Как написать заявление на выдачу вкладам

Заявление гражданина в ГК "Агентство по страхованию вкладов" о выплате возмещения по вкладам (пример)

Скачать образец документа

<3> Выплата возмещения по вкладам наличными денежными средствами через кассу Агентства (банка-агента в случае его привлечения к приему заявлений и осуществлению выплат) осуществляется только в случае личного обращения в Агентство (банк-агент) с заявлением о выплате возмещения по вкладам.

Выплата возмещения по вкладам наличными денежными средствами путем почтового перевода осуществляется вкладчикам банка, проживающим вне населенных пунктов, где расположены подразделения банка-агента, указанные в информационном сообщении Агентства о месте, времени, форме и порядке приема заявлений о выплате возмещения по вкладам, размещенном на его сайте (www.asv.org.ru) и опубликованном им в печатном органе по месту нахождения банка.

К заявлению должна быть приложена копия документа, удостоверяющего личность заявителя. В случае если сумма страхового возмещения составляет 1000 (Одну тысячу) и более рублей, подпись на заявлении о выплате возмещения по вкладам, направляемом по почте, должна быть нотариально удостоверена.

<4> Данный раздел заполняется в случае: 1) замены документа, удостоверяющего личность вкладчика, по которому с банком заключен договор банковского вклада (счета); 2) предъявления заявления о выплате возмещения по вкладам лицом, не являющимся вкладчиком банка (например, его представителем).

В первом случае в составе дополнительной информации указываются:

- реквизиты документа, удостоверяющего личность вкладчика, по которому с банком заключен договор банковского вклада (счета) (с обязательным приложением справки, выданной уполномоченным органом, осуществляющим выдачу и замену документов, удостоверяющих личность, подтверждающей замену и содержащей реквизиты замененного и вновь выданного документов).

Во втором случае указываются:

- Ф.И.О. вкладчика, интересы которого представляет заявитель, реквизиты документа, удостоверяющего личность вкладчика, по которому с банком заключен договор банковского вклада (счета) (с обязательным приложением оригиналов документов или их нотариально заверенных копий, подтверждающих право заявителя на обращение за выплатой страхового возмещения). Документы, представленные таким заявителем, должны содержать сведения о реквизитах документа, удостоверяющего личность вкладчика.

Как написать заявление на выдачу вкладам

ЛУЧШЕ НЕ ПОКУПАТЬ БЕЗ SPROSа

к Порядку выплаты возмещения по вкладам

от 3.08.2006 г. (протокол № 46)

«Агентство по страхованию вкладов»

о выплате возмещения по вкладам

наименование банка-участника системы страхования вкладов

фамилия, имя, отчество заявителя

Число, месяц, год рождения “___” __________________ ______ года

Документ, удостоверяющий личность ____________________________________________________

вид документа: паспорт или заменяющий его документ

серия ______________номер ________________ выдан “____” _________________ _____ года

наименование органа, выдавшего документ

Адрес для почтовых уведомлений _______________________________________________________

почтовый индекс, страна (для международных почтовых уведомлений),

республика (край, область, район), населенный пункт, улица, дом, строение, корпус, квартира

Контактный телефон __________________________________________________________________

Прошу выплатить сумму страхового возмещения в размере, указанном в реестре обязательств банка перед вкладчиками.

Наличными денежными средствами

Путем перечисления на счет в банке

Выбранный вариант отметить любым знаком *, х, v.

(для перечисления денежных средств безналичным путем)

наименование кредитной организации, в которой открыт счет

Расчетный счет филиала банка (при наличии информации)

Лицевой счет получателя

(заполняется при наличии информации)

Дополнительная информация _________________________________________________________________

дата подписания заявления

Выплата возмещения по вкладам наличными денежными средствами через кассу Агентства (банка-агента в случае его привлечения к приему заявлений и осуществлению выплат) осуществляется только в случае личного обращения в Агентство (банк-агент) с заявлением о выплате возмещения по вкладам.

Что делать, если банк не возвращает вклад

Ваши действия, если банк не возвращает вклад

Очевидно, что в первую очередь необходимо выяснить причину отказа в выдаче вклада:

1. Если вы хотите расторгнуть договор и снять все деньги со счета, но банк отказывает, необходимо для начала уточнить в условиях договора и в банковских правилах обслуживания, каков порядок действий клиента и банка в этом случае. Не исключено, что процедурой предусмотрено требование предварительного направления клиентом в банк соответствующего заявления для обеспечения банком возможности выдачи вклада в конкретном размере. При крупных суммах такое условие можно назвать обычной практикой, поскольку в небольших отделениях не всегда есть в наличии значительный объем денежных ресурсов.
2. Отказ в выдачи средств при частичном снятии денег со счета обычно обосновывается техническими проблемами или, опять же, отсутствием нужной суммы в кассе.

Независимо от причины действий банка, получив отказ, клиент должен написать соответствующее заявление (претензию), изложив содержание ситуации и свое требование о выдаче средств со вклада. Претензию необходимо подготовить в письменной форме, один экземпляр с отметкой банка о принятии обращения оставить себе. Если сотрудник банка отказывается принимать претензию, ее необходимо направить почтой с уведомлением о получении письма адресатом.

Возможно и более быстрое разрешение проблемы. Если причина отказа кроется в отсутствии у банка наличных денежных средств на момент обращения, то можно попытаться обсудить ситуацию и найти компромиссное решение:

• договориться о конкретной дате и времени получения нужной суммы;
• рассмотреть вариант обращения в другое отделение этого же банка, если деньги нужны срочно;
• заменить наличное получение средств переводом на карту клиента или по его указанию на счет в другом банке.

Хуже всего, по крайней мере с точки зрения длительности решения вопроса с получением денежных средств со вклада, выглядит ситуация, связанная с финансовыми проблемами банка или приостановкой действия его лицензии. В этом случае возвратом средств будет заниматься Агентство по страхованию вкладов (АСВ) и его банки-партнеры, а все обращения необходимо будет адресовать временной администрации вашего банка или представителям АСВ.

Банк не отдает вклад. Что делать?

Я думаю, не секрет, что ситуация в нашей экономике далека от идеальной. Зарплаты сокращаются, цены растут, предприятия закрываются. В сложившейся ситуации политики и экономисты постоянно спорят о завтрашнем дне. Причем, некоторые утверждают, что это самое дно уже пройдено, а кто-то говорит, что всё только начинается.

Банковский сектор, естественно, не мог остаться в стороне, и, по словам главы Сбербанка Германа Грефа, мы с вами являемся свидетелями настоящего банковского кризиса:

Понятное дело, что в такой ситуации страдают, прежде всего, обычные клиенты банка.

В настоящее время всё чаще и чаще появляются отзывы клиентов банков о тех или иных препятствиях в получении своих денег. Причем, аргументы неисполнения своих обязательств у кредитных организаций самые разнообразные.

Кто-то ссылается на внутренний регламент выплат (как, например, в случае с «Мособлбанком» или «Инресбанком» — их руководство после объявлении о санации ввело правила, согласно которым банки могли вовремя не возвращать вклады под видом проводящейся проверки). Некоторые кредитные организации показывают на условия подписанного договора, по которым клиент не имеет право досрочно востребовать вклад, или обязан чуть ли не за неделю предупреждать банк о своих намерениях. А в последнее время банки, препятствующие операциям клиентов, стали ссылаться на федеральный закон N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (можно посмотреть здесь).

В этой статье мы подробно остановимся на законодательстве, которое защищает права клиентов банка и рассмотрим алгоритм действий в случае возникновения проблем.

Во многих ситуациях бывает достаточно просто показать осведомленность о своих правах, а также указать на возможные последствия, как кредитные организации сразу начинают разговаривать по-другому, а проблемная ситуация чудесным образом разрешается.

Банк не отдает вклад. Общая инструкция

1 Пишите претензию в банк.

Какую бы причину Вам ни озвучил банк в качестве основания для отказа в выдаче денежных средств, необходимо зафиксировать сам факт такого отказа на бумаге.

Обязательно в претензии нужно указать:

— номер вашего договора и контактные данные;

— основные законы, которые нарушил банк;

— обязательно заявите, что в случае неудовлетворения вашей просьбы Вы обратитесь в суд;

Жалобу нужно составить в двух экземплярах (примеры претензий можно посмотреть здесь: Образец 1, Образец 2), причём на своем экземпляре обязательно добивайтесь отметки, что Ваша претензия принята банком под таким-то номером, такого-то числа. Если сотрудники банка отказываются принимать у Вас претензию, тогда ее нужно будет принести в головной офис банка или отправить заказным письмом с описью вложения.

Обычно проблема решается уже на этом этапе. Банку не нужна лишняя огласка, многие кредитные организации всё-таки заботятся о своей репутации и стараются урегулировать возникшие споры до суда.

Многим кажется, что подавать в суд на банк бесперспективно, что у банка высококлассные юристы, которые помогут банку выйти сухим из воды практически в любой ситуации.

Однако это не так, суд очень часто становится на сторону вкладчиков. Даже опытный юрист банка не сможет доказать, что кредитной организации позволено нарушать гражданский кодекс Российской Федерации и закон «О защите прав потребителей».

Для начала давайте рассмотрим основные статьи Гражданского Кодекса, на которые стоит опираться в составлении искового заявления.

А) Прежде всего стоит обратить внимание на ст.3 пункт 2 ГК РФ. Гражданское законодательство состоит из Кодекса и федеральных законов, которые не должны противоречить Кодексу.

Б) Дальше ст. 859 ГК РФ, пункт 1 и пункт 3. Клиент может расторгнуть договор в любое время, а банк обязан перечислить клиенту его денежные средства максимум через семь дней после получения заявления:

В) Ст. 837 ГК РФ пункт 2. Условие договора банковского вклада об отказе гражданина от права на получение вклада по первому требованию ничтожно.

Г) Ст. 395 ГК РФ, пункт 1. Если банк отказывает в выплате, то на сумму начинают начисляться проценты за пользование чужими денежными средствами:

Д) Ст. 840 ГК РФ пункт 4. Клиент может потребовать сумму вклада, проценты, а также понесенные убытки:

Е) Ст. 856 ГК РФ. В случае несвоевременного исполнения указаний клиента по операциям по счету банк также обязан возместить проценты:

Ж) Ст.858: Ограничение прав по распоряжению счётом не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом, или наложения ареста на счёт:

З) Ст. 846: банк обязан заключить договор банковского счёта с клиентом. Правда, там есть оговорка: отказ допускается, если вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.

Отношения между банком, предоставляющим услуги, и клиентом, как потребителем этих услуг, подпадают под действие закона «О защите прав потребителей».

Итак, вооружившись Гражданским Кодексом Российской Федерации, а также законом «О защите прав потребителей», подаём иск о защите прав потребителей в суд (примеры исков о возврате вклада и защите прав потребителя смотрим тут: Образец 1, Образец 2, Образец 3).

Согласно ст. 17 закона «О защите прав потребителей» место рассмотрения мы выбираем самостоятельно: по месту своего жительства или пребывания, по местонахождению банка, а также по месту заключения или исполнения договора:

Госпошлину также платить Вам не нужно.

Требуем возместить убытки, ссылаясь на ст.28 пункт 1 закона «О защите прав потребителя»,

а также на п.5 ст.28, требуя уплатить неустойку в размере 3% за каждый день просрочки:

Не забываем также упомянуть ст. 31, п1 и п3, о сроках урегулирования претензии (10 дней):

Обязательно упоминаем ст. 395 ГК РФ о незаконном пользовании чужими деньгами и причитающиеся Вам за это проценты;

Требуем возместить моральный вред согласно статье 15 ФЗ «О защите прав потребителя»:

Согласно статье 13, п. 6 ФЗ «О защите прав потребителя» требуем взыскать с банка штраф в размере 50% от суммы предъявленных к банку требований за нежелание добровольно разрешить спор:

Также требуйте возмещение судебных расходов согласно ст. 98 ГПК РФ:

О своём положительном опыте пишите на электронную почту, присылайте свои образцы исковых требований и примеры решений суда для размещения в открытом доступе. Эта информация поможет клиентам в будущих спорах.

Банк препятствует в выполнении операций ссылаясь на антиотмывочный закон

Закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» — довольно интересный документ, который с каждым годом обрастает всё большим числом поправок и дополнений. Последние изменения вступили в силу совсем недавно, 31 октября 2015.

Многие любят цитировать отдельные статьи закона, при этом вырывая их из контекста и не соотнося с другими положениями закона.

А также на пункт 2 ст.6, где говорится, что контролю подлежат операции, в которых участвуют лица, заподозренные в экстремистской или террористической деятельности (с перечнем этих лиц можно ознакомиться на сайте Финмониторинга):

Другими словами, обычно акцент делается именно на противодействии террористической деятельности. Может показаться, что список лиц, которые подпадают под действие подобного закона, довольно узок. Но это на первый взгляд, при более детальном рассмотрении закона, становится понятно, что банку позволено совершать практически любые действия — запрашивать у клиента любые документы, отказывать клиентам в совершении операций, блокировать счета. Причем, четко критерии не прописаны, а спрятаны за размытыми формулировками.

Итак, на что хочется обратить особое внимание:

1 Статья 7, пункт 3. Банк должен в течение 3-х дней сообщить в Финмониторинг о всех подозрительных, по его мнению, операциях (согласно правилам внутреннего контроля, которые разрабатывает каждая организация по своему усмотрению)

2 Статья 7, пункт 2. Кредитные организации должны сами разрабатывать свои правила внутреннего контроля (т.е. у всех банков они разные и нет чётких к ним требований, есть только рекомендации)

З Статья 7, пункт 5.2 Кредитные организации вправе отказать Вам в открытии вклада:

4 Статья 7, пункты 11 и 12. Банк может отказать в проведении операции, сославшись на правила внутреннего контроля, к тому же есть указание в пункте 12, что гражданско-правовая ответственность в этом случае не наступает (т.е. другими словами, статья федерального закона каким-то образом отменяет действие Гражданского Кодекса)

5 Статья 7, пункт 1.1. Банк обязан запрашивать у Вас сведения о происхождении средств. Причём, не указывается, что является достаточным обоснованием, а что нет:

6 Статья 7, пункт 14. Клиенты обязаны предоставлять всю необходимую банкам информацию

Анализируя все эти пункты «антиотмывочного» закона, честно говоря, пропадает вообще желание нести деньги в банк. Особенно учитывая явные расхождения федерального закона с Гражданским Кодексом РФ.

Нет чётких критериев подозрительных операций, нет ясного понимания, что банк все-таки не имеет права делать.

В нашей жизни далеко не все операции требуют документального подтверждения, поэтому непонятно, как доказывать банку законность получения средств. Какие, например, документы можно предоставить, если человек в течение 15 лет понемногу откладывал в долларах с каждой зарплаты (в операциях до 15 тыс. рублей идентификация не нужна, к тому же заработок физического лица на скачках курса налогом не облагается). Или как вообще можно получить справку 2-НДФЛ, скажем, лет за десять? Также непонятно, как пенсионерам подтверждать законность своих сбережений.

В общем, вопросов много. На мой взгляд, закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» очень сырой.

Что делать, если банк отказывает в операциях по Вашим счетам, ссылаясь на «антиотмывочный» ФЗ-115

В случае, если банк блокирует Вашу операцию, алгоритм действий у Вас примерно такой же, как и с обычным ограничением в выдаче вклада.

Прежде всего Вам нужно зафиксировать отказ банка в совершении операции, для этого также нужно написать претензию в 2-х экземплярах и вручить её представителю банка с пометкой о дате принятия или отправить заказным письмом с описью вложения.

Дальше также подаём иск в суд о защите прав потребителей и делаем акцент на нарушение ГК РФ и «Закона о защите прав потребителей».

Банку нужно будет доказать законность всех своих подозрений, согласно которым он отказал Вам в совершении операции, причём обоснования должны быть довольно убедительными.

Вот иск одного из клиентов «Citi банка», которому заблокировали карту сославшись на «антиотмывочный» закон, вот положительное решение суда о неправомерности блокировки карты, а вот и решение апелляционного суда, которое оставило в силе решение суда.

Будем надеяться, что наше законодательство в скором будущем перестанет содержать двусмысленные или неточные формулировки, а банки перестанут трактовать законы в свою пользу и нарушать права своих клиентов.

Очень буду признателен за Ваши дополнения, уточнения и комментарии.

За обновлениями в этой и других статьях теперь можно следить на Telegram канале: @hranidengi.

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

Возврат вклада: важные советы

Нередки случаи, когда банковские клиенты путают понятие «вклад» и понятие «лицевой счет». Не стоит забывать, что это совершенно разные вещи. Вклад есть передача определенной суммы денежных средств на хранение в банк на определенный срок без права снять их раньше окончания действия договора по вкладу. В свою очередь с лицевого счета деньги можно снять в любой необходимый момент.

При необходимости возврата вклада, возникает вопрос, какой срок дается банку для возврата денежных средств. Российское законодательство предусматривает возможность получение денежных средств вклада их владельцем в любое время, вне зависимости от срока действия договора. Однако ничего не говориться, о том, сколько процентов от своего вклада потеряет вкладчик за досрочное снятие средств с банковского счета.

Стоит сказать о том, вышеуказанный прецедент, вполне можно толковать как незаконный метод удерживания денежных средств или же, как требование средств за выдачу вклада, что в свою очередь также является незаконным. Запомните, если вы являетесь вкладчиком, вы обладаете правом забрать средства со своего счета в любой момент, и это не зависит от срока действия вашего договора.

Нередки ситуации, когда банк или другое финансовое учреждение, где хранился депозитный вклад, объявляет себя банкротом. Как вернуть свой вклад в таком случае?

Итак, в случае если банк, хранящий вклад, лишается лицензии ЦБ, вам стоит воспользоваться так называемой страховкой вклада. На сегодняшний день страховая сумма по вкладам, достигает 700 тысяч рублей.

В подобной ситуации следует точно удостовериться, что банк потерял лицензию на проведения работы, либо в том, что ее действие приостановлено. Если это действительно так, вы имеет полное право обратиться в «Агентство по страхованию вкладов» с заявлением о выдаче страховки в связи с наступлением страхового случая по вкладу и паспортом. Получить денежные средства возможно двумя способами: наличными (через один из многочисленных банков-агентов) или безналичным. Способ необходимой оплаты также указывается в заявлении.

Зачастую банки предлагают своим вкладчикам получение вклада не целиком, а частями. В таком случае, клиенту лучше всего потребовать полной выдачи вклада. Для этого необходимо написать заявление в банк, и в случае если в течение 30 дней вы не получили ответ, необходимо обратиться с жалобой в Центробанк.

Если Центробанк отклонил ваше прошение, вы имеете право обратиться в суд. Для этого вам необходимо иметь на руках все документы, подтверждающие открытие вклада и внесение на счет средств. Стоит отметить, что суд чаще всего удовлетворяет прощения истца (заемщика). При этом, вынося решение в пользу вкладчика, действия банка приравниваются к «ограничению прав вкладчика в части распоряжения своими денежными средствами». Однако, не стоит забывать, что судебное разбирательство – длительный процесс – времени, сил, а главное средств у вас будет отнято не мало. Чаще всего, узнав о вашем намерении обратиться в суд, банк предпочитает вернуть вклад без лишних конфликтов, чтобы не испортить свою репутацию.

Итак, из всего вышесказанного можно сделать следующие выводы: перед тем как открывать вклад в каком-либо банковском учреждении, убедитесь, что банк является крупной, обладающей региональными филиалами организацией, соответствующей лицензией и системой коллективного страхования.

Источники:

Следующие статьи:

• Как написать заявление на выплату пособия по рождению ребенка
• Как написать заявление на декретную ставку

Поделитесь своим мнением

Имя *

Почта *

Тект *

Сумма цифр:

Вас может заинтересовать

Как написать заявление о возбуждении уголовного дела за неуплату алиментов

Как написать заявление на детские выплаты

Как правильно написать заявление о досрочном увольнении по сокращению штата

Как написать заявление в жкх на перерасчет отопления

Популярное

Как написать заявление на предоставление льготы на транспортный налог

( Читали 34)

Как правильно написать расписку о получении денег образец чтоб не обманули

( Читали 32)

Как написать заявление на отмену постановления

( Читали 31)

Как правильно написать рекомендательное письмо образец няни

( Читали 29)