Реструктуризация как написать заявление

» Заявления исполнителю 22 декабря 2024 года

Как провести реструктуризацию долга по кредиту?

Реструктуризация долга представляет собой изменение условий его возврата, при котором должник получает более удобные и более мягкие условия выплаты задолженности. Реструктуризацию долга обычно упоминают, когда говорят о банковских кредитах. Что она из себя представляет, кто, как и в каких случаях может ею воспользоваться? Вопросов много, будем разбираться.

Кредиты в последние годы прочно вошли в нашу жизнь, и сегодня трудно найти человека, который ни разу в жизни ничего не приобретал на заемные деньги или хотя бы не пользовался кредитной картой. Но, беря кредит, нужно помнить о необходимости его возврата и планировать свои расходы так, чтобы выплаты были безболезненными для личного или семейного бюджета.

Что делать, если вы переоценили свои финансовые возможности? Или все распланировали, а жизнь распорядилась по-своему – внезапная болезнь, потеря работы, непредвиденные крупные траты?

Реструктуризация кредита

Если вы больше не способны вносить ежемесячные кредитные платежи, не отчаиваетесь и не паникуйте. Самой большой ошибкой будет в этом случае бросить ситуацию на самотек, и уж ни в коем случае не стоит игнорировать общение с кредитором. Обратитесь в банк, выдавший вам заем, и объясните свою ситуацию. Банковские служащие, скорее всего, пойдут вам навстречу.

Реструктуризация долга сегодня предусматривает различные возможности, среди которых можно выбрать наиболее подходящие для себя условия. Банки предлагают:

отсрочку по уплате суммы основного долга или всего платежа полностью (основной долг плюс проценты);
изменение схемы погашения займа с аннуитетной на дифференцированную;
индивидуальный график выплаты задолженности;
проведение рефинансирования;
отказ от штрафов и неустоек;
изменение валюты кредита;
увеличение срока займа.

Однако нужно иметь в виду, что ваш банк может предусматривать не все перечисленные инструменты реструктуризации долга, а только некоторые из них.

Условия реструктуризации долга по кредиту

Безусловно, банку выгоднее пойти навстречу временно неплатежеспособному заемщику и получить свои средства на несколько измененных условиях, нежели судиться с ним. Но все же банк согласится на реструктуризацию долга не каждого клиента — для этого должны соблюдаться определенные условия.

Наличие веских причин: увольнение по ликвидации или сокращению, тяжелый затяжной недуг, инвалидность, уход в декрет. Будьте готовы имеющиеся факты подтвердить документально — с помощью медицинских справок, копии трудовой книжки или других бумаг.
Ранее клиент не прибегал к реструктуризации долга.
Наличие хорошей кредитной истории и отсутствие просрочек по предыдущим платежам.
Возраст заемщика, обращающегося за реструктуризацией, — не более 70-ти лет.
Банки охотнее соглашаются на реструктуризацию залогового кредита (недвижимость, авто), чем не обеспеченного никаким имуществом.

Что касается документов, вам обязательно нужно будет предоставить банку заполненную анкету, паспорт и кредитный договор.

Банк также может попросить вас подготовить и другие бумаги.

Реструктуризация кредита в Сбербанке

Давайте рассмотрим, по какой схеме проводится реструктуризация долга в одном из крупнейших российских кредитных учреждений — Сбербанке. Она состоит из нескольких шагов:

Заполнение специальной анкеты по форме Сбербанка, в которой указываются причины ухудшения финансового положения, данные об имеющихся кредитах, сведения об имуществе заемщика, доходах и расходах. Здесь же предлагается выбрать предпочтительный способ изменения кредитных условий.
Направление заполненной анкеты в отдел по работе с проблемной задолженностью банка.
Общение со специалистами банка, составление схемы дальнейших действий и определение необходимого пакета документов.
Сбор требуемых документов и представление их в банк.
Принятие решения банком относительно возможности реструктуризации.
В случае положительного решения — подписание кредитной документации.

Образец заявления о реструктуризации кредита

Некоторые банки могут попросить вас написать заявление о реструктуризации долга. Что оно из себя представляет? Фактически, такое заявление — это аналог анкеты, которую требует Сбербанк, но не в строго регламентированной, а в свободной форме.

В нем указываются: сведения о заемщике и его документах, данные кредитного договора, причины тяжелого материального положения (с приложением подтверждающих документов), описание перспектив улучшения финансового состояния, наиболее подходящий для заемщика способ облегчения кредитных обязательств.

Реструктуризация ипотечного кредита

Пожалуй, самое неприятное положение у тех неплатежеспособных заемщиков, которые взяли ипотечные кредиты под залог недвижимости: суммы долга огромны, да и жилья можно лишиться. Но и тут не стоит отчаиваться.

На первый взгляд кажется, что в случае невыплаченной ипотеки банку легче продать заложенный по ней дом или квартиру. Однако не все так просто. Во-первых, цена на момент реализации жилья может снизиться (а если дело происходит в кризис, то значительно). Банк в таком случае полностью свои деньги не вернет.

Во-вторых, если заложенная недвижимость — единственное место для проживания заемщика, реализовать ее будет крайне затруднительно. Не будем забывать и о потерях времени и судебных издержках. Вот почему кредиторам выгоднее договориться с проблемными заемщиками о реструктуризации долга по ипотеке.

Соглашение о реструктуризации долга и его образец

Конечным этапом процедуры реструктуризации долга является подписание соответствующего соглашения. В нем указываются: данные о сторонах, дата фиксации долга, сумма задолженности, схема реструктуризации, прилагается новый график платежей.

Иными словами, заключение соглашения о реструктуризации представляет собой сделку, подразумевающую признание сторонами имеющейся задолженности, фиксирующую ее размер и определяющую порядок ее погашения.

Как реструктуризировать кредит через суд?

Если по каким-то причинам заемщик перестает выплачивать ежемесячные платежи, банк может подать на него в суд.

Чтобы избежать этого, гражданин подает в банк заявление на реструктуризацию кредита. В случае получения отказа от банка, заявление подается в суд.

С чего начать реструктуризацию долга по кредиту через суд?

В первую очередь, пишется заявление с просьбой о реструктуризации. Согласно статье 333 ГК РФ, суд не может снизить ставку без предоставленного документа от ответчика;
Заявление на реструктуризацию подается в судебную инстанцию;
Комиссия рассматривает дело и принимает решение.

В 90% случаев судебная инстанция реструктуризирует займ в пользу ответчика.

После одобрения решения об изменении условий погашения задолженности, заемщик может совершать сделки только с письменного согласия финансового руководящего:

покупка имущества стоимостью более 50 тыс. рублей;
отдача имущества в залог;
дарить имущество.

Возможности для плательщика после получения положительного ответа от банка:

уменьшение ежемесячного платежа по задолженности;
увеличение срока оплаты;
«кредитные каникулы». В установленный период плательщик не вносит денежные суммы, а погашает проценты;
смена валюты для оплаты;
списание значительной суммы к оплате;
уменьшение процентной ставки.

В какой суд обращаться?

Если банк не одобрил запрос на реструктуризацию долга по займу, заемщик обращается в районный суд по месту выплаты процентов. Чтобы судебная инстанция одобрила иск, нужно предоставить доказательства своей некредитоспособности.

Срок исковой давности составляет 3 года. Если он проходит, то банк подает в суд на заемщика с требованиями выплатить кредит с накопившимися процентами.

На каких основаниях можно просить реструктуризировать долг по кредиту?

увольнение с места работы;
тяжелая болезнь;
за предшествующие 5 лет гражданин не признавался банкротом;
сокращение заработной платы;
пополнение семейства;
призыв в армию;
последствия после ДТП;
подтверждение банкротства.

Для начала, заявление на реструктуризацию долга по кредиту подается в банк. Сотрудники его рассматривают и в случае отрицательного результата, заемщик обращается в судебную инстанцию.

Заемщик должен предоставить судье план реструктуризации. Без него заявление рассматриваться не будет.

Судебной комиссией предоставляются доказательства, на основании которых истец просит снизить процентную ставку. Если в заявлении будет просто жалоба без обоснованных причин, комиссия его рассматривать не будет.

Необходимые документы для реструктуризации долга по кредиту через суд:

заявление на реструктуризацию;
копия договора по кредиту;
к договору подкрепляются соглашения и приложения;
в случае просрочки платежа предоставляется справка из банка о сроках погашения кредита;
справка из ЕГРП;
копия удостоверения личности заемщика и членов его семьи;
копия трудовой книги заемщика;
в случае утери работы — документ подтверждающий это;
в случае болезни — выписка из медицинской книги;
в случае сокращения по должности — документ от работодателя о снижении зарплаты, справка 2-НДФЛ;
письменный отказ банка в реструктуризации кредита;
справка о смерти близкого человека;
документ о потере или порче имущества.

Предоставление судебной комиссии как можно больше документов о неплатежеспособности заемщика — поможет выиграть дело.

Точных сроков вынесения решения по реструктуризации долга физического лица по кредиту — нет. После подачи заявления, суд его рассматривает. Комиссия изучает все предоставленные доказательства неплатежеспособности заемщика.

Если физическое лицо соответствует требованиям статьи 213.13, суд выносит решение в его пользу.

Могут ли отказать в суде? Да, безусловно.

Основания для отказа в реструктуризации долга по кредиту через суд:

плохая кредитная история плательщика;
частая смена рабочего места;
отказ от общения с банком, для урегулирования конфликтов;
просрочка по платежам.

Кредитная история плательщика — главный показатель для банка в принятии решения. Если на счету гражданина несколько непогашенных кредитов и он просит облегчить ему условия по — последнему, то банк даже не рассмотрит просьбу. Для удовлетворения иска, судебная инстанция должна видеть перспективу дальнейших выплат.

Заемщик должен убедить судебную комиссию, что его финансовое положение временно не стабильно. Как только все наладится — все платежи будут погашены.

Если вы не нашли в статье информацию которую искали, обратитесь к нашему юристу на сайте. Он поможет вам решить возникшую проблему и посоветует как правильно поступить.

Что такое реструктуризация долга по кредиту

Часто по телевидению и в интернете мы встречаем довольно навязчивую рекламу с предложением оформить кредит, займ до зарплаты и т.д. В последнее время появились рекламные ролики о рефинансировании и реструктуризации долгов по кредиту: что это такое и есть ли реальная возможность уменьшить кредитную нагрузку с помощью таких банковских предложений, читайте здесь.

Рефинансирование или реструктуризация

Используя в обиходе эти термины, мы часто считаем их аналогичными друг другу. Вместе с тем, это далеко не одинаковые понятия и означают совершенно разные программы, с помощью которых обязательства могут быть менее обременительными для заемщика.

Реструктуризация кредита физического лица является более предпочтительным выходом из сложной ситуации, если знать основные нюансы такого «финансового оздоровления».

При оформлении займа многие из нас не задумываются о форс-мажорных ситуациях, которые могут быть в жизни. И среди таких жизненных проблем потеря работы не всегда на первом месте. Могут внезапно наступить и другие непредвиденные обстоятельства: Реструктуризация как написать заявление

серьезное заболевание, в связи с которым у человека временная нетрудоспособность по больничному листу резко снижает уровень дохода;
рождение детей, когда супруга практически теряет доход, находясь в декретном отпуске, а для одиноких женщин-заемщиков декрет иногда становится крайне критичной ситуацией;
наличие других кредитов, один из которых просрочен и связи с начисленными штрафами заемщик уже не в силах вовремя осуществлять ежемесячные платежи по всем обязательствам;
другие проблемы, которые возникают случайно: участие в ДТП, привлечение к уголовной ответственности, банкротство бизнеса и т.д.

Конечно, некоторые ситуации из этого списка подпадают под условия страхования, которое практически всегда оформляется вместе с кредитом. Но в большинстве случаев страховая компания использует малейшую возможность не выплачивать деньги и не признавать страховым случаем то, что случилось с заемщиком. Не секрет, что договора страхования ответственности за невыплату долга составляются весьма грамотно, с учетом всевозможных нюансов, когда-либо встречающихся на практике.

Поэтому, оставшись без выплаченной премии по договору страхования, многие заемщики, столкнувшиеся с проблемой погашения, интересуются у специалистов банка реструктуризацией своих долгов по кредитным договорам.

Сама по себе реструктуризация предполагает создание более благоприятных для должника условий погашения, что предотвратит просрочки. Необходимо отметить, что это может быть не только «заморозка» основного долга, что, действительно, является достаточно распространенным способом дать возможность должнику «держаться на плаву» какое-то время.

В рамках реструктуризации дополнительный договор может предусматривать следующее:

1. Увеличение срока действия договора. Так, если кредит был взят на три-пять лет, то банк может предложить клиенту увеличить срок до 7, 8 и даже до 10 (максимальное значение) лет. Тем самым, растягивая выплату основного долга на 120 месяцев вместо, скажем, 60-ти, клиент оплачивает свой долг медленнее, но благодаря этому уменьшается размер ежемесячного платежа, что именно в данный момент для заемщика очень важно. Процент по кредиту в таких случаях практически никогда не изменяется – банку и без того чрезвычайно выгодна эта схема, поэтому другие условия договора, помимо срока, не изменяются.

2. Та самая «заморозка» выплат по основному долгу, о которой мы упомянули ранее, предполагает в течение определенного времени оплату только процентов. Если при этом не продлевается срок действия кредитного договора, то после истечения так называемого «льготного» периода должнику придется оплачивать ежемесячные платежи огромных размеров, что практически всегда невозможно. Поэтому одновременно с «заморозкой» основного долга часто продлевают и срок действия договора (могут это сделать и после истечение льготного периода).

3. С учетом меняющейся обстановки в области российской экономики, в настоящее время мало кто берет кредиты в валюте. Вместе с тем, и по сей день действуют те валютные займы, которые были взяты, например, три, четыре года назад. Поскольку курс доллара в 2015-2016 годах резко поднялся, то таким заемщикам не то что трудно, но попросту стало невозможным вовремя выплачивать долг. По таким договорам появились массовые просрочки. Многие банки в таких ситуациях применяли и применяют до сих перевод валюты в другую (в основном, в рубли) как один из способов реструктуризации, но с одновременным повышением процентной ставки.

4. Реструктуризация может выглядеть как списание штрафов и пени, которые были начислены должнику. Так, если после допущенных просрочек заемщик возобновил платежи и более не нарушал условия договора, либо он имеет вескую уважительную причину, по которой не в состоянии был платить, кредитная организация вполне может «списать» накопившиеся штрафы и пени, но не текущую задолженность.

5. Не слишком охотно, но все же в некоторых случаях банки снижают процент по кредиту. Конечно, установленный вновь процент не будет критично мал, но на 1-3 единицы может стать ниже – соответственно, поменяется в сторону снижения и размер ежемесячного платежа.

Подведя итог, вывод напрашивается сам собой: реструктурированный кредит выгоден, прежде всего, банку. В то же время, заемщик, бесспорно, выигрывает время, которое, быть может, в данный момент для него важнее всего.

Когда реструктуризация бесполезна

Обращаем внимание, что данный способ «долговой передышки» поможет только тем заемщикам, которые имеют временные трудности с погашением кредита. Для тех людей, которые в ближайшие 1-2 года не имеют каких-либо перспектив улучшить свое финансовое состояние и увеличить ежемесячный доход, реструктуризация совершенно бесполезна.

Как оформить, образец заявления о реструктуризации долга

Если вы решились на реструктуризацию, нужно написать об этом заявление в банк. Существует два варианта:

вы обращаетесь в отдел кредитования (или проблемных задолженностей, если есть просрочка) и заполняете предоставленный типовой бланк – специалист подскажет, как это правильно сделать.
пишите обращение на обычном листе в свободной форме. Можно воспользоваться примерным образцом заявления на реструктуризацию долга по кредиту со следующим содержанием:

Управляющему филиала банка

«РОСФИНАНСКОРПОРЕЙШН» г. Самара

(если вам неизвестно, как зовут руководителя банка, без таких сведений можно и обойтись. Просто укажите, в какой банк направляется письмо)

Сидорова Егора Петровича,

заемщика по кредитному договору № 100 от 01.03.2016

(лучше сразу указать свой статус, чтобы обращение быстрее было направлено в отдел по рассмотрению обращений о реструктуризации)

(телефон желательно указать, а вот адрес не нужно, если только вы не желаете получить ответное письмо по почте)

О реструктуризации долга

Между мною, Сидоровым Е.П. и филиалом банка «РОСФИНАНСКОРПОРЕЙШН» г. Самара был заключен кредитный договор № 100 от 01.03.2016 года о предоставлении мне займа в размере 400000 рублей на 5 лет, под 22% годовых, без поручителей и залога.

До января 2017 года я исправно вносил ежемесячные платежи на счет, открытый в соответствии с условиями договора. В настоящее время у меня возникли финансовые трудности.

Обязательно укажите, какие трудности – голословное заявление о ваших проблемах никто не будет принимать к сведению. Кроме того, по возможности не стоит писать о наличии исполнительных производств в отношении вас, долгов в микрофинансовых организациях и т.д. Такая информация не только не поможет получить одобрение реструктуризации, но и будет прямым основанием к отказу в ее применении, поскольку для банка вы будете являться неблагонадежным клиентом. Лучше указать житейский проблемы, желательно временного характера, например:

Так, 08.01.2017 меня сбил автомобиль, водитель которого нарушил правила дорожного движения. Я получил тяжкие телесные повреждения, до сих пор нахожусь в больницу, по возбужденному уголовному делу в отношении виновника ДТП я являюсь потерпевшим.

В этой связи я не получаю полную заработную плату и не могу обеспечивать ежемесячные платежи по кредитному договору.

Обязательно укажите обстоятельства, которые повлекут улучшение финансового положения.

Вместе с тем, в настоящее время все необходимые операции проведены, мне требуется лишь реабилитация, которая запланирована на апрель 2017 года, после чего я смогу выйти на работу и выплачивать кредит как раньше.

Мы бы рекомендовали приложить к заявлению подтверждающие уважительность причины неплатежей документы – в нашем случае ими могут быть: ксерокопии больничных листов, постановление о возбуждении уголовного дела и постановление о признании потерпевшим, справка о выплате пособия по временной нетрудоспособности т.д.

Учитывая изложенное, прошу предоставить реструктуризацию кредита сроком на 1 год.

Обычно банки более охотно идут на уступки по заявлениям, где указан срок менее года (в основном, максимальный срок, на который могут предоставить реструктуризацию, составляет 24 месяца). Можно, конечно, в нашем образце указать и меньший срок - к примеру, 4 или 6 месяцев, но лучше запросить период побольше – ведь существует вероятность, что что-то пойдет не так и излечение в оговоренный срок не наступит.

Заявление необходимо подготовить в двух экземплярах, один из которых сдать лично в банк, на втором вам должны расписаться в принятии.

Если вы направляете заявление по почте – можно оформить отправление как заказное письмо с уведомлением, тогда вам придет квиток с отметкой о вручении, что и будет подтверждением получения адресатом письма.

После этого нужно ждать звонка или письменного ответа. Срок рассмотрения как таковой не определен, но по общему правилу он составляет примерно 30 суток, в течение которых клиенту нужно дать ответ.

Почему банк может отказать в утверждении

Банки не всегда идут навстречу клиенту и иногда в одобрении реструктуризации отказывают, порой – без объяснения причин. В кредитных организациях существуют целые отделы, сотрудники которых анализируют финансовое положение должника и совокупный доход его семьи, стабильность заработка, оценивают сложившуюся ситуацию, затруднившую обеспечение платежей, насколько она улучшится и когда.

Решение принимается на совещании, где присутствуют юристы банка, начальник отдела работы с проблемными должниками. В большинстве случаев такое решение носит предварительный характер, после чего оно направляется в головной офис для утверждения.

Так, если вы обратились за реструктуризацией долга по кредиту, выданному Сбербанком, вопрос о предоставлении вам такой возможности будет окончательно решен после одобрения специальным отделом головного офиса, расположенного в г. Самара. При этом нередко результат может противоречить заключению, данному в офисе местного отделения.

Основными причинами для отказа в реструктуризации долга могут быть:

невозможность исправить финансовую ситуацию в ближайшем будущем;
повторное обращение за реструктуризацией после отказа;
если ранее уже была применена программа рефинансирования или реструктуризации, но должник и тогда справился с выплатами, допуская просрочки;
если заработная плата понизилась настолько, что выплата кредита невозможна даже при одобрении реструктуризации;
когда есть сведения о высокой кредитной нагрузке при наличии 5 и более кредитов в различных банках.

Иногда кредитные организации одобряют заявку клиента, но при этом диктуют свои условия.

Например, в заявлении клиент просит 1 год, но ему предоставляют реструктуризацию сроком на 3 года (что превышает обычный период), но под драконовские проценты.

Некоторые недобросовестные банки, подменяя понятия, пользуясь отсутствием экономической грамотности обывателей, навязывают клиенту именно рефинансирование, несмотря на то, что человек обратился за реструктуризацией. Мы писали ранее, что рефинансирование выгоднее кредитору, но не всегда выгодно заемщику.

Чтобы не быть обманутым, после того, как вы написали банку о реструктуризации долга и вам было сообщено о положительном решении, следует придерживаться таких правил:

Если все же вы по ошибке заключили договор, предусматривающий невыгодное рефинансирование, можно:

Обратиться к руководству банка с заявлением о пересмотре условий соглашения, приложив все имеющиеся у себя доказательства, подтверждающие обращение именно о реструктуризации, а не о рефинансировании.
Обратиться в суд с заявлением о признании недействительным договора, заключенного обманным путем, вследствие неквалифицированной консультации сотрудника банка (тут как раз и пригодится аудиозапись, сделанная в момент разговора) или ввиду нечитаемого текста и т.д. Если суд прислушается к вашим доводам, договор будет признан недействительным, условия будут действовать те, которые были предусмотрены в изначальном варианте кредита.

Как написать заявления на реструктуризацию долга по кредиту: образец

Кредит выступает в качестве одной из наиболее неоднозначных операций для каждого заемщика. Ведь трудно предусмотреть не только экономическую ситуацию в стране, но и собственное благосостояние. В связи с этим в качестве распространенной практики часто используется рефинансирование и реструктуризация. В первом случае банк переоформляет кредит, создавая новые условия. Во второй ситуации долг пересматривается, с точки зрения изменения графика выплат. В этом материале будет изучен образец заявления на реструктуризацию долга по кредиту. Это важно для человека, который оказался в затруднительном финансовом положении.

Причины кредитной реструктуризации

Определенного перечня факторов, при которых осуществляется процесс реструктуризации, не существует. Ведь каждая фирма определяет этот момент самостоятельно, индивидуально. В качестве наиболее распространенных причин этого явления, существующих на практике, можно выделить несколько моментов:

утрата источника дохода со стороны заемщика по различным причинным обстоятельствам;
серьезное заболевание, повлекшее за собой ухудшение финансового состояния;
возникновение чрезвычайных обстоятельств, ухудшивших общее материальное положение;
резкое увеличение расходов на другие направления;
прочие объективные обстоятельства, которые привели к снижению дохода, повышению расхода, или и к тому, и к другому.

Сразу оговоримся, что данное мероприятие – это лишь право финансового учреждения, а не его обязанность. То есть, что бы ни случилось, банк сам принимает решение о том, будет ли он пересматривать кредитный договор и менять условия по нему.

Реструктуризация как написать заявление Банк не обязан одобрять заявление на реструктуризацию, но часто идет навстречу клиенту

Как происходит процесс реструктуризации

Прежде чем рассмотреть тонкости составления заявительной бумаги на реструктуризацию кредита, следует ознакомиться с этим процессом более детально. Критично важно обратиться еще до того, как вы просрочили кредит, а не при появлении первой задолженности. Чтобы действующее кредитное соглашение было адаптировано к новым условиям как можно скорее и на выгодных условиях, следует обратиться в банк, подав соответствующее заявление, образец которого мы и будем изучать в рамках данного материала.

Подать эту бумагу можно посредством нескольких способов. Некоторые клиенты используют сеть интернет и пересылают данные онлайн. Кто-то пользуется почтой, считая этот способ удобным и целесообразным. Тем не менее многие банки полагают, что для пересмотра условий договора клиент должен лично явиться в банк – в его соответствующий отдел. Ознакомиться с образцом заявительной бумаги можно и на сайтах некоторых кредитующих учреждений. Помните и о том, что важную роль играет содержание, а не форма.

На что можно рассчитывать при подаче заявления

Если банковская организация ответит своему клиенту положительно, последнее лицо может рассчитывать на получение льготных условий кредитования. При всем этом окончательная сумма долга почти никогда не меняется в меньшую сторону, скорее, происходит наоборот. Главный смысл проведения мероприятий по пересмотру кредитного договора заключается в уменьшении ежемесячных выплат банку. Мы рассмотрим несколько способов переоформления ссуды и выберем наиболее актуальные варианты.

Изменение срока выплат

Подать заявление в банк – это лишь первый шаг вашего пути к получению желаемого результата. Чаще всего банковская организация предлагает клиенту пойти именно на этот шаг и увеличить время кредитования. Можно догадаться, что повышение срока сопряжено с сокращением регулярного платежа. Но вы должны помнить о росте общей суммы переплаты. Отсюда вывод – данный способ актуален для обеспечения решения сиюминутных проблем с финансами. То есть, когда они будут решены, вы сможете вернуться к прежнему графику и избежать колоссальных переплат.

Реструктуризация как написать заявление Реструктуризация кредита может проводиться по нескольким параметрам

Это еще одна возможность, которая может быть предоставлена заемщику. Нередко выдача кредитов происходит по схеме, предполагающей уменьшение платежей, со временем размер аннуитетов сокращается. Банк может пойти на отмену данного правила и обеспечить погашение долгового обязательства равномерными частями. В этом случае произойдет заметный рост будущих платежей, а текущие выплаты уменьшатся. Есть еще вероятность того, что общая сумма переплат при использовании этого способа останется неизменной.

Изменение валюты кредита

Актуальной потребностью в последнее время является и этот вид послаблений. Кредитные организации неохотно уступают своим заемщикам, поскольку этот факт ведет к уменьшению общего объема задолженности. Но, в связи с нынешними условиями, вам не составит труда добиться изменения валюты.

Более того, вы сможете воспользоваться специальной правительственной программой по содействию ипотечным клиентам.

Изменение показателя процентной ставки

Банки не особо любят данный вид изменения условий. Ведь он идентичен прощению какой-то части долга в связи с понижением процента. Как показывает банковская практика, обычному физическому лицу добиться подобных условий весьма проблематично. Чаще всего рассчитывать на пересмотр ставки % могут только организации, работающие с тем или иным банком достаточно давно.

Реструктуризация как написать заявление Подать заявление на реструктуризацию нужно до появления просроченных платежей

На что стоит обратить внимание

Прежде чем подать в банк составленное письмо, необходимо уделить немного вашего внимания определенным обстоятельствам.

Выгоднее всего начинать данный процесс до тех пор, пока просрочка не появилась, это наделит вас возможностью получить несколько преимуществ:

сохранение чистой истории по кредитам, ведь сам по себе данный процесс не является неприемлемым и включен в общую программу мероприятий, сохраняющих уровень кредитной истории;
стремление со стороны банка к предоставлению послаблений, поскольку:

Банк не хочет терять свои деньги.
Кредитор обязан отчитываться в Центробанк о количестве «мусорных» кредитов.

Что писать в заявительной бумаге

Есть несколько основных пунктов, которые следует обязательно указать в рамках подаваемого документа:

краткое описание вашей ситуации по финансам и приведение обстоятельств, которые предшествуют ее изменению;
предложение в адрес банка о вариантах последующих действий, которые мы рассмотрели ранее;
составьте таблицу с указанием текущей картины, объясните, что обстоятельства, с которыми вы столкнулись, не будут длиться вечно, и что вы в состоянии погасить заем, но только на других условиях.

Вот несколько рекомендаций по поводу того, что стоит указывать в документе.

Реструктуризация как написать заявление Для получения одобрения от банка, на реструктуризацию долга по кредиту, нужно правильно составить заявление

Особенности составления

А теперь самый важный момент – как написать заявление, учитывая основополагающие факторы. Некоторыми банками и вовсе разработаны персонализированные формы заявлений, но должник может использовать и произвольные образцы. Итак, в документации должны быть отражены основные сведения:

название компании, предоставившей кредит, которой и адресуется это письмо;
общие сведения о кредитном договоре, его порядки и особенности;
размеры внесенных выплат, а также оставшаяся часть задолженности;
ситуации и обстоятельства, приведшие к невозможности своевременного исполнения обязательства;
оптимальные вариации реструктуризации, которые готов предложить заемщик к рассмотрению со стороны банка.

Подача осуществляется по банковской форме, а сам документ издается в двух экземплярах. Предоставляется эта бумага либо в то отделение, в котором вы брали кредит, либо в головной офис. Ведь зачастую руководство филиала боится ответственности, связанной с пересмотром общих условий кредитования, поэтому просто отказывается от проведения данного мероприятия, в то время как головной офис имеет другое видение на этот счет.

Для увеличения вероятности положительного решения к основной бумаге прилагается еще несколько документов, которые подтверждают сложившиеся обстоятельства.

Таким образом, мы рассмотрели и изучили основные особенности подачи заявления в банк для реструктуризации займа. Если следовать определенному алгоритму действий и слушать рекомендации специалистов, результат не заставит себя долго ждать. Пример заявления можно посмотреть тут.

Реструктуризация как написать заявление

Уважаемый Александр! Здравствуйте! Держитесь, транспортный бизнес очень и очень тяжелый и деньги на нем буквально даются кровью и потом.

Касательно реструктуризации платежей, то, естественно, такие вещи надо решать с банками.

Соответственно, для уменьшения таковых и увеличения периода выплаты Вам следует предоставить в банки справки об инвалидности, справки о стоимости топлива за те или иные периоды, подтверждающие рост.

Возможно, работники банков сами Вам подскажут что-то еще, так как никто в потере клиентов не заинтересован.

Есть вопрос к юристу?

Здравствуйте. Попробуйте попросить реструктуризацию или перекредитоваться в другом банке на этом месяц, а далее если выправиться фин. положение, можно будет дальше платить.

образец в приложении

Используйте форму заявления о реструктуризации, представленную Самариным Александром.

Письмо можно написать совершенно в свободной форме, самое главное, что вы должны отразить в письме:

дата получения кредита;
сумма, которая вам была предоставлена;
с какого момента вы её начали погашать и каким образом;
сколько вы успели погасить от суммы задолженности, и сколько вы еще должны на сегодняшний день;
с какого момента вы перестали в надлежащим порядке исполнять взятые на себя обязательства;
что послужило причиной (это необходимо расписать);
какая сумма для вас является реальной на сегодняшний день;
писать все в 2-х экземплярах, отнести/отправить в банк, регистрировать письмо и ждать ответа.

Заполненную форму можете отправить по почте заказным письмом с уведомлением о вручении.

Среди наиболее распространенных форм реструктуризации являются:

1)снижение процентной ставки;

2)перенос момента уплаты основного долга на более длительный срок (пролонгация). Перенести возможно как промежуточный срок погашения кредита (основного долга), также и конечный срок. Пролонгировать можно также проценты.

В любом случае (независимо от того, какой вариант реструктуризации

предложит банк), необходимо внимательно читать тексты нового кредитного

Изучите график платежей, права и обязанности заемщика по кредиту

(не должно быть, например, прописано право банка потребовать в

одностороннем порядке единовременного срочного погашения остатка долга).

именно через заключение нового кредитного договора или составления

дополнительного соглашения к «старому» кредитному договору с четким

указанием на прекращение действия условий «кредита №1».

В данной ситуации, пока нет просрочки, нужно срочно написать заявление о реструктуризации Ваших кредитов в банки в которых Вы эти кредиты брали. Одновременно с этим, (так как не всегда банки идут на встречу) можно подать заявки в банки, которые предлагают услуги рефинансирования кредитов, может где-то будет предложен не плохой вариант, так как платить в один банк, будет проще и скорее всего меньше, увеличив срок кредитования.

И последний вариант (до судебного урегулирования), это обратиться к финансовому омбудсмену, в Вашем случае в Москве.

Общественный примиритель на финансовом рынке (финансовый омбудсмен) –

орган внесудебного рассмотрения споров, возникающих между финансовыми

организациями и их клиентами – физическими лицами.

Подробнее о процедуре можно посмотреть arb.ru/b2c/abuse/

К сожалению большинство банков практически не идут на реструктуризацию и на отсрочки по кредитам, так как в этом случае им необходимо увеличивать резерв перед Центральным банком РФ на сумму кредита. Поэтому банки в этом случае выдают новый кредит на более долгий срок. Поэтому попробуйте переоформить кредит пока нет просрочек.

При этом если Вы берете кредиты именно как Индивидуальный предприниматель то если Вас уже полностью прижмет, то помните что вы можете признать себя банкротом, и тогда после ее процедуры все ваше имущество будет реализовано (кроме единственной квартиры) а если денег не хватит, то оставшиеся долги будут списано. Поэтому если к банкротству подойти грамотно (выведя из под удары имущество) то это очень выгодно, некоторые даже так хорошо зарабатывают (набирают кредитов, выводят имущество и банкротятся).

Здравствуйте, Александр! Первый шаг для Вас состоит в том, чтобы известить банки заказным письмом с уведомлением о вручении о невозможности выполнять Ваши обязательства в прежнем объёме. В письмах необходимо последовательно изложить обстоятельства необходимости пересмотра условий кредитования (так, как Вы это сделали, формулируя вопрос). В письмах необходимо внести предложение о реструктуризации Вашей задолженности либо о предоставлении Вам отсрочки исполнения обязательств на определённый срок.

В случае отказа банков пойти Вам навстречу, ежемесячно вносите посильный символический платёж по каждому из кредитов.

В крайнем случае невозможности исполнения обязательств перед кредиторами, Вы вправе сами инициировать процедуру банкротства. Если перспектив повышения доходности бизнеса немного, а размер обязательств превышает стоимость Вашего имущества, на которое по Закону может быть обращено взыскание, при этом с момента просрочки исполнения по какому-либо из обязательств прошло не менее трёх месяцев, вариант с инициированием процедуры несостоятельности может быть вполне приемлемым.

Александр, а Вы кредиты брали как ИП?

Есть ли у Вас еще долги, помимо кредитов.

Заявление о реструктуризации Вы написать можете. Это надо обращаться в банки,

Но есть способы для списания этих кредитов. Правда Вам придется закрыть ИП и вы полгода не сможете его зарегистрировать.

Вам можно обьявить себя банкротом, и если Вы обратитесь к специалистам, можно это сделать так, чтобы сохранить большую часть вашего имущества.

Если у вас есть вопросы пишите в чат.

Реструктуризацию Вы можете написать, но тогда вам придется выплачивать огромные проценты.

Добрый день! Уважаемый пользователь — по существу вашего

вопроса могу пояснить и сообщить следующее, что данные правоотношения

регулируются гражданским законодательством и заключенными кредитными договорами.

Вам необходимо подать письменное заявление в банк следующего

содержания. Дата между мной и банком был заключён договор на получение кредита

наличными денежными средствами в сумме _руб. сроком на 3 года с ежемесячным платежом

в размере _ руб.Кроме того было подписано соглашение на страхование от __ 201__года. На данный момент имеется просрочка ежемесячного платежа. Причинами

просрочки платежей является: тут подробно изложите всю проблемную ситуацию

желательно с приложением копий документов которые это подтверждают (как вы указа в вопросе). Затем

укажите, что на данный момент можете вносить ежемесячную плату в размере _____

рублей, которые обязуетесь своевременно вносить. Затем просите произвести

реструктуризацию кредита с учётом сложившейся финансовой обстановки вашей и

вашей семьи и просите рассрочить платежи до улучшения финансово положения и

трудовых отношений сроком на ____ месяцев или до нормализации работы вашей организации или ИП. Сообщите, об изменении фин. и труд. отношений обязуетесь

сообщить незамедлительно и полностью оплатите кредит. О принятом решении

просите сообщить в письменной форме. Данное заявление будет играть хорошую роль

в вашем отношении если дело дойдёт до суда. Если суд будет, то скорее всего

решение будет не в вашу пользу, - то после решения суда подадите заявление в суд на

рассрочку взыскания долга. Пройдите с данным заявлением в банк — если вы раньше нормально платили то они пойдут к вам на встречу и дело не будут доводить до суда. С уважением.

Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.