Как написать заявление в сбербанк о отсрочке платежа

» Молодой маме 23 апреля 2024 года

Как получить отсрочку по кредиту в Сбербанке

Многие заемщики в этом году оказались в тяжелой ситуации, когда по взятым ранее кредитам стало нечем платить.

Это связано с увольнениями, понижением платежеспособности населения. Некоторые не могут справиться со своей кредитной нагрузкой из-за личных проблем (заболевание, трудности в семье и пр.).

В этом случае, адекватных и ответственных плательщиков интересует, можно ли и как получить отсрочку по кредиту в Сбербанке.

Такая возможность у клиентов самого большого банка России есть.

Условия предоставления отсрочки по кредиту

Как написать заявление в сбербанк о отсрочке платежа

Если вы оказались в трудной финансовой ситуации, то можете воспользоваться возможностью оформить «кредитные каникулы».

Для этого нужно обратиться в отделение банка и пообщаться со специалистом, который предложит написать заявление на реструктуризацию долга.

Данная услуга предполагает изменение условий по вашему текущему договору с целью облегчения ежемесячной кредитной нагрузки. Это может быть:

изменение суммы ежемесячного платежа

отсрочка по выплатам

снижение процентной ставки

продление срока, что в свою очередь может повлечь увеличение общей переплаты по итогу.

Конечно же, банк пойдет вам навстречу не всегда. Заявление может подать человек.

Который выплачивал займ не менее полугода, при этом никогда не задерживал платежи и имеет хорошую кредитную историю. В данном случае есть надежда, что ваше ходатайство будет принято.

Кроме того, для предоставления банком подобной услуги у вас должны быть веские причины, к которым относятся серьезные заболевания, увольнение с работы, потеря кормильца и другие.

Как получить отсрочку

В заявлении, которое обычно пишется по представленному работникам образцу, следует указать данные договора (номер, выданную сумму, уже выплаченную сумму, дату предоставления ссуды, иные условия).

В документе нужно изложить ситуацию как можно подробнее, то есть, описать причины, по которым вы не имеете возможности оплатить ежемесячный взнос своевременно.

К заявлению обязательно нужно приложить все имеющиеся подтверждающие документы. Только так вы сможете добиться одобрения от кредитно-финансовой организации.

В случае с ипотекой для молодой семьи, отсрочку дают при условии рождения ребенка.

Для этого в банк необходимо принести все подтверждающие появление нового члена семьи бумаги.

При наличии соответствующего заявления и документов, которые свидетельствуют о невозможности платить по задолженности, такая услуга, как получить отсрочку по кредиту в Сбербанке, будет вам доступна.

Вы сможете рассчитывать на отсрочку по одному или даже нескольким платежам по займу.

Как получить отсрочку по кредиту в Сбербанке

При возникновении финансовых сложностей из-за потери работы или проблем со здоровьем, а также по другим веским причинам, заемщики Сбербанка имеют право на отсрочку по программе реструктуризации. Клиент должен соответствовать определенным условиям, чтобы воспользоваться данной привилегией.

Подробную информацию о правилах погашения проблемных кредитов можно найти на официальном сайте Сбербанка в одноименном разделе.

На скриншоте путь выделен красной рамкой.

Возможные варианты выхода из ситуации

Если вы понимаете, что в ближайшее время не сможете вносить платежи по графику, есть два варианта развития событий:

Отсрочка выплат в течение определенного периода, длительность которого зависит от срока кредита и варьируется в диапазоне от 12 до 24 месяцев. Отложить выплаты можно только по основному долгу – проценты придется погашать регулярно. Тем не менее, клиент получает возможность платить гораздо меньшую сумму ежемесячно, пока не решит финансовые проблемы.
Реструктуризация условий кредитования. Увеличение срока выплаты остатка долга позволит уменьшить ежемесячный платеж. Другой вариант реструктуризации – это изменение даты платежа, которое будет полезным при перемене места работы и даты выплаты зарплаты.

Наиболее удачный способ решения проблемы определяется, исходя из индивидуальных особенностей сложившейся ситуации.

Кто может рассчитывать на отсрочку платежа

Банковская организация не обязана идти навстречу заёмщику, который не в состоянии в точности исполнять свои обязательства по договору. Тем не менее, Сбербанк дает клиентам шанс выплатить долг в досудебном порядке, если ему удастся доказать, что он действительно не в состоянии далее соблюдать условия кредитования. Для этого потребуется собрать соответствующие документы.

Какие обстоятельства банк считает достаточно вескими для изменения условий кредитования?

Помимо перечисленных причин, существует еще множество форс-мажорных ситуаций, которые могут негативно сказаться на платежеспособности заемщика. Сбербанк рассматривает каждый случай в индивидуальном порядке, предлагая оптимальные варианты решения проблемы. Возможно и другое развитие событий: банк посчитает причину недостаточно серьезной для реструктуризации и откажет в удовлетворении просьбы. Такое решение может быть обосновано подозрениями в обмане или признании ситуации недостаточно серьезной.

Как отсрочить платеж по кредиту в Сбербанке

Посетите отделение Сбербанка, захватив с собой кредитный договор и паспорт. Желательно посетить именно тот офис, в котором вы оформляли кредит или получали кредитную карту.
Оформите заявление на получение отсрочки или реструктуризацию. В тексте нужно максимально полно изложить причину финансовых затруднений и приложить к заявке документальные доказательства, перечень которых определяется ситуацией.
Ждите решения банка. Срок рассмотрения зависит от обстоятельств дела и может затянуться до двух недель. В течение этого времени вы обязаны погашать долг по условиям договора.
Если вы получите одобрение заявления, посетите отделение для подписания нового кредитного договора.

Особенности процедуры

Поскольку ситуаций может быть множество, пути их решения зависят от обстоятельств. Рассмотрим самые распространенные случаи, в которых клиентам необходимо получить отсрочку.

Как получить отсрочку по кредиту в Сбербанке при рождении ребенка?

Появление новорожденного дает право на изменение порядка погашения только при ипотеке и только при условии официального оформления брака.

Для получения послаблений в банк нужно предоставить соответствующее заявление и свидетельство о рождении малыша.

Изменить условия возвращения займа может как мать, так и отец. Максимальный срок рассмотрения заявки составляет две недели. При получении положительного решения Сбербанк может отменить штрафные санкции за просрочки и неуплату и сократить процентную ставку (если она возрастет после окончания срока «каникул»). Обычно проблема решается за счет продления срока кредита, благодаря чему ежемесячный платеж серьезно сокращается.

Отсрочка платежей обычно предоставляется на год. В отдельных случаях банк может продлить этот период до 3 лет (если родился первый ребенок) или до 5 лет (при появлении второго ребенка). В это время родители могут не совершать платежи по основному кредиту, но регулярно платить проценты по ссуде все-таки придется.

Как получить отсрочку по кредиту в Сбербанке при потере работы?

При увольнении либо сокращении с занимаемой должности необходимо незамедлительно сообщить об этом банку, иначе из-за неуплат основного долга вы навсегда испортите свою кредитную историю, получите штрафы и в дальнейшем станете участником судебного разбирательства.

Вместе с заявлением на отсрочку или реструктуризацию кредита нужно предъявить ответственному сотруднику банка документ, который подтверждает неплатежеспособность. Обычно в данной роли выступает трудовая книжка с записью о том, что вы были уволены или подверглись сокращению (уход с работы по собственной воле не является основанием для получения послаблений со стороны банка). Также вы можете передать в банк справку с биржи труда о постановке на учет.

Ниже опубликован скриншот с перечнем документов, которые может потребовать Сбербанк – информация взята с официального сайта.

Как получить отсрочку по кредиту в Сбербанке по болезни?

В этом случае перечень действий не отличается от рассмотренных выше ситуаций – рекомендуется сразу обратиться в банк с заявлением и приложить к нему документальные доказательства.

Если вы просите у Сбербанка отсрочить платежи из-за проблем со здоровьем, тогда нужно предъявить официальные справки от лечащего врача с указанием диагноза и рекомендациями. Банк пойдет на встречу в том случае, если вы по состоянию здоровья временно потеряете трудоспособность и будете вынуждены оплачивать дорогостоящее лечение или восстановительный послеоперационный курс. Помимо врачебного подтверждения придется собрать справки и квитанции о покупках лекарств и оплате услуг медработников или стационарного лечения.

Как получить отсрочку по кредиту в Сбербанке на 1 месяц?

Если финансовые трудности краткосрочные, совсем не обязательно проводить полную реструктуризацию долга – достаточно попросить временную отсрочку, длительность которой может быть от 1 до 6 месяцев. В таком случае вы сможете не платить основную сумму, продолжая регулярно погашать проценты по кредиту. От вас потребуется написание заявление и передать сотруднику документы, содержащие данные о причине временной неплатежеспособности.

Таким образом, можно заключить, что практически любая проблема решаема.

При финансовых сложностях не стоит впадать в панику – не теряя времени, обратитесь за помощью в Сбербанк, и сотрудники помогут найти выход.

Как получить отсрочку по ипотеке в Сбербанке (при рождении ребенка и др. обстоятельствах), что для этого нужно

Ипотечное кредитование является одним из самых востребованных способов приобретения жилья для большинства граждан. Но никто не застрахован от кризисных ситуаций, порой возникающих в жизни. Отсрочка платежей по долговым обязательствам необходима, чтобы пережить трудный период.

Временное снижение доходов не повод попадать в черный список и скрываться от кредиторов. Нужно знать, как получить отсрочку по ипотеке в Сбербанке или другой финансовой организации, чтобы найти оптимальное решение проблемы.

Отсрочка по ипотеке — законодательная база

Государство напрямую заинтересовано в улучшении жилищного благосостояния своих граждан, поэтому тщательно и повсеместно отслеживает все спорные моменты, возникающие при кредитных взаимоотношениях людей и банков. Для решения проблем постоянно дорабатываются законы и акты, призванные максимально защитить добросовестных заемщиков.

Ипотечное кредитование регулируется Федеральным законом «Об ипотеке» от 16.07.1998 г.

Если заемщик без видимых причин прекращает возмещение долга, кредитор вправе принять кардинальные меры по возврату средств, а именно:

взыскание долга с созаемщика или поручителя;
уведомить кредитуемого о подаче иска в суд, после чего продать залоговую недвижимость.

Случай, когда должник уверен, что лишь временно испытывает трудности с погашением долга, он обязан обратиться к специалистам банка с соответствующим заявлением.

Если в послаблении ипотеки отказано, заемщик может обратиться в суд общей юрисдикции, чтобы отстоять свое право на реорганизацию расчетов. Защита от кредитной организации при неправомерном взыскании долга регулируется статьей 324 ГК РФ.

Кто может оформить отсрочку по ипотеке

Категории граждан, имеющих право на отсрочку по ипотечным платежам:

Семьи, утратившие кормильца;
Лишившиеся основного источника дохода;
Беременные женщины, а также находящиеся в отпуске по уходу за ребенком;
Временно потерявшие трудоспособность в связи с заболеванием;
Переехавшие в другой город;
Испытывающие финансовые трудности по независящим от них причинам.

В каждом конкретном случае необходимо предоставить справки или иные документы, подтверждающие право на отсрочку, или привести поручителей, которые подтвердят наличие временных затруднений у заемщика.

Как взять отсрочку по ипотеке — условия Сбербанка

Любой банк-кредитор всегда готов оказать содействие в поиске выхода из затруднений, не исключение отсрочка по ипотеке в Сбербанке.

Нужно учитывать, что сотрудники банка предложат или отсрочку, или рассрочку платежа. При этом сумма займа может возрасти из-за увеличения сроков или начисления процента, компенсирующего потери банку.

Условия предоставления отсрочки:

Приостановить выплаты по основному долгу на определенный период. При этом сохраняется оплата процентов.
Отложить все выплаты на срок от года до двух, в зависимости от срока кредита.
Реструктуризировать долг, уменьшив размер суммы ежемесячных выплат за счет увеличения длительности выплат.

Все условия Сбербанк, как правило, прописывает в договоре о кредитных обязательствах. Максимально возможный срок отсрочки — 5 лет.

Как взять отсрочку по ипотеке в Сбербанке, основные этапы:

внимательно перечитать договор. Если пункт о кредитных каникулах отсутствует, следует написать заявление установленного образца (предоставят в банке).
собрать все документы, подтверждающие возникшую ситуацию (справки от врачей, о совокупных доходах семьи, свидетельство о рождении ребенка и т.п.).
пакет документов и заявление следует передать в отдел, занимающийся ипотечным кредитованием, на рассмотрение.

Отсрочка по ипотеке при рождении ребенка

Сбербанк предлагает особые льготы на ипотечные кредиты при появлении в семье ребенка, тем самым поддерживая государственную программу и своих клиентов.

при рождении первого ребенка возможна отсрочка платежей минимум на год;
если появился второй или третий, льгота предоставляется на срок от 3 до 5 лет.

Отсрочка по ипотеке при рождении ребенка предоставляется только на сумму основного займа, при этом проценты все равно придется выплачивать.

Не стоит ждать, что специалисты финансовой организации предложат льготные условия. При возникновении затруднений следует самостоятельно обратиться в банк, не дожидаясь просрочки по возврату долга. Своевременное решение проблем – свидетельство ответственности и благонадежности клиента.

Процедура получения отсрочки

Важно помнить, что процесс одобрения займет некоторое время, поэтому необходимо тщательно взвесить свои возможности при возникновении проблем, чтобы не случилось просрочки. Обращаться за помощью следует заранее.

Процедура принятия решения об отсрочке:

С необходимыми документами нужно лично обратиться в кредитный отдел банка;
Комиссия рассматривает заявление в течение 2 недель;
Банк уведомляет клиента о своем решении;
При положительном исходе придется подписать новый договор с изменениями о порядке выплат.

Необходимые документы

паспорт;
ИНН;
кредитный договор;
справки, подтверждающие временное снижение доходов.

Для реструктуризации необходимо наличие следующих документов:

подтверждение медицинской комиссии о серьезном заболевании;
трудовая книжка и копия приказа об увольнении, желательна справка из центра занятости о том, что клиент уже занимается поиском работы;
свидетельства о рождении ребенка или смерти близкого родственника;
подтверждение случившегося форс-мажора, например, ущерба, причиненным стихийным бедствием;
справка 2-НДФЛ о доходах всей семьи;
кредитные договора, если большое количество займов послужило причиной финансовых затруднений. Сбербанк предложит программу перекредитования.

Когда банк может отказать в отсрочке

Не всегда юристы кредитного учреждения позволят предоставить льготы по платежам. Лица, которым может быть отказано в данной услуге:

обладатели плохой кредитной истории;
начавших пользоваться кредитом менее трех месяцев назад;
уволившиеся по собственному желанию;
имеющие в истории неоднократные просрочки платежей;
если срок действия кредитного договора заканчивается менее, чем через три месяца.

Таким образом, добросовестное исполнение обязательств является приоритетным в глазах финансистов для оказания помощи и поддержки.

Условия, не позволяющие применять отсрочку:

доход заемщика превышает прожиточный минимум, установленный в регионе;
в семье есть другое жилье, помимо залогового;
наличие сбережений или движимого имущества, которое облагается налогами. Такое имущество может быть продано для погашения долга перед банком.

Пауза в обязательных выплатах по ипотечному кредиту может быть предоставлена только на усмотрение банка. Это не обязанность, а шаг навстречу должнику, попавшему в неприятную жизненную ситуацию. Честный и порядочный клиент может рассчитывать на приостановление платежей для решения и восстановления своей финансовой состоятельности.

Как получить отсрочку по кредиту в Сбербанке

На рынке труда в последние годы не всегда присутствует стабильность и неизвестно, попадете ли вы под сокращение или нет. Ну так вот, если вы все-таки были уволены не по собственному желанию и у вас имеется активный кредит в Сбербанке, то банк готов пойти на уступки и предоставить отсрочку платежа, эта операция еще называется реструктуризацией кредита. Суть реструктуризации состоит в том, чтобы отсрочить основной платеж на определенное время (речь идёт о теле кредита), ну а проценты каждый месяц все равно нужно будет выплачивать. Это достаточно хороший способ снизить финансовую нагрузку с клиента.

Раньше привилегий для физических лиц было гораздо больше, можно было взять «финансовый отпуск» и затянуть выплату кредита почти на год. Сейчас же таких поблажек Сбербанк не дает. Представьте, если бы все поголовно так делали, как бы это отразило на прибыли банка?

Как отсрочить платеж по кредиту в Сбербанке

На данный момент Сбербанк может помочь вам в данной ситуации следующими путями:

Вы можете взять отсрочку по выплате основного долга по кредиту на срок от 12 до 24 месяцев — в зависимости от того, на сколько взят кредит. В данном случае банк дает отсрочку только на тело кредита, начисленные проценты все равно нужно будет платить каждый месяц
Вы можете реструктуризировать имеющийся кредит — то есть перенести его срок выплаты в большую сторону. Таким образом финансовая нагрузка значительно снизится, но в тоже время переплата по кредиту будет выше

Кто может рассчитывать на отсрочку платежа

Банк не готов всем повсеместно давать отсрочку платежа, ведь уже обо всем договорено — у вас с банком подписан кредитный договор, в котором жестко закреплены такие условия как фиксированные платежи и процент на остаток по кредиту. Поэтому, для того, чтобы побудить банк пойти вам на встречу и дать вам отсрочку необходимо документально доказать банку, что вы в этом действительно нуждаетесь.

Вам могут реструктуризовать кредит если вы подходите под одну из категорий:

Поскольку ваш у заявку на отсрочку платежа будет рассматривать специальная комиссия Сбербанка, то для повышения шансов на вынесение положительного решения стоит позаботиться о полной доказательной базе причины, которую вы считаете уважительной.

Так шансы одобрения вашей заявки станут выше.Помните! Не в коем случае не стоит обманывать банк или пытаться обхитрить.

Что сделать, чтобы отсрочить платеж по кредиту в Сбербанке

По мере появления финансовых трудностей рекомендуем оповещать об этом Сбербанк заранее, ведь вопрос о реструктуризации кредита решается не за 1 день! На время рассмотрения вашей заявки условия погашения кредита будут прежними, поэтому не стоит расслабляться.

Итак, что вам нужно сделать, если с деньгами дела плохи:

Обратиться в ближайшее отделение Сбербанка с паспортом
Сотрудник предоставит вам бланк заявления, которое нужно заполнить
Специальная комиссия займется рассмотрением вашей заявки и в течение 14 календарных дней вынесете свое окончательное решение
Если Сбербанк даст добро, то вам на подпись предоставят новый кредитный договор с более «легкими» для вас кредитными условиями

По статистике одобрение банка получают только добросовестные клиенты банка с чистой кредитной историей, либо заслужившие доверие банка на протяжении многих лет сотрудничества.

Таким образом вы можете отсрочить платеж по кредиту Сбербанка, если у вас внезапно случилось ЧП.

Процедура отсрочки платежа по кредиту в Сбербанке позволяет сохранить незапятнанной свою кредитную историю, а также снизить свою финансовую нагрузку на время финансовых трудностей. Несмотря на то, что проценты на остаток кредита нужно будет платить — «тянуть» на шее такой кредит будет проще.

Как отсрочить платеж по кредиту в Сбербанке?

Особенности процесса реструктуризации

Популярная ранее среди заемщиков Сбербанка услуга месячной отсрочки нынче не актуальна: ведь отсрочить платеж можно было только на 30 дней, и всего единоразово. Но если финансовые затруднения заемщика носят не эпизодический, а постоянный характер, то такая услуга вряд ли способна помочь их решить. Как написать заявление в сбербанк о отсрочке платежа

Сегодня клиентам, имеющим затруднения с погашением кредита в Сбербанке, предлагают реструктуризацию долга – непосредственное изменение условий кредитного договора или графика взносов.

Как отсрочить платеж

Процедура реструктуризации, как уже упоминалось, это не разовая отсрочка платежа по вашему кредиту в Сбербанке, а комплексный подход к процедуре погашения. Вам могут предложить следующие условия:

снизить размер обязательного взноса;
внести изменения в график погашения задолженности: например, установить периодичность оплаты взносов раз в три месяца;
изменить сроки кредитования – продлить период действия кредитного договора, как результат, уменьшится и размер ежемесячного платежа;
уменьшить суммы взносов (например, вследствие предоставления залога по займу или заключению договора поручительства).

Когда можно запросить изменения в кредитном договоре

В случае, если у вас возникли проблемы с погашением займа, не нужно бояться сотрудников банка и избегать встреч с ними.

Помните, что финансовое учреждение не меньше вас заинтересовано получить обратно выданные вам деньги, поэтому финансисты готовы идти на компромиссы с заемщиками, чтобы помочь последним выполнить свои обязательства.

Но банк остается коммерческой структурой, поэтому не стоит рассчитывать на альтруизм и благотворительность сотрудников: чтобы отсрочка по проблемному кредиту в Сбербанке все же была предоставлена, ваше заявления и характер изменившихся жизненных обстоятельств будут изучаться очень тщательно. Как написать заявление в сбербанк о отсрочке платежа

К объективным причинам, когда получение отсрочки скорее всего одобрят, можно отнести:

потерю постоянной работы;
временную или постоянную утрату трудоспособности;
появление ребенка в семье заемщика;
тяжелое заболевание кого-нибудь из членов семьи заемщика, в результате чего значительно увеличивается уровень ежемесячных затрат;
другие уважительные факторы, которые негативно влияют на уровень благосостояния клиента.

Излишне напоминать, что любая из перечисленных причин обязательно требует официального документального подтверждения (трудовая книжка с отметкой об увольнении, медицинская справка, свидетельство о рождении ребенка и т.п.). Не стоит полагаться на халатность сотрудников – такие документы проверяются весьма скрупулезно, ведь положительное решение по реструктуризации возможно только тогда, когда кредитный комитет признает ваши причины весомыми.

Процедура оформления реструктуризации

Отвечая на вопрос, как взять отсрочку по кредиту, первое, что нужно отметить – это достаточную длительность процесса оформления. Такая задержка понятна, и объясняется необходимостью тщательного анализа и изучения предоставленных заемщиком документов. Схематически процедура выглядит следующим образом:

обращение к сотрудникам банка с просьбой о реструктуризации;
заполнение соответствующего заявления, с указанием причины и ее подтверждением (не забудьте приложить документы, о которых мы говорили выше);
рассмотрение вашей заявки (дело передается на рассмотрение кредитному комитету Сбербанка, процесс принятия решения может растянуться на срок до 14 дней);
ответ банка по вашему вопросу.

Инициируя процесс реструктуризации задолженности, не лишним будет подготовиться к возможному отказу, если комитет, по каким-то причинам, посчитает ваши обстоятельства малозначительными. Если же ответ будет положительным, вам предложат переподписать кредитный договор на новых условиях.

Стоит отметить, что отсрочка платежа предусмотрена законодательством для семей, в которых родился ребенок: эта процедура урегулирована на законодательном уровне, поэтому отказать в реструктуризации банк не сможет.

При этом период отсрочки может составить от одного до трех лет, если выяснится, что финансовое состояние семьи заемщика ухудшилось весьма значительно. Как написать заявление в сбербанк о отсрочке платежа

Не оттягивайте визит в свое отделение Сбербанка, в случае возникновения трудностей с погашением: вас обязательно выслушают и постараются помочь, не испортив вашу кредитную историю (ведь просрочки не будут фиксироваться в том случае, если со Сбербанком удастся договориться). Так вы не рискуете попасть под возникновение огромных долгов.