Как написать заявление на отсрочку об ипотеке
Как получить отсрочку по ипотеке?
Ипотека – крупный кредит, обычно рассчитанный на длительный период погашения, в течение пяти, десяти, а то и более лет. Естественно, что абсолютно все предусмотреть невозможно. Уровень доходов и состояние финансового положения заемщика под влиянием разных жизненных обстоятельств могут меняться, причем далеко не всегда в лучшую сторону. Сегодня мы поговорим о том, как получить отсрочку по ипотечному кредиту.
В идеале возможность реструктуризации ипотечного кредита, в том числе путем получения отсрочки или рассрочки платежей, должна быть предусмотрена заранее – когда потенциальный заемщик изучает условия кредитных продуктов и выбирает наиболее привлекательный. Но зачастую этого не происходит, в том числе в угоду получения более выгодных финансовых условий ипотеки. В результате в момент возникновения потребности в реструктуризации сама возможность претендовать на нее выглядит малоперспективной, поскольку не предусмотрена ни условиями кредитного продукта и договором, ни другими предложениями банка, где была оформлена ипотека.
Варианты получения отсрочки по ипотеке
Существуют три основных направления предоставления рассрочки/отсрочки по выплате ипотеки:
- Такая возможность и условия ее реализации предусмотрены самим кредитным договором и продуктом, либо возможность предоставляется в качестве опции, предусмотренной для данного продукта. Понятно, что воспользоваться отсрочкой в таких случаях могут только те заемщики, которые заранее предусмотрели все аспекты кредитования и заключили договор на соответствующих условиях. Например, стандартной можно назвать практику ведущих российских банков, при которой потенциальным заемщикам определенного статуса предлагаются специальные или индивидуальные ипотечные продукты на более лояльных, чем базовые, условиях. Самым распространенным примером являются кредитные программы для молодых семей, где часто заранее предусмотрена возможность применения отсрочки или рассрочки по ипотеке (кредитных каникул) в силу наступления определенных событий – декрет, рождение ребенка и другие.
- Получение отсрочки на общих основаниях – действующих в определенном банке, допустимых для него при определенных обстоятельствах или разработанных в индивидуальном порядке исходя из общей политики банка в отношении реструктуризации ипотечных кредитов.
- Использование механизма государственной поддержки заемщиков, попавших в трудную финансовую ситуацию, при условии что банк является участником программы.
Как получить отсрочку в банке
Предоставлять или не предоставлять отсрочку выплат по ипотеке и на каких условиях – решение всех этих вопросов отдано на усмотрение банков.
Как правило, наиболее высокие шансы получить отсрочку имеют следующие заемщики:
- Уволенные с постоянного места работ по недискредитирующим основаниям (сокращение штата, ликвидация организации и т.п.) и не имеющие иных источников дохода.
- Доходы которых значительно сократились, примерно, не менее чем на 30%, и при условии невозможности надлежащего исполнения обязательств по кредиту на прежних условиях.
- В жизни которых произошло событие, являющиеся страховым случаем, и, соответственно, банк может пойти на реструктуризацию без ущерба для себя – компенсировав его за счет страховки.
- В случае рождения ребенка и (или) декретного отпуска. Данные основания могут быть рассмотрены банком в общем порядке, но могут быть включены в условия кредитного продукта – обычно в специальные программы ипотечного кредитования для молодых семей. Также отсрочку по ипотеке могут предоставить матери-одиночке, попавшей в трудное финансовое положение.
Важно учесть, что при оценке материального положения заемщика банк будет исходить из всей совокупности его доходов, в том числе и доходов супругов. Будет учтена и возможность заемщика после завершения периода отсрочки погашать кредит на прежних или измененных условиях.
Как правило, условиями отсрочки, предоставленной банком, вводится определенный период, в течение которого заемщик будет обязан погашать только проценты по кредиту. Таким образом, получить некий период полного освобождения от погашения долга невозможно – все равно какую-то сумму придется вносить.
Для получения отсрочки необходимо:
- Обратиться в банк и обсудить создавшуюся ситуацию.
- Подготовить заявление о предоставлении отсрочки, приложив документальные свидетельства в подтверждение обстоятельств, на которые ссылается заемщик.
- Предоставить документы, которые, возможно, будут дополнительно запрошены банком.
- Дождаться решения.
Не исключено, что после рассмотрения представленных материалов банк откажет в отсрочке, но предложит иную схему реструктуризации долга. Ее следует внимательно оценить. Возможно, она будет и не очень выгодным, но более-менее подходящим решением финансовой проблемы.
Получение господдержки заемщиков
Госпрограмма поддержки ипотечных заемщиков реализуется через Единый институт развития в жилищной сфере (ранее – АИЖК), но для получения поддержки необходимо обращаться в банк.
Воспользоваться помощью государства можно при следующих условиях:
- Снижение уровня дохода на 30% и более по сравнению с уровнем среднемесячного дохода на дату оформления ипотеки или увеличения платежей по валютной ипотеке на 30% и более.
- Семья заемщика имеет ребенка-инвалида или как минимум одного несовершеннолетнего ребенка, заемщик является ветераном боевых действий или инвалидом.
Участие в программе не гарантирует предоставление отсрочки по ипотеке. При обращении за поддержкой возможны:
- Изменение валюты кредита на рубли РФ (только по валютной ипотеке).
- Пересмотр процентной ставки – до 12% (только по валютным кредитам).
- Установление процентной ставки на уровне ставки, действующей на дату оформления реструктуризации, в отношении всего срока действия ипотеки.
- Снижение долговых обязательств в размере 10% оставшейся к погашению суммы ипотеки на дату оформления реструктуризации, но не свыше 600 тысяч рублей посредством:
- изменения валюты кредита на рубли РФ;
- снижения процентной ставки по ипотеке на период до 18 месяцев так, чтобы ежемесячный платеж оказался сниженным минимум на половину суммы планового платежа;
- прощения соответствующей части долга.
Банки вправе устанавливать и более лояльные условия реструктуризации. Заявление об участии в программе и пакет документов представляются в банк, оформивший кредит. Важным условием предоставления господдержки является участие банка в этой программе. Сейчас в ней аккредитованы более 70 банков.
Отсрочка по ипотеке. Причины, условия, возможности
Сегодня каждый заемщик имеет полное право воспользоваться услугой отсрочки платежа по ипотеке, но для этого ему нужно заручиться поддержкой кредитора.
Конечно же, финансовое учреждение вправе отказать вам. Среди часто встречаемых причин выделим наличие другой жилой недвижимости у клиента, недостаточное документальное подтверждение возникших проблем, неблагополучная КИ. Но, в любом случае, вы всегда должны помнить, что сотрудники структуры рады пойти навстречу своим клиентам.
Кому можно взять отсрочку по ипотеке?
Можно ли взять отсрочку по ипотеке в вашем конкретном случае? Давайте постараемся разобраться в ситуации сообща. Итак, есть отдельные категории граждан, которые всегда могут рассчитывать на подобную услугу:
- Лишившиеся кормильца;
- оставшиеся без основного источника дохода (без работы);
- беременные женщины и в отпуске по уходу за ребенком;
- переехавшие в другой город или планирующие переехать;
- нуждающиеся в серьезном лечении;
- испытывающие финансовые трудности по ряду причин, которые от них не зависят.
Если вы, например, просите у банка отсрочку по ипотеке при рождении ребенка, вам предварительно необходимо приготовить все справки и документы, подтверждающие ситуацию. В других случаях может потребоваться помощь поручителей, которые подтвердят, что клиент сможет в будущем возобновить платежеспособность.
Так кому могут отказать в подобной услуге? К таким группам лиц чаще всего относят:
- С плохой КИ;
- имеющим один или несколько незакрытых займов;
- оформивших ссуду не больше трех месяцев назад;
- регулярно допускающих просрочки по выплате;
- уволившихся по собственной инициативе;
- чей контракт заканчивается меньше чем через три месяца.
Как получить отсрочку по ипотеке: ваши действия
Рассмотрим на примере отсрочки по ипотеке в Сбербанке.
В ближайшем отделении вам необходимо предварительно проконсультироваться о возможности применения такой услуги. Обычно все финансовые структуры предлагают реструктуризацию займа. На сегодняшний день это выбор оптимальной суммы ежемесячных взносов, которую вы, как заемщик, можете вносить без ущерба для себя.
Как правило, новое соглашение оформляется не дольше, чем на один год. Платежи используются для оплаты процентной ставки.
Финансовое учреждение может оставить за собой возможность отказа, если ваш месячный доход превышает региональный прожиточный минимум. Клиент для этого не должен иметь дополнительную жилую площадь, а также сбережения, которые можно использовать для выплаты долга по кредиту.
Чтобы получить отсрочку платежа по ипотеке, обязательно нужно написать заявление с такой просьбой. В заявлении обязательно указываются все причины, размер возможных платежей, а также доход. К заявлению прилагается справка о доходах (форма 2-НДФЛ). Если вас уволили, в службе занятости также можно получить соответствующую справку. Не забудьте сделать ксерокопию трудовой книжки.
Шаг 4 – ждите решения по вашему вопросу
Если решение будет положительным, вы дополнительно подпишите еще одно соглашение по договору.
После того, как закончился годовой срок, события могут развиваться в одном из трех направлений:
- Ежемесячные взносы становятся больше первоначальных. Они увеличиваются на такую сумму, чтобы можно было сохранить срок выплаты ссуды;
- восстанавливаются первоначальные размеры платежей, что влечет за собой увеличения срока погашения займа;
- размеры платежей увеличиваются постепенно с продлением срока погашения долга. Составляется конкретный график и условия к нему. Все нюансы оговариваются индивидуально с каждым клиентом.
Это реструктуризация или рефинансирование?
Когда заходит речь о том, можно ли взять отсрочку по ипотеке, этих два понятия часто путают. На самом деле, это разные операции с одним направлением – предоставлением клиенту возможности выплатить свои долги. Реструктуризация проводится при помощи АИЖК – агентства по ипотечному жилищному кредитованию.
Хотя можно провести ее и с банком. Последние структуры чаще используют рефинансирование. Для них меняются не только условия, но и сама структура:
- Сроки увеличиваются, а ежемесячные платежи разбавляются;
- создается так называемый льготный период с выплатой исключительно процентов, при этом основной долг не меняется;
- аннуитетный платеж сокращается в 2 раза, но временно, ведь после окончания каникул все проценты делятся на оставшийся период;
- займ можно перевести в любую другую валюту.
Практически все банки сегодня сотрудничают с АИЖК. Они реструктурируют ипотеку за счет своих средств, компенсируя их из федерального агентства: перепродают закладные, теряют проценты и получают вложенные средства. АИЖК компенсирует все затраты, выпуская высоколиквидные ценные бумаги.
В любом случае, вы всегда можете оформить отсрочку платежа по ипотеке, подстроиться под определенные требования и нормы, чтобы за год кредитных каникул уладить все свои дела и поправить финансовое положение.
Как получить отсрочку по ипотеке в России
Нынешняя экономическая ситуация в стране заставляет нервничать многих граждан, которые оформили ипотеку для покупки квартиры, многие временно остаются без работы.
Как быть в такой ситуации заёмщику, чтобы не лишиться жилья? Есть ли выход?
Заёмщик может попросить у банка отсрочку по ипотечному кредиту. Но для этого у него должны быть весомые обстоятельства.
Но банк не предоставить клиенту отсрочку без доказательств. То есть, заёмщик должен будет представить банку документы, подтверждающие его непростое финансовое состояние.
Только при наличии весомых доказательств, банк может предоставить заемщику отсрочку для погашения кредита.
Так как наша страна всё-таки не стоит на месте, и развивается довольно динамично, российская банковская система уже несколько лет тесно сотрудничает с международными финансовыми организациями.
Это помогло нам наладить отношения в этой сфере, а также уровень социальной направленности российских банков сильно возрос.
Теперь банк, как кредитодатель, может пойти навстречу клиенту, при возникновении у последнего трудной жизненной ситуации, не позволяющей вовремя погасить кредит.
В зависимости от того, какая сумма долга ещё не погашена клиентом, и какие у него причины для отсрочки платежей, банк может предложить клиенту следующие варианты развития событий:
Возможности получения
Отсрочка по кредиту предполагает, что банк увеличит клиенту срок кредитования. Это позволит несколько снизить сумму ежемесячного платежа.
Видео: просрочка по кредиту, как получить отсрочку
Как правило, отсрочка приводит к тому, что клиент в этот период оплачивает банку только проценты за пользование кредитом.
Это удобно обеим сторонам договора, так как клиент получает «финансовую передышку», а банк получает свои «кровные» проценты.
Но некоторые банки требуют от заёмщика предоставления поручителей.
Это необходимо для того чтобы они могли:
Поручителей приглашают на подписание дополнительного соглашения для договора ипотечного кредитования.
Суть реструктуризации
Реструктурировать ипотечный кредит можно только в том банке, в котором он оформлен.
Банкиры предлагают заёмщику несколько изменить условия кредитования, в зависимости от конкретной ситуации заёмщика.
Перекредитование для клиента возможно в следующих случаях:
Реструктуризация имеет преимущества для обеих сторон кредитного договора.
- Приостанавливается начисление штрафов и пеней за просрочку платежей.
- Ежемесячный платёж будет заметно ниже.
- Исключается принудительное взыскание неустоек.
- Кредитная история заёмщика при этом не портится.
Ипотека с отсрочкой платежа
Если нечем выплачивать кредит по ипотеке, для семьи это становится катастрофой.
Поэтому предоставление банком отсрочки по ипотеке может решить судьбу всей семьи. Это очень важное решение!
Но банк обязан предоставить отсрочку по ипотеке не только на своё усмотрение, при наличии уважительных причин, но и в ряде случае, которые регулируются законом.
При рождении ребенка
Отсрочку платежа по ипотечному кредиту при рождении ребёнка предлагают только крупные банки, имеющиеся долю государственного капитала.
Они могут себе позволить снизить ежемесячный платёж своему клиенту до размеров процентов по кредиту. Это позволить несколько оздоровить ипотеку.
К банкам, которые предлагают своим клиентам отсрочку платежей, относятся:
Эти банки могут предоставить отсрочку своим клиентам и на 3 года, и на 5 лет. Это будет зависеть от того, какой ребёнок родился в семье – первый или второй.
Но банк ВТБ24 очень тщательно подходит к рассмотрению заявлений кредиторов на предоставление отсрочки.
В течение этого периода семья сможет спокойно жить на зарплату одного родителя.
Через некоторое время ребёнок пойдёт в садик, что поспособствует выходу мамы на работу.
А это, в свою очередь, значительно улучшить финансовое положение семьи.
На время декретного отпуска
Когда в семье ожидается пополнение или оно уже случилось, мама уходит в декретный отпуск.
Он может продлиться то тех пор, пока ребёнку не исполнится 3 года. И хотя некоторое время женщина будет получать пособие по беременности и по уходу за малышом, его размер достаточно скуден.
Это может не позволить семьи регулярно выплачивать кредит за жильё.
Модель реализации обратной ипотеки, читайте здесь.
Банк может пойти навстречу своим клиентам и предоставить на время декретного отпуска отсрочку по кредиту.
Но клиенты должны будут собрать пакет документов, в который входит:
При возникновении форс-мажорных ситуаций
Нынешний экономический кризис оставил многих наших соотечественников без работы. А потеря работы для заёмщика – это катастрофа!
Даже снижение уровня дохода в семье является основанием для признания в семье трудного финансового положения.
Если заёмщик сможет доказать банку, что финансовое положение его семьи является катастрофическим, банк может пойти на уступки, и предоставить своим клиентам отсрочку на месяц или даже больше.
Но при этом заёмщик должен доказать банку, что положение его семьи очень тяжелое.
Для этого он должен представить банку следующие документы:
Банк может предоставить семье не только отсрочку по ипотечному кредиту, но и пересмотреть условия договора ипотеки. Это зависит от конкретной ситуации.
Для того чтобы получить отсрочку по ипотечному кредиту. Заёмщик должен соблюсти порядок действий.
Пошаговая инструкция следующая:
Заявление обязательно должно быть подкреплено документами, которые подтверждают те факты, которые указаны в заявлении.
То есть, заёмщик должен подтвердить, что финансовое положение в его семьи сложное, и средств для выплаты ежемесячных взносов временно нет.
Поэтому к заявлению прикладывают:
Если заявитель не может по каким-либо причинам лично написать заявление представить необходимые документы и справки, он может выписать нотариальную доверенность одному из членов своей семьи или постороннему человеку.
Этот человек будет являться официальным представителем заявителя и сможет от его имени подать все необходимые бумаги в банк.
Кроме того, сейчас есть специализированные организации, готовые взять все хлопоты по реструктуризации долга клиента на себя. Естественно, за определённое вознаграждение!
Образец заявления об отсрочке
Каждый банк сам разрабатывает форму заявления на предоставление отсрочки по кредитному договору.
Но в заявлении нужно указать:
Если банк не идёт на уступки, а должник уже находится на грани нервного срыва, есть и другие варианты решения проблемы.
Во-первых, можно обратиться к родственникам, которые могут располагать данной суммой.
Но мера это временная, так как у родственников также могут закончиться лишние средства.
Можно обратиться в суд для признания себя банкротом. Но процедура это довольно трудоемкая и финансово затратная. Нужно будет оплачивать услуги юристов и управляющего.
Можно подать иск в суд для пересмотра условий ипотечного договора и предоставления заёмщику отсрочки по уплате ежемесячных платежей.
Судебная практика по подобным делам довольно обширна. И нередко суд принимает решение в пользу истца, то есть заёмщика, и банк вынужден предоставить требуемую отсрочку.
Банк должен обеспечить исполнение решения суда по отсрочке ипотеки.
Процесс покупки квартиры в ипотеку, читайте здесь.
Как приобрести квартиру в ипотеку от застройщика в Москве, читайте здесь.
Можно обратиться в банк с предложением продать предмет ипотеки и досрочно погасить долг банку.
Но квартиры заёмщик лишится. Да и уже вложенных средств ему не вернуть.
Не стоит отчаиваться, если финансовое положение в семье вдруг пошатнулось, а в ипотеку «висит» квартира.
Если положение совсем катастрофическое, можно обратиться в банк за предоставлением отсрочки или реструктуризацией долга.
Можно ли отсрочить платеж по ипотеке в Cбербанке
Получение отсрочки кредита в Сбербанке — вопрос, являющийся насущным для многих людей. В частности, по статистике, четверть россиян имеют кредитные обязательства перед финасовыми организациями, включая банки.
При этом, примерно 30% от этого количества — просроченные платежи, которые не были внесены, или же их внесли со значительным опозданием. Как правило, этому есть причина, но клиенты всегда должны оповещать банк о своих финансовых затруднениях, чтобы оформить отсрочку.
Как взять отсрочку по ипотеке в Cбербанке
Не так давно в Сбербанке была распространена практика единоразового предоставления отсроченных платежей по ипотеке, со сроком на один месяц. Причем, эта услуга была доступна в почти любой ситуации, заемщик просто должен был встретиться со специалистом, предоставить необходимые документы и оформить заявление чтобы взять отсрочку платежа по ипотеке в сбербанке для физических лиц.
Сейчас ситуация изменилась, и банк, взамен, позволяет изменить структуру займа. Здесь тоже требуется встреча с сотрудником Сбербанка, для консультации по вопросам оформления документов. Однако теперь нужно оформить и заявление на реструктуризацию. Это изменение имеющихся в договоре условий кредита, которые снижают финансовую нагрузку заемщика.
Банк может предлагать:
- кредитные «каникулы»;
- снижение условий процентной ставки до доступного минимума;
- продление кредитного периода и, как следствие, снижение размера ежемесячных выплат (с сохранением платежей по процентам).
Если заемщик не оформит реструктуризацию условий ипотеки и не будет платить по ней — ему грозят определенные штрафы, что не улучшит его финансового положения.
На какой срок можно взять отсрочку по ипотеке?
Длительность отсрочки по кредиту зависит от причины финансовых затруднений заемщика. Среди наиболее распространенных вариантов:
- рождение ребенка;
- декретный отпуск;
- финансовый кризис;
- увольнение с работы;
- увеличение себестоимости строительства;
- проблемы со здоровьем.
Базовый срок, вне зависимости от причины — льготный период до одного года. В это время заемщиком выплачиваются исключительно проценты, тогда как основной долг не меняется. По завершении этого срока ежемесячный платеж увеличивается, чтобы банк не понес финансовых потерь.
Есть ситуации, когда льготный срок может быть увеличен, например, для молодых родителей при рождении ребенка, когда работа есть только у одного из них. Но это — отдельная тема.
Отсрочка при ипотеке при рождении ребенка в Cбербанке
И Сбербанком и ВТБ предоставляются специальные льготы молодым родителям, по программе «Ипотека для молодых семей», при рождении у них ребенка.
При этих условиях выплачиваются только проценты, что позволяет, при наличии работы только у одного из родителей, предохранить их от серьезных финансовых потерь.
Для того, чтобы оформить эту отсрочку, родители, кроме стандартного набора документов, должны предоставить свидетельство о рождении ребенка, и написать соответствующее заявление. Обязанность сотрудников банка — пояснить, по какому принципу работает отсрочка.
Если в семье произошло рождение уже второго ребенка, срок с льготами по процентам, может быть увеличен до 5 лет. Однако проценты выплачиваются в любом случае.
Отсрочка по ипотеке при потере работы
К сожалению, никто не застрахован от увольнения с работы по тем или иным причинам. Первое, что заемщик должен сделать в этих условиях — оповестить кредитора о своей ситуации, предоставив соответствующие документы.
Потеря платежеспособности взявшего кредит, бьет и по тому, кем он был выдан, поэтому банк так же заинтересован в нормализации финансового положения своего клиента.
Чаще всего здесь в силу вступает вариант с ипотечными «каникулами», когда заемщик выплачивает исключительно проценты со своего займа. За это время он должен найти работу, чтобы, в дальнейшем, оформлять ипотечные платежи в нормальном режиме.
Ипотека с отсрочкой платежа на время строительства
Бывают случаи, когда был взят кредит на строительство дачи, и заемщик столкнулся с неожиданными финансовыми затруднениями которые привели к потере платежеспособности. При этом он также имеет возможность оформить заявление об отсрочке платежа или реструктуризации условий кредитного договора.
При строительстве льготный срок по процентам может составлять от 1 до 3 лет. Однако для этого должна быть уважительная причина. Среди таковых — увеличение цен на строительные материалы, потеря оных, а также работа наемных рабочих на строительстве. При решении этого вопроса требуется предоставление соответствующих документов (а, в некоторых ситуациях, и сметы).
То, что повышает себестоимость строительства дачного домика по не зависящим от клиента причинам, принимается в расчет банком.
Какие документы нужны для отсрочки по ипотеке в Cбербанке
Теперь о том, какие документы требуются для того, чтобы оформить отсрочку по кредиту с процентами:
- удостоверение личности;
- заявление;
- справка о выплатах по зарплате с места работы;
- трудовая книга.
Это базовый список. Теперь о ситуационных документах, которые должны четко указывать на причину потери платежеспособности:
- свидетельство о рождении ребенка;
- справка о потере работы (с объяснением причин);
- справка об ухудшении состояния здоровья (болезнь, травма и т. п.);
- смета по расходам на строительные материалы при строительстве.
Для того, чтобы получить полную информацию о необходимых бумагах, клиент должен обратиться к сотруднику банка. Тот, изучив ситуацию, либо предоставит отсрочку по платежу, либо сообщит о том, какие еще бумаги нужно оформить в данных условиях, будь это рождение ребенка или строительство дачного домика.
Отсрочка платежа по ипотеке в Сбербанке: условия получения
Если у ипотечного заемщика возникла сложная ситуация, и он не может больше исполнять кредитные обязательства, можно обратиться за услугой отсрочки платежа по ипотеке в Сбербанке. Можно ли взять отсрочку по ипотеке в Сбербанке, и как это сделать?
Отсрочка платежа по ипотеке в Сбербанке для физических лиц
Отсрочка по ипотеке - это фактически реструктуризация долга - уменьшение суммы платежа, часто - при условии продления срока кредитования. Должны быть довольно весомые причины изменения финансовой ситуации, чтобы просить отсрочку.
Какие причины являются весомыми для Сбербанка:
- увольнение: заемщик должен предоставить все соответствующие документы и доказать, что он активно ищет новую работу;
- задержка заработной платы также должна быть документально подтверждена;
- длительная временная неработоспособность должна быть подтверждена больничным листом. Сюда же относится отсрочка, предоставляемая при рождении ребенка;
- при переезде можно просить отсрочку, если переезд был вынужденным: заемщика перевели работать в другой город или возникла необходимость ухода за больным родственником;
- форс-мажорные обстоятельства: например, произошел пожар или наводнение;
- смерть супруга, как правило, ипотечного созаемщика.
Суть отсрочки-реструктуризации заключается в том, что заемщик пишет заявление в банк, банк рассматривает это заявление и, в случае принятия положительного решения, изменяет условия договора. Обычно уменьшается сумма ежемесячного платежа и увеличивается продолжительность срока кредитования (с соответствующим увеличением процентных переплат). К заявлению обязательно должны быть приложены документы, подтверждающие характер финансовых трудностей должника.
Существуют некоторые условия, которым должен удовлетворять клиент, чтобы получить положительное решение на свое заявление:
- он должен иметь хорошую финансовую дисциплину, до этого момента не пропускать и не задерживать платежи;
- при возникновении трудностей (а еще лучше заблаговременно - например, при получении уведомления о предстоящем увольнении) сразу обращается в банк для поиска вариантов решения проблемы;
- ухудшение финансового состояния заемщика не должно быть вызвано его действиями.
Что это значит на практике. Если ипотечный заемщик оформил еще какие-то потребительские кредиты и потратил их на приобретение предметов, не являющихся первой необходимостью (телевизор или акустическая система), и предоставил документы в качестве обоснования просьбы реструктуризации, то банк может отказать, предложив продать дорогостоящее приобретение и с этих денег оплатить платеж.
Внимательно следует отнестись и к покупке автомобиля в период выплаты ипотечных платежей. Если заемщик финансово не тянет платежи за автокредит и ипотеку, то банк может предложить автомобиль продать. Но если ипотечному заемщику автомобиль нужен для профессиональной деятельности, то, скорее всего, банк пойдет навстречу заемщику.
Иногда банк может отказать в отсрочке и при наличии уважительных причин, если:
- у заемщика сохраняется высокий уровень дохода;
- имеются сбережения на счету в банке.
Как получить отсрочку:
- В офисе Сбербанка проконсультироваться о возможности и об условиях предоставления отсрочки, взять перечень документов, которые нужно предоставить.
- Собрать пакет документов.
- Написать заявление по установленной форме в офисе Сбербанка и подать его на рассмотрение.
- В случае получения положительного ответа подписывается новое соглашение с банком.
Ипотечные каникулы в Сбербанке
Суть каникул заключается в том, что клиент банка на определенный промежуток времени будет оплачивать только проценты, уменьшая нагрузку на свой бюджет. Срок такой отсрочки обычно составляет до трех лет для ипотечного кредита.
Полная отсрочка предоставляется, только если заемщик лишается своего основного дохода в результате увольнения или сокращения. Платежи приостанавливаются на определенный период, но Сбербанк продолжает взимать дополнительную плату. Такая отсрочка предоставляется всего раз за весь период кредитования.
Частичная выплата - это вариант, когда клиенту предлагается погашение только процентов. Такая процедура может проводиться Сбербанком только 2 раза за весь период кредитования.
Для заемщика такая уступка имеет свои плюсы:
- у него сохраняется хорошая кредитная история;
- сохраняются хорошие отношения с банком;
- не придется оплачивать штрафы.
Отсрочка платежа по ипотеке в Сбербанке при рождении ребенка
Отсрочка ипотеки при рождении ребенка предоставляется обычно на срок до года, но может быть предоставлена на срок и до трех лет. В этот период ипотечным заемщикам не нужно выплачивать сумму долга, но необходимо погашать проценты.
Такая возможность предоставляется каждому заемщику, который подаст в офис Сбербанка свидетельство о рождении ребенка и соответствующее заявление. При появлении следующего малыша в семье льготный срок может быть увеличен - опять при подаче пакета документов и заявления, до 5 лет. Однако проценты все равно придется выплачивать.
Источники:
law03.ru , moneybrain.ru , domdomoff.ru , ahrfn.com , proipoteku24.ru ,Следующие статьи:
Комментариев пока нет!
Поделитесь своим мнением
