Как написать заявление на реструктуризацию в банках

» Банковские отношения 02 мая 2024 года

Как составить заявление на реструктуризацию кредита: советы, образец, скачать бланк

Как написать заявление на реструктуризацию в банках

Образец заявления на реструктуризацию кредита - первое, что понадобится заемщику, попавшему в трудное положение. Но, прежде чем идти в банк с просьбой о пересмотре условий договора, стоит получше разобраться в том, что просить, когда просить и на каких условиях (что такое реструктуризация кредита и как ее сделать?)

Отметим: реструктуризация кредита прямо не закреплена в законе. Изменение условий кредитного договора — процесс взаимной договоренности заемщика и кредитора. У банка нет обязанности идти заемщику навстречу, но есть масса причин сделать это по «собственному» желанию.

Очевидно, что главный навык, который потребуется для пересмотра условий займа — умение договариваться.

Как происходит реструктуризация

По умолчанию инициатива изменения условий договора должна исходить от заемщика, сроки обращения в банк играют решающее значение.

Чуть ниже мы объясним, почему важно подать заявление о реструктуризации кредита вовремя , а сейчас заметим: чтобы получить выгодные условия и не испортить кредитную историю, обращайтесь за пересмотром кредитного оговора до, а не после появления первой просрочки!

Для начала процесса адаптации кредитного соглашения к новым финансовым условиям заемщика последний должен обратиться в кредитное учреждение с заявлением о реструктуризации долга по кредитному договору. Подать его можно онлайн или по почте, но большинство банков все же предусматривают, что в случае с пересмотром договора, клиент должен прийти в соответствующий отдел банка самостоятельно. Узнайте подробности процедуры и записи на прием к специалисту банка на сайте кредитного учреждения или позвоните по горячей линии.

Нередко на сайтах банков выкладывают образец заявления в банк о реструктуризации кредита. Если же такого бланка вы не нашли, то используйте образец, размещенный в конце статьи. Помните: заявление о реструктуризации пишется в свободной форме. В этом случае важно содержание, а не форма!

На что может рассчитывать заемщик

При положительном решении банка заемщик получит льготные условия выплаты долга. При этом конечная сумма задолженности почти никогда не уменьшается, напротив, чаще всего сумма переплаты по кредиту возрастает. В первую очередь смысл пересмотра кредитного договора сводится к уменьшению ежемесячных платежей.

Заполнить бланк на реструктуризацию кредита — лишь начало длительного пути. Часто банк предлагает клиенту просто увеличить период кредитования. Несложный подсчет покажет, что увеличив срок действия договора, можно уменьшить ежемесячный платеж.

Помните - общая сумма переплаты в этом случае растет. Этот способ подходит для решения сиюминутных финансовых проблем. Заемщик получает право платить меньше в настоящее время, а в дальнейшем, после восстановления пошатнувшегося семейного бюджета, имеет право досрочно оплатить займ и вернуться к первоначальным срокам и первоначальной переплате.

Отмена уменьшающихся платежей

Часто кредиты выдаются по схеме с уменьшающимися платежами, когда со временем размер ежемесячных платежей падает.

Банк может отменить указанное правило и распределить погашение долга равномерно. В этом случае будущие платежи вырастут, а текущие уменьшатся. Общая сумма переплаты и срок погашения задолженности могут не изменяться.

Поменять валюту кредита стало актуальной потребностью на фоне разразившегося экономического кризиса. Кредитные организации неохотно идут на уступки, так как это напрямую уменьшает объем задолженности. Но в нынешних условиях добиться изменения валюты можно , и даже работает правительственная программа содействия ипотечным заемщикам (реструктуризация валютных кредитов, в том числе ипотечных)

Изменение процентной ставки

Этот метод пересмотра условий займа банки очень не любят. Он включает прощение части долга за счет понижения процента по кредиту. На практике частному лицу трудно добиться таких условий. Чаще всего процентную ставку пересматривают для коммерческих организаций.

На что обратить внимание

Прежде чем подать в банк заполненный бланк заявления на реструктуризацию кредита, обратите внимание на следующие обстоятельства.

Выгодней начинать процедуру реструктуризации до появления просрочки :

Во - первых , вы не портите кредитную историю. Напоминаем, что сама по себе реструктуризация не является неприемлемой с точки зрения кредитных организаций и никак не отражается на кредитной истории заемщика;
Во -вторых, банк будет заинтересован дать «послабления». Дело в том , что все кредитные организации отчитываются о количестве «проблемных» кредитов. Если «мусорных» кредитов много , то банку сложно брать займы у ЦБ РФ . По этой причине банки, как правило, с готовностью одобряют реструктуризацию заемщикам, не просрочившим выплаты по кредиту.

Еще раз напомним , что « мусорная» задолженность — проблема для банка. Поэтому решить проблему заемщика, попавшего в трудную ситуацию, в его интересах. Если вы столкнулись с корпоративной бюрократией, то попытайтесь выйти на вышестоящего специалиста. В конечном итоге банк заинтересован договориться с вами.

В первую очередь опишите свою финансовую ситуацию. Расскажите об уменьшении дохода.
Предложите банку способ реструктуризации. Кредитный специалист скорее всего сам сформирует схему реструктуризации, но продемонстрируйте серьезный подход к проблеме: составьте таблицу, в которой укажите свой нынешний доход, распишите, какими долями и в какой срок вы сможете погасить задолженность.
Помните, что пересмотр условий договора — это путь для заемщиков, которые все же могут погасить долг. Укажите взаявлении на реструктуризацию кредита, что сложившиеся обстоятельства не вечны, и через какое - то время вы повысите стабильность финансового положения.

Заявление на реструктуризацию кредита, образец

Заемщику, который попал в сложное положение, можно обратиться в банк с просьбой провести реструктуризацию кредита. Для этого нужно написать заявление на реструктуризацию кредита. Но перед тем, как составлять обращение в банк, не помешает предварительно изучить особенности реструктуризации. Клиент должен понимать, что он имеет право попросить у банка и на каких условиях ему могут предоставить реструктуризацию.

Процесс реструктуризации кредита — кто и как запускает процедуру?

Реструктуризация кредита на законодательном уровне не закреплена. Поэтому такая услуга — это исключительно взаимная договоренность кредитора и заемщика. Так что банк не обязан идти на уступки своему клиенту, но обычно заемщикам с положительной репутацией и хорошей кредитной историей не отказывают. На то, чтобы пойти навстречу заемщику у банков есть ряд причин:

Банки заинтересованы в полном погашении кредита со стороны клиента. Поэтому возникновение сложностей у заемщика могут повлечь трудности в выплатах, серьезные задержки в погашении ежемесячных платежей. Такая ситуация банку не выгодна, поэтому порой намного проще несколько снизить финансовую нагрузку на заемщика, чтобы в итоге получить полное погашение долга.
Крупные кредиты выдают под залог имущества. И в случае непогашения такой ссуды есть риск того, что начнутся продолжительные судебные тяжбы. Имущество придется продавать, чтобы компенсировать ущерб банка, а это связано с затратами времени. В этом случае небольшие поблажки по оплате кредита, увеличение сроков займа будет выгодным решением для двух сторон.

Процесс реструктуризации должен инициировать заемщик. Именно от него должна исходить инициатива провести реструктуризацию. При этом очень важно не затянуть время, а быстро подать заявление о проведении такой процедуры. Иными словами, как только клиент понимает, что его финансовое состояние ухудшилось, что выплачивать ежемесячный взнос накладно, пришло время обращаться в банковское учреждение с соответствующей просьбой. Продавать заявление важно до момента первой просрочки, а не после неё.

Банк рассматривает обращение заемщика и в ближайшее время выносит решение. Изучается не только заявление клиента, но и кредитная история заемщика, сроки внесения им платежей и наличие задолженности.

Как написать заявление - образец заявления о реструктуризации кредита

Заявление о реструктуризации кредитного долга — это первый документ, который должен подать клиент при возникновении трудностей по выплате платежей. Передать заявление можно по почте или отправить заявление онлайн. Но большинство банковских учреждений предпочитают, чтобы клиенты подходили в отделение банка лично и непосредственно сотруднику передавали документы.

Многих интересует вопрос, как написать заявление на реструктуризацию кредита. Образец часто можно найти на сайте банка, в котором оформлен кредит. По словам специалистов, если на ресурсе размещено заявление о реструктуризации, это подтверждает, что банк идет на уступки своим заемщикам и рассматривает поданные клиентами обращения быстро и с положительным результатом.

Пример заявления на реструктуризацию ипотечного кредита мало чем отличается от заявления на реструктуризацию кредита потребительского. Многие банки рассматривают заявления, поданные в свободной форме. Но в них должны быть обязательно указаны следующие данные:

Паспортные данные заемщика
Номер и серия паспорта
Номер и дата заключения кредитного договора, который был подписан между банком и заемщиком
Срок кредита (можно указать дату окончания кредита), а также процентная ставка, под которую банк выдал заемщику кредитные средства

Далее, если клиент самостоятельно пишет заявление о реструктуризации ипотечного кредита образец любого банка подскажет, что нужно указать причину, по которой заемщик решает обратиться в банк с просьбой о реструктуризации. Важно указать дату, когда произошло существенное ухудшение финансового положения заемщика и причины возникшей ситуации.

После указания всей необходимой информации клиент просит банк рассмотреть возможность:

Уменьшить годовую процентную ставку по оставшимся выплатам с целью уменьшения суммы ежемесячного взноса.
Предоставить кредитные каникулы на небольшой срок.
Продлить срок кредитования, что также помогает существенно снизить ежемесячный обязательный платеж.

Можно также дополнительно указать ту сумму, которую заемщик сможет ежемесячно выплачивать без проблем, сохранив отличную кредитную историю.

Заявление пишут в двух экземплярах, скрепляют подписью, указывают дату и передают в банковское учреждение.

К заявлению необходимо приложить документы, которые подтверждают возникновение трудностей в финансовом положении клиента. Это могут быть справки с места работы, справка об увольнении и постановке на учет в службы занятости с указанием суммы ежемесячных выплат от государства.

Чем более подробно проблемы и просьбы заемщика будут расписаны в письме, тем быстрее банк примет решение о проведении реструктуризации займа. Правда, в большинстве случаев пересмотр условий займа снижает сумму ежемесячного платежа для клиента, но в итоге повышает общую сумму переплаты по кредиту. Правда, на этот нюанс уже редко кто из заемщиков обращает внимание, так как основная задача — платить меньше на данный момент времени. А то, что возрастают сроки и итоговые суммы процентов, становится уже несущественным минусом процедуры.

Что можно просить в заявлениях о реструктуризации

В заявлении о реструктуризации заявитель самостоятельно указывает предпочтительный вариант проведения процедуры. Просить можно разные поблажки со стороны банка, но нужно ориентироваться на сложившуюся ситуацию. В банках, которые выдают заемщикам специальные бланки, варианты проведения реструктуризации уже прописаны. Содержит необходимые пункты и бланк заявления на реструктуризацию кредита Сбербанк.

Если финансовые трудности у клиента временные и через несколько месяцев ситуация разрешится, можно попросить банк предоставить кредитные каникулы. Это срок, на протяжении которого заемщик избавляется от выплат процентов без начисления пени и штрафов. Заемщик должен в заявлении указать временной период, на протяжении которого с него будут сняты обязательства по выплате процентов. На такой шаг банковские учреждения идут в том случае, если заемщик потерял работу, либо имеет место серьезное заболевание кредитора, которое требует дорогостоящего лечения.

Можно дать запрос о пересмотре ежемесячного платежа. Такое решение банк обычно принимает при большом скачке курса валюты для заемщиков с валютными кредитами. В основном о подобном варианте проведения реструктуризации просят владельцы ипотечных кредитов, взятых в иностранной валюте.

Правда, при пересмотре суммы в сторону уменьшения автоматически увеличивается срок кредитования.

Запрос о продлении срока кредитования с целью уменьшения ежемесячного взноса аналогичен запросу об уменьшении суммы ежемесячных платежей.

Еще один вариант проведения реструктуризации — отработка долга. Заемщик может предложить банку определенные услуги, которые могли бы покрыть часть ссуды. Такой вариант используется на практике редко, но имеет место. Для этого кредитору нужно в заявлении описать те услуги, которые по его мнению могли бы заинтересовать банк.

Несмотря на то, что клиенты обычно самостоятельно выбирают и оговаривают те условия рефинансирования, которые были бы наиболее интересными, банк может предложить свой вариант. Заемщик должен быть всегда годов выслушать и проанализировать альтернативное предложение банка. Сотрудники банковского учреждения на основании имеющейся информации о кредите смогут профессионально подсчитать возможности заемщика и предложить оптимальный вариант рефинансирования.

Как писать заявление о реструктуризации кредита

Бланк договора договор купли продажи авто 2017

Могут ли отменить штраф за вождение скутера без прав

Есть ли в сизо1 оренбурге платные камеры

Как правильно написать заявление о реструктуризации долга по кредиту в банк?

Гражданское право

Кредитование

У меня ИП, занимаюсь грузоперевозками автомобильным транспортом с октября 2011 года. Кредит взят в 3х банках на развитие бизнеса, один автокредит, число кредитов 5, выплаты в месяц составляют 125000 руб, плюс 46000 лизинг.

Понимаю, что в этом месяце не смогу выплатить ежемесячный платеж. Посоветуйте, каким образом решить проблему с банками? Может можно написать заявление о реструктуризации кредита? Только подскажите как составить такое соглашение на реструктуризацию долга.

Заявление на реструктуризацию кредита в сбербанк

Образец заявления на реструктуризацию кредита — первое, что понадобится заемщику, попавшему в трудное положение. Но, прежде чем идти в банк с просьбой о пересмотре условий договора, стоит получше разобраться в том, что просить, когда просить и на каких условиях (что такое реструктуризация кредита и как ее сделать?) Отметим: реструктуризация кредита прямо не закреплена в законе.

Изменение условий кредитного договора — процесс взаимной договоренности заемщика и кредитора. У банка нет обязанности идти заемщику навстречу, но есть масса причин сделать это по «собственному» желанию.

Образец заявления на реструктуризацию кредита

Этот способ подходит для решения сиюминутных финансовых проблем. Заемщик получает право платить меньше в настоящее время, а в дальнейшем, после восстановления пошатнувшегося семейного бюджета, имеет право досрочно оплатить займ и вернуться к первоначальным срокам и первоначальной переплате.

Отмена уменьшающихся платежей Часто кредиты выдаются по схеме с уменьшающимися платежами, когда со временем размер ежемесячных платежей падает. Банк может отменить указанное правило и распределить погашение долга равномерно.

В этом случае будущие платежи вырастут, а текущие уменьшатся.

Общая сумма переплаты и срок погашения задолженности могут не изменяться.

Изменения валюты займа Поменять валюту кредита стало актуальной потребностью на фоне разразившегося экономического кризиса. Кредитные организации неохотно идут на уступки, так как это напрямую уменьшает объем задолженности.

Тэг: реструктуризация кредита

Но, беря кредит, нужно помнить о необходимости его возврата и планировать свои расходы так, чтобы выплаты были безболезненными для личного или семейного бюджета. Что делать, если вы переоценили свои финансовые возможности? Или все распланировали, а жизнь распорядилась по-своему – внезапная болезнь, потеря работы, непредвиденные крупные траты? Реструктуризация кредита Если вы больше не способны вносить ежемесячные кредитные платежи, не отчаиваетесь и не паникуйте.

Самой большой ошибкой будет в этом случае бросить ситуацию на самотек, и уж ни в коем случае не стоит игнорировать общение с кредитором. Обратитесь в банк, выдавший вам заем, и объясните свою ситуацию.

Заявление на реструктуризацию кредита

Это можно сделать написав в ваш банк по электронной почте, или воспользовавшись услугой онлайн-помощника на официальном сайте кредитной организации.

Если банк предусматривает возможность заранее скачать и заполнить заявление, то убедитесь, что образец заявления на реструктуризацию кредита соответствует последней редакции этого документа на официальном сайте банка.
При определении причины, послужившей основанием для обращения с заявлением о реструктуризации кредита, заемщику не лишним будет заранее узнать в банке, какие причины вообще могут служить таким основанием. Например, в Сбербанке, рассчитывать на реструктуризацию могут только те заемщики, которые были уволены, призваны в армию, серьезно заболели или стали инвалидами, ушли в отпуск по уходу за ребенком или потеряли источник дополнительного дохода.

Как грамотно составить заявление на реструктуризацию кредита

отсрочку по уплате суммы основного долга или всего платежа полностью (основной долг плюс проценты);
изменение схемы погашения займа с аннуитетной на дифференцированную;
индивидуальный график выплаты задолженности;
проведение рефинансирования;
отказ от штрафов и неустоек;
изменение валюты кредита;
увеличение срока займа.

Однако нужно иметь в виду, что ваш банк может предусматривать не все перечисленные инструменты реструктуризации долга, а только некоторые из них. Условия реструктуризации долга по кредиту Безусловно, банку выгоднее пойти навстречу временно неплатежеспособному заемщику и получить свои средства на несколько измененных условиях, нежели судиться с ним.

Но все же банк согласится на реструктуризацию долга не каждого клиента — для этого должны соблюдаться определенные условия.

Заявление на реструктуризацию кредита: как правильно оформить

Все остальные причины не являются достаточным основанием для рассмотрения возможности реструктуризации выданного кредита.

Саму причину невыплат, желательно расписать как можно подробнее, с точным определением периода, и обязательно приложить к заявлению на реструктуризацию кредита подтверждающий документ (это может быть справка из бухгалтерии по месту работы об увольнении или снижении зарплаты, выписка из больничной карты, справка от врача, справка из военкомата и так далее).
Заемщик вправе в заявлении на реструктуризацию кредита попросить банк рассмотреть конкретный способ, который желательно применить для реструктуризации – кредитные каникулы, изменение процентной ставки, пролонгация выплат и уменьшение платежа и так далее.

Подробнее о различных вариантах реструктуризации читайте в нашей специальной статье «Реструктуризация кредита».

Как написать заявление о реструктуризации кредита

Сбербанке. Она состоит из нескольких шагов:

Заполнение специальной анкеты по форме Сбербанка, в которой указываются причины ухудшения финансового положения, данные об имеющихся кредитах, сведения об имуществе заемщика, доходах и расходах. Здесь же предлагается выбрать предпочтительный способ изменения кредитных условий.
Направление заполненной анкеты в отдел по работе с проблемной задолженностью банка.
Общение со специалистами банка, составление схемы дальнейших действий и определение необходимого пакета документов.
Сбор требуемых документов и представление их в банк.
Принятие решения банком относительно возможности реструктуризации.
В случае положительного решения — подписание кредитной документации.

Образец заявления о реструктуризации кредита Некоторые банки могут попросить вас написать заявление о реструктуризации долга.

Образец заявления на реструктуризацию долга по кредиту

Когда заемщик не в силах платить по кредиту по прежним условиям, у него есть возможность получения новых более выгодных условий по займу. Чтобы воспользоваться этой услугой, необходимо написать в банке заявление о реструктуризации долга.

Реструктуризация кредита по сути является своего рода переоформлением кредитного договора под более выгодные условия. Данную процедуру проводит банк кредитора. Банки могут отказать клиенту в проведении реструктуризации кредита. Для получения таких льготных условий необходимо будет доказать, что вы в ней нуждаетесь. О том, как воспользоваться реструктуризацией кредита, вы узнаете из этой статьи.

Последствия игнорирования кредиторской задолженности

Рекомендуем вам не игнорировать кредитную задолженность, иначе вас могут ждать плачевные последствия. Если вы собираетесь не оплачивать имеющуюся задолженность перед банком, вы должны быть готовы к тому, что:

Ваша кредитная история будет испорчена;
Ваша репутация испорчена;
Потратите свои нервы и возможно получите судимость;
Ваше имущество и финансы могут быть списаны в счёт долга.

Варианты реструктуризаций долга

Если ваши финансовые возможности изменились, и вы больше не можете выплачивать кредит в соответствии с кредитным договором, не стоит отчаиваться. Самой большой ошибкой будет игнорирование попыток контактирования кредитора с вами, ведь все может закончится печально и даже уголовной ответственностью. Поэтому в случае возникновения такой ситуации советуем вам самим обратиться в банк кредитора и объясниться. Скорее всего вам пойдут навстречу и предложат несколько вариантов решения вашей проблемы. В этом случае, чем раньше вы обратитесь к кредитору, тем лучше условия он вам может предложить, лучше всего обратиться до возникновения просрочек по кредиту.

Есть несколько вариантов реструктуризации долга по кредиту, вам могут предложить:

Отсрочку в оплате части долга или всего долга;
Изменение условий займа;
Составить индивидуальный график выплат;
Рефинансирование;
Аннулирование штрафов за просрочку;
Увеличение срока кредита;
Оплату кредита в другой валюте.

Кто и когда может воспользоваться реструктуризацией долга?

Право на реструктуризацию долга по кредиту имеют несколько категорий заемщиков, подробнее о категориях и условиях получения реструктуризации, вы можете узнать из этой статьи. Можно сказать, что на проведение реструктуризации долга могут рассчитывать только добросовестные заемщики с реальными финансовыми трудностями.

Порядок процесса реструктуризации

В просьбе воспользоваться реструктуризацией долга зачастую получают отказы, поэтому очень важно грамотно подойти к ее получению. Действия, которые вам нужно предпринять вы можете видеть ниже.

Заполните анкету от банка на реструктуризацию кредита, в которой укажите данные вашего договора по кредиту, причины из-за которых вам нужен пересмотр вашего договора, сведения об имуществе, доходе и расходах.
Вместе с кредитным специалистом выберите подходящие именно вам условия.
Предоставьте все необходимые документы (паспорт, оригинал договора, справки).
Дождитесь решения банка. Либо будет оформлен новый договор, либо вам вернут документы.

Образец заявления на реструктуризацию долга

О преимуществах реструктуризации как для банка там и для заемщика вы можете прочитать в нашей прошлой статье.

Юридическая помощь в вопросах кредитования

Добиться реструктуризации долга по кредиту на практике бывает достаточно сложно, но кроме этого способа уменьшения кредита есть множество других. Если вы находитесь в данной ситуации, то предлагаем вам обратиться к помощи профессиональных юристов, которые помогут вам защитить свои права перед банками, коллекторами и судом, а, возможно, и аннулировать ваш долг по кредиту.

В 2004 году с красным дипломом закончил юридический факультет. С 2007 года специализируется на кредитных спорах.

Здравствуйте! Как можно уменьшить процентную ставку по потребительскому кредиту в сбербанке? Я взяла его 1,5 года назад под 24,65%. Сейчас я в декрете. Получаю 13т.р., а платёж по кредиту 12200р. Просрочек нет. Двое маленьких детей, с мужем в разводе, алиментов нет. Вчера была в сбербанке, объяснила ситуацию, мне ответили, что по выданным потребительским кредитам они не снижают ставку, только по ипотеке. Что делать?

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Как при наличии долга по кредиту провести его реструктуризацию

Каждый банк заинтересован в том, чтобы все заемщики своевременно уплачивали средства по кредиту, поэтому нередко предлагаются разные возможности для снижения кредитной нагрузки для граждан, у которых появилась значительная просрочка в связи с уменьшением дохода или иным причинами.

Такая помощь называется реструктуризацией долга по кредиту. Она может инициироваться заемщиками или самими банками, когда задолженность считается уже значительной и позволяет предотвратить необходимость обращения в суд или продажи долга коллекторам.

Что такое реструктуризация долга по кредиту

Она представлена специальными изменениями, которые вносятся в кредитный договор. Основной целью реструктуризации долга выступает уменьшение кредитной нагрузки на гражданина, поэтому обычно снижается ежемесячный платеж.

Выполняется процедура только в том учреждении, в котором изначально был оформлен кредит. Если с этим процессом обратиться в другую банковскую организацию, то этот процесс уже будет называться рефинансированием.

Предлагается реструктуризация гражданам, у которых уже имеются просрочки платежа или иные проблемы по кредиту. Некоторые банки вовсе списывают разные начисленные пени или неустойки, если заемщик может доказать, то ухудшение его финансового состояния не было связано с его действиями.

Обычно реструктуризация предполагает снижение ежемесячного платежа за счет увеличения срока кредитования, а также могут оформляться кредитные каникулы. Назначается она не для того, чтобы получил выгоду плательщик, а чтобы он смог справиться с платежами при уменьшении своего дохода.

Весь процесс делится на этапы:

человек заполняет заявку и подготавливает документы, с помощью которых оповещает об ухудшении своего материального положения;
выбирается способ реструктуризации долга, причем заемщик может лишь пожелать конкретный вариант, а выбор зависит от банка;
выбирается подходящий способ самим банком, для чего оценивается, какие финансовые проблемы имеются у гражданина, как быстро он сможет справиться с ними, а также насколько существенным является кредит;
общается заемщик с работником учреждения, чтобы разработать совместно план действий;
собираются документы по кредиту;
принимается решение.

Преимущества и недостатки

Для заемщиков такое предложение обладает многими положительными параметрами, к которым относится:

не ухудшается кредитная история, если отсутствует продолжительная просрочка;
не начинается исполнительное производство, так как отсутствует необходимость обращаться в суд для взыскания денег с заемщика;
предотвращается дефолт;
экономятся денежные средства;
имеется возможность за короткий промежуток времени улучшить свое материальное положение;
в некоторых ситуациях можно устранить неустойки и пени.

В каждом банке реструктуризация выполняется по определенным правилам и принципам. К минусам оформления такой возможности относится то, что увеличивается переплата по кредиту. Поэтому в итоге заемщику приходится уплачивать большую сумму денег, чем было рассчитано изначально.

Но нередко именно это предложение позволяет многим людям избежать начисления значительных штрафов и появления серьезных проблем с приставами.

Как оформить реструктуризацию долга по кредиту, смотрите в этом видео:

Данный процесс может предлагаться в различных разновидностях, каждая из которых имеет свои нюансы. К основным видам относится:

Таким образом, существует несколько возможностей для заемщиков, у которых уже имеется долг по кредиту, чтобы справиться с возвращением средств.

Банки часто идут навстречу гражданам, так как реструктуризация долга предотвращает необходимость обращения в суд или к коллекторам, а также это практически всегда приводит к увеличению переплаты для граждан, поэтому растет прибыль организации.

Для использования этой возможности требуются документы:

паспорт заемщика;
заявление на оформление реструктуризации;
трудовая книжка, в которой может стоять отметка об увольнении или сокращении;
справка с работы, подтверждающая уменьшение зарплаты;
справка из центра занятости, если гражданин был в нем поставлен на учет;
соглашение супруги на внесение изменений в договор.

Так как у заемщика уже имеется долг по кредиту, то банк осознает необходимость совершения каких-либо действий, чтобы уменьшились просрочки.

Чтобы доказать, что человек не просто не желает уплачивать деньги, а имеются у него проблемы, из-за которых появился долг, он они подготавливает бумаги, которые подтверждают один из фактов:

уменьшение доходов не по вине гражданина;
потеря работы;
выход в декретный отпуск;
призыв на службу в армию;
выявление серьезной болезни или оформление определенной группы инвалидности.

Допускаются другие серьезные причины для оформления такой возможности.

Как написать заявление

Для оформления реструктуризации заемщик должен написать соответствующее заявление. Желательно бланк взять непосредственно в банке. Он выдается в отделе кредитования, а также можно в свободной форме выразить желание на проведение процесса.

В нем указывается на необходимость реструктуризации, а также приводятся причины, по которым ухудшилось материальное положение гражданина. Образец заявления, можно скачать ниже.

Составлять заявление надо в двух экземплярах, причем один передается работнику банка, а другой остается с отметкой у заявителя. Далее надо в течение 30 дней ждать ответ от банка. Нередко сама организация выступает инициатором.

Например, после того, как долг по кредиту стал значительным, сотрудники банка могут позвонить заемщику и предложить ему решение возникшей проблемы. Они могут предоставить на рассмотрение несколько вариантов реструктуризации.

Если заемщик соглашается с условиями, то приглашается он к конкретной дате в отделение банка для формирования соглашения.

Как выбрать банковское учреждение

Если в банке, где имеется оформленный кредит, был получен отказ в реструктуризации, то можно обратиться за рефинансированием в другие организации. В этом случае учитываются основные правила работы банка:

финансовая политика;
необходимость уплачивать комиссию за оформление кредита;
условия получения кредитных денег;
репутация и срок работы организации.

Можно пользоваться помощью кредитного юриста. В ином случае единственной возможностью будет обращение в суд или объявление себя банкротом.

По каким причинам банк может отказа

Обычно банки сами заинтересованы в том, чтобы заемщики своевременно уплачивали средства по займу, но даже при наличии долга по займам могут отказать в реструктуризации. Обычно это обусловлено разными причинами:

отсутствие возможности для заемщика улучшить свое материальное положение;
ранее использовалась заемщиком эта возможность;
наличие значительных просрочек;
заработок снизился настолько, что даже после процесса не получится выплачивать средства заемщику;
у банка есть сведения, что на гражданина оформлено больше 5 кредитов.

Какие подвохи есть в реструктуризации, расскажет это видео:

В большинстве случаев при одобрении банки сами устанавливают условия кредитования.

Когда нет смысла в реструктуризации

Оптимально оформлять ее на определенное время, чтобы улучшить свое положение, а если отсутствуют перспективы в течение нескольких лет, то бессмысленно пользоваться этим вариантом.

Таким образом, для людей, у которых имеются временные трудности в плане финансов и уже появились значительные долги по займу, оптимальным считается пользоваться реструктуризацией.

Она может быть представлена в разных вариантах, но основным ее назначением является получение заемщиком передышки и снижение кредитной нагрузки. Предлагается банками часто должникам, а нередко даже инициируется самой организацией.