Как написать заявление о закрытии кредитного счета
Закрытие расчетного счета: законные права владельца, а также причины и порядок осуществления процедуры
Открытие расчетного счета является обязательной процедурой для юридических лиц, а ИП открывает счета по причине удобства безналичных расчетов. Но если по каким-либо причинам счет перестал использоваться, откладывать его официальное закрытие не стоит, так как ежемесячная плата за расчетно-кассовое обслуживание будет начисляться независимо от наличия или отсутствия операций.
8 (812) 309-53-42 (Санкт-Петербург)
Это быстро и бесплатно !
Нормы законодательства
По факту расчетный счет представляет собой учетную запись, используемую банком для регистрации движения денежных средств клиента и их остатка. То есть сам счет, по сути, является лишь техническим приложением к договору РКО, и при отдельном рассмотрении не имеет какого-либо юридического значения. Вследствие этого, именно расторжение договора РКО будет выступать законным основанием для закрытия расчетного счета. Данный факт подтверждается инструкцией Банка России №153И от 30.05.2014г., а также ст. 859 ГК РФ.
Гражданский кодекс также регламентирует права сторон в отношении закрытия банковского счета. Причем приоритет отдается интересам клиента, который вправе прекратить сотрудничество в любой момент. Банк же может проявить инициативу по расторжению договора только при наличии определенных условий:
- более 2-х лет по счету не совершались операции;
- на счете осталось меньше средств, чем этого требуют условия договора или банковских правил.
- При соблюдении первого условия, кредитная организация вправе расторгнуть соглашение в одностороннем порядке. Но клиенту должно быть направлено уведомление об этом за 2 месяца до закрытия счета.
- Второе условие применяется для расторжения договора РКО в судебном порядке. При этом клиенту обязательно дается 30 дней на пополнение остатка по счету. Если он успевает сделать это в отведенный срок, действие договора продолжается.
Как закрыть банковский счет, расскажет видео ниже:
Причины закрытия расчетного счета владельцем
Владелец счета может инициировать его закрытие по любой причине, и он не обязан объяснять ее в заявлении. Тем не менее такая графа там есть, так как руководству банка важно знать мотивы прекращения сотрудничества. Принципиально отказываться указывать причину и идти на конфликт не стоит, ее можно указать кратко, не вдаваясь в подробности.
В любом случае кредитная организация не может отказать вам в закрытии счета. Ст. 450 ГК РФ регламентирует возможность прекращения действия договора в одностороннем порядке, если такое право имеется у стороны-инициатора в силу закона. В данном случае право закрепляется ст.859 ГК РФ.
Причин отказа от дальнейшего обслуживания в банке может быть несколько:
- Банкротство клиента, либо его реорганизация.
- Появление более выгодных тарифов РКО в другом банке.
- Низкое качество обслуживания.
- Удаленное расположение клиента от банковского отделения, и при этом ограниченность функционирования интернет-банкинга.
- Обслуживание большей части контрагентов в другом банке, что способствует удорожанию проведения операций.
- Прекращение деятельности по решению суда в связи с выявлением незаконных действий.
Если счет закрывается по причине банкротства, осуществить эту процедуру можно как в ходе ликвидации фирмы, так и после ее завершения. Второй вариант может быть более привлекательным, так как многие банки закрывают счета обанкротившимся клиентам без взимания дополнительных комиссий.
В любом банке закрытие счета происходит по стандартной схеме. И начинается этот процесс всегда с подачи заявления клиентом, которое и является основанием для расторжения договора РКО.
Требования к заявлению
Законодательно установленного бланка заявления на закрытие счета не существует. Каждое финансовое учреждение разрабатывает его собственную форму. Получить бланк заявления вашего банка можно тремя способами:
- при личном обращении в банковское отделение;
- на официальном интернет-ресурсе кредитной организации;
- в системе интернет-банкинга.
В качестве заявителя может выступать только лицо, имеющее полномочия на распоряжение счетом. Либо представитель клиента, имеющий на руках нотариально заверенную доверенность.
Воспользоваться лучше формой заявления, установленной именно вашим банком, хотя он и не вправе отказаться принимать заявление в произвольной форме. Однако это заявление должно содержать обязательные элементы:
Как получить справку о закрытии кредита
Каждый второй россиянин брал в своей жизни кредит, но не каждый из них знает, как правильно его закрыть.
Многие думают, раз расплатился сполна с банком – значит и больше никаких претензий впредь к нему не возникнет. И ошибаются.
Мало выплатить свой долг перед банком, главное – правильно оформить разрыв договорных отношений. А он подтверждается неким документом, который официально подтвердит отсутствие у вас задолженности перед банком.
Такая справка оформляется по всем правилам документоведения, и содержит:
- исходящий номер и дату выдачи;
- подпись ответственного лица;
- печать организации, выдавшей документ.
Содержание справки состоит из:
- подтверждения суммы займа;
- даты погашения;
- констатации факта отсутствия материальных претензий к заемщику.
Логичнее было бы предположить, что после окончания выплаты задолженности по ссуде, кредитное учреждение должно автоматически выдать и справку, подтверждающую данный факт. Однако, практика показывает, что многие банки выдают справку только после письменного запроса бывшего заемщика, и то, с большой неохотой.
Согласно ст. 408 ГК РФ, кредитор не только принимает исполнение по договору займа, но и обязан, по требованию своего клиента, выдать соответствующую расписку о получении такого исполнения.
Условия выдачи справки каждым банком устанавливаются самостоятельно.
Срок выдачи может быть в день обращения (Пробизнесбанк), в течение 3-х дней (УБРиР), 5-7 дней (Райффайзенбанк). Также отличается и стоимость услуги. Например, Альфа-Банк, Райффайзенбанк и др. предоставляют справку бесплатно. В среднем, услуги по предоставлению справки у многих банков составляют от 150 до 500 рублей.
Нужно ли требовать этот документ
Для того, чтобы впоследствии избежать разного рода недоразумений, заемщик вправе и обязан потребовать справку о закрытии кредитного счета в банке, выдавшем ссуду.
Этот документ будет уместным при разрешении таких проблемных вопросов, когда:
- при оформлении нового займа информация о полном погашении предыдущего займа еще не попала в БКИ. В этом случае заемщик числится в бюро как не погасивший ссуду, что является основанием для отказа ему в выдаче нового кредита. Кроме этого, заемщик невольно портит себе кредитную историю (КИ);
- в ходе банковских операций удержалась дополнительная комиссия при погашении займа, о которой заемщик не знал. В этом случае, кредитная задолженность будет не погашена. На сумму долга, которая может исчисляться первоначально всего какими-то 50 рублями, начисляются проценты. И, впоследствии, сумма окончательного долга заемщика превращается в огромный долг, набежавший за 2-3 года.
Хочется заметить, что банки часто пользуются такой «забывчивостью» клиента, и специально не уведомляют его об этом долге в течение длительного периода.
И когда задолженность превращается в приличную сумму шлют грозные письма об имеющейся задолженности и сроках немедленного его погашения, с угрозами обратиться в суд с иском о возмещении.
А некоторые банки и просто игнорируют просьбу заемщика о выдаче документа, подтверждающего закрытие счета. В этом случае необходимо дать письменный запрос в банк в двух экземплярах. На своем экземпляре необходимо вытребовать с банка проставление отметки о его получении.
Если же кредитор продолжает не реагировать на заявление и в месячный срок не предоставит такой документ, можно смело обращаться с жалобой в Центробанк.
А также потребовать выдачу справки, обратившись в судебные инстанции. Сославшись на ст. 408 ГК РФ и приложив ваше заявление с отметкой банка о его получении.
Как правильно закрыть договор
Какие шаги нужно предпринять, чтобы обезопасить себя от дальнейших возможных претензий банка? Ведь многие заемщики думают, что оплатив последний взнос в счет погашения задолженности перед банком, они, таким образом, выполнили все условия договора и больше ничего не должны кредитору.
И действительно, долг погашен, но все-таки окончательно не закрыт. Нужно не только его официально, с подтверждением документа банка, закрыть, но и проверить еще некоторые нюансы.
Алгоритм действий заемщика таков:
- Получение справки. Оплатив последний транш в счет погашения долга перед банком, заемщик подает письменное заявление с просьбой выдать ему документ о полном закрытии счета.Таким образом, он будет иметь подтверждение о неимении кредитором материальных претензий к нему. Заявление должно выглядеть таким образом:
Этими действиями вы сможете предотвратить типичную ситуацию. Это когда прилежный клиент банка, взявший займ и оплатив его полностью, через несколько лет получает извещение с банка с требованием возместить кругленькую сумму просроченной задолженности по давно забытой им ссуде.
А все потому, что он вовремя не закрыл свой баланс. И на его продолжающем быть активном счете осталась маленькая комиссия банка, которая за несколько лет выросла в приличную сумму долга.
Каждый заемщик старается, при наличии у него финансовых возможностей, поскорее рассчитаться с долгом, дабы снять с себя гнет дамоклова меча.
Но настолько ли проста эта процедура? Давайте разбираться.
Есть два способа досрочного погашения ссуды:
- полное, при котором заемщик вносит сумму, равную телу кредита (его остатка) и процентов, рассчитанных на дату погашения;
- частичное – заемщик вносит сумму, которая превышает установленный графиком платеж. Банк должен после этого изменить график погашения ссуды, где будут уменьшены дальнейшие ежемесячные взносы или же изменен сам срок окончания выплаты долга, т.е. действия договора.
Конечно, для банков совершенно невыгодна досрочная выплата долга, так как они не хотят терять свою прибыль в виде начисленных процентов. Раньше они всячески старались ее упредить начислением штрафов или оговорить невозможность этого шага в договоре.
Сейчас эта процедура несколько упрощена, однако попытки банков не допустить досрочное погашение долга по кредиту еще встречаются. Какова юридическая подоплека этого вопроса? Руководствуясь ГК РФ, ФЗ № 284 «О внесении изменений в статьи 809 и 810 ч. 2 Гражданского кодекса РФ» от 19.10.2011 года:
Раньше при досрочном погашении долга по ссуде банки могли вытребовать с заемщика оплаты всех начисленных процентов, как и облагать штрафами любое отклонение от установленного графика. А сейчас, согласно ФЗ РФ № 284, эти действия судом признаются как неправомерные.
Нормами ст. 810 ГК РФ в обязанность заемщика вменяется уведомить банк за 30 дней до намерения полностью или частично погасить долг. Для этого составляется уведомление в произвольной форме, которое банк должен принять и произвести его регистрацию. Эта норма применяется только к физическим лицам-заемщикам.
Как взять кредит только по паспорту без подтверждения дохода, читайте здесь.
Теперь п. 2 ст .810 регламентирует досрочное закрытие счета, но с согласия банка-кредитора. Этим и пользуются банки, отказывая заемщикам. Особенно это касается ипотечных и автозаймов. Так банки минимизируют потери от начисленных процентов.
Условия потребительского кредитования граждан, которые нарушаются заемщиком в результате досрочного погашения долга рассматриваются в ст. 14 ФЗ РФ № 353 от 21.12.2013 года (в новой редакции от 21.07.2014 года), санкции за нарушение которых приведены ниже:
По страховому случаю
Если наступает страховое событие, указанное в полисе, например, инвалидность I группы или смерть заемщика, то в этом случае банк передает в страховую организацию документы для решения признания такового случая страховым. В случае признания страховщиком наступления страхового события, все расходы по возмещению кредитного долга организация-страховщик берет на себя.
Возвращается ли часть страховки при досрочном погашении кредита, зависит от многих нюансов. Если такой пункт оговорен в договоре страхования, то оставшаяся часть страховки возвращается заемщику.
Если досрочное погашение долга не оговорено в полисе, то деньги можно вернуть только через суд, согласно ст. 958 ГК РФ и ст. 32 ФЗ-2300-1 РФ «О защите прав потребителей».
Для приобретения автомобиля банками предлагается кредит на нужды потребителей, обеспечением которого выступает залог на предмет займа, т.е. на авто. Алгоритм закрытия этого вида займа аналогичен описанному выше потребительскому займов.
После получения справки о закрытии ссуды, необходимо проконтролировать банк, чтобы вовремя снять обременение с автомобиля как с предмета залога.
Банк может в одностороннем порядке расторгнуть договор займа, если согласно ст.859 ГК РФ, операции и движение денежных средств по счету не осуществлялись в течение 2-х лет и более.
Если заемщик не выполняет условия договора в течение этого времени, а банк никоим образом не может воздействовать на должника, включая и судебные разбирательства, то счет закрывается. После этого срока заемщик также может потребовать справку о закрытии его кредитного долга.
Закрытие ипотечного кредита в сбербанке и в альфа банке
Особенностями досрочного погашения долга в Сбербанке является только пересчет размера ежемесячных взносов. Тогда как уменьшить срок отдачи долга не получится.
Заявление о вашем желании досрочно погасить заем должно быть подано не позже 1 дня до даты очередного платежа.
При ипотеке сумма досрочного взноса не должна быть меньше 15 тыс. рублей. Отличительной особенностью такой операции является занесение большей части этой суммы в счет погашения тела кредита, а не в счет погашения процентов.
После проведения данной процедуры банк выдает на руки заемщику обновленный график платежей, согласие на который должен быть подтвержден подписью клиента. Никаких комиссий и штрафов банк не начисляет.
А вот Альфа-Банк при досрочном закрытии ипотеки требует единовременное внесение средств не менее 3 тыс. рублей.
При этом нужно написать заявление не менее, чем за 5 дней до очередного внесения ежемесячных платежей. При этом не обязательно писать письменное заявление.
Достаточно позвонить в банк и устно заявить о вашем намерении или оплатить долг в экспресс-кассах. При этом списание долга осуществляется в этот же день.
Срок подачи данных в банк о полной выплате
Большинством банков установлен следующий порядок досрочного закрытия кредитного счета:
Эта схема наиболее типична для банков, однако бывают и отклонения от этого алгоритма. Некоторыми банками осуществление пересчета графика может производиться в любой день, поэтому досрочное погашение заемщиком возможно в любое удобное для него время.
Можно ли разделить кредит при разводе, читайте здесь.
Что делать, если вам навязывают страхование жизни при оформлении кредита? Прочтите предложенные советы.
Кроме того, обновленный график погашения долга может выдаваться заемщику и до внесения им увеличенной суммы очередного платежного транша. Но в юридическую силу такой график вступит только после зачисления денег на счет заемщика.
Некоторыми организациями, выдающими ссуды, процесс досрочного погашения долга весьма упрощен. В имеющихся у них терминалах, где есть специальная кнопка «досрочное погашение кредита», можно внести любую большую установленного ежемесячного платежа сумму, после чего получить уже распечатанный новый график или обратиться в отделение за справкой о полном расчете.
Какие документы нужно предоставить заемщику
Для того, чтобы закрыть кредитный счет, клиент банка предоставляет следующие документы:
- Письменное заявление о намерении расторгнуть договор в связи с исполнением всех условий документа.
- Договор выдачи ссуды.
- Все квитанции об оплате по договору.
- Справка со страховой о полной оплате суммы по договору (если была страховка).
Что взамен выдаст банк
После проверки всех документов заемщика и соблюдения условий договора по займу банк выдает клиенту документ о полном погашении займа
Берется ли комиссия за справку
Обычно крупными банками комиссия за выдачу справки о полном закрытии кредитного счета не начисляется. Однако, более мелкие банки такую комиссию устанавливают. Например, в банке «Зенит» установлена комиссия за выдачу такого документа в сумме 50 рублей, а если справка нужно срочно, то 100 рублей.
Если обратиться, например, в «Пробизнесбанк» в месячный срок после полного погашения ссуды, комиссия не удерживается. По истечении этого срока банк требует оплаты за справку в размере 500 рублей.
Остальные средние и мелкие банки взимают комиссию за выдачу документа в размере от 150 до 350 рублей.
Таким образом, теперь вы знаете, что погасить кредит в полном объеме – это еще полдела. Чтобы к вам в дальнейшем не было никаких претензий со стороны банка, выдавшего ссуду, необходимо еще и получить официальное уведомление банка.
Это уведомление о полном прекращении с вами отношений и об отсутствующих к вам финансовых претензий. Кроме того, все обременения, сопутствующие в залоговом виде займа, должны быть банком сняты.
Эти действия послужат вам беспрепятственной возможностью:
- взять новый кредит;
- иметь хорошую КИ;
- распоряжаться вашим имуществом в дальнейшем без ограничений.
Следуя этим несложным правилам, можно избавить себя от неожиданных неприятных сюрпризов от бывшего кредитора, которые могут последовать после погашения ссуды в течение последующих нескольких лет.
Видео: Погашение кредита и закрытие кредитного счёта
Закрываем кредит - руководство к действию
Вам пришло письмо с указанием задолженности по кредиту, который, как вы полагали, давно выплачен? Или вы получили отказ в получении ипотеки, потому что оказались должны другому банку «тридцать три копейки» за телефон, который брали еще в студенческие годы, и которого давно уже нет? В такой ситуации может оказаться каждый, ведь выплатив последний платеж по кредиту, мы считаем, что он закрыт, но это не всегда так.
Чтобы не оказаться в подобной ситуации, закрывая кредит необходимо принять меры, которые помогут обезопасить ваше будущее.
Получите документальное подтверждение закрытия счета
Внеся последний платеж по кредиту или кредитной карте, обратитесь к специалистам банка с письменным заявлением на предоставление документа о полном закрытии счета. Обязательно потребуйте у сотрудника банка заверенную копию заявления с указанием номера входящей документации и даты принятия.
” В течение 30 дней банк обязан выдать документ подтверждающий, что он не имеет к вам претензий.
Форма такого документа у каждого банка своя, но она должна содержать данные о заемщике, то есть ваши фамилию, имя, отчество и паспортные данные, а также подпись ответственного представителя банка и синюю печать. За выдачу такой справки придется заплатить около 300 рублей.
Обратите внимание: подготовка справки потребует времени - от недели до двух месяцев.
Убедитесь, что залог - снова ваш
Если кредит был выдан под залог, то после погашения задолженности банк должен снять и обременение на объект залога. Такая операция часто проводится не вовремя или не проводится вовсе! В этом случае вы не сможете в полной мере распоряжаться этим имуществом. Поэтому обязательно убедитесь в том, что обременение снято.
” Если объектом залога была недвижимость, необходимо обратиться в территориальный орган Росреестра, где вам выдадут выписку из ЕГРН, в которой будет указано о наличии либо отсутствии обременения. Стоимость такой выписки - 250 рублей.
Также можно воспользоваться бесплатным сервисом на сайте Росреестра, но необходимо делать поправку на возможную неточность поступления данных на сайт, поэтому личное обращение дороже, но надежнее.
” Если объектом залога был автомобиль, необходимо обратиться в территориальное управление ГИБДД, где вам должны выдать справку, подтверждающую отсутствие обременения на вашем автомобиле.
Дополнительные банковские услуги тоже могут быть частью долга
Подводными камнями могут стать дополнительные банковские услуги, привязанные к кредитной карте и счету: годовая абонентская плата за пользование картой, sms-оповещение, обслуживание счета и так далее. Такие услуги могут быть оформлены посредством дополнительных соглашений, а значит - не будут закрыты без дополнительных заявлений.
Если не отключить все банковские услуги вовремя, то позднее банк может предъявить иск о погашении задолженности. Начисленные суммы будут увеличены в разы за счет начислений штрафов, пеней и неустоек.
Откажитесь от ненужной кредитки
Откажитесь от перевыпуска кредитной карты. При закрытии счета действующую кредитную карту передайте вместе с заявлением сотруднику банка, который должен ее уничтожить в вашем присутствии.
Узнайте, может, вы еще что-то должны?
После получения документа о полном закрытии счета необходимо выяснить, не открывались ли на ваше имя дополнительные счета. Например, некоторые банки открывают отдельный счет на погашение процентов. Необходимо написать заявление также и на их закрытие.
Доверяй, но проверяй. Бюро кредитных историй
Для полной уверенности можно написать заявление в бюро кредитных историй и убедиться, что за вами не числятся задолженности по кредитам, и не висят счета, открытые на ваше имя. Один раз в год можно бесплатно обратиться в любое бюро кредитных историй с заявлением на предоставление вашей кредитной истории, а ряд банков и сами представляют такую услугу, в том числе и в электронном виде.
” Также узнать о своих долгах можно на сайте Центрального банка РФ (там подробно указаны все способы получения информации).
Кредитная история содержит данные о человеке, к которому она относится: о суммах и сроках исполнения обязательств по кредитам и организациях, в которых они были взяты.
Относитесь к документам с уважением!
Главное, не стоит доверять устным заявлениям сотрудников банков, что все счета закрыты и отсутствуют задолженности. Всегда необходимо подкреплять все действия документально.
” Помните, что необходимо хранить все перечисленные документы не менее трех лет, таков срок исковой давности по кредитным задолженностям.
Большая часть всех наших проблем - следствие собственной невнимательности к важным мелочам. Следуя несложным советам, приведенным выше, каждый из нас сможет в полной мере насладиться новой покупкой в кредит, не сожалея о том, что вовремя не сумел грамотно погасить предыдущий заём.
Как закрыть кредитную карту
Использование кредиток прочно вошло в жизнь многих граждан. Удобство применения карт с кредитным лимитом трудно переоценить. Владелец имеет круглосуточный доступ к заёмным средствам, может беспроцентно пользоваться в течение грейс периода, возвращать часть потраченных денег благодаря системе кэш-бека. Если по каким-либо причинам потребитель решил закрыть кредитную карту, то сделать это нужно правильно. Так заёмщик оградит себя от просрочек, штрафных санкций и лишних трат.
Как правильно закрыть кредитную карту
Следует отметить, что погашение задолженности в полном объёме по действующей кредитке не означает закрытие договора. Многие банки перевыпускают карты в автоматическом режиме, когда срок прежнего пластика подходит к концу. Если владелец кредитки больше не испытывает в ней нужды, то нужно расторгнуть договор с банком. В ином случае за ежегодное обслуживание или дополнительные услуги будут списываться средства, а на образовавшийся долг начисляются проценты.
Нужно ли закрывать карту, которая не используется
Карту с кредитным лимитом, которую не планирует применять клиент в дальнейшем, нужно обязательно закрыть. Даже если по кредитке не проводятся расходные операции, с неё могут списываться различные комиссии. Если владелец пластика вовремя не проконтролирует такое списание, то по счёту образуется долг. На сформировавшуюся задолженность начнут начисляться проценты, что может привести к значительным денежным потерям.
Если у карты истекает срок годности, и клиент не желает дальше ею пользоваться, то в аналогичном порядке проводится процедура закрытия. Иначе банк может выпустить карту в автоматическом режиме, а также списать комиссию за повторную выдачу. к содержанию ↑
Как закрыть карту с просроченным долгом
Просрочка может возникнуть если пользователь потратил средств больше, чем предусмотрено лимитом, либо не внёс обязательный платёж в указанном в выписке размере.
Если допущены какие-либо нарушения по исполнению обязательств, банк начисляет штрафы, неустойки, пени. Чтобы закрыть карту с просроченным долгом, нужно оплатить сумму, включающую все штрафные санкции. 
Закрываем кредитку с долгом
Перед внесением средств уточните полный размер задолженности. После оплаты нужно написать заявление о закрытии счёта, и через установленное банком время, получить справку об отсутствии задолженности.
Проверка статуса закрытия кредитной карты
Если клиент погасил задолженность в полном размере, это не гарантирует, что баланс карты стал нулевым. Возможно, в течение расчётного периода были начислены комиссии за услуги или дополнительные опции. Поэтому обязательно нужно удостовериться, что процесс закрытия кредитки прошёл успешно.
Подтверждением расторжения договора являются справки о закрытии кредитного счёта в данном банке, и отсутствии какого-либо долга. Справка защитит интересы клиента, если возникнет спорная ситуация, когда кредитор может выставить новый долг.
После оплаты завершающего платежа можно следить за состоянием счёта через дистанционные сервисы. Если осталась какая-либо недоплаченная сумма, нужно как можно скорее её погасить. к содержанию ↑
Как закрыть кредитную карту Сбербанка
Пластиком с кредитным лимитом Сбербанка пользуется огромное количество граждан. Это обусловлено лидирующими позициями банка в сфере кредитования и широкой сетью представительств. Многие клиенты получают кредитку Сбербанка как бонус к имеющемуся продукту, например, потребительскому или ипотечному кредиту, или открытому вкладу. Привилегии получают участники зарплатного проекта Сбербанка. Для них оформление кредитки не требует предоставления справок о доходе и копии трудовой книжки. Нужен только паспорт заёмщика, все остальные сведения уже находятся у кредитора. 
Закрываем кредитку Сбербанка
Значимость процедуры закрытия кредитной карты
К вопросу закрытия кредитного счёта нужно относится с высокой долей ответственности. Кредиторы не желают терять благонадежных заёмщиков, поэтому делают всё, чтобы клиент продолжал пользоваться их услугами. Например, автоматический выпуск карты взамен пластика с истёкшим срока действия, является мерой для удержания клиента.
Если нет надобности в заёмных средствах, лучше поскорее закрыть кредитку. Это поможет сэкономить деньги пользователя за обслуживание карты.
В случае, когда потребитель хранит карту на запас, чтобы под рукой всегда была определенная сумма средств, целесообразно отключить все платные услуги. Особенно это касается программ страховой защиты, когда ежемесячно списывается значительная денежная сумма.
Всегда проверяйте статус закрытия карты. В некоторых ситуациях у оператора банка отображаются неактуальные сведения о карточном счёте, поэтому внесенный платёж может оказаться недостаточным для закрытия. Через несколько дней не поленитесь посетить отделение кредитора или совершить звонок в контактный центр для уточнения информации.
Своевременное закрытие неиспользуемой кредитки убережет от просрочек и штрафов, а также сохранит безупречную репутацию заёмщика. Все кредитные обязательства отражаются в кредитной истории клиента. Любое нарушение договора негативно скажется на рейтинге заёмщика, и в дальнейшем оформить кредит на крупную сумму будет проблематично.
Как правильно закончить выплату кредита?
Марина три года выплачивала потребительский кредит за новый мебельный гарнитур и ждала момента окончания «кабалы» как манны небесной.
Миновал Новый Год, прошла зима, приближалось 8 марта. Накануне женского дня Марине позвонили из банка-кредитора и весьма нелюбезным тоном сообщили, что за ней числится двухмесячная просрочка платежа, а также штраф в 1800 рублей. Заемщица не поверила своим ушам: ведь она заплатила все сполна! В ответ на ее претензии сотрудник банка посоветовал заглянуть в график платежей. Марина разыскала кредитный договор, который чудом не выбросила, и увидела, что кредитор… совершенно прав: оказывается, декабрьский платеж был не последним. 7 января 2012 года требовалось заплатить еще 7 рублей 63 копейки – смехотворная сумма, однако банк не собирался ее прощать, и «как положено» оштрафовал заемщицу за двухмесячную просрочку.
Марина погасила долг и заплатила штраф, но на сей раз решила не рисковать, и прошла полную процедуру закрытия кредитного счета.
История Марины не уникальна. Заемщики сплошь и рядом пропускают в графике платежей самый-самый последний копеечный платеж и… попадают на штрафы. А если даже не пропускают, но ограничиваются устными заверениями банковских служащих, что «все в порядке, кредит погашен», то все равно де-юре остаются «активными» клиентами. То есть, с активным кредитным счетом, который улучшает банковскую статистику, но заемщику грозит разными неприятностями – от процентов, «случайно» насчитанных уже после погашения долга, до «липового» кредита, оформленного на вашу фамилию недобросовестным консультантом…
Совет, который тут можно дать, в точности согласуется с заветами Козьмы Пруткова: «Бди!» То есть, ответственность за правильный выход из отношений с банком целиком и полностью лежит на вас.
Кредит погашен. Что дальше?
Итак, вы произвели последнюю выплату и формально ничего больше не должны… Но чтобы разлука с кредитором была действительно без печали, необходимо следовать определенному алгоритму.
1. Отправляйтесь в банк, желательно в то отделение, где оформляли кредит. В любом случае вам нужно будет обратиться к операционисту. Для начала запросите выписку с кредитного счета (процедура ее оформления занимает всего несколько минут) и график платежей. Внимательно сверьте одно с другим и убедитесь, что действительно произвели все выплаты по графику, и соответствующие транзакции отражены в выписке.
«Кредиты.ру» обращают внимание: даже крохотная недоплата по кредиту – 5 рублей или 50 копеек – все равно недоплата, на которую банк имеет полное право начислять проценты и пени.
2. Сообщите о своем желании закрыть кредитный счет и попросите выдать справку о закрытии. Далее следуйте указаниям операциониста. В идеале вас попросят написать заявление по форме банка и сообщат, через какое время счет будет закрыт. Минимальный срок составляет 5-7 банковских дней, максимальный – 60 дней.
Справка «Кредитов.ру»: если у вас кредитка, отказывайтесь от перевыпуска!
В случае, когда вы закрываете не просто кредит, а кредитную карту, запомните один очень важный нюанс: кроме заявления о закрытии счета, вы должны также написать заявление об отказе от перевыпуска карты. Если вы этого не сделаете заранее и карта перевыпустится автоматически, вам придется за это заплатить прежде, чем карту аннулируют. Вот почему закрывать кредитку лучше как минимум за два-три месяца до истечения фактического срока ее действия.
«Кредиты.ру» отмечают: закрывать ссудный счет клиента, полностью погасившего кредит, и выдавать подтверждающий документ банки обязаны по закону, при чем без напоминания заемщика. Но на практике кредитные организации часто «забывают» об этом – не стесняйтесь напомнить и настоять на своем.
3. Отключите все дополнительные сервисы. Редкий кредитный счет обходится без подключения дополнительных сервисов: смс-оповещений, электронных выписок, интернет-банкинга. До тех пор, пока счет остается активным, за все эти радости могут списываться деньги. Позаботьтесь о заблаговременном отключении сервисов, еще на этапе подачи заявления на закрытие счета (в некоторых банках нужно написать отдельное заявление).
4. Расторгните договор страхования. Банки все чаще предлагают «в нагрузку» к основному кредитному договору оформить договор страхования. Для ипотеки это и вовсе обязательно. Но нет счета – не должно быть и страховки, да и лишние взносы вам ни к чему. Расторжение договора страхования, «чтобы два раза не вставать», желательно требовать одновременно с требованием о закрытии счета.
Источники:
uriston.com , pravopark.ru , sibmama.ru , temabankov.ru , credits.ru ,Следующие статьи:
Комментариев пока нет!
Поделитесь своим мнением
