Как правильно написать заявление на расторжение кредитного договора

» Банковские отношения 22 декабря 2024 года

Расторжение заемщиком кредитного договора с банком: как писать заявление

В настоящее время оформить кедит в банке не составит особого труда. Но в процессе его погашения заемщик может столкнуться с различными жизненными ситуациями, в ходе которых придется отказаться от взятых обязательств по выплате долга, другими словами, расторгнуть кредитный договор.

Как это сделать правильно? В каких случаях понадобится такая мера? И можно ли признать кредитное соглашение недействительным? Об этих, безусловно, интересующих многих заемщиков вопросах, вы узнаете из нашей статьи.

Когда стоит требовать расторжения

Для начала уточним, что данный договор представляет собой документ, который содержит юридические обязанности и права сторон, и несущие ими виды ответственности. Такой документ заключается только в письменной форме и только при участии представителя организации и заемщика. Даже если вы просто одолжили денег родственнику все равно лучше составить надлежащий документ.

К сожалению, в последние годы участились случаи нарушения условий кредитных соглашений, как со стороны тех, кто берет средства, так и со стороны тех, кто их дает. У последних даже имеется довольно большой список, в соответствии с которым они могут расторгать соглашения в одностороннем порядке. Но и заемщик может потребовать расторжения договора, если:

- нарушены его потребительские права. Банк-кредитор обязан предоставить всю информацию о выбранном заемщиком кредитном продукте. И если от него были скрыты фактические условия выдачи займа, он имеет полное право оспорить кредитный договор;

- изменены условия. На сегодняшний день не допускается одностороннее изменение условий заимствования, то есть банк, к примеру, не может увеличить по ссуде процентную ставку, не предупредив заемщика. В противном случае действия кредитной организации считаются незаконными, и соответственно, клиент имеет все основания расторгнуть договор;

- допущены ошибки при оформлении. Если в кредитном соглашении отсутствует печать банка или подпись его представителя, его просто признают недействительным. Но если ошибки касаются оформления залогового имущества, то здесь имеются некоторые нюансы, и договора уже приходится расторгать.

Однако стоит помнить, что заемные средства возвращать все равно придется и определенную часть процентов, скорей всего, тоже.

В соответствии с Гражданским Кодексом РФ заемщик может расторгнуть кредитный договор тремя способами:

1. По согласию сторон.

2. В одностороннем порядке.

3. Через судебные органы.

Рассмотрим каждый из вариантов развития событий подробнее.

Самый лучший способ – это, конечно, договориться с банком. Тогда процедура займет минимальное количество времени, и ограничений для обеих сторон будет меньше. При этом между банком и заемщиком подписывается соглашение, в котором должны быть четко прописаны сроки и сумма денежных средств, подлежащая возврату. В целом, сценарий расторжения похож на обычное досрочное погашение кредита.

По статье 450 Гражданского Кодекса России заемщик имеет право расторгнуть кредитный договор в одностороннем порядке только, если он не получил от банка обещанную им сумму полностью и в срок.

То есть, если банк вовремя не предоставили клиенту деньги, он может вообще отказаться от получения займа. Главное, при этом уведомить банк-кредитор.

Сложнее процедура проходит, в случаях, когда кредитная организация внесла изменения в данный документ без согласия клиента. Мы уже отмечали, что такие действия банков считаются незаконными, и, теоретически, соглашение можно расторгнуть в одностороннем порядке, но на практике, дело все равно доходит до судебных разбирательств.

Если банк отказывается от добровольного расторжения кредитного договора, остается только обратиться в суд. Здесь лучше соблюдать определенную последовательность действий:

Шаг 1. Необходимо обязательно дождаться официального отказа (в письменном виде) банковского учреждения от добровольного расторжения договора. Если банк в течение 30-ти дней никак не отреагировал на вашу просьбу, то это также является основанием для обращения в судебные органы.

Шаг 2. Далее следует грамотно составить исковое заявление для подачи его в гражданский суд. К этому делу лучше привлечь квалифицированного юриста, тем более, если вы выиграете в суде, оплачивать его услуги придется банку. В заявлении нужно подробно указать суть нарушения прав и интересов заявителя, основания для предъявления требований и доказательства, подтверждающие эти основания. К иску обязательно прилагается сам договор, а также другие необходимые документы и их копии (выписки со ссудного счета, квитанции об оплате и прочие).

Шаг 3. Заседанию суда, как правило, предшествует досудебное разбирательство, в процессе которого проверяются собранные заявителем доказательства нарушений. В этот период еще можно договориться с банком о добровольном расторжении соглашения, и, к слову, многие кредитные организации в итоге на это соглашаются, чтобы не доводить дело до суда.

Шаг 4. Если договориться не поучилось и доказательства для расторжения кредитного договора оказались достаточно вескими, то дело передается в суд на рассмотрение. Лучше приготовиться к тому, что судебный процесс затянется надолго (минимум, 3месяца), но очень часто судьи встают на сторону заявителя, и соглашение расторгается на выгодных для него условиях.

Кредитный договор суд может признать и недействительным, основанием для этого могут послужить следующие обстоятельства:

соглашение нарушает требования действующего российского законодательства;
заемщик, заключивший сделку, является недееспособным;
банка-кредитора отсутствовала соответствующая лицензия;
договор был заключен под влиянием насилия, угроз, обмана;
в соглашении допущены ошибки (не хватает печатей, подписей и прочего).

Следует отметить, что по закону кредитный договор может быть признан только частично недействительным, то есть не весь документ, а какой-либо его пункт, что не всегда выгодно заемщику.

Добавим также, что некоторые соглашения содержат особые условия расторжения, с которыми стоит ознакомиться еще до получения займа, чтобы избежать впоследствии неприятных сюрпризов.

Как расторгнуть кредитный договор через суд

11 июня 2016, 19:50

Подать иск в суд о расторжении кредитного договора имеет право не только банк, но и заемщик. Поводом могут стать неправомерные действия кредитора или веские изменения обстоятельств у клиента. Процедуру расторжения кредитного соглашения через суд, список необходимых документов, а также последствия для заемщика и банка вы найдете ниже.

Как правильно написать заявление на расторжение кредитного договора

Документы для расторжения

Подать иск в суд вы можете лично или через доверенное лицо, по месту жительства или расположения банка. При обращении в суд вам следует составить исковое заявление, в котором указываются:

наименование судебного органа;
личные сведения – адрес и ФИО, а также название и место нахождения банка-ответчика;
факт нарушения ваших прав и сущность требований;
обстоятельства, на основании которых возникли требования и доказательства по ним;
информация о соблюдении досудебной процедуры обращения в банк, если это предусмотрено кредитным соглашением;
список прилагаемых документов.

Если ответчиков по делу несколько, сделайте соответствующее количество копий данного заявления.

Вместе с исковым требованием необходимо подать документы, подтверждающие:

Оплату госпошлины. Для физических лиц ее размер составляет 200 р.
Компетентность представителя, при его наличии. Это может быть доверенность или другой документ.
Обстоятельства, на основании которых заявлен иск. Для этого потребуются:

договор кредитования;
дополнения и изменения к договору;
заявка на предоставление займа;
подробный расчет стоимости ссуды;
выписки с ваших банковских счетов о движении средств;
документальные свидетельства переписки с финучреждением с отметкой о получении писем и другие справки.

Число копий перечисленных документов должно соответствовать количеству участников дела.

4. Попытку урегулировать спор в досудебном порядке. В качестве доказательства подойдет письменная претензия с отметкой банка о получении.

Успех дела в суде во многом зависит от качества предоставленных документов. Кредитный юрист поможет вам правильно составить заявление и собрать необходимый пакет документов. Затраты на его услуги окупятся грамотным ведением судебного разбирательства.

Прежде чем подавать иск в суд вы должны предпринять попытки мирного урегулирования спора. Для этого следует подать в банк заявление о расторжении договора. Специальный бланк можно взять у сотрудника финучреждения или найти в интернете и распечатать. При подаче документа в банк учитывайте следующие моменты:

Вам следует подробно указать причины прекращения сотрудничества с кредитной организацией.
Отправляя документ по почте, заказывайте письмо с уведомлением. Квитанция о его получении банком будет служить доказательством в суде.
При личной передаче заявления в управление делами банка проследите, чтобы его зарегистрировали. Сделайте ксерокопию документа и попросите сотрудника поставить на ней отметку о получении.

Если банк вам откажет или вовсе не ответит, обращайтесь с иском в суд. В соответствии с п. 2 ст. 452 ГК РФ вы имеете право на это по истечении 30 дней с момента подачи заявления.

Составить исковое требование и подать в суд.
В течение 5 дней получить решение о принятии дела к судебному производству.
Посетить предварительное заседание и основное разбирательство.
Получить решение суда.

Последствия для заемщика и банка

Обратите внимание, что расторжение договора не освобождает вас от выплаты оставшейся части долга и других расходов, связанных с обслуживанием кредита. При положительном решении суда рост задолженности будет полностью остановлен, поскольку штрафы и пени за просрочки банк начислять не сможет. Как правильно написать заявление на расторжение кредитного договора

Суд принимает решение в пользу банка или заемщика в зависимости от причин прерывания договора и предоставленных доказательств:

Иск заявлен в связи с неправомерным начислением банком комиссий и претензия вами обоснована. Скорей всего суд обяжет банк выплатить взятые незаконно комиссии и сборы.
Спустя некоторое время после оформления кредита у вас изменились обстоятельства – потеряли работу, заболели, утратили залог и др. Если вы докажете безысходность ситуации, суд изменит график платежей, ежемесячный взнос и другие условия.

В случае, когда договор предусматривал санкции за досрочное расторжение, на заемщика может быть наложен штраф.

Практика свидетельствует, что подобные споры чаще решаются в пользу банков. Обращайтесь в суд, если вы уверены в своей правоте и обладаете весомыми аргументами.

В течение месяца со дня принятия судом окончательного решения вы можете подать апелляционную жалобу.

Как правильно написать заявление в суд на расторжение кредитного договора?

В _______________ районный суд города _________

Адрес для почтовой

тел. моб. _______________

Ответчик: Общество с ограниченной ответственностью

о расторжении кредитного договора

____________ года между мной, ____________________, и ответчиком, ООО КБ «________________», был заключен Договор кредита № _____________

По условиям данного Договора мне были предоставлены в пользования кредитные денежные средства в размере _____________ рублей.

Размер ежемесячного платежа, в соответствии с условиями заключенного между нами договора и графиком платежей, составляет ____________ рубля ___ копеек.

До __________ года ежемесячные платежи по погашению указанной кредитной задолженности вносились мной исправно и в соответствующий срок.

С ___________ г. в связи с неблагоприятным стечением обстоятельств ежемесячные платежи по кредиту я утратила возможность производить ежемесячные платежи, причиной тому явились следующие обстоятельства: увольнение в работы, отсутствие постоянного заработка, беременность и роды, содержание малолетнего ребенка.

Таким образом, я была лишена возможности исполнять свои обязательства надлежащим образом по погашению кредитной задолженности посредством внесения ежемесячных платежей.

Затем я вновь начала вносить ежемесячные платежи по кредитному договору, общая сумма выплаченных мною платежей составляет не менее __________ рублей.

Обратившись в банк с целью досрочного гашения, я столкнулась с тем, что мне предъявили к оплате задолженность в размере __________ рублей.

Мною была подана претензия с требованием расторгнуть договор и предоставить для оплаты расчет задолженности.

В ответ на претензию банк сообщил, что задолженность составляет __________ рублей, с чем я не согласна. Банк мотивирует данную сумму начислением штрафов, неустоек.

Я вынуждена требовать расторжения кредитного договора в судебном порядке.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных указанным Кодексом, другими законами или договором.

В силу ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

В соответствии с п. 3 ст. 451 ГК РФ при расторжении договора вследствие существенно изменившихся обстоятельств суд по требованию любой из сторон определяет последствия расторжения договора, исходя из необходимости справедливого распределения между сторонами расходов, понесенных ими в связи с исполнением этого договора.

На основании ст. 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются.

Полагаю, что указанная выше ситуация является крайне существенным обстоятельством, является основанием для расторжения заключенного между мной и Ответчиком Кредитного Договора.

Согласно ст. 11 ГК РФ защиту нарушенных или оспоренных гражданских прав осуществляет в соответствии с подведомственностью дел, установленной процессуальным законодательством, суд, арбитражный суд или третейский суд.

В силу ст. 12 ГК РФ защита гражданских прав осуществляется путем прекращения или изменения правоотношения.

На основании ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 11, 12, 309-310, 450-453, 819 Гражданского Кодекса РФ, ст. ст. 3, 131-132 Гражданского процессуального Кодекса РФ,

1. Расторгнуть заключенный между, _____________________, и ответчиком, ООО КБ «Ренессанс Капитал», Договор кредита № ___________ от ________ года.

Копия настоящего искового заявления – 1 экз.;

Копия Договора кредита – 2 экз.;

Копия свидетельства о рождении – 2 экз.;

Копия трудовой книжки – 2 экз.;

Копия требования о досрочном возврате долга – 2 экз.;

Копия предложения о расторжении Договора кредита – 2 экз.;

Копия отказа ответчика – 2 экз.;

Квитанция об оплате госпошлины.

«___» _________________ г. ________________/________________/

Как правильно написать заявление на расторжение кредитного договора

"Электронный журнал "Азбука права", 07.12.2017

КАК РАСТОРГНУТЬ КРЕДИТНЫЙ ДОГОВОР?

Кредитный договор можно расторгнуть по соглашению сторон и по решению суда (ст. 450 ГК РФ).

В случае расторжения договора обязательства считаются прекращенными, как правило, с момента заключения соглашения сторон о его расторжении, а при расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу соответствующего решения суда (п. 3 ст. 453 ГК РФ).

Р асторжение кредитного договора по соглашению сторон

Порядок расторжения договора по соглашению сторон различается в зависимости от того, погашена ли заемщиком задолженность по кредитному договору и истек ли срок его действия.

1 . Расторжение кредитного договора по истечении срока действия

Порядок расторжения кредитного договора по истечении срока его действия зависит от наличия или отсутствия задолженности по нему.

1 .1. Если задолженность погашена

При полном погашении кредитной задолженности кредитный договор прекращается автоматически в связи с его надлежащим исполнением (ст. 408 ГК РФ). Каких-либо дополнительных документов подписывать не нужно, например заявления о расторжении договора, дополнительного соглашения к кредитному договору и пр.

1 .2. Если задолженность не погашена

Факт истечения срока кредитного договора, долг по которому не погашен в полном объеме, сам по себе не прекращает договора. В данном случае, если заемщик намерен расторгнуть кредитный договор, ему необходимо обратиться в суд в порядке, описанном ниже.

Если у вас есть задолженность перед банком после истечения срока действия кредитного договора, вы обязаны погасить долг. Когда по каким-то причинам сделать это затруднительно, необходимо обратиться в банк с заявлением о реструктуризации задолженности.

На основании этого заявления банк подпишет с вами соглашение, позволяющее погасить задолженность на новых условиях (срок погашения, график погашения, процентная ставка), - дополнительное соглашение к кредитному договору об изменении условий кредитования, соглашение о новации, договор о предоставлении отступного, новый кредитный договор и др.

Для возврата просроченной задолженности по кредитному договору банк вправе привлечь коллекторскую организацию, о чем должен уведомить вас в течение 30 рабочих дней ( п. 2 ч. 1 ст. 5 , ч. 1 ст. 9 Закона от 03.07.2016 N 230-ФЗ).

2 . Досрочное расторжение кредитного договора

В этом случае ваши действия зависят от способа получения кредитных средств.

Если между вами и банком подписан кредитный договор на единоразовое предоставление средств, условие о расторжении договора в связи с его досрочным исполнением может содержаться в вашем заявлении на досрочное погашение кредита.

Если такой фразы в заявлении нет, договор в любом случае будет прекращен автоматически после погашения кредита (ст. 408 ГК РФ).

Если между вами и банком заключен договор об открытии кредитной линии, вы погасили задолженность и не намереваетесь в дальнейшем пользоваться очередными кредитными траншами, целесообразно подписать с банком дополнительное соглашение к кредитному договору о его расторжении по соглашению сторон (п. 1 ст. 450 ГК РФ). Укажите в нем, что у вас нет задолженности перед банком по кредитному договору.

Р асторжение кредитного договора в судебном порядке

По требованию заемщика договор может быть расторгнут по решению суда (п. 2 ст. 450, ст. 451 ГК РФ):

- при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Примером существенного нарушения договора банком может быть незаконное взимание штрафных санкций, комиссий, незаконная очередность списания задолженности и др.;

- при существенном изменении обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора. Заявляя, например, о потере работы, утрате заработка, заболевании, необходимо учитывать, что суд будет оценивать возможность предвидения и причины такой ситуации, ее последствия, так как изменение обстоятельств может быть основанием для расторжения кредитного договора при определенных условиях.

Для расторжения кредитного договора в судебном порядке советуем придерживаться следующего алгоритма.

Ш аг 1. Предложите банку расторгнуть кредитный договор

До обращения в суд с иском о расторжении кредитного договора необходимо направить в банк письмо с предложением о расторжении договора. Письмо можно направить по почте заказным письмом с уведомлением о вручении либо лично передать в управление делами банка. На ксерокопии письма желательно получить отметку банка о получении им вашего письма.

Требование о расторжении договора можно заявить в суд после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в вашем письме, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок (п. 2 ст. 452 ГК РФ). По истечении указанного срока вы вправе подать в суд общей юрисдикции иск о расторжении кредитного договора.

Ш аг 2. Подготовьте исковое заявление и подайте его в суд

Исковое заявление подается в суд в письменной форме. В нем должны быть указаны (ст. 131 ГПК РФ):

- наименование и место жительства (нахождения) истца и ответчика (банка);

- сущность нарушения прав истца и его требования;

- обстоятельства, на которых истец основывает свои требования, и их доказательства;

- перечень прилагаемых к заявлению документов.

К исковому заявлению прилагаются следующие документы ( ст. 132 ГПК РФ; пп. 3 п. 1 ст. 333.19 НК РФ):

- копии искового заявления в соответствии с количеством ответчиков и третьих лиц (если имеются);

- квитанция об уплате госпошлины в размере 300 руб.;

- доверенность или иной документ, удостоверяющие полномочия представителя истца;

- документы, подтверждающие обстоятельства, на которых истец основывает свои требования, копии этих документов для ответчика и третьих лиц (если таковые имеются): кредитный договор, дополнения и изменения к нему, заявки на выдачу кредита, расчеты полной стоимости кредита, выписки движения средств по счетам заемщика в банке, письма в банк с отметкой об их получении и письма, полученные от банка, а также любые другие документы, имеющие отношение к рассматриваемому делу.

Иск подается в суд по месту нахождения ответчика, либо по месту жительства (пребывания) истца, либо по месту заключения или месту исполнения договора (в случае нарушения прав потребителя) (ст. 28, ч. 7 ст. 29 ГПК РФ).

Ш аг 3. Примите участие в судебном заседании и получите решение

В течение пяти дней со дня поступления искового заявления суд решает, принять ли его к производству суда, назначает предварительное заседание, а впоследствии - судебное разбирательство. Если невозможно явиться в судебное заседание, предупредите об этом суд, представьте доказательства уважительности причин отсутствия на заседании и попросите суд об отложении разбирательства по делу либо рассмотрении дела в ваше отсутствие (ст. ст. 133, 167 ГПК РФ).

Решение суда вступает в законную силу по истечении срока на апелляционное обжалование, если оно не было обжаловано (ст. 209 ГПК РФ). Обжаловать решение можно в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме. Если исковые требования удовлетворены, кредитный договор признается расторгнутым с момента вступления в законную силу решения суда.

Как получить отсрочку по погашению кредита? >>>

Вправе ли банк отказать в досрочном погашении кредита и потребовать уплаты процентов за весь срок выдачи кредита? >>>

Каков порядок налогообложения НДФЛ сумм возмещения судебных расходов? >>>

Заявление в банк о расторжении кредитного договора

В любой момент может случится такая ситуация, что после оформления кредитных отношений между заемщиком и банком, одна из сторон захочет прекратить сотрудничество. Исходя из практики, в большинстве случаев инициатором прекращения действия договора выступает заемщик.

Преимущественно расторжение кредитного договора случается по причине того, что кредитозаемщик лишился работы и не в состоянии погашать долговые обязанности, либо же были изменены условия договора, которые уже не устраивают должника. В первом случае имеет смысл написать в банк заявление о невозможности платить по кредиту и реструктуризации долга — скачать образец.

Для прекращения финансовых отношений можно попробовать договориться культурно и без суда, с помощью заявления в банк о желании прекратить действие кредитного договора. Основываясь на большинство случаев, вряд ли получится добиться положительного ответа от кредитора, поэтому судебного процесса не избежать. Но составленное заявление для банка о расторжении кредитного договора повысит шансы на успех, при этом нужно знать, как его составлять и что писать.

Образец заявления в банк о расторжении кредитного договора можно скачать внизу статьи.

Как написать правильно (образец)

Заявление составляется следующим образом:

Вместе с заявление в банк нужно предоставить копии справок об увольнении и свидетельства о становлении на биржу труда, если причина расторжения кредитного договора в неплатежеспособности.

Стоит учитывать, что одного заявления недостаточно, помимо него необходимо вложить такие документы как:

Копия кредитного договора;
Претензионное регулирование;
Акт, который выступает подтверждением нарушений условий договора либо их изменений.

Важно знать и учитывать, что состояние каждого необходимого документа важно, чем оно лучше, тем выше вероятность успешного судебного результата.

Даже в случае положительного приговора, в следующий раз нужно более ответственно подходить к заключению подобных отношений с банком и учитывать все возможные варианты.