Как правильно написать заявление об отсрочке кредита
Как правильно написать заявление об отсрочке кредита
Как правильно написать заявление об отсрочке платежей по кредиту?Как банк предоставляет отказ о рекаструнизации долга?
Начисляются ли пени до решения суда, и как их избежать?
Да начисляются. если вы хотя-бы день просрочили банк не возьмет у вас заявление об отсрочке. ведь им это не выгодно. они придумают много отмазок. мой совет: лучше сами подайте в суд иск об отсрочке
Есть вопрос к юристу?
Как правильно написать заявление об отсрочке платежей по кредиту? Как банк предоставляет отказ о рекаструнизации долга? Начисляются ли пени до решения суда, и как их избежать?
Вы можете написать заявление в банк о предоставлении отсрочки или рассрочки платежей в простой письменной форме и либо направить по почте заказным письмо с уведомлением о вручении либо вручить в банк лично, но чтобы на вашей копии заявления банк поставил штамп о принятии. В заявлении вы можете просить, чтобы банк ответ вам прислал по почте. Банк может пойти вам навстречу, но может и отказать (т.к. это право банка). Что касается штрафных санкций за просрочку выплат по кредиту, то вам нужно внимательно почитать условия кредитного договора,. особенно то, что там сказано о штрафных санкциях. Но, если дело дойдёт до суда вы вправе просить суд уменьшить неустойку и установить вам рассрочку погашения основного долга.
возможно, примерные образцы заявлений во вложенных файлах окажутся не лишними.
О результатах рассмотрения Вашего заявления (как положительных, так и отрицательных) просите сообщить в письменном виде (рекомендуется принимать во внимание, что реструктуризация — право, не обязанность банка).
Спросить юриста проще!
Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.
Как отсрочить выплаты по кредиту?
Кризис повлиял на рынок финансовых услуг, лишив возможности многих заемщиков в полом размере и в срок погашать взятые в банках кредиты. В этой статье мы разберемся, как отсрочить выплаты по кредиту, и при этом не испортить кредитную историю, если платить по долгам не получается.
Первым делом – уведомляем банк
Если пришло время делать очередной взнос по кредиту, а денег нет — паниковать не стоит. Банк не ставит цель вас разорить штрафами и усложнить вам жизнь. Кредит – взаимовыгодная сделка и банк заинтересован в решении вашей проблемы, чтобы продолжать сотрудничество и заработать на процентах.
Поэтому первым делом уведомляйте кредитора о возникших материальных проблемах. Честное поведение будет однозначно воспринято позитивно. На основании предоставленной вами информации сотрудники банка наметят порядок действий, направленных на выход из ситуации.
Наоборот, к заемщикам, накапливающим долги, и уклоняющимся от общения с банком формируется негативное отношение, поскольку, не имея информации о реальном положении дел клиента, банк не в состоянии что-либо предпринять, кроме как наложить штраф и начислять пеню.
Как получить отсрочку?
Известно несколько вариантов отсрочить выплату кредита, представляем их вам:
- Способ первый — банк предоставляет возможность заемщику выплачивать вместо всей суммы, причитающейся по графику, только проценты, может быть увеличен срок выплат по займу, а как крайняя мера, возможно полное замораживание выплат (кредитные каникулы).
Заморозка платежей оформляется на основании письменного заявления должника, в котором должно быть обоснованно изложены причины полной невозможности оплачивать взносы по кредиту.
Срок кредитных каникул не превышает 12 месяцев, в этот период заемщик выплачивает банку только проценты. Положительный момент в этой мере – платить одни только проценты гораздо проще, чем весь долг, когда есть материальные проблемы.
Минусом является удлинение срока кредита, а, стало быть, и увеличение переплаты. Размер процентов на кредит за время кредитных каникул не становится меньше.
Еще один недостаток — в уменьшении себе срока кредитования – если кредит взят на 15 лет, а срок кредитных каникул – 1год, то в оставшееся время кредитного договора платежи станут выше.
- Способ второй — снижение размера кредитного взноса после реструктуризации задолженности. Делается это так: банк продлевает заемщику срок займа, уменьшая за счет этого размер ежемесячного платежа по кредиту.
Минус в переплаченных процентах, однако, и здесь выбирать не приходится. Разработка программы реструктуризации долга требует совместных усилий банка и заемщика, поэтому важно, если вы осознали перспективу лишиться на время дохода, незамедлительно обратиться в банк. Когда дела пойдут в гору, можно без проблем погасить кредит досрочно.
- Способ третий – изменение графика платежей. Суть в том, что вместо взносов каждый месяц, банк может разрешить платить раз в квартал, что позволяет отсрочить платежи, увеличив, правда, их размер.
Либо банк уменьшит на какое-то время размер ежемесячных взносов, а, когда материальное положение заемщика улучшится – увеличит оставшиеся платежи.
Вариантов преодоления сложностей заемщиков с выплатами в распоряжении банков достаточно, к каждому случаю обычно находится свое решение. Главным фактором, определяющим успех взаимодействия банка и клиента, является своевременность и откровенность. При выполнении этих двух простых условий можно с уверенностью рассчитывать на помощь и понимание.
Как получить отсрочку платежей по банковскому кредиту
Превратиться из благонадежного заемщика в проблемного должника можно в одночасье. Часто такое случается не по собственной воле клиента, а в силу различных причин, будь то серьезная болезнь, потеря работы и т. п.
Как же поступить, если платить по своим финансовым обязательствам стало невозможно?
Заемщик может пойти путем самовольной отсрочки, т.е. просто не осуществлять платеж в дату, предусмотренную кредитным договором. Однако, такое самоуправство будет наказано — банк насчитает пеню на сумму просроченного платежа. А в более запущенной ситуации клиенту не избежать общения с коллекторами. Такой вариант однозначно не разрешит возникшую проблему с долгом, а только может значительно ухудшить отношения с банком.
Какие же существуют варианты получения официальной отсрочки кредитных платежей?
Вариант 1. Временные трудности.
Если клиент испытывает временные материальные затруднения, то решение проблемы не вызовет сложностей.
Часто банки допускают просрочку платежей в несколько (3-5) дней «по умолчанию».
Просрочки по платежам до 30 дней у банков считаются «техническими» и не предусматривают тяжелых последствий для клиента, кроме начисление законных пеней и штрафов. Если просрочка была допущена по уважительной причине (болезнь клиента или кого-то из родных, задержка зарплаты, длительная командировка и т.п.) , то вполне реально получить легальные послабления штрафных санкций. Для этого надо сообщить в банк о возникшей проблеме. Часто в таких случаях в банке предложат подписать дополнительное соглашение к основному кредитному договору, где будет изменен и пересчитан график погашения долга. При этом, в большинстве случаев, период кредитования не изменится, только увеличится сумма ежемесячных платежей.
Вариант 2. Дорого и надолго.
Если заемщик попал в финансовую яму надолго, а кредит выдавался без поручителей, то банк любыми путями будет добиваться возмещения долга и процентов по нему.
Вопрос с залоговыми кредитами решается путем взыскания и дальнейшей перепродажи залогового имущества. По беззалоговым кредитам банк подает на должника иск в суд. И, как правило, суд принимает решение в пользу банка, т.е. обязует заемщика выплачивать сумму займа, процентов и штрафов. Дабы не допустить такого, следует самому обратиться в банк с просьбой о предоставлении отсрочки. Также о том, как следует судиться с банками, читайте в этой статье
Варианты отсрочки платежа
1. Кредитные каникулы, т.е. отсрочка платежей по телу кредита на несколько месяцев. Заемщик продолжает выплачивать начисленные проценты, а основной долг замораживается. В итоге переплата по кредиту значительно возрастет, но это позволит избежать начисление штрафов и пеней. После окончания кредитных каникул сумма ежемесячных платежей будет выше прежних.
Такой вид отсрочки прописан изначально в кредитных договорах многих банков.
2. Пролонгация или увеличение срока кредитования. Некоторые банки предлагают проблемным заемщикам увеличить срок погашения кредита. Соответственно, долг разобьют на большее количество месяцев и, в следствии, сумма ежемесячных платежей значительно уменьшается, хотя общая переплата по кредиту значительно возрастет. Надо заметить, что пролонгировать банки соглашаются, в основном, ипотечные или автокредиты.
Заемщик также может воспользоваться предложениями других банков по рефинансированию долга, что позволит спасти ситуацию.
3. В некоторых банках применяется разделение просроченного платежа на части: сначала клиент погашает основной долг, потом проценты и только потом штрафы.
Процедура оформления отсрочки платежей по кредиту
У каждого банка свои схемы реструктуризации кредитов. Можно выделить две основных из них:
1. Если кредитный договор предусматривает предоставление отсрочки, то банк будет действовать в соответствии с прописанными условиями.
2. Если в кредитном договоре о просрочке ничего не сказано, то банк принимает решение о ее предоставлении индивидуально в каждом конкретном случае. Обычно заявление заемщика рассматривается на кредитном комитете.
В пользу заемщика будет играть тот факт, что он, не допуская просрочки, самостоятельно информировал банк о возникших финансовых трудностях и предоставил подтверждающие документы.
Однако стоит помнить, что предоставление отсрочки по кредиту — это право банка, а не его обязанность.
Заемщикам, кто решил отсрочить платежи по кредиту, надо четко понимать, что банк тщательно проверит всю информацию о платежеспособности клиента и его фактическом финансовом положении.
Как видим, варианты для получения отсрочки существуют. Но этот факт обязательно негативно отразится на кредитной истории заемщика. А это в дальнейшем может послужить причиной отказа в получении нового кредита. Так что обращаться за отсрочкой стоит лишь в крайнем случае, если не удается найти другой выход.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.
Как получить отсрочку по кредиту
Согласно имеющейся статистике, в нашей стране, каждый четвертый заемщик по кредиту имеет проблемы с его погашением. Причины, из-за которых складывается такая ситуация различны – потеря работы, рождение ребенка, лечение близких, ремонт. При наступлении проблем с выплатами по кредиту, многие заемщики считают, что отсрочка выплаты долга поможет в их ситуации и решит эту проблему. Верно это только отчасти, точнее, только в том случае, если за предоставленный небольшой срок для отсрочки, человек не только поправит свое материальное положение, но и существенно его улучшит, ведь платить по кредиту придется больше.
В сложных ситуациях, сами банкиры рекомендуют незамедлительно обращаться в банк. При условии, что просроченной задолженности по кредиту еще нет, можно добиться перерыва в платежах или сокращения ежемесячно осуществляемых выплат за счет увеличения срока по кредитованию. Необходимо запомнить, что с таким обращением в банк можно обратиться один раз в год. 
Документы для получения отсрочки
Помимо документов , подтверждающих тяжелые жизненные обстоятельства (справка о болезни члена семьи, справка по форме 2-НДФЛ, свидетельствующая о снижении доходов, свидетельство о рождении ребенка, копия трудовой книжки с приказом об увольнении и т.д.), заемщик должен представить свой план выхода из сложившейся ситуации, обозначить сумму максимально возможных выплат в месяц, которые не могут быть ниже суммы, начисляемых за кредит процентов. Банк на основании представленных документов, принимает решение (как правило, в течение 2-7 дней) – предоставить заемщику отсрочку по выплате кредита или отказать в ее предоставлении. Далее подписывается соглашение об изменении кредитного договора, где указываются условия предоставления отсрочки.
Как осуществляется отсрочка по кредиту
В банковской сфере, изменение любых условий по выплате кредита называется реструктуризацией кредита.
— предоставляется, как правило, небольшая (как правило, от 1 до 12 месяцев) отсрочка по выплате основного долга (так называемые, кредитные каникулы), то есть, заемщик выплачивает только текущие проценты по кредиту. Переплата по кредиту в этом случае возрастает, но не придется платить штрафные санкции за просрочку;
— увеличивается срок кредитного договора, то есть, время погашения кредита увеличивается по решению банка на время от одного года до трех лет, соответственно, сумма долга делится на большее количество месяцев. Переплата по кредиту вновь возрастает, но снижается сумма ежемесячного платежа;
-на определенный срок уменьшается размер процентов, с последующим их увеличением в дальнейшем для покрытия банковских издержек в связи с ежеминутным уменьшением сумм платежей.
Необходимо отметить, что отсрочка платежа по кредиту прописывается непосредственно в договоре только по отдельным видам кредита (строительный кредит, образовательный кредит, кредит на реконструкцию недвижимости). Во всех других случаях, когда отсрочка кредита в договоре не прописана, решение о предоставлении отсрочки и реструктуризации кредита, относится полностью и безраздельно к прерогативе банка.
Одним из вариантов выхода из сложной финансовой ситуации может являться рефинансирование кредита, то есть, если имеется возможность, берется новый кредит под меньший процент, которым погашается кредит предыдущий. У заемщика остается только новый кредит, но с меньшей процентной ставкой.
Важно помнить, что о просроченном кредите, банк, рано или поздно вспомнит. При финансовых затруднениях, важно, не прятаться и не молчать. Обязательно нужно обратиться в банк, чтобы там увидели Вашу добропорядочность и твердое решение выплатить всю положенную сумму.
Как правильно написать заявление об отсрочке кредита
В настоящее время взять кредит не составляет труда. Каждый банк стремится помочь своим клиентам на осуществлении мечты. Но бывают такие ситуации, когда заемщик не может вовремя выплатить кредит. Форс-мажор, который может произойти практически с любым заемщиком – это просрочка по кредиту. Что делать при просрочке долга и конфликте с банком? В статье раскрываются условия, на которых банк сможет предоставить заемщику отсрочку платежа, а также возможные варианты отсрочки платежа.
Просрочка по кредиту - почему нельзя бегать от банка?
Никто не может себя застраховать от неприятностей. Форс-мажор может произойти абсолютно с любым человеком, поэтому постарайтесь заранее ознакомиться со своими правами и обязанностями по выплату кредита. В некоторых договорах прописаны случаи, на тот случай, если заемщик не может вовремя выплатить кредит. В этом случае, банк может снизить процент по кредиту или дать Вам отсрочку.
Причин, по которым заемщик не может вовремя заплатить кредит много, особенно в наше нестабильное время. Например, Вас уволили, понизили в должности, обокрали, появились непредвиденные расходы и т.д. Кстати, к непредвиденным расходам можно отнести рождение детей.
Как бы то ни было, Вы попадается в затруднительное финансовое положение, и не можете вовремя выплатить кредит. Как же поступить в таком положении?
Неплательщики всегда падают в глазах банка, им редко удается себя оправдать. У банка политика простая – взял кредит, будь добр его вовремя оплатить. Ваши форс-мажорные обстоятельства их мало волнуют.
Прятаться от банка не нужно, в противном случае, банк может подать на Вас в суд и отнять имущество, которое могло бы погасить задолженность по кредиту. Некоторые банки лояльно относятся к заемщикам, которые попали в трудную ситуацию, но не прячутся от банка.
Если Вам удастся доказать свою временную неплатежеспособность, банк может предоставить отсрочку по выплате кредита или снижение размера платежа. В этом случае, с Вас не будут брать неустойки и штрафы, но небольшие пени все-таки начислят.
Условия, при которых банк может предоставить заемщику отсрочку платежа
Есть несколько вариантов, когда банк может предоставить отсрочку по платежу.
Среди условий можно выделить следующие:
1. Уменьшение заработной платы. Если Вам понизили оклад или долгое время не выплачивают зарплату, обязательно сходите в банк и напишите заявление, предоставив, все необходимые документы. Банк сочтет подобную ситуацию уважительной и предоставит отсрочку.
2. Потеря работы в результате увольнения или сокращения. В этом случае банк также войдет в Ваше положение и предоставит отсрочку до того времени, пока Вы не найдете новую работу.
3. Семейные или личные обстоятельства. К таким условиям можно отнести рождение ребенка, серьезная болезнь или похороны родственников, а также временная или постоянная нетрудоспособность.
Если одна из таких ситуаций произошла, не отчаивайтесь. Обратитесь с письменным заявлением в банк, где подробно распишите, по какой причине Вы не можете выплачивать кредит. В банках тоже люди работают. К тому же, им не выгодно терять добросовестных заемщиков и тратиться на судебные издержки.
Варианты отсрочки платежа в банке – что может предложить банк?
1. Банки могут предоставить небольшую отсрочку по выплате основного долга по кредиту. В этом случае заемщик выплачивает проценты по кредиту в течение определенного времени, а сумма основного долга замораживается. Естественно, переплата возрастет, но Вам не придется выплачивать банку штрафы и пени.
2. Увеличение срока кредитования. Банк может Вам предложить увеличить время погашение кредита от 1 до 3 лет. Сумма разбивается на этот промежуток времени, и в месяц Вы будете платить меньше.
3. Уменьшение процентной ставки по кредиту. На определенное время банк может снизить процентную ставку с последующим ее увеличением. Таким образом, банк перекрывает издержки в связи с уменьшением выплат по кредиту.
4. Изменение графика погашения кредита. Этот способ используется крайне редко.
5. Разделение просроченного платежа на части. Для начала заемщик выплачивает основной долг, потом проценты по кредиты, а потом штрафы.
6. Если Вы взяли ипотеку, можно уговорить банк продать купленное в залог имущество. Но в этом случае, Вы останетесь безо всего: без денег и недвижимости.
Как оформляется отсрочка по кредиту?
Чтобы оформить отсрочку, Вам придется заново собрать пакет документов по кредиту, только заявка будет носить название «Реструктуризация кредита». Также Вам нужно предоставить письменное доказательство о временной неплатежеспособности: больничный лист, если уменьшили оклад справку по форме 2-НДФЛ, справку о сокращении штата или копию трудовой книжки с записями об увольнении, свидетельство рождении ребенка, справка из больницы и т.д.
В течение 7 дней банк выносит решение о предоставлении или непредоставлении отсрочки по выплате кредита. После этого, заемщик должен подписать изменения по кредитному договору, где прописывается отсрочка по кредиту. На руки заемщику выдается новый график выплат по кредиту. Теперь самое главное не допускать новых просрочек и вовремя решать свои проблемы.
Просрочка по кредиту может коснуться каждого. Чтобы банк пошел Вам на встречу, не бегайте от банка и обратитесь в него с письменным объяснением. Так Вы быстрее решите свои проблемы по выплате и сможете спокойно решать другие дела.
Источники:
pravoved.ru , cleanbrain.ru , kreditorpro.ru , beprime.ru , pravo812.ru ,Следующие статьи:
Комментариев пока нет!
Поделитесь своим мнением
