Как написать заявление в банк на отсрочку платежей

» Банковские отношения 26 апреля 2024 года

Как взять отсрочку по кредиту? Варианты законных каникул.

Отсрочка по кредиту требуется по ряду причин. Когда действительно случается что-нибудь непредвиденное, вы всегда можете обратиться в банк с просьбой обеспечения так называемых кредитных каникул. В большинстве случаев финансовое учреждение готово пойти навстречу своим клиентам. Так, как получить отсрочку по кредиту, когда нечем платить?

Как оформить отсрочку: виды задержки платежа

Как написать заявление в банк на отсрочку платежей

Причины, по которым вам предоставят каникулы

Таких причин тоже три. Итак, первая – потеря работы из-за сокращения или увольнения. Финансовое учреждение часто пытается войти в сложившуюся ситуацию, предоставляя время для поиска новой работы.

Вторая причина – уменьшение заработной платы. Вам долгое время не выплачивали зарплату или понизили ее. В банке вы можете написать заявление, предоставляя также все необходимые документы. Это уважительная причина, позволяющая взять каникулы.

Третья причина. Хотите знать, как взять отсрочку по кредиту? Причиной могут быть личные и семейные обстоятельства:

Похороны родственников;
рождение ребенка;
серьезная болезнь;
постоянная/временная нетрудоспособность.

Как написать заявление в банк на отсрочку платежей

В любом случае, вам не нужно отчаиваться. Просто напишите заявление в отделении учреждения, в котором взяли ссуду, распишите причины и, если вы добросовестный заемщик, вам всегда пойдут навстречу.

Когда банк откажет в предоставлении каникул? Вышеперечисленные причины часто помогают, но не считаются гарантией. Кому стоит готовиться к отказу?

Лицам, которые раньше были замечены в мошеннических действиях;
сотрудникам, которые уволились с работы по собственному желанию;
гражданам, которые получили заемные средства раньше, чем три месяца назад;
заемщикам с неблагоприятной финансовой историей;
клиентам, нарушившим условия текущего договора по займу.

Как написать заявление?

Чтобы получит желаемый результат, заявление на отсрочку кредита должно быть составлено максимально правильно и грамотно. В нем вы обязательно указываете, когда между вами и структурой был заключен договор, и какими были его условия. Дальше, вы поясняете, почему просите об отсрочке. Например, «произошло ухудшение финансового положения, что связанно с….. и подтверждено предоставленными документами».

Если на протяжении всего срока сотрудничества основной долг и проценты выплачивались в срок, вы просите о задержке выплаты процентов кредита на определенный срок, а также упоминаете о произведении реструктуризации вашей задолженности по договору:

Отсрочка оплаты на срок в….;
снижение размера процентной ставки до …%;
пролонгирование сумму тела займа на срок …., с изменой окончательного погашения долга.

Какие нужны документы?

Как написать заявление в банк на отсрочку платежей

Вы заново собираете пакет необходимых документов. Сюда относятся:

Заявка на выдачу займа – т.е. заявка на его реструктуризацию;
письменные доказательства невозможности выплаты долга (справка по форме 2-НДФЛ, больничный лист, извещение о сокращении штата или же копия трудовой книжки с записью об увольнении).

На какой срок оформляют отсрочку?

Когда вы хотите узнать, как получить отсрочку по кредиту, кроме необходимых условия и списка документов также важно знать сроки.

Как правило, каникулы оформляются лишь один раз в год. Их длительность обуславливается финансовым учреждением в индивидуальном порядке. На срок влияет доход семьи, статус клиента, наличие детей, возможность внесения залога. Срок составляет от одного месяца до одного года.

После того, как вы получили в подарок время, вы можете найти новую работу или дополнительный заработок, чтобы по истечении срока вносить все суммы исправно.

Как написать заявление в банк на отсрочку платежей

В связи с выходом на пенсию и уменьшением дохода возникли сложности по обслуживанию долговых обязательств перед кредитными организациями. как написать заявление в банк об отсрочке кредитных платежей?

Вам следует просить банк о реструктуризации кредита. Форма заявления произвольная. Можете попросить об одно из следующих способов

Первый способ заключается в увеличении срока

кредитования. При этом ежемесячный платеж становится меньше, а срок выплат

продлевается. Банк в данном случае в общей сумме получает больше процентов, чем

при первоначальном виде кредитного договора, поскольку, чем больше срок

кредитования, тем больше плата за кредит. Максимальный срок кредитования в

проценты по кредиту, а оплата основного долга переносится на срок, оговоренный

прописывалась в кредитном договоре в долларах или евро, то теперь она по

рыночному курсу валют пересчитывается на рубли. Данный способ рассчитан на

часто меняющийся курс рубля относительно иностранной валюты и не очень

популярен среди банков.

не на равномерные суммы основного долга, а на уменьшающуюся каждый месяц сумму

основного долга. Также возможен вариант уменьшения процентной ставки, но банки

редко на это идут.

реструктуризации долга. О выбранном способе реструктуризации долга банком и

заемщиком подписывается дополнительное соглашение к кредитному договору.

Схему реструктуризации кредита рассчитывают в банке, и

вы должны предъявить весомые основания для возможности реструктурирования

вашего долга. Это может быть справка из центра занятости о вашем увольнении с

работы, справка о понижении зарплаты. Схемы, позволяющие производить

реструктуризацию кредита, могут быть самыми разными. Это может быть, к примеру,

стабилизационный заём, или отсрочка выплат на месяцы, перевод валютного кредита

в кредит рублевый, выплата суммы может быть увеличена на год, но затем её нужно

будет вернуть с процентами. В общем, срок выплат может быть на долгое время

увеличен, но для этого нужны будут весомые основания.

возможно, примерный образец заявления во вложенном файле окажется не лишним.

Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

Отсрочка платежа по кредиту: как ее получить (образец)? Народный СоветникЪ

Опубликовал: admin в О банкротстве 24.11.2017 0 47 Просмотров

Отсрочка платежа по кредиту: как ее получить (образец)?

Отсрочка платежа по кредиту предусматривается в кредитном договоре на определенный срок. Это условие, которое позволяет заемщику отложить выплату займа на какое-либо время. Что такое отсрочка платежа и как ее получить, узнаете из нашей статьи.

Что такое отсрочка платежа по кредиту

Как написать заявление в банк на отсрочку платежей

На случай форс-мажорных обстоятельств у заемщика в кредитном договоре может быть предусмотрено условие, касающееся отсрочки платежа по кредиту.

На такую меру банки идут с целью привлечь как можно больше клиентов. В некоторых случаях кредитная организация подстраховывает себя и разрешает отсрочку платежа по кредиту только тем заемщикам, у которых имеется поручитель.

Но на практике встречаются ситуации, когда условия об отсрочке в договоре займа нет, а проблемы с выплатой кредита у заемщика все же возникли. Как быть в этом случае?

Рекомендуем обратиться в кредитную организацию и изложить свою проблему. Вполне возможно, что вам пойдут навстречу и отсрочат платеж по кредиту на определенное время.

Как отсрочить платеж по кредиту?

Как правило, кредитная организация идет навстречу своим клиентам и предоставляет отсрочку платежа по кредиту одним из следующих способов:

Кредитные каникулы. Банк замораживает на определенное время платежи по кредиту, включая проценты. Такой вариант используется крайне редко, так как банкам невыгодно себе в убыток идти навстречу клиентам.
Реструктуризация задолженности. Это означает увеличение срока погашения кредита за счет уменьшения размера ежемесячной выплаты. Минус такого решения заключается в том, что заемщику придется платить больше процентов.
Изменение графика платежей ndash; например, замена ежемесячного взноса на квартальный.
Банк разрешает платить только проценты по кредиту, в то время как сумма основного долга выплачивается позже.
Использовать предмет залога (если он имелся по договору) с целью его продажи и уплаты кредита целиком или в его части.

Банк может также не пойти на отсрочку платежей по кредиту и передать долг заемщика коллекторскому агентству. Однако и у должника имеется право защищать свои интересы не только в органах полиции и прокуратуры, но и в судебном порядке.

Как получить отсрочку по кредиту?

Невыплаты по кредиту могут быть как самовольными (заемщик не вносит требуемую сумму платежа на счет), так и легальными ndash; по разрешению банка.

Как правило, кредитная организация дает 2ndash;5 дней должнику на уплату в случае, если он забыл про ежемесячный платеж: гражданину присылается смс-оповещение с предложением посетить офис банка и внести платеж.

Как правило, за недолгую просрочку должника ожидает всего лишь штраф или, например, блокировка кредитной карты. Однако при более долгом периоде невыплаты кредита банк вправе обратиться в суд.

Для того чтобы получить отсрочку по кредиту, должнику необходимо прийти в банк и объяснить причины, по которым он временно не сможет осуществлять ежемесячные платежи по займу. В случае необходимости можно представить документы, подтверждающие доводы. Банк, изучив ситуацию, принимает решение о предоставлении или об отказе в предоставлении отсрочки платежа по кредиту.

В некоторых банках отсрочка платежа предусмотрена в качестве дополнительной услуги, которая предоставляется добросовестным заемщикам. Об условиях ее получения можно узнать в офисе банка или на его сайте.

Как правило, необходимо заполнить заявление и заплатить комиссию. Далее банк составляет заемщику новый график платежей и направляет ему соответствующее уведомление.

Заявление на отсрочку платежа по кредиту (образец)

Для того чтобы получить отсрочку платежа по кредиту, необходимо написать соответствующее заявление на имя уполномоченного лица в кредитную организацию. В некоторых банках имеются образцы таких заявлений. Они предоставляются гражданам по их требованию.

Мы рассмотрим ситуацию, когда заявление необходимо составить самостоятельно.

Руководителю ОАО ХХХ-Банк

от Крестова Егора Дмитриевича,

проживающего по адресу:

Москва, ул. Федина, 1-1

тел. 8 (495) ХХХ-ХХ-ХХ

Прошу Вас рассмотреть возможность отсрочки по кредитному договору № ___ от 12.01.2017.

В настоящее время у меня возникли временные финансовые затруднения в связи с увольнением с работы по сокращению, разводом с женой и ежемесячными выплатами алиментов на детей.

О своем решении прошу сообщить письменно на указанный адрес.

Копия кредитного договора.
Решение суда о выплате алиментов.
Копия трудовой книжки с записью о сокращении.
Иные документы, которые заявитель считает нужным приложить.

Дата _____ Подпись _________

Рекомендуем составить заявление в 2 экземплярах.

Документ можно направить почтой заказным письмом с уведомлением или отнести в банк нарочно. Если передаете заявление в руки сотрудникам банка, попросите поставить отметку о принятии на вашем экземпляре.

Если банк не дает отсрочкуhellip;

Должник направил в банк заявление о предоставлении отсрочки, а в ответ ему пришел ответ следующего содержания: В соответствии с заключенным кредитным договором заемщик гарантирует своевременный возврат кредита и уплату процентов и отвечает за надлежащее исполнение обязательств по Договору всем принадлежащим ему имуществом, на которое в случае невозвращения кредита может быть в установленном порядке обращено взыскание. Практика Банка не предусматривает возможности предоставления отсрочки по кредиту.

Если выхода нет, и гражданин не может произвести оплату, то банк по истечении определенного времени обратится в суд за истребованием причитающихся ему денег.

В судебном заседании должник представляет все документы, подтверждающие переписку с банком с просьбами о получении рассрочки. Некоторые суды встают на сторону должника и уменьшают размер пени.

Есть еще один вариант ndash; рефинансирование кредита. Отдельные банки выдают целевой заём ndash; на погашение ранее взятого кредита, но под меньший процент. Вы можете взять этот заём и проплатить предыдущий кредит.

Ну и, наконец, если кредитный договор был обеспечен залогом, можно настоять на том, чтобы предмет залога был продан, а сумма, вырученная от его продажи, пошла на уплату основного долга и процентов по кредиту.

Банк так же, как и должники, не заинтересован в накоплении задолженностей по кредитам. Более того, затраты на судебные разбирательства и выяснения отношений с клиентами портят репутацию кредитной организации. Именно поэтому многие банки проводят политику лояльности к добросовестным клиентам и при соответствующем обращении вполне могут предоставить отсрочку платежа по кредиту.

Как получить отсрочку платежей по кредиту?

В современном мире люди все чаще стали пользуются кредитами. Ведь это очень удобно.

Многие не имеют возможности сразу заплатить большую сумму за необходимые вещи или же накопить ее. А приобрести желанную вещь будь то квартира, машина или даже бытовая техника или телефон хочется, как можно скорее.

В данном материале хотелось бы подробно рассказать о том, как получить отсрочку платежей по кредиту и не оказаться в списке злостных неплательщиков.

Что делать если нужны отсрочка по кредиту?

Оформляя кредит в банке человек уверен, что будет платежеспособен в течении всего срока кредитования, а это довольно-таки длительный промежуток времени. К сожалению, в жизни может произойти какая-либо неприятность, которая приведет к невозможности вовремя выполнять свои обязательства перед кредитором.

Во-первых, вам нужно незамедлительно пойти в банк и попытаться добиться разрешения отсрочить выплаты. Естественно необходимо будет указать причину своей неплатежеспособности.

Уважительные причины

Они могут абсолютно различными, например, вы просто не хотите больше выплачивать банку долг или же у вас есть серьезный повод, и вы не можете на данный момент произвести очередной платеж. Среди причин, которые банк может посчитать уважительными можно выделить:

Для того чтобы банк предоставил вам отсрочку, необходимо написать заявление, в котором объяснить по каким причинам вы не можете выплачивать долг. Ваша главная задача, убедить кредитора что проблема временная и вы вскоре сможете снова погашать кредит. В большинстве случаев банки идут на встречу добросовестным клиентам, заранее обратившимся с подобным заявлением.

Необходимые документы

Для подтверждения весомости причины, приведшей к невозможности выплаты долга вовремя могут потребоваться следующие документы:

Справка о доходах с работы за последние шесть мес;
Для индивидуальных предпринимателей – отчётность о доходах за двенадцать мес. и копия трудовой;
Документ подтверждающий задержки выплаты зарплаты;
Справка с биржи труда;
Больничный;
Свидетельство о рождении ребенка;
Свидетельство о смерти.

Варианты предоставления отсрочки по кредиту

Отсрочка выплаты основного долга. Если банк предоставляет вам такую возможность, то в срок от одного до 12 месяцев вы сможете выплачивать только фиксированную сумму процентов, начисленную банком по кредиту, а от выплаты по основной части долга вы освобождаетесь. Вариант абсолютно невыгодный. Так как сумма вашего основного долга по кредиту уменьшаться не будет и проценты при возобновлении стабильных платежей будут пересчитаны именно на эту сумму. То есть, вы в течении всего этого срока будете просто платить банку проценты за пользование кредитом, а при восстановлении своей платежеспособности начнете выплаты с того же места где и остановились, получив отсрочку.

Отсрочка выплаты процентов. Такую отсрочку банки предоставляют очень редко. Для заемщика она наиболее выгодная. В такой ситуации вы освобождаетесь от оплаты процентов по кредиту, а выплачиваете только основной долг.

Сумму основного долга вы уменьшите несущественно, по общую переплату по кредиту точно сократите.

Полная отсрочка платежа. Это самая маловероятная возможность, но тем не менее она существует. Такую отсрочку предоставляют максимум на 3 месяца.

К великому сожалению такие возможности банки предоставляют не каждому своему клиенту. Поэтому даже получение отсрочки по основному долгу будет большой помощью. Ведь это намного лучше, чем передача вашего долга коллекторскому агентству. А также если ваша кредитная история будет испорчена записью даже о минимальной просрочке платежа, то в дальнейшем вам будет сложно получить еще один кредит в любом другом банке.

Под этим понятием подразумевают изменение кредитором условий погашения кредита, для облегчения заемщику выплаты долга. В большинстве случаев для этого банк увеличивает срок выплаты кредита, за счет чего уменьшаются ежемесячные выплаты. Благодаря подобным действиям получается избежать проблем и просрочек по выплатам. Реструктуризацию кредита чаще всего используют при ипотеке.

Связано это с тем, что суммы таких кредитов достаточно существенны, и даже не смотря на длительный срок кредитования ежемесячные выплаты остаются большими.

В заключении хотелось бы пожелать никому не попадать в такие ситуации. Но если с вами или вашими родственниками, друзьями случится одна из вышеперечисленных ситуаций не затягивать с обращением в банк, ведь из любой ситуации можно найти выход если приложить усилия.

Получаем отсрочку по кредитным выплатам

Реалии сегодняшнего дня таковы, что многим из заемщиков, взявшим в лучшие времена один или несколько кредитов в банке нередко приходится сталкиваться с временными трудностями по возврату кредитных средств. И у каждого на то свои причины. Банки же применяют к должникам штрафные санкции, в результате чего долги растут, а финансовые проблемы заемщиков только усугубляются. Что же делать в подобной ситуации, ведь кредит все равно придется вернуть? Отсрочка платежа по кредиту – лучшее решение для тех, кто оказался в сложной жизненной ситуации.

В каких случаях можно отсрочить платеж?

Полная отсрочка по кредиту, позволяющая какое-то время не выплачивать ни тело кредита, ни проценты оформляется банком лишь в исключительных случаях. Чаще всего предоставляются так называемые «кредитные каникулы» на полгода или год, позволяющие сделать небольшую передышку в финансовом отношении (платить придется либо тело кредита, либо проценты). Но и для оформления такой отсрочки у заемщика должна быть весьма веская причина, хотя в банках стараются идти навстречу лояльным клиентам, временно оказавшимся в затруднительном положении.

Отсрочка выплаты кредита по беременности

На отсрочку выплаты по кредиту могут рассчитывать женщины, находящие в декретном отпуске или отпуске по уходу за малолетним ребенком (до 1,5 лет). Правда закона, который бы обязывал банк отсрочить заемщику выплату ссуды по указанным обстоятельствам, не существует. После подачи заявления в кредитное учреждение оно будет рассматриваться в индивидуальном порядке.

При потере работы не стоит скрываться от банка и допускать просрочку платежей. Лучше сразу же прийти в учреждение, где была получена ссуда, рассказать о своих проблемах и показать свое намерение к дальнейшему сотрудничеству, стремление выплачивать кредит. Скорее всего, банк примет положительное решение по неожиданно возникшей проблеме, поскольку человека не пришлось разыскивать, а он честно пришел сам. Важно осознавать, что подобные вопросы могут решаться без жестких санкций.

Список необходимых документов и образец заявления

Чтобы обратиться в банк по поводу предоставления отсрочки (при наличии уважительной причины) заемщику потребуется подготовить ряд документов и заполнить заявление.

ОБРАЗЕЦ ЗАЯВЛЕНИЯ НА ОТСРОЧКУ КРЕДИТА

Заявление на отсрочку платежа по кредиту и реструктуризации долга

На основании вышеизложенного, прошу произвести отсрочить уплату кредита на срок до ______, произвести реструктуризацию задолженности по договору __________ , а именно:

1. снизить размер процентной ставки до ____% годовых; 2. пролонгировать сумму основного долга на срок __ лет, изменив срок окончательного погашения кредита. 3. отсрочить оплату по кредиту на срок _ год.

1. Копия доказательств подтверждающих ухудшение финансового положения – на _ листах.

«__» __________ 201_ года

Вместе с заявлением необходимо будет предоставить:

Гражданский паспорт или другой документ, удостоверяющий личность.
Выписку из трудовой книжки с записью об увольнении, справку с последнего места работы, подтверждающую снижение уровня заработной платы (форма 2-НДФЛ), справку о беременности, свидетельство о рождении ребенка.

Заявление об отсрочке кредита рассматривается банком на протяжении 7 дней, в результате чего выносится либо положительное, либо отрицательное решение. Если все прошло хорошо, то заемщик:

подписывает изменения по кредитному договору, куда вносится отсрочка выплаты кредита;
получает на руки новый график платежей по кредиту;
перестает выплачивать штрафы и пеню за неуплату отложенных платежей (при своевременной оплате в предыдущие месяцы).

Однако прежде чем обращаться в банк, следует взвесить все «за» и «против», ведь отсрочка по кредиту не делает его дешевле. Переплат не избежать и в результате придется выплатить больше, чем были изначально запланированы расходы.

Можно ли оформить потребительский кредит с отсрочкой платежа, и на каких условиях?

Потребительский (товарный) кредит с отсрочкой платежа обычно выдается в крупных магазинах и других торговых организациях на приобретение различных промышленных товаров. Все они имеют соответствующие договора с банками и являются посредниками между кредитными учреждениями и заемщиками.

Оформить товарный кредит может любое физическое лицо, достигшее возраста 18 лет при условии обеспечения ним обязательств погашения ссуды. После внесения через кассу магазина первоначального взноса покупатель получает или ему доставляют тот товар, под который были выделены кредитные средства в виде безналичной оплаты. Максимальный срок предоставления потребительского кредита с отсрочкой платежа составляет 57 лет.

Денежная сумма, выделяемая заемщику, определяется исходя из совокупности его ежемесячного дохода.

Аннуитетная схема погашения займа означает, что банку ежемесячно выплачивается определенная сумма вместе с оплатой процентов за пользование кредитом. Допускается досрочное частичное или полное погашение ссуды согласно условиям, предусмотренным кредитным учреждением.