого надо подготовить и подать соответствующее заявление в банк.

В каких случаях возможен

Возврат страховки возможен, если речь идет о простых потребительских кредитах.

При ипотеке имущество страховать все же надо обязательно, аналогичные нормы есть и по автокредитам, где избавиться от страховки КАСКО не получится, если она предусмотрена условиями банка.

Конечно, лучше отказаться от страховки еще на этапе оформления. Но часто это довольно сложно сделать.

На текущий момент возможны следующие ситуации, в которых заемщик может вернуть страховку по потребительскому кредиту, полученному в Сбербанке:

Не получится отказаться от страховки при полном погашении по графику платежей.

В этом случае страховая компания выполнит все принятые на себя обязательства и требовать возврата становится бессмысленно.

Также очень сложно или полностью невозможно вернуть деньги при условии наличия в договоре запрета на расторжение (возврат средств) и пропуске периода охлаждения.

Иногда опытным юристам удается добиться возврата страховки и в других ситуациях, например, при пропуске «периода охлаждения», если были допущены со стороны банка существенные нарушения в ходе оформления договора или он явно не соответствует закону.

Обычно эти ситуации не имеют прямого отношения к Сбербанку, а относятся к другим кредитным учреждениям.

Многие банки пытаются всеми возможными способами составить договора так, чтобы клиенту было сложнее отказаться от страховки. Каждое из финансовых учреждений придумывает собственные схемы.

Одни ставят дату договора страхования раньше, другие разрабатывают программы коллективного страхования, где страхователем является банк, а клиент лишь платит ему комиссию за участие в программе.

Нужно внимательно читать подписываемые документы и по возможности стараться отказаться от лишних и навязанных страховок еще до получения кредита.

Инструкция по проведению процедуры

Первым делом надо подготовить заявление в банк на возврат страховки по кредиту (образец) и подать его.

Причем не надо откладывать всю процедуру в долгий ящик, у заемщика не так много времени на ее проведение.

После истечения 14 дней, отведенных законом на «период охлаждения», расторгнуть договор будет значительно сложнее или невозможно вовсе.

В банке обязательно надо добиться, чтобы заявление зарегистрировали. После этого придется ждать, пока примут решение и осуществят возврат средств.

Не лишним будет сразу написать заявление и в страховую компанию. Ведь именно она должна осуществить возврат.

В данном случае банк лишь выполняет функции посредника между клиентом и страховщиком.

Как действовать в случае отказа

Если банк отказывается возвращать страховку после получения претензии, то можно обратиться в Роспотребнадзор с жалобой.

Но лучше сразу готовить документы и подавать иск в суд. В большинстве случаев проведенная Роспотребнадзором проверка никакого результата не даст.

Банки успешно научились давать отписки на различные вопросы и запросы проверяющих органов.

Исковое заявление в суд можно подготовить самостоятельно или обратиться за помощью к профессиональным юристам.

Последний вариант существенно надежней, так как в любом банке имеются штатные юристы, которые будут защищать его интересы.

Самостоятельно отстоять свои права получается не у всех клиентов. Лучше если этим будут заниматься специалисты, имеющие положительный опыт.

Затраты на услуги юриста в дальнейшем после выигрыша дела можно будет компенсировать, взыскав их с банка.

Видео: возврат страховки по кредиту Сбербанк, ВТБ и другие

Как написать заявление на возврат страховки по кредиту в Сбербанке

Обычно заявление на отказ от страховки составляется в простой письменной форме с соблюдением общих норм и правил, установленных для официальных обращений.

Но иногда для таких заявлений кредитной организацией могут быть разработаны и собственные бланки (пример).

Стоит заранее поинтересоваться их наличием у сотрудников центра клиентской поддержки.

Если они есть, то оформлять документ нужно именно на них. Это упростит процесс оформления заявления и ускорит процедуру возврата.

В любом случае заявление не должно содержать никаких исправлений или помарок, должно быть написано разборчивым почерком.

Желательно подготовить документ на компьютере и затем распечатать. Никакие оскорбления, угрозы или нецензурные выражения в официальных обращениях недопустимы. Их следует избегать в любых ситуациях, даже если эмоции переполняют.

Совет. Особое внимание уделяйте всем данным, указываемым в заявлении. Это касается номеров договор, счетов и подобных сведений. Иначе возврат может затянуться или вовсе не произойдет из-за ошибок.

Обязательно заявитель должен поставить свою личную подпись на заявлении. Без подписи это будет просто бумажка, не имеющая никакой юридической силы.

Образец заполнения формы

Хотя обычно никаких дополнительных вопросов по составлению заявления об отказе от страховки не возникает, полезно перед подготовкой собственного документа изучить внимательно один из образцов.

Это позволит указать все данные правильно и избавит от возможных вопросов. Образец заявления о возврате страховки можно скачать здесь.

Необходимые документы

Обязательно надо приложить к заявлению о возврате страховки копии кредитного и страхового договора, а также документы, подтверждающие факт уплаты страховой премии и при необходимости досрочного погашения ссуды.

Большинство этих бумаг есть в распоряжении банка, но их отсутствие в приложении позволит кредитному учреждению существенно затянуть сроки рассмотрения и принятия решения.

Заявление должно быть максимально конкретным. Нужно указывать точные и четкие требования о возврате страховки.

Все они обязательно должны быть обоснованными, лучше всего приводить ссылки на конкретные нормы законодательства, хотя это и не является обязательным по закону.

Если с самостоятельной подготовкой заявления возникли сложности или просто нет уверенности в своих силах, то всегда можно обратиться за помощью к профессиональным юристам.

Впрочем, их помощь обычно требуется только при несогласии банка возвратить деньги в добровольном порядке.

Если страховка действительно не нужна клиенту, то он может существенно сэкономить, отказавшись от нее.

Но нужно уделить внимание подготовке соответствующего заявления в банк и не откладывать решение этой задачи на потом.

Как вернуть страховку Сбербанка?

Многих заемщиков интересует вопрос, как можно возвратить страховую часть кредита в Сбербанке России. В данной статье мы рассмотрим эту проблему. Сразу отметим, что возвратить деньги в полном объёме не получится из-за того, что долг, который подлежит возврату, будет облагаться подоходным налогом в размере 13 процентов. Итак, можно ли вернуть страховую часть кредита?

Что такое страховая часть кредита

Страховая часть кредита представляет собой добавленную стоимость услуги, которая предназначена для минимизации рисков задолжника перед банком при выплате долга. Важно знать, что договор страхования предлагается банком, но заключает его страховая компания.

Обычно предлагается застраховать имущество, транспорт или здоровье заемщика. При этом период действия полиса аналогичен сроку выплат по кредиту, и его размер стоимости, как правило, распределяется пропорционально между ежемесячными платежами.

Важно! Если вы сами разбираете свой случай, связанный с возвратом страховой части кредита в «Сбербанке», то вам следует помнить, что:

Все случаи уникальны и индивидуальны.
Понимание основ закона полезно, но не гарантирует достижения результата.
Возможность положительного исхода зависит от множества факторов.

Многие заемщики читают соглашение невнимательно, или просто не знают, что заключение договора страхования не предоставляет неотъемлемое условие кредита. Согласно ГК РФ, обязательным является страхование лишь предмета залога, все другие типы страхования — добровольные, вы вправе от них отказаться во время получения кредита.

Важно! Чаще всего банки включают в стоимость потребительского кредита размер суммы, которая включает страховой взнос (то, что перечисляется в страховую организацию) и комиссии за страховку (то есть, то, что идет банку). И легко может быть так, что комиссия банка в пару раз превышает страховой платеж.

Мало кому известно, что от страховки по кредиту вы можете отказаться даже после заключения соглашения. Помните, все, что вам говорят сотрудники банка во время заключения кредитного договора — только слова. Внимательно читайте сам договор перед тем, как подписывать документ, в котором указаны четко права и обязанности, в том числе по страховой части кредита.

Как вернуть страховую часть кредита: в каких случаях возможен возврат?

В соответствии ФЗ «О потребительском кредите (займе)», возврат страховой части кредита в Сбербанке возможно в таких случаях:

Как подается заявление об отказе

Чтобы отказаться от страхования кредита в банке, стоит обратить внимание, что банк уведомляет самостоятельно своих клиентов о том, что при преждевременной оплате займа имеется возможность возвратить часть денег, которые уплачены по договору. Для предоставления страховой компании банк в случае досрочного погашения кредита должна выдать своим клиентам соответствующую справку.

Образец заявления об отказе (расторжении) договора страхования

Данный бланк нужно заполнить в 2-х экземплярах, один из которых подается в отделение страховой компании, где заключался договор, а второй отправляют заказным письмом в офис компании. После получения обращения страховая организация должна рассмотреть его не позже чем через 3 недели. В случае если страховщики отказываются компенсировать некоторую сумму выплат по договору, можно подать исковое заявление в судебную инстанцию. В случае успеха все понесённые затраты на судебный процесс будет вынужден оплатить страховщик. Если же в соглашении отмечено, что страховые взносы не подлежат возврату, рассчитывать на их компенсацию вам не стоит.

Возврат страховых средств по кредиту — законное, однако довольно затратное по времени занятие. Так, Сбербанк РФ, как основной лидер по работе с населением, предоставляет данную услугу, и воспользоваться ею или нет — решать вам.

Если возникнут вопросы по возврату страховой части кредита в Сбербанке, лучше обратиться к юристу.

ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует - напишите в форме ниже.

Возвращаем страховку по кредиту в Сбербанке

Кредитование в Сбербанке демонстрирует стремительно развивающуюся динамику. Оформление банковской услуги способствует увеличению количества выданных страховок. Однако не все знают, что сумму последней можно возвратить. Важно знать, как вернуть страховку по кредиту Сбербанка, и на какие случаи распространяется такая возможность. Уместно получить ответы и на вопросы: для чего вообще требуется эта дополнительная услуга при получении кредита, что необходимо для правильного ее оформления?

Для чего требуется услуга страхования

Основным предназначением страховки является минимизация рисков клиента перед финансовым учреждением во время проведения выплат по кредиту. Как правило, сотрудниками банка предлагается оформить услугу по защите:

Здоровья и жизни заемщика;
Транспортного средства;
Имущества.

Ее стоимость часто является составной частью ежемесячных платежей. При этом нужно помнить, что услугу страхования предлагает Сбербанк, тогда как исполнителем является страховая компания. Финансовая организация принимает взнос и перечисляет по назначению. За это взимается комиссия (иногда она может превышать страховую сумму в несколько раз). По этой причине, необходимо внимательно перечитать договор при получении кредита перед его подписанием.

Выбирая вид полиса, заемщик должен помнить о некоторых важных моментах:

При возникновении непредвиденных обстоятельств, долг не «ляжет на плечи» поручителя или наследника. Страховщик покроет долги;
Оформление услуги является добровольным. Банк не имеет права отказать в кредитовании при нежелании клиента ее подключить. Согласно законодательству Российской Федерации, обязательному страхованию подлежит только залог.

Когда страховка обязательна

Полис всегда оформляется при ипотеке. Это обуславливается рядом причин:

При повреждении квартиры, клиенту выплачивается компенсация на ремонт или погашение долга (на усмотрение владельца);
Полное уничтожение недвижимости не налагает материальную ответственность на хозяина. Долг за кредит в банк заплатит страховик;
Финансовая организация ограждается от возможных убытков.

Страховка по кредиту в Сбербанке включает такие стандартные риски:

Различные природные явления;
Взрывы, пожары, затопления;
Порча, уничтожение недвижимого имущества посторонними лицами;
Кража.

При этом многие задаются вопросом: можно ли вернуть страховку по кредиту в Сбербанке? Это особенно актуально, поскольку практика демонстрирует немало случаев, когда страховщик отказывает клиенту компенсировать невостребованные денежные средства.

На какие случаи распространяется возврат финансов по страховке

Заемщик может рассчитывать на возврат большей части финансов при таких обстоятельствах:

В день обращения прошло менее 30-ти дней со времени заключения кредитного, а также страхового договора;
Досрочное погашение кредита в Сбербанке, при отсутствии специальных пометок об отказе выплат.

Возврат страховки по кредиту невозможен, если кредитная сумма была полностью уплачена (в соответствии с системой регулярных платежей). В этом случае период действия договора заключенного со страховой компанией окончился в момент проведения последнего перечисления, поскольку оговоренные риски уже не актуальны. Кроме того договор, подписанный клиентом, может содержать информацию о невозможности досрочного расторжения договора.

Во избежание такого поворота событий, необходимо вдумчиво перечитывать все пункты документа перед подписанием (особенно прописанные мелким шрифтом). Возможно, потребуется обратиться за консультацией к опытному юристу.

Как проводятся расчеты возвратных средств

Сумма возвратных средств напрямую зависит от срока, прошедшего с начала действия услуги. Если клиент подал заявление до конца 30-дневного периода, он может рассчитывать на возврат всей компенсации. С окончанием указанного временного отрезка вступают в силу новые условия. Так 50% суммы страховая компания вернет, если клиент обратился спустя 30 дней, но не поздней 3-х месяцев с момента подписания договора. Таким образом, при полном или частичном досрочном погашении кредита в Сбербанке, возврат страховки составит примерно половину взносов.

Компания вернет деньги частично, если заемщик подал заявление спустя 3 месяца. В этом случае страховка после выплаты кредита в Сбербанке будет возвращаться размером, пропорциональным количеству прошедших дней. При обращении к сотрудникам Сбербанка по истечении 6 месяцев, страховая компания вероятно вернет небольшую сумму. Страховщик объясняет это наличием дополнительных административных расходов. Для уточнения подобной информации уместно запросить письменную смету издержек. При этом, чтобы получить максимальную компенсацию, возможно, потребуется обратиться к судебной власти.

Необходимые документы

Чтобы вернуть страховку после погашения кредита, необходимо предоставить перечень документов сотрудникам банка:

Паспорт;
Договор о ссуде;
Выписка, свидетельствующая о полном погашении;
Страховой полис;
Заявление на возврат суммы страхования.

При досрочном погашении кредита дополнительно нужно при себе иметь квитанции, подтверждающие перечисления, а также документ о досрочной выплате суммы задолженности.

Процедура возврата средств по страховке

С пакетом документов следует обратиться к менеджеру Сбербанка. Он подробно объяснит, как можно вернуть страховку по кредиту и предоставит образец заявления. Документ необходимо составить на имя страховика. Лучше его написать в 2-х экземплярах. Один бланк для банка, другой – для страховой компании. Финансовый работник должен завизировать получение заявления от клиента, поставив дату, печать и подпись.

Второй экземпляр уместно отнести руководству страховой компании, где также необходимо проконтролировать, чтобы заявление было принято согласно требованиям. Решение заемщик должен получить на протяжении 30 дней со дня подачи заявления. Неиспользованная страховка после выплаты кредита в Сбербанке возвращается на реквизиты, указанные клиентом.

Иногда бывают случаи, что сотрудники финансовой организации отказываются принять заявление на рассмотрение. В таком случае необходимо потребовать письменный мотивированный отказ. Менеджер обязан выдать такой документ в день обращения. За действенной рекомендацией, как вернуть страховку по кредиту в Сбербанке, можно обратиться к директору отделения, к руководителю страховой компании или в Роспотребнадзор. Посетить подобные инстанции уместно и при безосновательном затягивании процесса. Можно пойти и далее, но как правило, ситуация решается на более ранних этапах.

Полезные рекомендации

Страховку после погашения кредита Сбербанк возвращает при наличии соответствующего пункта в кредитном договоре. Иначе все попытки забрать страховку за неиспользованное время окажутся безуспешными. Это означает, что перед тем как оформить кредит в Сбербанке, необходимо подробно ознакомиться со всеми его требованиями.

Важно также знать, что вернуть страховку после погашения кредита можно только при условии действия страхового договора. По этой причине не следует расторгать его преждевременно. Таким образом, ответ на вопрос: «можно ли вернуть страховку по кредиту в Сбербанке» теперь очевиден. Ясно также, что клиент должен проявлять бдительность и не полагаться слепо на сотрудников финансовой организации. Подобные советы применимы и к другим банковским учреждениям.

Оформление полиса, кому это выгодно

Наличие полиса является для финансовой организации гарантией получения денег. Сотрудники банка заинтересованы в оформлении услуги и с готовностью поощряют клиента. Редко встречаются случаи, когда заемщик обнаруживает оформленную страховку после получения кредита. В таких ситуациях законодательство поддерживает клиента и заявляет, что банк не вправе навязывать дополнительные обязательства.

Кроме того, крупные отечественные учреждения организовали работу своих страховых компаний, что существенно увеличивает их прибыль. По этой причине бытует мнение, что страхование кредита – это просто уловка банковских компаний для повышения своего дохода, поскольку сумма долга при оформлении услуги увеличивается на стоимость страховки. Ее размер зависит от кредитной суммы. Вот некоторые стандартные тарифы страхования в Сбербанке: