Как правильно написать заявление на утс по осаго

» Земельные отношения 22 декабря 2024 года

Утрата товарной стоимости автомобиля по ОСАГО в 2017 г.

При оформлении страхового случая по ОСАГО и последующем получении выплат от страховой компании, многие автомобилисты сталкиваются с нежеланием компаний компенсировать утрату товарной стоимости автомобиля в результате ДТП. Эта проблема является особо острой для владельцев дорогостоящих автомобилей, стоимость которых после ДТП может упасть на 20-30%.

Несмотря на то, что вопрос о возмещении УТС слабо прописан в Законе «Об ОСАГО», к 2017 году уже сформировалась достаточная практика получения возмещения через суд. В данной статье мы рассмотрим, что представляет собой УТС по ОСАГО, как получить полную сумму страхового возмещения и доказать утрату товарной стоимости.

Понятие УТС по ОСАГО

Под понятием «утраты товарной стоимости» (УТС) обычно понимается потеря стоимости автомобиля, возникающая после его участия в ДТП и проведения последующего ремонта. Это очевидно, ведь любой новый автомобиль будет значительно дороже битого и впоследствии восстановленного. Потеря товарной стоимости авто объясняется целым рядом факторов - замена запчастей на неоригинальные или даже б/у, повреждение целостности кузова и лакокрасочного покрытия, ухудшение внешнего вида автомобиля, ремонт автомобиля у неофициальных дилеров.

Несмотря на то, что к 2017 году сложилась достаточная практика возмещения УТС по ОСАГО через суд, в этом вопросе имеются некоторые разногласия. Так, страховщики, руководствуясь Федеральным законом № 40 относят УТС к категории упущенной выгоды, а не к реальному ущербу. Закон же «Об ОСАГО» требует выплату пострадавшей стороне только реального ущерба, ничего не говоря о выплате упущенной выгоды. Чем же руководствоваться в этом случае пострадавшей стороне, и какую линию защиты собственных интересов выстроить, чтобы все-таки получить возмещение от страховой в полном объеме?

В каких случаях можно рассчитывать на выплату УТС?

Далеко не каждый владелец автомобиля может рассчитывать на компенсацию утраты товарной стоимости. Для этого необходимо удовлетворять следующим условиям:

не быть виновником ДТП;
размер максимальной суммы реального ущерба не должен превышать максимальную сумму выплат по ОСАГО, прописанную в Законе «Об ОСАГО» - 400 тыс. руб. в 2017 г.;
возраст автомобиля иностранного производства не должен превышать 5-ти лет, российского – 4-х лет;
износ не должен превышать 35%.

Схожие критерии для получения УТС действуют и для КАСКО - за исключением первого пункта. По полису КАСКО страховщик гарантированно возмещает все расходы, даже если автовладелец оказался виновником ДТП. В случае, если какое-то из перечисленных выше требований не выполняется, то подавать заявление на возмещение УТС нет смысла.

Как уже говорилось выше, прямой обязанности у страховой компании выплачивать пострадавшему утрату товарной стоимости нет. В Правилах и Законе «Об ОСАГО» написано, что возмещению подлежит реальный ущерб, полученный в результате наступления страхового случая. Конечно, потеря, снижение рыночной цены автомобиля в результате ДТП является убытком для владельца автомобиля, но страховщики часто занимают обратную позицию, не считая такие потери убытками пострадавшего и не выплачивая дополнительную компенсацию.

В августе 2005 года Постановлением Президиума Верховного Суда было установлено, что УТС после ДТП относится к реальному ущербу и владелец транспортного средства вправе рассчитывать на компенсацию стоимости (положительная судебная практика). При всем при этом не стоит ждать первых шагов от страховой компании, а лучше действовать «с упреждением».

Как правильно написать заявление на утс по осаго

В первую очередь следует оценить, целесообразно ли вообще требовать возмещения УТС от страховой. Для этого можно посмотреть стоимость битых и не битых автомобилей той же марки на вторичном рынке. Если разница в стоимости окажется существенной, можно смело готовить документы в страховую

При обращении в страховую в первую очередь необходимо попробовать договориться мирно, руководствуясь следующими шагами:

Обычно суды, на основании сложившейся практики и постановления Верховного Суда, встают на сторону владельца автомобиля и обязывают компании выплатить сумму УТС и понесенные страхователем судебные издержки.

Как уже говорилось выше, возможность получить УТС имеется лишь у определенной категории автомобилей, соответствующих установленным требованиям. Понятно, что чем моложе автомобиль и меньше его пробег, лучше внешний вид, тем на большую сумму УТС можно рассчитывать. Для точного расчета суммы УТС лучше обратиться к независимому оценщику для проведения независимой экспертизы. По результатам экспертизы будет сформирован отчет, в котором будут указаны стоимость ремонта, деталей, запчастей, а также учтена стоимость нового и подержанного авто этой модели.

Сам расчет может быть произведен оценщиком по одной из нескольких методик. Несмотря на то, что оценщик может выбрать любую, в приоритете остается методология, разработанная Министерством Юстиции, которой руководствуются и судебные органы. В частности, в соответствии с ней выплата возмещения по УТС положена при следующих условиях:

проведение замены деталей автомобиля;
ремонт кузова, повреждения геометрии либо замена его частей;
нарушение целостности лакокрасочного покрытия;
замена узлов машины;
необходимость полной разборки салона для проведения ремонта, что в свою очередь существенно снижает качество заводской сборки и внешний вид.

Не стоит рассчитывать на получение выплат в случаях, если повреждения были получены не в результате страхового случая или оказались незначительны, едва заметны на первый взгляд. Также в расчетах не будут учитываться неисправности и прочие неполадки, полученные по иным причинам до наступления страхового случая.

Расчет по методике Минюста производится на специальных калькуляторах по образцу: Безвозвратная потеря стоимости = усредненная стоимость рыночной оценки целого аналога, умноженная на сумму показателей коэффициентов необходимости ремонтных работ неисправных деталей, разделенная на 100.

Кроме описанной выше методики широкую популярность получила методика Хальбгевакса, которой также пользуются оценщики. Расчет возмещения по этой методике производится с помощью специальных калькуляторов на основе следующих показателей:

стоимость бывшего в употреблении транспортного средства;
стоимость нового транспортного средства;
стоимость новых комплектующих;
стоимость ремонта;
общая сумма восстановительного ремонта.

Советы для получения УТС

Помимо описанных выше правил возмещения утери товарной стоимости, сторона, пострадавшая в ДТП, также может руководствоваться следующими правилами:

если сумма выплат от страховой компании в пределах установленного лимита по ОСАГО оказалась исчерпана, то владелец авто может потребовать компенсацию УТС от виновника ДТП;
под УТС попадают иные объекты, которые связаны с ДТП, вплоть до зеленых насаждений и вида зданий;
новые правила позволяют получить возмещение в случаях, если вред был нанесен хулиганами не на дорогах общего пользования, а, например, во дворах;
утрата товарной стоимости по ОСАГО при оформлении европротокола выплачивается при наличии фотографий и видео с места ДТП.

Знание особенностей и нюансов получения утраты товарной стоимости по ОСАГО, правильные и проведенные в срок мероприятия, помогут получить денежные средства по решению суда. Если претензии обоснованы, законодательно справедливы, то решение будет в пользу владельца авто. Узнать сумму компенсации заранее можно воспользовавшись специальным калькулятором расчета суммы УТС.

При обращении в страховую компанию за компенсацией, многие водители не знают о своем праве потребовать также возмещение потери товарной стоимости своего авто.

В каких случаях можно получить компенсацию УТС в 2014г.по ОСАГО

В каких случаях можно получить компенсацию УТС в 2015г. по ОСАГО

УТС по ОСАГО в 2014г. осуществляется в рамках действующего закона. Водитель имеет право получить данное возмещение, так как страховщик обязан оплатить все виды убытков, к которым относится и недополученная прибыль. Утрата стоимости подразумевает собой потери клиента в случае продажи транспортного средства, которое попадало в ДТП. Компании оплачивают только сумму повреждений, полученных автомобилем, и умалчивают об УТС, так как водители зачастую не знают об этой возможности. Поэтому клиентам стоит разобраться, в каких случаях они могут рассчитывать на данный вид компенсации.

Клиент сможет затребовать возместить УТС только, если его автомобиль новый или год его выпуска не превышает 3-х лет для отечественных и 5-ти лет для ТС иностранного производства. Если автомобиль получил только поверхностные повреждения, обратиться за обеспечением своего права на УТС не получиться. А учитываются только повреждения, свыше первого уровня сложности, например:

перекос или серьезные повреждения кузова;
замена несъемных элементов кузова, полная или частичная;
ремонт съемных частей кузова;
ремонт или замена деталей, из-за которых возникла необходимость в разборке салона (из-за чего нарушились правила сохранения гарантии).

Как возместить УТС ро ОСАГО

Чтобы водитель смог получить возмещение УТС, он должен быть пострадавшим при аварии, как и для возмещения ущерба при ОСАГО, а виновник должен быть отмечен в протоколе о ДТП. А также износ автомобиля не должен превышать 35%.

Для затребования возмещения по УТС, компания должна вначале удовлетворить требования водителя относительно полученных повреждений. Обратиться к своему страховщику, а не к компании виновника, можно только если соблюдены такие условия:

ОСАГО виновника не просрочено;
страховщик второго водителя не признан банкротом и не лишен лицензии;
в аварии не получили урон здоровья водители или пассажиры;
второй участник указан в качестве виновника в документах ГИБДД.

При этом, компания самостоятельно осуществит выплаты своему клиенту. Впоследствии она получит от компании виновника компенсацию своих расходов. Это называется страховой регресс. Именно поэтому важно, чтобы у виновной стороны в порядке был полис. Это можно проверить с помощью сервиса РСА: ввести номер страховки второго участника в соответствующую графу и изучить выданную по поиску информацию.

Как происходит возмещение УТС по ОСАГО и подача иска в 2014 — 2015 гг

Возмещение УТС по ОСАГО в 2014г. происходит в таком порядке:

Подача заявления на возмещение повреждений.
Получение выплаты от страховщика.
Анализ полученного урона и характеристик автомобиля на возможность компенсации УТС.
Подача заявления на возмещение УТС.
Проведение экспертизы для определения стоимости потерянной товарной цены авто.
Подача иска.

При написании заявления, нужно быть готовым к тому, что компания может отказываться его принимать. Потребуется настоять на своем праве. Заявление потребуется написать в двух экземплярах, чтобы один остался у клиента. На нем должна стоять отметка о дате и лице, которое его приняло. Экспертизу провести потребуется обязательно, чтобы знать какой размер необходимо требовать у страховщика. Расходы на оплату услуг специалиста необходимо включить в исковое заявление, так как возможно получиться возместить данные расходы за счет ответчика.

Иск составляется в определенном порядке. В частности, адресоваться должно на имя мирового судьи, а также содержать информацию о клиенте (личные данные) и ответчике (наименование компании). В самом заявлении необходимо описать ситуацию, которая привела к повреждению транспорта, вписать номер страховки и указать в какую сумму страховщик оценил ущерб и когда выплатил или собирается выплатить компенсацию.

После этого, указывается, что авария и данный ущерб привели также к потере товарной стоимости, выраженной в ухудшении внешнего вида, снижении прочности замененных деталей, снижении эксплуатационного износа и т.д. Вписывается размер стоимости, согласно отчета независимого эксперта, которую клиент хочет возместить за счет страховщика, руководствуясь правилами страхования ОСАГО. Кроме этого, нужно обратиться с просьбой возместить дополнительные затраты клиента, связанные со стоимостью услуг оценщика и госпошлины (которую клиент оплатил при подаче иска). Все документы нужно приложить к иску. После передачи документов, назначается день слушанья, на которое необходимо явиться.

УТС по ОСАГО 2015

Как показывает практика, суд обычно выносит решение в пользу истца, обязуя компанию выплатить размер, означенный в заявлении. Поэтому можно не сомневаться и использовать свое право на возмещение УТС. Но важно самому соблюдать правила движения и выполнять действия для предотвращения попадания в аварию. Если все же избежать ее не удалось и виновником признан другой водитель, важно знать свои права и реализовывать их в установленном законом порядке.

Как правильно написать заявление на утс по осаго

Меня зовут Василий Муткин. Я являюсь практикующим автоюристом. Основная специализация - споры со страховыми компаниями.

У меня за плечами не один выигранный судебный спор.

Практикуя я понял, что наши автолюбители не знают ни своих прав, ни своих обязанностей и не знают законов.

Когда дело касается страхового случая - дорожно-транспортного происшествия, то большинство людей не знают какие им положены выплаты.

Многие знают, что страховая компания обязана выплатить страховое возмещение, но не многие слышали про неустойку, еще меньше людей знают про штраф и единицы знают про утрату товарной стоимости (УТС).

И так, чтобы разобраться в утрате товарной стоимости, необходимо ответить на такие вот вопросы:

Утрата товарной стоимости - это реальный ущерб, возникший в результате дорожно-транспортного происшествия, который наряду со стоимостью ремонта и запасных частей подлежит обязательной выплате страховой компанией.

УТС - это уменьшение стоимости транспортного средства, вызванное преждевременным ухудшением товарного (внешнего) вида транспортного средства и его эксплуатационных качеств в результате снижения прочности и долговечности отдельных деталей, узлов и агрегатов, соединений и защитных покрытий вследствие дорожно-транспортного происшествия, и последующего ремонта.

Такое определение дает нам судебная практика в лице Верховного Суда Российской Федерации.

А вот что пишет "Исследование автомототранспортных средств в целях определения стоимости восстановительного ремонта и оценки. Методические рекомендации для судебных экспертов", утвержденные Минюстом России, 2013.

«Утрата товарной стоимости (УТС) обусловлена тем, что проведение отдельных видов работ по устранению определенных видов повреждений (дефектов) транспортного средства сопровождается объективно необратимыми изменениями его геометрических параметров, физико-химических свойств конструктивных материалов и характеристик рабочих процессов, однозначно приводящих к ухудшению функциональных и эксплуатационных характеристик, из-за чего восстановить до аварийное техническое состояние транспортного средства (и соответственно его стоимость) объективно невозможно. Вследствие этих работ владельцу транспортного средства будут нанесены производные убытки в виде реального материального ущерба».

УТС может быть рассчитана для автомобилей, при осмотре которых выявлена необходимость выполнения одного из нижеперечисленных видов ремонтных воздействий или установлено их выполнение:

- устранение перекоса кузова ТС или рамы;

- замена несъемных элементов кузова ТС (полная или частичная);

- ремонт отдельных (съемных или несъемных) элементов кузова ТС (в том числе пластиковых капота, крыльев, дверей, крышки багажника);

- полная или частичная окраска наружных (лицевых) поверхностей кузова ТС, бамперов (УТС не рассчитывается: при полной или частичной окраске молдингов, облицовок, накладок, ручек, корпусов зеркал и других мелких наружных элементов; при замене элементов, поставляемых в запчасти окрашенными (кроме случаев их перекраски));

- полная разборка салона ТС, вызывающая нарушение качества заводской сборки.

УТС не рассчитывается в случае, когда на момент повреждения величина эксплуатационного износа превышает 35% или прошло:

- более 5 лет с даты выпуска легкового ТС;

- более 1 года для грузовых ТС и автобусов отечественного производства;

- более 2 лет для грузовых ТС иностранных производителей, находящихся в коммерческом использовании и предназначенных для перевозки грузов (седельные тягачи, бортовые, фургоны, самосвалы, специализированная техника), за исключением выполняющих вспомогательные функции при обеспечении технологических процессов;

- более гарантийного срока для грузовых ТС иностранных производителей, находящихся в коммерческом использовании и выполняющих вспомогательные функции при обеспечении технологических процессов (генераторы, передвижные мастерские и т.п. техника, установленная на шасси грузовых автомобилей и др.);

- более 3 лет для автобусов иностранных производителей, предназначенных для перевозки пассажиров и используемых в качестве маршрутного общественного транспорта;

- более 5 лет для автобусов иностранных производителей, предназначенных для перевозки пассажиров и используемых в туристических (представительских) целях, в том числе ТС, находящихся в личном пользовании.

Согласно ст. 1 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее - Закон об ОСАГО) договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств - договор страхования, по которому страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить потерпевшим причиненный вследствие этого события вред их жизни, здоровью или имуществу (осуществить страховую выплату) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). Договор обязательного страхования заключается в порядке и на условиях, которые предусмотрены Законом об ОСАГО, и является публичным.

Руководствуясь п. 1 ст. 12 Закона об ОСАГО, потерпевший вправе предъявить страховщику требование о возмещении вреда, причиненного его жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортного средства, в пределах страховой суммы, установленной Законом об ОСАГО, путем предъявления страховщику заявления о страховой выплате или прямом возмещении убытков и документов, предусмотренных правилами обязательного страхования.

Пунктом 1 ст. 15 ГК РФ предусмотрено, что лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

В соответствии с п. 2 ст. 15 ГК РФ под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб).

Аналогичное требование существует в пункте 13 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25.

"Уменьшение стоимости имущества истца по сравнению с его стоимостью до нарушения ответчиком обязательства или причинения им вреда является реальным ущербом, даже если может непосредственно проявиться лишь при отчуждении этого имущества в будущем (например, утрата товарной стоимости автомобиля, поврежденного в результате дорожно-транспортного происшествия)."

Вот и получается, что право получения УТС предусмотрено законом. Однако страховые компании, за редким исключением, не выплачивают этот убыток.

Чтобы получить УТС в рамках договора ОСАГО необходимо сделать следующее:

1. Подать заявление в страховую компанию (в которую вы подавали заявление на выплату страхового возмещения) о выплате УТС.

Я рекомендую подавать сразу же два заявления одномоментно - заявление на выплату страхового возмещения и на выплату УТС.

Страховая компания или принимает решение о выплате или отказывает вам.

2. Написать претензию в страховую компанию.

К претензии приложить отчет независимого эксперта с расчетом УТС.

3. Если страховая компания не перечисляет Вам деньги, то обращайтесь в суд.

При обращении в суд с суммы УТС вам присудят штраф в размере 50% от размера УТС за неисполнение страховой компанией ваших требований в добровольном порядке.

Сколько и как ее рассчитывать я расскажу в другой статье.

Так что дерзайте и не забывайте, что у вас есть возможность полностью возместить ущерб, причиненный вашему автомобилю за счет страховой компанией, имея на руках полис ОСАГО.

Чтобы оставаться в курсе последних изменений и не пропустить самое интересное - не забудь подписаться на обновления!

Особенности УТС по ОСАГО в 2018 году

Вопрос относительно выплаты страхового возмещения по утрате товарной стоимости (УТС) автомобиля в последнее время вызывает все больше споров. Связано это с увеличением количества требований, которые выдвигают потерпевшие к страховой компании, обращаясь за выплатой компенсации в результате УТС.

Владельцам авто важно знать, что УТС наступает не во всех ситуациях.

Его наличие зависит от таких параметров как:

официальный возраст машины;
эксплуатационный износ авто;
степень и вид повреждений;
объем восстановительного ремонта.

По состоянию на начало 2018 года расчет данного показателя эксперты чаще всего проводили, основываясь на методике Минюста, которая определяет, что подобный ущерб может возникать у легковых авто, которые не пересекли 5-летний рубеж, и износ которых не более 35%.

Любое повреждение, которое приводит к уменьшению стоимости машины после ее восстановления, имеет определенный коэффициент. Его значение зависит от категории ремонтных работ и детали, которая ремонтируется. Если речь идет о крупной аварии, размер УТС может быть более 10% общей стоимости транспортного средства.

Порядок возмещения УТС по ОСАГО в 2018 году регулирует Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации №2 от 29.01.2015 г. Оно закрепляет обязательность покрытия подобного рода ущерба страховщиком.

Страхователь может воспользоваться своим правом на возмещение УТС и посредством урегулирования убытка за счет ремонта поврежденной машины.

Страховые компании часто пытаются увильнуть от произведения выплаты по УТС, однако в результате выдвинутых клиентом претензий или судебного разбирательства производят компенсацию ущерба.

В июле 2007 года под номером ГКПИ07-658 было опубликовано решение Верховного суда России, согласно которому утрата товарной стоимости автомобиля приводит к снижению его фактической цены. Ее относят к реальному ущербу, который делает хуже эксплуатационные характеристики машины, в результате чего данный показатель должен учитываться совместно с расходами на восстановление авто при определении размера страхового платежа.

Под убытками в Гражданском кодексе РФ подразумеваются расходы, утрата имущества или его повреждение, а также доходы, которые были недополучены, в качестве упущенной выгоды.

Статья 6 закона про ОСАГО приводит перечень случаев, которые исключаются из списка страховых рисков, среди них и УТС. Верховным судом данный факт признан как такой, который уменьшает права потерпевшей стороны на возмещение полученного ущерба.

Страховая компания обязана предоставить по требованию страхователя отчет эксперта или акт осмотра, а это упрощает расчет УТС

Проверить КБМ ОСАГО можно в единой базе КБМ, данные в которую заносятся на основании ведомостей, подаваемых страховыми компаниями.

Ознакомиться с рейтингом страховых компаний по ОСАГО, чтобы выбрать наиболее подходящий вариант, можно по этой ссылке.

Правила ОСАГО устанавливают типовые условия заключения контракта. В них разъясняется, каким способом происходит определение страховых выплат, как осуществляется независимая экспертиза. Форма страховой выплаты, если есть согласие потерпевшей особы, может быть заменена на натуральную, а именно организацию ремонтных работ.

Правила ОСАГО определяют, что основной задачей независимой экспертизы является определение стоимости работ по ремонту и восстановлению без определения стоимости УТС.

Касательно размера страховой выплаты в правилах сказано о возмещении реального ущерба и прочих расходов, которые были понесены потерпевшей стороной (запчасти, оплата услуг СТО, расходы по транспортировке транспортного средства и вспомогательных материалов и т.д.).

Формирование УТС по ОСАГО в 2018

Чтобы рассчитать утрату товарной стоимости машины, существует множество методик, но есть несколько, которые чаще всего используются экспертами. К ним принадлежат методика Минюста России, которая считается официальной, а также методика руководящего документа.

Какая бы методика не использовалась, проводить расчет не имеет смысла, если уровень износа машины превышает 40%, а возраст более 5 лет. Это связано с тем, что стоимость УТС прямо пропорционально зависит от стоимости авто на момент, когда произошло ДТП.

Самым сложным порядком расчета считается расчет по методике руководящего документа (МРД). Выполнить его самостоятельно практически невозможно, поскольку это под силу только людям с математическим складом ума. К тому же произведенный самостоятельно расчет будет иметь лишь справочный характер и не будет принят никакими официальными структурами.

Начинается расчет с применения следующей формулы:

В свою очередь каждая составляющая формулы просчитывается отдельно, например, просчитать Yэл. можно по формуле:

Самой простой методикой расчета УТС машины является метод Хальбгевакса. Данный метод широко используется в Европе, однако в России пользуется меньшей популярностью, поскольку под сомнение ставится его состоятельность. Это связано с тем, что при расчете учитывается общая стоимость ремонтных работ и делается это без определения вида ремонта, который привел к большей УТС.

Формула, которая используется для расчета:

Существует ряд аспектов, которые следует учитывать страхователям при необходимости возмещения УТС:

практически все страховые компании стараются избежать выплаты УТС и не идут на такой шаг добровольно, они предпочитают решать этот вопрос в судебном порядке;
если машина ранее участвовала в ДТП, то УТС страховой не возмещается. Исключение составляют случаи, когда в предыдущих ДТП пострадали иные детали, которые не задействованы в последнем эпизоде;
сумма, которая может быть возвращена, напрямую зависит от количества деталей, которые нужно перекрасить или отремонтировать;
расчет УТС будет производится с учетом рыночной стоимости машины;
какая методика будет использоваться при расчете УТС, решает эксперт, который нанят для проведения оценки.

Учитывая вышесказанное, можно сделать вывод, что чем дороже авто, тем выше уровень компенсации.

Важно понимать, что законодательство и правила ОСАГО не обязуют страховщика погашать УТС, поэтому страховые компании не спешат рассчитывать сумму возмещения ущерба по УТС.

В этом вопросе на защиту автовладельцев встает Верховный суд, который своим постановлением от 10.08.2005 года устанавливает, что УТС – это тот же ущерб, поскольку собственник машины не сможет ее продать по той же стоимости, которая была до аварии. Считается, что права собственника авто нарушены особой, которая инициировала ДТП, а потому ее страховая должна оплатить УТС.

Чтобы претендовать на получение компенсации, нужно обратиться за услугами оценщика, который поможет установить актуальную рыночную стоимость. Когда получено заключение, пострадавший может подать иск о взыскании выплаты с компании виновника аварии.

УТС рассчитывается и выплачивается не всегда.

Отказ страховой является обоснованным:

если водитель, который обращается за выплатой, является виновным в произошедшей аварии;
выплата по этому страховому случаю уже была произведена;
возраст машины не более 5 лет.

На рынке услуг есть компании, которые предлагают клиентам возможность 100% получения со страховой УТС. Важно помнить, что ответственность за решение этого вопроса целиком ложится на того, кто обратился в подобную структуру.

Если человек знает, что его ситуация подпадает под перечисленные выше пункты, он должен понимать, что позитивно решить его вопрос не сможет ни одна компания-посредник.

На практике редко встречаются случаи, когда выплачивается существенная сумма

Необходимые действия

Если страховщик отказывается относить УТС к реальному ущербу и соответственно выплачивать компенсацию автовладельцу при наличии у него законных оснований для этого, он имеет полное право защищать свои права в суде.

Написать заявление на оплату УТС в компанию-страховщика. Подготовлено оно должно быть в 2-х экземплярах, один из них после регистрации ответственным лицом, страховщик оставляет себе.
Ожидать от страховщика письменный мотивированный отказ.
Обратиться к независимому оценщику, которому для осмотра предоставляется авто, если оно еще не подвергалось ремонту. В противном случае эксперту предоставляется полный пакет документов по проведенным ремонтным работам: сметы, счета и т.д., которые помогут рассчитать размер УТС.
Составить претензию и подать заявление в судебную инстанцию, приложив все подтверждающие документы.

Подробная инструкция

Законодательство не определяет, кто должен производить оплату за УТС автомобиля. Этим фактом злоупотребляют страховые компании. Чтобы этого избежать, нужно знать, как происходит возмещение УТС по ОСАГО в 2018 году.

Первый шаг, который должен предприниматься, это произведение запроса на проведение экспертизы. Основанием для его осуществления является Постановление Правительства РФ №238, который определяет порядок проведения экспертизы транспортных средств любого типа. Цель данного шага – выявление технических повреждений и определение стоимости ущерба.

На практике процедура выглядит следующим образом: водитель сообщает страховщику о ДТП. В течение 5 рабочих дней компания назначает время проведения экспертизы.

Если этого не произошло, водитель должен подать заявление с требованием о проведении экспертизы. Чтобы не затягивать процесс, такое заявление может быть подано одновременно с документами о произошедшей аварии.

Собственник автомобиля может лично организовать независимую экспертизу. Это может быть вызвано его несогласием относительно выбора компании, времени или места проведения экспертизы.

Следующий этап, это проведение экспертизы. Важно помнить, что все устные комментарии эксперта должны быть зафиксированы в письменном виде. К сведению страховая примет исключительно те данные, которые будут указаны в акте.

Акт состоит из двух частей: в первой указаны результаты осмотра автомобиля, во второй – произведенный перерасчет с учетом выплаты.

В акте указывается модель авто, его государственные номера, VIN мотора, сведения о собственнике, повреждения, которые получены в результате ДТП. Особого внимания требует заполнение графы «скрытые повреждения», поскольку они могут быть упущены экспертом в результате проведения исключительно внешнего осмотра. Учитывая это, следует попросить сотрудников СТО зафиксировать все повреждения, которые не были вначале очевидны.

После того как акт готов, водитель должен ознакомиться с его содержанием и поставить свою подпись под выводами эксперта. Если человек считает, что экспертиза проведена не на должном уровне, он должен зафиксировать это в акте.

Последний шаг предполагает обращение в страховую с актом осмотра автомобиля с требованием возместить УТС автомобиля. В случае отказа со стороны страховой единственная возможность восстановить справедливость – это обращение в суд.

Возмещение компенсации по УТС осуществляется в рамках действующего законодательства.

Водитель имеет право на такое возмещение, поскольку страховая компания должна компенсировать все виды понесенных убытков, среди которых и недополученная прибыль. А УТС приводит к потерям со стороны клиента в случае продажи машины, попавшей в ДТП.

Многие водители не владеют полной информацией о выплате компенсации за УТС, а страховые предпочитают умалчивать о ней, оплачивая исключительно стоимость повреждений автомобиля.

Когда же водитель может требовать выплату:

если машина новая, или выпущена не более 3-х лет назад для авто отечественного производства и 5-ти лет для иномарок;
если машина получила поверхностные повреждения, не удастся обратиться за компенсацией (в учет принимаются только те повреждения, которые выше первого уровня сложности);
для получения возмещения УТС водитель должен быть пострадавшей стороной, а виновная сторона должна быть зафиксирована в протоколе о ДТП.

Обращение в собственную страховую, а не в компанию виновника аварии возможно в следующих случаях:

полис виновника ДТП не просрочен;
его страховщик не лишился лицензии и не обанкротился;
в аварии не нанесен урон здоровью водителя и его пассажиров.

Если эти условия соблюдены, компания пострадавшего возместит клиенту ущерб с последующей компенсацией ее расходов компанией виновника ДТП. Подобная выплата имеет название страховой регресс.

ОСАГО от ВСК — надежный способ защитить свои права в случае ДТП или при наступлении других страховых случаев.

Детально о том, как сделать проверку ОСАГО по базе РСА, можно узнать из этой статьи.

Рассчитать ОСАГО от РЕСО можно на сайте компании, воспользовавшись калькулятором ОСАГО. Подробнее читайте тут.

Утрата товарной стоимости автомобиля по ОСАГО

После того, как авто побывало в аварии и претерпело ремонтно-восстановительные процедуры, его стоимость на рынке существенно снижается.

Ни для кого ведь не секрет, что побитую машину не то, чтобы можно было продать задорого, но приходится значительно снижать цену, потому как продажа таких машин всегда проходит очень затруднительно.

Вот почему такая компенсация в виде доплаты к страховым выплатам всегда сможет выручить автомобилиста. Однако чтобы ее официально правильно оформить, нужно знать некоторые правила и как проходит сам процесс.

К понятию утраты товарной стоимости автотранспортного средства относят специфическую величину, цифровой условный показатель, отражающий снижение рыночной стоимости автомобиля из-за проведенного его ремонта после ДТП.

Если выразиться попроще, то УТС – это разница между той стоимостью авто, которая приходилась на доаварийный момент и стоимостью автомобиля, приходящейся уже после его восстановления из-за аварии.

Полученная величина должна добавляться к страховой выплате по ОСАГО (или КАСКО) как надбавка в качестве возмещения ущерба, причиненного внешнему виду транспорта и его ходовым функциям.

Но большая часть страхователей (клиентов-автомобилистов) даже не догадываются об этом. Почему такую прибавку следует получать от страховщика?

Очень просто – потому что, она относится к реальной стоимости ущерба машины, попавшей в ДТП.

Тем не менее, некоторые страховые компании все продолжают скрывать эту немаловажную деталь от своих клиентов, хотя это противозаконно.

Однако кроме взыскивания удешевленной стоимости машины со страховой организации, законом разрешено также взыскивать ее и с виновной в ДТП стороны.

Что говорится в законодательстве

Еще буквально до начала 2015 года УТС не относили к реальному ущербу и не обращали на него особого внимания. Теперь же, с 29.01.15 г.

Постановлением Пленума ВС РФ №2 в абзаце 1 статьи 29 этот параметр расчетов страховых со своими клиентами определен как реальный ущерб, а потому он должен всегда приплюсовываться к страховой выплате.

А точнее, должен учитываться при определении реального размера стоимости повреждений машины после аварии. Именно на этом основании страховые обязаны теперь выплачивать соответствующие размеры УТС пострадавшим в ДТП водителям.

В случае невыполнения такого указания составляется претензия по УТС ОСАГО на имя руководителя страховой компании, и если она не будет удовлетворена, то вполне вероятно страховщика могут оштрафовать или даже отобрать лицензию.

В каких случаях выплачивается

Сниженная товарная стоимость машины, попавшей в автодорожную аварию, может быть оплачена только в том случае, если испорченные и поломанные детали существенно портят ее внешний вид и затрудняют использование четырехколесной автотехники.

Перед тем как рассчитать этот показатель необходимо еще учесть некоторые правила, которые заключаются в следующем:

При начислении УТС для автомобиля отечественного производства, износ должен составлять не больше, чем 40%. При этом возраст авто должен быть 3 года, а пробег не превышать 50 000 км.
Когда рассчитывается УТС для иномарки, то ее износ тоже не должен быть более 40%, но по возрасту такие машины допускаются к рассмотрению не старше 5 лет с пробегом, не превышающим 100 000 км.
Автомобиль за всю свою историю существования не должен попадать в аварию ни одного раза, только тогда УТС будет учтен.
Отечественные автобусы и грузовой транспорт, которым более 1 года.
Иномарки, по которым гарантийный срок истек.
Иностранные автобусы возрастом более 5 лет.

На пробег обращают внимание не все страховые службы, но все-таки учесть этот параметр также стоит перед тем, как подавать заявление на оплату утраты товарной стоимости техники.

Нужно помнить об условиях страхового договора, если в этом документе есть пункт, где сказано, что страховщик имеет право отказать в выплате клиенту УТС, тогда ни один суд не станет на сторону страхователя – клиента компании.

Потому как условия соглашения, заключенного между сторонами изначально, являются первичной базой, на которую будет опираться судебная инстанция при рассмотрении дела.

Кроме этого, нужно еще отметить случаи, когда именно следует применять расчет потери товарной стоимости автомобиля, привести в доаварийное состояние на 100%, которое невозможно. УТС применяется в следующих случаях, когда необходимо:

разбирать и собирать салон;
рихтовать и окрашивать поверхность машины;
производить замену (полную или частичную) каких-то несъемных конструкций;
править геометрию кузова, рамы и устранять их деформацию;
ремонтировать двери, крышку для багажника, пластиковое крыло и прочее.

При этом смотрят еще и на то, как машина движется, трогается с места, совершает маневры, какие требуется произвести ремонтные работы внутренних деталей автомобиля, отвечающих за его прямую эксплуатацию.

Если нужно устанавливать только мелкие какие-то элементы, то УТС не учитывается. Это могут быть молдинги, корпус зеркала, дверные ручки, накладки, часть облицовки и прочее.

Как рассчитать УТС по ОСАГО

Когда расчеты ведутся страховой компанией, то размер потери товарного вида может достигать до 20%, взятых от самого реального ущерба, первично оцененного экспертом при наступлении страхового случая.

Для того чтобы не сомневаться в правильности расчетов страховой фирмы и перепроверить их правильность, можно провести независимую экспертную оценку по утрате товарной стоимости.

Данные ее изначально страховщик принимать не будет, так определено в ч.«б» ст. 1 законодательного акта от 23.06.16 г. №214-ФЗ, вступившего в полную силу 4 июля 2018 года.

Но зато водители смогут использовать отчеты такой экспертизы в суде или прилагать их к претензии, если будут не согласны с действиями страховой организации.

Для расчетов используют, как правило, два классических приема:

По методу, предложенному Министерством юстиции России.
По способу Хальбгевакса.

Все эти методы и способы применимы исключительно только к одному случаю ремонта машины, поэтому все расчеты будут вестись только по одной аварии.

Расчеты способом Минюста РФ

Первый вариант применяется всегда для авто возрастом не старше 5 лет и с износом не выше 35-40%. При этом формула задействована следующая:

В данном случае расчет УТС будет напрямую зависеть от следующих правил:

Сумма всех коэффициентов должна быть снижена на 20%, когда производится замена конструктивов и их установка при помощи сварки.
Суммы, которые выделялись страховой компанией на ремонт, не могут превышать стоимость новых деталей, годных к замене.
Если обнаружиться, что выравнивание кузова было сделано еще до попадания машины в аварию, то тогда коэффициент Ki должен быть уменьшен наполовину.
Полное либо частичное окрашивание авто всегда уменьшает его стоимость, но должен учитываться возраст машины – не более 5 лет для иностранных машин и 3-х – для отечественных.

Когда возникает необходимость наносить на какие-то элементы ремонтируемого ТС лакокрасочное покрытие, то тогда используют следующую формулу:

Когда обнаруживают такие дефекты на деталях корпуса, образовавшиеся до момента наступления ДТП, которые следует ремонтировать строго путем окрашивания, тогда параметр Кокр(1) должен быть выставлен меньшим – 0,35.

Тогда результат вычислений будет меняться в зависимости от того, сколько насчитано таких дефектов (n).

И считать нужно будет уже не сумму, а разность – нужно будет отнять от первичного результата вторичный результат, который был рассчитан с уменьшенным показателем:

Расчеты путем метода Хальбгевакса

Разу нужно отметить важные правила для этих расчетов, которые заключаются в следующих пунктах:

Распространяется на машины-иномарки возрастом до 5 лет с показателями спидометра не выше – 100 000 км на дату совершенного ДТП.
Распространяется на машины отечественного выпуска возрастом до 3-х лет и с показателями на спидометре не больше 50 000 км на дату случившейся аварии.
Чтобы произвести расчеты следует собрать следующие входные данные:
- цена авто на момент выпуска из завода – ЦН;
- цена машины по рыночному спросу непосредственно перед самой аварией – ЦР;
- год заводского выпуска авто;
- объем денежной массы (средств), что понадобиться для восстановления машины – СО;
- сколько стоят услуги ремонта – СР;
- Какие фигурируют по случаю расценки на запасные части, детали, материалы – СМ.

После этих расчетов всегда будут находить еще и два вспомогательных – А и В, которые помогут привести самую формулу в более рабочий вид.

Здесь также понадобиться учесть несколько ключевых факторов:

если значение А выявляется меньшим 10% (ремонт достаточно дешевый), то показатель снижения денежных эквивалентов будут рассчитывать только в исключительных обстоятельствах;
если значение А выявилось большим 90%, а В – 40%, тогда уменьшающий показатель вообще не трогают (не рассчитывают) потому как ремонт очень дорогой.

Вычисления по методу РД (Руководящего Документа)

Наиболее сложный порядок расчетов – это использование метода РД или Руководящего документа.

Ввиду сложности формулы и множества нюансов обычно такие расчеты производятся исключительно специалистами и только при помощи вычислительных компьютерных программ.

В основном метод применяется для определения товарного снижения иномарок Премиум класса или очень дорогостоящих машин заграничного производства.

Если вы попытаетесь самостоятельно произвести расчет по данной методике, то ее отчет не примет ни одна страховая компания, а для вас эффект от таких исчислений будет лишь носить справочный характер. Приведем лишь для примера саму формулу в ее упрощенном варианте.

Именно по той причине, что потеря товарной ценности автомобиля после аварии приравнивается к реальному ущербу, ее размер не оплачивается отдельно от максимально установленного лимита страховки по ОСАГО, а входит в него.

Это обозначает, что если по ущербу на сегодня установлен максимум в 400 000 рублей, то и УТС будет входить в эту сумму также, а не прибавляться к ней.

Если какие-то суммы будут выходить за пределы тех, которые по договорным и законодательным обязательствам должен оплатить страховщик, тогда их покрывать обязан уже виновник в ДТП.

[link] Как правильно написать заявление на утс по осаго Обзор судебной практики по ОСАГО в 2018 году найдёте в статье: судебная практика по ОСАГО.

Образец претензии по ОСАГО, если мало выплатили, есть здесь.[/link]

Хоть старые машины и не рассматриваются для расчетов УТС, но мы приведем пример расчета для случая, когда авто попало в аварию в 2010 году.

Пример вычисления по методу Минюста:

На ремонт отправили отечественное авто – ВАЗ 21047 2007 года выпуска в стандартной комплектации, с пробегом – 50 000 км, двигатель инжекторный, есть сигнализация.
Ремонт капота.
Первичная цена машины на 2007 год составляла – 208 000 рублей (цена авто-аналога).
Цена машины за несколько дней до аварии определялась с учетом износа совокупно за все годы использования – 21,7%:

(0,35% (износ на 1000 км. пробега) х 50 + 1,2% (показатель старения) х 3,5 (годы использования авто до оценки) = 21,7%).

(0,96 х 208 000, где 0,96 коэффициент для машин снятых с производства).

(0,90 х 199 680 руб., где 0,90 – коэффициент снижения стоимости для авто возрастом более 5 лет).

(179 712 – (179 712 х 21,7%/100%) = 140 714,50 руб.).

((120 750 руб. + 127 200 руб. + 132 500 руб. + 130 000 руб. + 125 730 руб.) / 5 = 127 236 руб.)

120 874,20 * (0,40 + 0,40 + 0,40) / 100 = 1450,50 руб.

Для несложного ремонта иномарок используется коэффициент «Ki» в значении – 0,30, а для сложных ремонтных работ – 0,70.

При переносе этих показателей на отечественное, да еще и устаревшее даже для 2010 года авто для сложных ремонтов использовать можно показатель – 0,40.

Процессы получения УТС до сих пор сегодня еще находятся на стадии разработки и усовершенствования. Но это не говорит о том, что получить от страховщика покрытие подобного рода убытков нереально.

Для этого просто пишут заявление, подают необходимые документы и проходят определенную процедуру взыскания со страховщика сумм УТС.

Только сначала необходимо обратить внимание на условия страхового договора – нет ли там оговорки об освобождении страховщика от обязанности, погашать суммы ущерба при снижении товарной стоимости поврежденного в ДТП авто.

Потому что такое содержание пункта обязательств страховщика хоть и ничтожно на основании законов, но все равно решать тогда придется этот вопрос через суд.

Заявление-требование для оплаты страховщиком сумм утраченной товарной стоимости машины, которая была восстановлена после ДТП, обязательно должно составляться и подаваться на регистрацию в канцелярию страховой компании в 2-х экземплярах.

Один заверенный входящим способом экземпляр идет на рассмотрение руководства компании, а второй – отдается на руки подателю требования.

Заявление, как правило, составляется исковое потому, что порядок возмещения УТС еще находится в стадии разработки, а это значит, что не все страховые организации сразу же бросятся удовлетворять такие просьбы.

Документ должен содержать следующие основные пункты:

К документам, сдаваемым вместе с исковым заявлением, относятся следующие бумаги:

Чтобы быть уверенным в том, что вам возместят убытки в полном объеме, и не задаваться больше вопросом о том, как вернуть УТС по ОСАГО, необходимо просто изучить руководство по оформлению такого платежного параметра.

Порядок взыскания со страховой компании УТС заключается в следующих шагах:

Получается, что для начисления страховки результаты независимых экспертных оценщиков страховой компанией приниматься не будут – так определено по закону, тем изменением, что были внесены в середине 2018 года.

Тогда зачем нужна независимая экспертиза? Очень просто – она пригодится для дальнейшего расчета УТС.

Нельзя забывать писать свои реквизиты, куда следует перечислять суммы УТС, банковских счетов. Эти реквизиты прилагаются повсюду – как в заявлении, в претензии, так и в судебном иске.

Оплачиваться утрата товарной стоимости должна тем лицом, который является ответчиком по исковому заявлению. Это может быть как стразовая компания, так и виновник ДТП.

В том случае, когда сумма страховки уже составила 400 000 рублей (по закону страховщик больше выплатить не может), тогда оставшийся размер УТС будет возмещать сам виновник аварии из собственных средств.

Если же дело до суда не дошло, то страховая компания сама берется за погашение таких сумм, которые являются возмещение убытков – сниженной рыночной стоимости машины, побывавшей в аварии и в последующей починке.

Сейчас отдельного положения по неустойке при невыплате или задержке выплаты сумм УТС страховыми компаниями не предусмотрено.

Все подобные случаи подлежат окончательному урегулированию в общепринятом порядке.

Это обозначает, что неустойка будет устанавливаться та, которая обычно принимается за меру ответственности при просроченном исполнении или неисполнении судебного решения.

На сегодня если суд вынесет решение, чтобы страховщик оплатил УТС клиенту, и будут замечены задержки, либо отказы со стороны страховой компании, то он будет оплачивать 1% за каждый просроченный день от суммы ущерба, которую он должен погасить.

Всего обычно на исполнение судебного решение дается 20 дней.

Возместить сниженную товарную стоимость автомобиля можно также и по полису КАСКО, а не только ОСАГО.

Здесь точно также следует обратить внимание на содержание договора, есть там приписка о том, что страховщик не несет ответственности по вопросу компенсации УТС.

Еще нужно не забывать о том, что в добровольном порядке страховая вряд ли согласиться возместить такой ущерб, поэтому придется обращаться в суд по такому же алгоритму действий, что и при обращении в судебную инстанцию по ОСАГО.

Суд принимает в большинстве случаев положительные для клиента решения только тогда, когда в договоре нет отказов со стороны страховой компании, оплачивать оплачивать УТС по КАСКО.

В остальном же правила для расчетов УТС действуют практически такие же, как и в случаях вычислений данного параметра по полису ОСАГО.

Для удобства изучения можно все параметры свести в одну таблицу, чтобы легче было определить разницу между УТС по КАСКО или УТС по ОСАГО.

Сразу бросается в глаза именно размер износа: по ОСАГО – не более 40%, а по КАСКО – не более 35%.

Примеры из судебной практики

На практике всего через суд выигрывается дел по погашению страховой компанией сниженной рыночной стоимости автомобиля примерно в 90% случаев.

Одни иски удовлетворяются в пользу требования страховщику оплатить УТС, другие – нет. В большинстве своем такие взыскания проходят успешно для клиентов страховых компаний.

А отрицательные результаты могут быть связаны с неправильно заполненными документами, злоупотреблением в сумме и прочими факторами, которые суд сочтет неправомочными со стороны подателя заявления.

В этих случаях, конечно же, дела будут выиграны страховыми компаниями, а не их клиентами.

Можно для наглядности привести два примера из судебной практики, показывающих динамику и ход развития решения таких вопросов:

Получается, что уверенности в том, что утрату товарной стоимости автомобиля можно будет возместить через страховую компанию, у автовладельцев на сегодня нет. Но это еще не обозначает, что пытаться не стоит.

Есть случаи, когда суды удовлетворяют просьбы, мотивируя свои решения Определением Верховного судебного учреждения РФ от 2013 года.

Только нужно, чтобы автомобиль соответствовал всем параметрам, которые выставлены на сегодня по правилам начисления УТС.

Если же вы не хотите следовать указаниям или ваше авто достаточно старое, тогда можно сделать попытку обратиться с иском в суд против виновника ДТП.

Тогда есть шанс, что суд постановит, чтобы сумму сниженной рыночной стоимости машины потерпевшего возмещал виновник аварии.

[link] Как правильно написать заявление на утс по осаго Сколько стоит консультация юриста по ОСАГО, рассказывается в статье: юрист по ОСАГО.