Как правильно написать заявление в банк о закрытие кредита

» Банковские отношения 24 апреля 2024 года

Как правильно закрыть кредит? Нюансы

Совершая очередной платеж по кредиту, вы не забываете взять квитанцию или чек с отметкой о внесении средств на счет. Квитанции эти нужно бережно хранить как минимум 3 года после полного закрытия кредита, чтобы, в случае претензий со стороны банка, успешно отстоять свои права. Эти прописные истины известны каждому заемщику, забыть про них не дают бесконечные истории знакомых или интернет-байки о сложных схемах возобновления уже закрытых кредитов.

Совершив последний платеж по займу, мы по привычке подкладываем эту, последнюю, квитанцию к очередным и наслаждается ощущением свободы (особенно если кредит погашен досрочно). Но этого мало – это не значит, что через три года вам не придет уведомление о незавершенных обязательствах, штрафах и пенях. Чтобы избежать изматывающей (а иногда и безнадежной) судебной борьбы с финансовым учреждением, нужно знать несколько простых правил, как правильно закрыть кредит в банке.

Какие заявления нужно написать для закрытия кредита?

Итак, независимо от того:

закрываете ли вы займ, кредит или кредитную карту в отделении банка/микрофинансовой организации (МФО);
закрываете ли вы кредит через личный кабинет на сайте банка/МФО;
закрываете ли вы кредит через банкомат, мини-офис, переводом из другого банка или через почту.

Необходимо навестить офис, где выдавался кредит или головной офис вам все же придется. Захватите с собой все квитанции (если вы их сохранили, что делать очень желательно), а если есть основания полагать, что их могут забрать под предлогом “сделать копии” и не вернуть – откопируйте их заранее.

В офисе напишите заявления:

Получив бумаги, можете «вздохнуть спокойно» – теперь выплаты по кредиту завершены правильно. Хранить все документы (договор, график платежей, квитанции, справку об отсутствии задолженности, выписку по счету, справку о закрытии счета) нужно три года.

По прошествии этого срока, даже при наличии задолженности с вашей стороны, ни один суд не заставит вас ее погасить. Всё дело в том, что через три года оканчивается срок исковой давности и любые претензии к вам после этого срока будут незаконны!

Чтобы лично удостовериться, что у вас всё в порядке, достаточно периодически проверять свою кредитную историю (в соответствии с законодательством, раз в год это можно делать бесплатно). Данные из кредитной истории будут доступны вам в качестве кредитного отчёта, из которого сразу будет ясно – какие кредиты и когда вы погасили, и есть ли у вас непогашенные кредиты или просрочки.

Почему это необходимо делать?

Кажется, что ваш банк надежный, и никаких “сюрпризов” не подбросит? Ошибаетесь. Помимо страховки от элементарного мошенничества, закрывая кредит правильно, вы:

Золотое правило – кредитные карты и счета нужно уничтожать и закрывать, не жалея. А пользоваться в повседневной жизни другими картами – зарплатной, социальной, дебетовой и прочими, открытыми не для кредита. Не смешивайте ежедневные расчеты с кредитом, пусть они не переплетаются.

Иначе, не успеете оглянуться, как жизнь в долг прочно войдет в привычку, а там и до долговой ямы недалеко.

“Но ведь среди банков такая конкуренция, и они работают над качеством сервиса, зачем же портить репутацию и терять клиентов, неправильно закрывая их кредиты? “- спросит любой и будет прав. Но реальность такова, что о себе и своих финансах нужно заботиться самому. Помните об этом. Потратьте некоторое время на бумажную волокиту, чтобы завершить свой кредит правильно – в будущем эта привычка вам пригодится.

Закрываем кредит в банке правильно

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→

При получении кредита мало кого из заемщиков интересует вопрос о том, как правильно затем закрыть ненужный вам банковский счет. И это в корне неверно, т.к. такая, казалось бы, простая операция, имеет множество нюансов и подводных камней, о которых нужно обязательно знать всем заемщикам.

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

Вам нужно заранее позаботиться о том, чтобы сделать все правильно. Для этого можно воспользоваться информацией, полученной из консультации с кредитным специалистом в банке, данными, которые указаны в вашем договоре, либо же воспользоваться общими рекомендациями, которые представлены в нашей статье.

Помните, что полное погашение кредита вовсе не означает, что он будет автоматически закрыт. Иными словами, для закрытия счета недостаточно просто в полном объеме погасить задолженность, вам необходимо получить документальное подтверждение данной операции.

Дело в том, что банковский счет продолжает действовать до момента его закрытия. И даже не смотря на то, что банк обязан самостоятельно закрывать неактивные счета с погашенными кредитами, и уведомлять об этом своих клиентов, в нашей жизни все происходит прямо наоборот, клиент сам должен ходатайствовать об этом.

Почему банки затягивают с закрытием? Делается это для искусственного улучшения статистики по количеству клиентов и объему кредитного портфеля перед выше стоящими компаниями, в частности, Центробанком.

Также некоторые не слишком честные банки намеренно оставляют на счету задолженность в несколько рублей или даже копеек, не сообщая об этом клиенту, чтобы в последствии «накрутить» на этот якобы остаток высокие проценты, штрафы и пени за просрочку. Чтобы этого избежать, нужно действовать со знанием своих прав.

Пошаговая инструкция для закрытия кредита:

Узнайте полный размер задолженности, который у вас сейчас есть. Это можно сделать по телефону горячей линии банка, в банкомате, в интернет-банкинге, но лучше конечно в офисе,
Погасите имеющуюся задолженность со всеми копейками, лучше чуть-чуть переплатить,
Обратитесь вновь в банковское отделение, получите выписку движения средств по ссудному счету и графика платежей,
Напишите заявление выдаче справки, подтверждающей отсутствие у вас долга,
Напишите еще одно заявление на закрытие кредита, а также всех дополнительно подключенных банковских услуг, особенно это касается кредитных карточек,

В том случае, если в вашем городе нет отделения той банковской компании, где вы получали кредит, все вопросы необходимо решать через телефон их горячей линии, а документы нужно пересылать по почте обязательно с уведомлением о вручении.

Так вы обезопасите себя от возможных неприятных последствий.

Что может случиться, если вы неверно закроете свою задолженность? Если останется даже минимальный долг на активном счету, то вы не только значительно увеличите эту сумму за счет просрочек, но и испортите себе кредитную историю, из-за чего в будущем вы более не сможете воспользоваться банковскими услугами.

Таким образом, чтобы избежать неприятностей с порчей КИ или ошибок в банковских расчетах, необходимо оперативно обращаться к банковскому сотруднику за консультацией о том, как правильно закрыть кредит, и обязательно требуйте справку о закрытии счета и погашении долга.

Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

Как правильно закрыть кредит в банке?

Как правильно написать заявление в банк о закрытие кредита

Фактическое и юридическое погашение кредита – не одно и то же. Полностью выплаченный кредит еще не свидетельствует о том, что все обязательства по кредитному договору исполнены. Сегодня мы поговорим о том, как правильно закрыть кредит после того, как он выплачен.

Планируя выплатить и закрыть кредит, следует учитывать:

Последний по графику платеж может составлять очень небольшую сумму, буквально пару рублей, а то и копеек, что особенно часто бывает при аннуитетной системе платежей по кредиту. Привыкая со временем вносить одну и ту же сумму, заемщики нередко уже не смотрят на график, в результате упуская тот факт, что именно последний платеж может быть кратно меньше обычной суммы ежемесячного платежа. Как следствие, возникает небольшая просрочка, которая со временем начинает сопровождаться штрафными санкциями, вырастая уже в более серьезный долг.
Нередко банки умышленно не предпринимают никаких действий, чтобы уведомить заемщика о необходимости погасить какую-то небольшую денежную сумму остатка по кредиту. Заемщик полагает, что все хорошо, а в это время продолжают начисляться штрафные санкции. И лишь спустя энное количество времени банк уведомляет клиента о необходимости погасить не только остаток долга, но и все набежавшие проценты и штрафы.
Никогда нельзя исключать вероятность ошибок со стороны платежных систем, банков при перечислении и зачислении платежей в счет погашения кредита. Каждую сумму желательно отслеживать, а планируя погасить кредит полностью – узнать точный размер задолженности.

К сожалению, всю ответственность за исполнение обязательств по кредиту банки склонны возлагать на заемщика. Поэтому нужно предельно внимательно относиться к погашению и закрытию кредитов, чтобы не попасть в проблемную ситуацию, когда все уже, казалось бы, с долгом урегулировано.

Как правильно закрыть кредит после выплаты

Как только вы осуществили последний платеж:

Сверьтесь с графиком платежей и проверьте, действительно ли вами сделаны все платежи.
Обратитесь в отделение банка, где был оформлен кредит (желательно), или в ближайшее отделение банка. Визит лучше нанести лично. К сожалению, телефонные звонки и устные разговоры со специалистами не будут являться юридическими подтверждениями закрытия кредита. В банке необходимо запросить расчет и сверку по кредиту, которые будут свидетельствовать, что все ваши обязательства выполнены. Результатом визита в банк должна являться письменная и надлежащим образом заверенная (печать банка, подпись ответственного лица) справка о том, что кредит погашен в полном объеме и претензий банк к заемщику не имеет.
Помимо получения расчетных документов и справки, важно убедиться, что закрыт ссудный (кредитный) счет. На простые слова и обещания сделать это со стороны банковского персонала лучше не полагаться. Напишите соответствующее заявление, копию которого с отметкой банка о принятии необходимо взять себе. Ссудный счет закрывается в течение недели, иногда дольше – это зависит от внутреннего банковского регламента. Как бы то ни было, обязательно следует удостовериться в том, что счет закрыт по истечении указанного банком срока.
В рамках визита в банк также необходимо проверить прекращение действия договора страхования, если, конечно, он сопровождал кредитный договор. Если страховка продолжает действие, необходимо написать заявление о прекращение договора в связи с исполнением всех обязательств по кредитному договору. Одновременно можно проверить, есть ли основания и возможность вернуть переплаченные суммы по страховке. В данном плане все зависит от условий страхования и схемы платежей по страховке.
Проверьте наличие и отключение предоставленных банковских сервисов, в частности, мобильных – СМС-информирование, мобильный клиент и т.п. Особое внимание следует уделить платным сервисам, но отключить желательно все. Зачастую для отключения необходимо написать соответствующее заявление. Этот вопрос можно уточнить в банке.

В результате всех действий у вас на руках должны быть документы, свидетельствующие:

о полном погашении долга и отсутствии у банка претензий;
о закрытии ссудного (кредитного) счета;
о прекращении (расторжении) договора страхования и отсутствия претензий в части исполнения обязательств по страховке;
об отключении всех банковских (мобильных и иных) сервисов, предоставленных в рамках кредита.

Все документы, чтобы иметь юридическую силу, должны быть надлежащим образом оформлены, подписаны ответственным лицом, иметь дату и круглую печать банка (страховой компании).

Обратите внимание, что закрытие кредита по кредитной карте несколько отличается от вышеизложенной процедуры. Помимо получения всех стандартных документов, необходимо официально отказаться от перевыпуска карты. Об этом следует сообщить в письменном заявлении, которое желательно подготовить заранее – за 2-3 месяца до истечения срока действия карты.

Закрытие кредита: как написать заявление и закрыть договор правильно?

Последние проблемы заемщиков с Совкомбанком и GE Money банком показали, что даже полностью оплатив кредит, можно в один прекрасный момент получить звонок от коллекторов с сообщением о долге. А документов у человека не осталось… И как доказать свою правоту. Дело в том, что при закрытии кредита, нужно обязательно получить справку о отсутствии задолженности и закрыть расчетный счет, откуда вы платили кредит… Как это сделать, расскажем ниже.

В каких случаях кредит может быть закрыт?

Кредит считается закрытым только в том случае, когда заемщик полностью выплатил весь свой долг и написал заявление на закрытие кредитного счета и отключение различных услуг. По правилам, банк должен автоматически закрывать ссудные счета при условии полного выполнении обязанностей клиента и выдать справку об отсутствии задолженности. Практика показывает обратное: выдача справок происходит по сложному механизму, а счета остаются действующими до тех пор, пока клиент самостоятельно не напишет заявление на их закрытие.

Процесс закрытия кредита.

Процедура погашения кредита и закрытия счета состоит в следующем:

Клиент вносит последний платеж (или гасит кредит досрочно).

Стоит знать о таких нюансах:

Справка об отсутствии задолженности может быть выдана только через определенный срок, например, через три дня после закрытия счета (некоторые банки устанавливают этот срок в 30 и ли 45 дней).
Клиенту лучше потребовать, чтобы на ней стояла печать банковского учреждения с подписями уполномоченных лиц. Некоторые банки делают выдачу такой справки платной, например, в ВТБ 24 она будет стоить 300 рублей.
Кредитную карту, которую часто банки выдают к ссудному счету, лучше тоже сдать и написать заявление на ее закрытие.

Последствия неправильно закрытого кредита могут быть негативными:

Даже погашенный кредит будет числиться действующим, что отрицательно повлияет на решение о выдаче нового займа.
Другой банк, при запросе в БКИ, может увидеть, что у клиента несколько открытых договоров. Он не будет выяснять, в чем дело и просто откажет в предоставлении кредита.
Может возникнуть ситуация, когда платеж невовремя поступил из-за технического сбоя. Запрос справки о полном погашении задолженности может быстро решить данную проблему и избежать штрафов и пеней.

Если вы считаете, что правильно закрыли кредит, то важно проверить кредитную историю. Она должна быть чистой и за вами не должно числиться кредитов.

Заказать отчет о кредитной истории можно ниже

Узнать не испортил ли банк Кредитную историю(КИ)?

Вам обязательно нужно проверить свою КИ после полного погашения
Банк мог испорить вам КИ зачислив платеж невовремя
Банк мог просто не передать данные по КИ и у вас не будет хорошей истории
Чтобы вам знать на будущее, не отказывают ли банки из за плохой КИ

Особенности заявления на закрытие кредита.

Такое заявление заполняется собственноручно клиентом банка в отделении. Если работники банка убеждают, что достаточно устного распоряжения, то не стоит верить.
Заявление на закрытие кредитного счета может иметь стандартную форму, где клиент заполняет свои личные данные, либо распечатывается специалистом их программы, где уже автоматически заполнены все нужные поля, включая номер кредитного договора, номер счета и причину закрытия (причина – полное погашение кредита).
Клиенту достаточно проверить правильность заполнения и подтвердить это подписью и датой.
Сотрудник ставит печать и подпись на подписанном заявлении.
Один экземпляр остается в банке, другой экземпляр (или заверенную копию первого) клиент должен взять себе.
Обычно уже на следующий день, когда счет закроется, можно подойти за справкой о полном погашении.

Если рассматривать ипотеку с долевым участием, то кроме закрытия кредитных счетов есть ряд процедур, связанных с получением собственности на квартиру.

Дело в том, что до полной выплаты ипотеки ваша квартира принадлежит банку. У него есть закладная на вашу квартиру. Также в регистрационной палате зарегистрирован договор долевого участия с обременением. Это значит, что квартиру до выплаты кредита вы не сможете продать с согласия банка.

Распишем шаги, которые нужно сделать, чтобы закрыть ипотечный договор.

Таким образом, закрывать любой кредит нужно правильно. Стоит относиться к этому делу также серьезно, как когда кредит оформлялся. Это позволит избежать плохой кредитной истории, а в случае возникновения претензий со стороны банка, можно будет предъявить выданные справки и доказать свою правоту.

Как удостовериться, что банк не имеет претензий после погашения кредита

Как правильно написать заявление в банк о закрытие кредита Кредит закрыт. Неприятности с кредитом возможны не только у безответственных заемщиков, но и у тех, кто старательно избегал просрочек. Порой случаются действительно досадные ситуации, когда банк требует возвращения долга с клиента, который аккуратно вносил ежемесячные платежи и полностью закрыл кредит. Откуда берется этот долг и что делать, чтобы предотвратить подобную неприятность?

Когда последний платеж внесен, клиент облегченно вздыхает и забывает о походах в банк, думая, что весь объем средств по кредиту выплачен. Каково же бывает его удивление, когда через некоторое время его начинают забрасывать звонками специалисты банка, настойчиво требуя оплатить долг. Появление этой задолженности они аргументируют разными причинами: завершающая выплата не была перечислена в банк или не покрыла кредитный остаток, страховые услуги не были оплачены полностью, остался невыплаченным штраф за просрочку и т.д.

Действительно можно понять, когда такие звонки поступают недобросовестным клиентам. Но если неизвестную задолженность «вешают» на ответственного заемщика, оплатившего всю сумму, ему нужно немедленно отправляться в банк и разбираться с этим. Подобные ситуации для невиновного клиента вдвойне неприятны: он так серьезно относился к кредиту, а ему предъявляют обвинения. Заемщику приходится неоднократно посещать банк, писать заявления с жалобами, требовать от руководства разъяснений, а в некоторых случаях и отправляться в суд. В общем ситуация непростая, но долг ни в коем случае нельзя игнорировать, иначе он может вырасти до огромных размеров.

Большинство банков «грешит» тем, что не предоставляет заемщику каких-либо письменных доказательств того, что долг полностью выплачен. Обычно клиент получает устное подтверждение полной выплаты кредита от банковского специалиста при встрече или по телефону. Но такие заявления не несут никакой юридической силы, и верить им не стоит. Единственное, что может спасти вас от кредитных неприятностей – наличие документа о полной выплате долга. О том, как грамотно закрыть кредит, далее и пойдет речь.

Процесс правильного закрытия ссуды состоит из нескольких этапов:

1. Получение в банке выписки по выплатам кредита согласно графику погашения.

За документом следует отправляться именно в то отделение банка, где был оформлен кредит. Выписка должна быть заверена и подписана кредитным специалистом. Следует тщательно изучить выписку при получении и выяснить, нет ли там задолженности. Здесь важен каждый рубль, поэтому отнеситесь к этому серьезно. Если все выплаты действительно были произведены верно, и никаких долгов не выявляется, то переходите ко второму этапу.

2. Запрос клиента на выдачу документа о полной выплате ссуды.

Кредитный специалист в этом случае должен объявить дату окончания кредита и выдать заемщику специальный бланк для заполнения. Если рядовой сотрудник банка этого не делает, то необходимо обратиться к руководству. Кредитор обязан выдать такой документ, если у него нет к вам претензий.

3. Предоставление банку комплекта копий документов.

В их число входит: полученная ранее выписка, договор страхования, непосредственно сам договор кредитования, заявление о расторжении страхового договора и документ, в котором вы заявляете о желании закрыть кредитный счет.

4. Получение справки о закрытии кредита.

Будьте бдительны и обязательно проверьте все бланки, внимательно просмотрите, все ли стоят печати и подписи.

Если вы собираетесь завершить использование кредитной карты, то обязательно отключите остальные привязанные к ней услуги. Например, смс-оповещение или платежи по страховке. Если не оформить письменный отказ от этих услуг, платежи будут и дальше списываться с карты, что приведет к образованию огромного долга. Для этого нужно написать специальное заявление, а банковский сотрудник обязан изъять вашу кредитку и при вас же перерезать ее пополам.

Банкам выгодно оставлять кредит незавершенным. Даже несколько рублей, которые вы остались должны банку как процент за просрочку, через несколько лет способны трансформироваться в приличную сумму.

И этот долг вы обязаны будете выплачивать. Поэтому необходимо документально закрывать все ссуды. Обязательно нужно требовать от банковских сотрудников справку о закрытии кредита, иначе в случае недоразумения вы ничем не сможете доказать свою невиновность. Кстати, в России хранить все документы по кредитам необходимо не менее трех лет, так как только после этого периода истекает срок исковой давности по кредитованию.

Сделав последний платеж, зайдите в кредитную организацию и возьмите справку о закрытии кредита, чтобы с вами в дальнейшем не возникло неприятных ситуаций.